Mở tài khoản ngân hàng, vừa được chọn số đẹp lại vừa được hưởng miễn phí tới trọn đời
Từ nay cho tới 30/9/2019, không chỉ được hưởng miễn tới trọn đời nhiều loại phí, khách hàng đăng ký mở tài khoản TPBank Super zero cũng sẽ được chọn số tài khoản theo ý muốn.
Với người Á Đông, các con số luôn mang trong mình những ý nghĩa riêng của nó. Vì thế, tất cả những thứ có liên quan đến chữ số thì đa phần người Á Đông đều tìm cho mình những con số đẹp.
Cũng giống như tâm lý muốn sở hữu biển số xe đẹp, sim số đẹp, nhiều người “sưu tầm” tài khoản số đẹp còn để thể hiện đẳng cấp, đặc biệt là những người làm kinh doanh, những doanh nhân thành đạt.
Trên một vài trang diễn đàn, chỉ cần có nhu cầu bạn sẽ được rất nhiều “cò tài khoản” vào tư vấn các bước để có một số tài khoản đẹp. Tuy nhiên, không phải mọi số bạn thích đều có thể mua được bởi số lượng các tài khoản đẹp này ở các ngân hàng là có giới hạn.
Anh Phong (Hà Nội) – chủ một cửa hàng kinh doanh thời trang cho biết, các giao dịch kinh doanh của cửa hàng đều thực hiện hầu hết qua số tài khoản nên việc đầu tư một số tài khoản đẹp là rất cần thiết.
Tuy nhiên, khi anh tới phòng giao dịch của ngân hàng tìm mua thì anh được biết “số tài khoản tứ quý mà tôi muốn đã hết vì số lượng có giới hạn”.
Thấu hiểu được nhu cầu của khách hàng, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) đã đưa ra sản phẩm tài khoản số đẹp để đáp ứng đúng nguyện vọng của khách hàng.
Khách hàng được thoải mái lựa chọn số tài khoản theo ý thích của mình, từ tài khoản theo ngày sinh, ngày kỉ niệm hay số tài khoản theo phong thủy, số tài khoản lộc phát, tứ quý, thần tài… Quy trình đăng ký và mở tài khoản cho khách hàng được TPBank thực hiện nhanh chóng chỉ với 2 bước đơn giản.
Đại diện TPBank cho biết “việc đưa ra sản phẩm này vừa để đáp ứng nhu cầu cũng như bảo vệ quyền lợi của khách hàng, giúp khách hàng tránh việc làm “chui” số tài khoản theo như nhiều nội dung quảng cáo trên mạng internet.”
Video đang HOT
Vị đại diện này cũng chia sẻ thêm “hiện kho số tài khoản đẹp của ngân hàng vẫn còn nhiều”. Tuy nhiên, số lượng khách hàng của TPBank ngày một tăng nên nếu có nhu cầu khách hàng cần nhanh chóng ra quầy giao dịch của TPBank để lựa chọn được đúng số tài khoản mình mong muốn.
Đặc biệt, từ nay tới hết 30/9/2019, khách hàng đăng ký gói tài khoản Super Zero của TPBank, ngoài việc được lựa chọn số tài khoản đẹp theo mong muốn, khách hàng sẽ được hưởng miễn phí tới trọn đời tới gần 10 loại phí dịch vụ với tổng số t.iền lên tới hơn 200 triệu đồng.
Super zero là gói tài khoản tích hợp giữa tài khoản thanh toán và thẻ Visa Debit của TPBank. Đăng ký gói sản phẩm này, khách hàng sẽ được miễn tất cả các loại phí dịch vụ cho tài khoản: phí chuyển t.iền trong – ngoài ngân hàng, phí gửi tin nhắn thông báo thay đổi số dư tài khoản, phí gửi mã OTP, phí quản lý tài khoản…
Bên cạnh đó, khách hàng còn được hoàn 1% giá trị giao dịch khi thanh toán bằng thẻ Visa Debit của ngân hàng.
Theo người lao động
Bảo đảm bằng thẻ tiết kiệm: Khi ngân hàng phải... tự quyết
Thông tư số 48/2018/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) quy định về t.iền gửi tiết kiệm có hiệu lực thi hành từ ngày 5-7-2019 ngoài việc chính thức công nhận việc nhận và chi trả t.iền gửi tiết kiệm bằng phương tiện điện tử, còn có các thay đổi rất đáng chú ý liên quan đến việc sử dụng t.iền gửi tiết kiệm làm tài sản bảo đảm.
Câu hỏi đặt ra là khi sử dụng t.iền gửi tiết kiệm làm tài sản bảo đảm thì hợp đồng bảo đảm sẽ là hợp đồng cầm cố hay hợp đồng thế chấp? Ảnh: Thành Hoa
Cầm cố hay thế chấp?
Điều 13 của Thông tư 48 quy định: "Tiền gửi tiết kiệm được sử dụng để làm tài sản bảo đảm theo hướng dẫn của tổ chức tín dụng phù hợp với quy định của pháp luật về giao dịch bảo đảm". Điều 20 của văn bản này đặt ra nghĩa vụ đối với ngân hàng phải ban hành quy định nội bộ về giao dịch t.iền gửi tiết kiệm, trong đó phải có quy định về việc sử dụng t.iền gửi tiết kiệm làm tài sản bảo đảm.
Như vậy, (i) đối tượng của biện pháp bảo đảm không còn là thẻ tiết kiệm nữa mà chính là số t.iền gửi tiết kiệm, và (ii) NHNN không quy định biện pháp bảo đảm nào sẽ được áp dụng đối với t.iền gửi tiết kiệm mà dẫn chiếu việc áp dụng quy định chung về giao dịch bảo đảm. Nói cách khác, các bên phải tự xác lập hợp đồng bảo đảm phù hợp đối với t.iền gửi tiết kiệm dựa trên quy định của Bộ luật Dân sự 2015 và các văn bản hướng dẫn thi hành.
Theo khoản 1 điều 7 Thông tư 48, "thẻ tiết kiệm hoặc sổ tiết kiệm [...] là chứng chỉ xác nhận quyền sở hữu t.iền gửi tiết kiệm của người gửi t.iền tại tổ chức tín dụng, được áp dụng đối với trường hợp nhận t.iền gửi tiết kiệm tại địa điểm giao dịch hợp pháp thuộc mạng lưới hoạt động của tổ chức tín dụng".
Như vậy, thẻ tiết kiệm hoặc sổ tiết kiệm chỉ là giấy tờ xác nhận quyền sở hữu số t.iền gửi tiết kiệm. Việc một người khác có trong tay thẻ tiết kiệm hay sổ tiết kiệm không trao cho người này các quyền đối với khoản t.iền gửi tiết kiệm. Thực chất tài sản bảo đảm và ở đây là số t.iền gửi tiết kiệm, chứ không phải là thẻ tiết kiệm hay sổ tiết kiệm. Chính vì thế, cách tiếp cận nêu trên của NHNN là phù hợp.
Theo quy định cũ của NHNN, cầm cố là biện pháp bảo đảm áp dụng cho thẻ tiết kiệm. Tuy vậy, Bộ luật Dân sự 2015 không quy định biện pháp bảo đảm nào sẽ được sử dụng cho t.iền gửi tiết kiệm.
Do đó, ngay cả khi Thông tư 48 có hiệu lực, vẫn chưa có được quy định rõ ràng về vấn đề này. Đây là một điều thực sự đáng tiếc, nhất là trong bối cảnh các ngân hàng vẫn đang mòn mỏi chờ nghị định hướng dẫn chi tiết Bộ luật Dân sự 2015.
Thực ra t.iền gửi tiết kiệm chính là số dư được ghi nhận trên tài khoản t.iền gửi tiết kiệm được ngân hàng nhận t.iền gửi mở riêng cho mỗi giao dịch gửi t.iền tiết kiệm. Cần lưu ý, cho dù Thông tư 48 không đặt ra nghĩa vụ cho ngân hàng nhận t.iền gửi phải mở một tài khoản t.iền gửi tiết kiệm, nhưng xét về phương diện hạch toán nội bộ và để người gửi t.iền có thể tra cứu được khoản t.iền gửi tiết kiệm như Thông tư này yêu cầu thì có lẽ một tài khoản như thế vẫn là cần thiết.
Trong trường hợp này, số dư này thể hiện quyền đòi nợ của chủ tài khoản đối với ngân hàng và là một loại tài sản vô hình (mà pháp luật Việt Nam gọi dưới một cái tên chưa thực sự chính xác và dễ gây nhầm lẫn là "quyền tài sản"!).
Nếu áp dụng biện pháp cầm cố thì sẽ không phù hợp với bản chất pháp lý của tài sản vô hình là không thể chuyển giao về mặt vật chất. Hơn nữa, theo quy định của Bộ luật Dân sự 2015 về cầm cố thì sẽ có rủi ro lớn cho ngân hàng nhận cầm cố thẻ tiết kiệm do một ngân hàng khác (là bên nhận t.iền gửi) phát hành.
Thực vậy, do về nguyên tắc, cầm cố tài sản chỉ phát sinh hiệu lực đối kháng với người thứ ba kể từ thời điểm bên nhận cầm cố nắm giữ tài sản cầm cố (khoản 2 điều 310 của Bộ luật Dân sự 2015), chứ không phải kể từ thời điểm đăng ký, nên biện pháp cầm cố của ngân hàng nhận cầm cố trong trường hợp này không có hiệu lực đối kháng với ngân hàng nhận t.iền gửi, bởi vì chỉ có ngân hàng nhận t.iền gửi mới có thể là bên nắm giữ số (dư tài khoản) t.iền gửi tiết kiệm là đối tượng của cầm cố.
Nói cách khác, nếu ngân hàng nhận t.iền gửi sau đó nhận cầm cố chính thẻ tiết kiệm này thì dường như sẽ có quyền ưu tiên thanh toán cao hơn so với ngân hàng nhận cầm cố ban đầu cho dù xác lập cầm cố sau. Hơn nữa, ngay cả trong trường hợp không nhận bảo đảm bằng số t.iền gửi tiết kiệm, ngân hàng nhận t.iền gửi hoàn toàn có thể thực hiện việc bù trừ nghĩa vụ với bên gửi t.iền nếu đáp ứng được các điều kiện theo quy định của pháp luật, gây bất lợi cho ngân hàng nhận cầm cố ban đầu.
Biện pháp thế chấp sẽ phù hợp với t.iền gửi tiết kiệm bởi không đặt ra nghĩa vụ giao tài sản thế chấp cho bên nhận thế chấp (khoản 1 điều 317 của Bộ luật Dân sự 2015) và rộng hơn cũng là biện pháp bảo đảm áp dụng cho tất cả các loại tài sản vô hình. Một ưu điểm khác của biện pháp bảo đảm này là về nguyên tắc thứ tự ưu tiên thanh toán giữa các bên cùng nhận thế chấp sẽ được xác định theo thứ tự đăng ký thế chấp.
Nói cách khác, trong trường hợp thế chấp t.iền gửi tiết kiệm, ngân hàng nào thực hiện đăng ký biện pháp thế chấp của mình trước sẽ có quyền được thanh toán trước ngân hàng đăng ký sau.
Tài khoản doanh nghiệp
Pháp luật hiện hành không có quy định riêng nào về việc sử dụng số dư tài khoản t.iền gửi hay tài khoản thanh toán của doanh nghiệp làm tài sản bảo đảm. Các phân tích ở trên cũng có thể được sử dụng trong các trường hợp này.
Điều đó có nghĩa là biện pháp thế chấp sẽ được áp dụng cho t.iền gửi của doanh nghiệp hay số dư tài khoản thanh toán của doanh nghiệp. Tất nhiên trong trường hợp thế chấp tài khoản thanh toán, ngân hàng nên quy định một số dư tài khoản nhất định mà bên thế chấp phải duy trì trong quá trình hợp đồng thế chấp có hiệu lực để bảo đảm được việc có thể xử lý thế chấp sau này.
Trong cả trường hợp thế chấp t.iền gửi của cá nhân lẫn của doanh nghiệp, cần có thỏa thuận cấm bên thế chấp không được rút hoặc thực hiện các giao dịch khác đối với t.iền gửi đã thế chấp để bảo toàn giá trị của tài sản thế chấp.
Trong trường hợp bên nhận thế chấp không phải là ngân hàng nhận t.iền gửi, cũng nên có cam kết của ngân hàng nhận t.iền gửi về việc (i) không cho phép bên thế chấp thực hiện các giao dịch này, (ii) không thực hiện việc bù trừ nghĩa vụ làm giảm giá trị tài sản thế chấp, và (iii) sẽ hợp tác với ngân hàng nhận thế chấp trong việc xử lý tài sản thế chấp về sau.
Tuy vậy, do thế chấp t.iền gửi hay số dư tài khoản thanh toán là biện pháp bảo đảm quan trọng nên thiết nghĩ nhà làm luật cần sớm hoàn thiện hành lang pháp lý để tránh các rủi ro không đáng có cho các bên liên quan.
Theo thesaigontimes.vn
Thầy tử vi khẳng định: 3 con giáp may mắn "trúng số độc đắc" trong 3 tháng cuối năm, chớp mắt thành đại gia 3 tháng cuối năm nay, hào quang sẽ thuộc về 3 con giáp may mắn này. Hãy xem trong đó có bạn không nhé. T.uổi Mùi Mùi thông minh giỏi giang lại tham công tiếc việc. Hơn nữa họ không ngại gian khó, luôn cố gắng nắm bắt cơ hội để thay đổi cuộc sống. Người t.uổi Mùi phần lớn có t.uổi thơ...
