Việc tiết kiệm 20% thu nhập đã thật sự thay đổi cuộc đời tôi!
Trước đây, tôi đã từng gặp rất nhiều khó khăn trong việc quản lý t.iền bạc. Vì vậy, tôi đã quyết định bắt đầu tiết kiệm và bây giờ, tôi đang cảm thấy hạnh phúc hơn bao giờ hết!
Việc quản lý t.iền bạc thật sự rất khó khăn!
Tôi đã gặp rất nhiều vấn đề trong việc quản lý t.iền của mình. Dù đã đọc rất nhiều sách về tài chính nhưng tôi vẫn gặp khó khăn. Tôi cũng biết rất nhiều nguyên tắc k.iếm t.iền mà có lẽ bạn đã rất quen thuộc, hoặc nhiều chiến lược khác. Tôi đã cố gắng không ngừng, nhưng mọi thứ đều thất bại. Tôi cũng đã quyết định phát triển các chiến lược của riêng mình, nhưng một lần nữa, tôi lại thất bại. Tôi gần như tuyệt vọng khi biết mình gặp vấn đề với việc có thể cất giữ t.iền tiết kiệm một cách hợp lý.
Lập ngân sách là gì?
Lập ngân sách về cơ bản là việc bạn lên kế hoạch để phân phối t.iền của mình. T.iền của bạn phải được chi vào những khoản chi phí khác nhau, để đáp ứng các nhu cầu khác nhau. Ví dụ, bạn lập một tài khoản đặc biệt cho chi phí nhà ở của mình, một khoản khác cho việc học và một khoản khác dành cho các trường hợp khẩn cấp. Bạn chia thu nhập hàng tháng của mình thành những số t.iền bằng nhau, hoặc bạn quyết định tỷ lệ phần trăm được chỉ định cho mỗi khoản chi phí nhất định. Điều này rất có lý khi xét về mặt lý thuyết.
Hầu như 95% chi phí của bạn là các khoản t.iền có thể dự đoán được, ví dụ như t.iền ăn là bao nhiêu, khi nào thì đến sinh nhật, Giáng sinh, Phục sinh hoặc các sự kiện khác…
Vậy vấn đề là gì?
Có thể nói, tôi sử dụng t.iền khá có kỷ luật. Tôi thường không chi tiêu nhiều và tôi cố gắng tiết kiệm được nhiều t.iền nhất có thể. Tôi là một tuýp người của việc “tiết kiệm”, nhưng tôi luôn cố gắng để không phải lúc nào cũng ở trong tâm lý này. Mặc dù có đôi khi tôi mua những mặt hàng với số t.iền khá lớn, nhưng tất cả chúng đều đã có ngân sách dự trù sẵn.
Vấn đề duy nhất tôi gặp phải là thu nhập của tôi, nó không được ổn định. Có thu nhập không ổn định trong khi cố gắng duy trì ngân sách là điều vô cùng khó khăn.
Khi bạn có những khoản thu nhập ổn định và có thể dự đoán được, mọi thứ đều sẽ diễn ra tốt đẹp và việc lập ngân sách dễ dàng duy trì hơn. Ngay cả khi bạn mắc sai lầm, bạn ít nhất biết rằng, tháng sau, bạn có một khoản thu nhập mới.
Mọi người thường thử lập ngân sách và đã từ bỏ việc này vì họ cảm thấy bị gò bó. Họ xoay sở để lập ngân sách hợp lý cho 1 tháng, 2 tháng, 6 tháng hoặc thậm chí 1 năm, và đột nhiên, họ lại mong muốn làm một công việc nào đó mới hơn, hoặc mua một cái gì đó đắt t.iền. Tất cả những việc này đã phá hủy hoàn toàn kế hoạch ban đầu của họ. Nhưng ngay cả khi ở trong thời điểm này, ít nhất họ cũng có thể bắt đầu lại, bời vì họ có thu nhập ổn định.
Ngược lại, khi bạn không có khoản thu nhập ổn định thì khả năng thất bại trong việc lập ngân sách sẽ cao hơn. Trong trường hợp này, bạn phải ưu tiên tiết kiệm và làm việc với một khoản thu nhập tương đối, và tôi có thể nói với bạn rằng, điều này sẽ trở nên vô cùng phức tạp.
Quyết định dành ra một khoản t.iền để ưu tiên cho việc tiết kiệm!
Video đang HOT
Tôi đã bắt đầu theo dõi tất cả các khoản chi tiêu của mình và biết t.iền của tôi đi đâu. Việc này giúp tôi dễ dàng lập ngân sách và thực hiện theo nó. Tôi đã lập ngân sách dựa trên chi phí của mình, nhưng 20% khoản thu nhập của tôi sẽ được để riêng ra.
Vì vậy, ví dụ, mỗi khi tôi nhận được 100 USD, tôi sẽ bắt đầu lập ngân sách ở mức 80 USD. Với 80 USD này, tôi bắt đầu chia thành nhiều khoản chi tiêu khác nhau. 20 USD còn lại cũng được chia nhưng, 10 USD sẽ được dùng để đầu tư và 10 USD còn lại sẽ dùng để tiết kiệm cho những tình huống khẩn cấp. Tôi đảm bảo rằng mình không bao giờ động đến số t.iền này trừ khi xảy ra trường hợp khẩn cấp hoặc cơ hội đầu tư xuất hiện.
Mọi thứ đã thay đổi như thế nào?
Rất nhiều những sự đổi thay tích cực đã đến với tôi. Trước hết, cuối cùng tôi cũng cảm thấy thoải mái, tôi đã có t.iền để dành cho những việc khẩn cấp. Bây giờ, tôi đã chuẩn bị tốt hơn cho cuộc sống. Tôi cũng có t.iền dành cho các khoản đầu tư khác nhau.
Hiện tại, tôi biết, nếu tôi có vấn đề gì với khách hàng, tôi có thể dễ dàng tìm kiếm khách hàng mới mà không gặp vấn đề về t.iền bạc. Nếu khách hàng không thanh toán t.iền, tôi cũng có thể thanh toán các hóa đơn của mình. Tôi không bị phụ thuộc vào một nguồn thu nhập nhất định nào cả.
Tôi bây giờ tôi đã tìm được sự bình yên trong cuộc sống. Nó thật sự là một điều rất cần thiết. Việc tiết kiệm t.iền sẽ giúp tôi không bị những cảm xúc tiêu cực ảnh hưởng tới chất lượng cuộc sống của mình.
9 sai lầm khi lập kế hoạch chi tiêu khiến "thảm cảnh" chưa hết tháng đã nhẵn t.iền đeo bám bạn mãi
Nếu bạn đã và đang mắc những sai lầm dưới đây thì hãy sửa đổi ngay nhé.
Làm tốt công tác lập kế hoạch chi tiêu, bạn sẽ biết rõ t.iền của mình đang đi về đâu, từ đó quản lý t.iền bạc và tiết kiệm tốt hơn.
Vậy nhưng có những sai lầm mà nhiều người vẫn mắc phải khi lập ngân sách, dẫn đến kế hoạch chi tiêu bị phá vỡ, chưa hết tháng đã cạn sạch t.iền trong tài khoản. Nếu bạn đã và đang mắc những sai lầm dưới đây thì hãy sửa đổi ngay nhé.
1. Không ước tính đúng số t.iền cần chi tiêu
Trước khi tiến hành lập ngân sách, bạn phải biết số t.iền mình cần chi tiêu thực sự là bao nhiêu.
Barry Choi, chuyên gia tài chính cá nhân tại Money We Have cho biết: "Bạn nên theo dõi chi tiêu của mình trong 1 hoặc 2 tháng trước khi lập ngân sách. Hãy ghi lại mọi thứ bạn chi dùng, bằng cách này chúng ta sẽ thấy rõ t.iền của mình đang đi đến đâu và có được kế hoạch chi tiêu thực tế nhất".
2. Quên tiết kiệm trước
Lập ngân sách không chỉ hữu ích cho bạn khi chi tiêu mà còn là cách tăng số t.iền tiết kiệm. Trước khi tạo ngân sách cho các chi phí cố định và biến đổi trong tháng, bạn hãy nhớ bỏ ra một khoản tiết kiệm trước.
Hãy coi số t.iền tiết kiệm ấy giống như bất kỳ khoản chi tiêu nào khác trong ngân sách và cần phải thực hiện đều đặn mỗi tháng.
3. Lập ngân sách dựa trên tổng thu nhập
Giả dụ bạn có thể kiếm được 30 triệu mỗi tháng nhưng khoản t.iền đó sẽ bị khấu trừ thuế thu nhập cá nhân, bảo hiểm xã hội hoặc vài khoản khấu trừ khác, dẫn đến thu nhập thực tế ít hơn nhiều.
Để có ngân sách sát thực tế nhất, bạn phải lập kế hoạch chi tiêu dựa trên thu nhập ròng, chính là số t.iền bạn có thể mang được về nhà.
4. Không xem xét các lựa chọn thay thế rẻ hơn
Giảm chi phí là một cách để giữ cho ngân sách của bạn được an toàn không bị phá vỡ. Để giảm chi phí hiệu quả, bạn nên xem xét các lựa chọn thay thế rẻ hơn cho những khoản chi của mình.
Ví dụ bạn nên kiểm tra lại các hóa đơn điện thoại, internet để tìm cách tiết kiệm. Chẳng hạn tìm kiếm nhà cung cấp khác giá thành thấp hơn, hoặc tận dụng chương trình khuyến mãi giảm giá để hạ thấp chi phí.
5. "Trộm" t.iền
Bạn đừng bao giờ "trộm" t.iền từ các danh mục chi tiêu khác nhau. Ví dụ ngân sách cho giải trí hoặc mua sắm đã hết, bạn cũng đừng lấy t.iền từ quỹ thực phẩm hay phương tiện đi lại để chi tiêu thêm cho mua sắm khi thấy cửa hàng có đợt giảm giá.
6. Không bao giờ cập nhật ngân sách
Thu nhập và chi phí của chúng ta có thể thay đổi theo từng năm, thậm chí từng tháng. Do đó ngân sách bạn tạo ra ngày hôm nay có khả năng không còn áp dụng được trong thời gian vài tháng tới.
Bạn hãy cập nhật ngân sách của bạn thường xuyên, đừng quên liệt kê số t.iền kiếm thêm được và cả các khoản chi tăng lên/giảm bớt.
7. Cố gắng theo kịp bạn bè
Thực tế là mỗi người có tư duy tài chính và kế hoạch chi tiêu khác nhau. Bạn không nên cố gắng theo kịp người khác khi mà ngân sách của bản thân còn eo hẹp.
Ví dụ thường thấy nhất là chúng ta đi dạo phố cùng bạn bè, thấy người khác mua đồ không tiếc tay thì bạn cũng có tâm lý hơn thua và mở hầu bao mua sắm cho bằng bạn bằng bè. Hậu quả là ngân sách bị khủng hoảng do số t.iền bạn dành cho mua sắm quá lớn.
8. Quên mất chi phí không thường xuyên
Quà tặng, sửa chữa xe, bảo trì nhà cửa... là những chi phí không thường xuyên nhưng bạn cũng cần lập ngân sách cho các khoản chi đó.
Các chuyên gia khuyên bạn cách thêm những khoản tiêu dùng đó vào ngân sách bằng cách ước tính chi phí hàng năm sau đó chia cho 12.
9. Nghĩ rằng mình không cần ngân sách
Nếu bạn không dành thời gian ngồi xuống và viết ra kế hoạch chi tiêu hàng tuần hoặc hàng tháng thì đừng hy vọng tài chính cá nhân của mình sẽ được cải thiện. Lập ngân sách là một việc bạn cần phải nỗ lực và thực hiện thường xuyên.
Ngoài ra còn 2 sai lầm khác, mặc dù giúp tiết kiệm t.iền nhưng lại khiến bạn vô cùng mệt mỏi và áp lực, khó bề duy trì được kế hoạch chi tiêu đó lâu dài.
- Tiết kiệm quá mức
Không có ngân sách nào tồn tại lâu dài nếu bạn luôn phải vất vả gồng mình lên mới thực hiện được nó. Có kế hoạch nghiêm túc với t.iền của mình và chi tiêu ít hơn không có nghĩa là bạn phải tiết kiệm tới mức cực đoan.
Ai cũng cần phải giải trí để xả stress và nạp lại năng lượng giúp bản thân làm việc tốt hơn. Bạn phải dành một phần ngân sách để tự thưởng cho bản thân, cho dù chỉ là điều nhỏ bé như một gói kẹo yêu thích mỗi tuần chẳng hạn.
- Số t.iền dành cho chi tiêu quá ít
Thật khó để ngân sách của bạn hoạt động tốt nếu như nó có quá nhiều "gánh nặng", ví dụ t.iền trả nợ, t.iền gửi vào quỹ khẩn cấp, t.iền tiết kiệm cho kỳ nghỉ và cả chi phí chu cấp cho người thân.
Nếu bạn tiết kiệm cho quá nhiều mục tiêu đồng thời cùng lúc, ngân sách sẽ rất căng thẳng, t.iền dành cho chi tiêu chỉ là một phần nhỏ. Chắc chắn bạn sẽ khó mà duy trì được ngân sách kiểu đó trong thời gian dài.
Xây dựng giàu có, tránh mọi nợ nần với 3 quy tắc ai cũng làm được Những quy tắc tài chính này sẽ giúp bạn hướng tới sự ổn định về tài chính, xây dựng sự giàu có. (*) Bài viết là chia sẻ của Tanza Loudenback, chuyên gia lập kế hoạch tài chính, phóng viên của Business Insider. Cô thường chia sẻ các bài viết về tài chính cá nhân, thuế, đầu tư, hưu trí, xây dựng tài...
