Hết hạn 5 năm, ngân hàng lo xử lý nợ mua lại từ VAMC

Vân Linh14:32 23/06/2020

Năm 2020 là đến hạn 5 năm xử lý các khoản nợ bán cho Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng (VAMC). Nếu chưa xử lý xong thì các ngân hàng phải mua lại để tiếp tục xử lý.

ABBank cho biết, Ngân hàng đặt mục tiêu năm 2020 đạt 1.300 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế hơn và xoá sạch nợ VAMC. ABBank cũng dự kiến sẽ tăng dự phòng rủi ro tới 69% so với năm 2019, đạt khoảng 837 tỷ đồng.

Theo nhà băng này, việc giữ lại lợi nhuận để tích lũy vốn, tăng cường năng lực tài chính, đáp ứng yêu cầu tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và nhu cầu phát triển trong những năm tới.

Tại ACB, lãnh đạo Ngân hàng cho biết, nợ của nhóm 6 công ty liên quan đến “bầu” Kiên hiện còn 806 tỷ đồng, bao gồm trái phiếu, khoản phải thu, nợ gốc và hơn 1.000 tỷ đồng lãi.

Tuy nhiên, khoản nợ này đều có tài sản đảm bảo và có khả năng thu hồi nợ trong thời gian tới, cũng như đã trích lập dự phòng 100%. Nếu thu hồi được, lợi nhuận ACB sẽ tăng thêm 806 tỷ đồng.

“Nếu muốn bán tài sản này phải có người mua phù hợp. iều này cần thời gian và phụ thuộc vào sự hợp tác của các bên liên quan. Do đó, có thể đến năm 2021 thì ACB mới thu hồi hết các khoản nợ này”, Tổng giám đốc ACB ỗ Minh Toàn nói và chia sẻ thêm, mục tiêu của ACB trong năm nay là kiểm soát nợ xấu ở mức 1-2%.

Với Sacombank, bà Nguyễn ức Thạch Diễm, Tổng giám đốc Ngân hàng cho biết, hiện Sacombank còn nắm hơn 25.000 tỷ đồng trái phiếu VAMC và đang nỗ lực xử lý, thu hồi nợ xấu để hoàn nhập dự phòng.

“Sacombank đặt mục tiêu xử lý 11.000 tỷ đồng nợ xấu trong năm nay. 5 tháng đầu năm, Sacombank đã đấu giá thành công 9.700 tỷ đồng nợ và con số thực thu đến thời điểm này là 1.800 tỷ đồng, nên khả năng từ nay đến cuối năm sẽ đạt mục tiêu đề ra”, bà Diễm nói.

Một trong những tài sản thế chấp lớn mà Sacombank đang bị vướng là bất động sản tại Khu công nghiệp Phong Phú.

Trả lời cổ đông tại ại hội đồng cổ đông thường niên mới đây, ông Nguyễn Miên Tuấn, Thành viên HQT Sacombank cho biết, Ngân hàng đã nhiều lần bán đấu giá tài sản này (bao gồm khu đô thị, khu công nghiệp) nhưng chưa thành công do vẫn còn một số tồn tại.

Hiện Sacombank đang đợt ý kiến của UBND TP.HCM để có thể phát mãi tài sản trở lại. Cũng theo lãnh đạo Sacombank, việc xử lý nợ xấu gặp khó còn do ảnh hưởng của dịch bệnh.

Video đang HOT

Tại Eximbank, tính đến hết năm 2019, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng này được kiểm soát ở mức 1,62%. Trong năm qua, Eximbank đã nỗ lực xử lý nợ xấu và đang tiến tới tất toán các khoản nợ xấu đã bán cho VAMC trước đây.

ược biết, lượng trái phiếu VAMC mà Eximbank còn nắm giữ tính đến hết năm 2019 vào khoảng 3.200 tỷ đồng và đã trích dự phòng được gần 2.100 tỷ đồng. Như vậy, chỉ cần khoảng 1.100 tỷ đồng nữa là Eximbank sẽ tất toán hết nợ tại VAMC.

Eximbank dự kiến xử lý số trái phiếu VAMC còn lại trong năm nay, nhưng do ảnh hưởng của dịch Covid-19 nên khả năng hoàn thành mục tiêu này không cao.

Trong báo cáo “Tác động của Covid-19: ánh giá từ góc nhìn phân tích dữ liệu tài chính doanh nghiệp” được FiinPro đưa ra mới đây đề cập, trong quý I/2020, tỷ lệ tạo mới nợ xấu (được tính bằng thay đổi tổng nợ nhóm 3-5 trong quý chia cho dư nợ trung bình quý) của 18 ngân hàng trên sàn chứng khoán là 0,23%, tăng so với 7 quý trước và về tương đương mức quý I/2018.

ến cuối quý I/2020, tỷ lệ nợ xấu của nhóm này là 1,65%, tăng so với mức 1,44% của cuối năm 2019, nhưng chưa phản ánh hết tác động của Covid-19 theo quy định mới của NHNN.

Cũng theo FiinPro, 6 ngân hàng HDBank, BacABank, LienVietPostBank, VietBank, VIB và Eximbank đã công bố thuyết minh trái phiếu VAMC với tổng dư nợ là hơn 4.850 tỷ đồng, giảm từ 6.000 tỷ đồng cuối quý IV/2019, chủ yếu do Eximbank đã hạ dư nợ trái phiếu VAMC từ 4.430 tỷ xuống 3.280 tỷ đồng.

Ngoài ra, một số ngân hàng niêm yết có thuyết minh dư nợ VAMC cuối năm 2019, nhưng không có thuyết minh trong quý I/2020. Ngoại trừ BIDV công bố đã sạch nợ VAMC trong tháng 3/2020, các ngân hàng còn lại tính đến cuối 2019 vẫn còn những khoản nợ tương đối lớn như Sacombank (33.650 tỷ đồng), VietinBank (12.780 tỷ đồng), SHB (4.500 tỷ đồng).

Thực tế cho thấy, việc mua lại trước hạn nợ đã bán cho VAMC có thể mang lại nhiều lợi ích hơn cho các ngân hàng.

Bởi nếu vẫn để nợ xấu tại VAMC, định kỳ mỗi năm, các ngân hàng phải trích lập chi phí dự phòng 20% giá trị trái phiếu đặc biệt đối với kỳ hạn 5 năm và 10% đối với kỳ hạn 10 năm. Áp lực trích lập này là không nhỏ đối với những ngân hàng đang có lợi nhuận khiêm tốn.

Vì vậy, việc mua lại hay tất toán trước hạn nợ xấu bán cho VAMC sẽ giúp các ngân hàng có điều kiện đánh giá, xem xét lại chất lượng khoản vay để đưa về nhóm phù hợp hơn.

Thu nhập từ chứng khoán của ngân hàng tăng 226%

Thu nhập từ chứng khoán quý I tăng 226% so với cùng kỳ 2019, nâng tỷ trọng từ 13,7% lên gần 34% trong cơ cấu thu nhập của ngân hàng.

Thu nhập phí từ hoạt động dịch vụ tăng 11,4% so với quý I/2019 nhưng giảm 21,6% so với quý IV năm trước.

Các ngân hàng có thu nhập lãi thuần giảm mạnh là NCB (giảm 92,3%), SHB (giảm 47,4%), BacABank (giảm 21,8%), VietBank (giảm 11,3%).

Tỷ trọng lãi thuần từ hoạt động dịch vụ thấp nhất từ quý III/2018 và dự kiến tiếp tục bị ảnh hưởng trong các quý sau.

FiinPro vừa có báo cáo "Tác động của Covid-19: Đánh giá từ góc nhìn phân tích dữ liệu tài chính doanh nghiệp". Đơn vị này cho biết trong quý I năm nay, thu nhập từ chứng khoán của các ngân hàng tăng dù lợi suất trái phiếu chính phủ vẫn được duy trì ở mức thấp.

So với cuối năm 2019, giá trị danh mục chứng khoán (đã trừ dự phòng) của 18 ngân hàng trên sàn tăng 8,5%. Điều này diễn ra trong bối cảnh tăng trưởng tín dụng thấp và thanh khoản tiền đồng không căng thẳng (thể hiện qua lãi suất liên ngân hàng như biểu đồ 31) mặc dù tiền gửi của khách hàng suy giảm nhẹ.

Quý I/2020, giá trị danh mục trái phiếu chính phủ mà ngân hàng nắm giữ tăng 6,4% trong khi giá trị danh mục trái phiếu của các tổ chức tín dụng (TCTD) khác giảm 8,9%. Giá trị danh mục trái phiếu của các tổ chức kinh tế (TCKT) tăng 31%. Điều này giải thích cho thu nhập từ chứng khoán tăng của các ngân hàng do các trái phiếu này có lãi suất cao.

VietinBank, ngân hàng chuyển từ lỗ 518 tỷ đồng từ chứng khoán trong quý IV/2019 sang lãi 428 tỷ đồng trong quý I/2020, có giá trị tổng danh mục trái phiếu giảm 4,2% nhưng danh mục trái phiếu của các TCKT tăng 48,1%.

Báo cáo cũng đề cập thu nhập lãi thuần của 18 ngân hàng tăng 13,6% so với cùng kỳ nhưng chỉ tăng 0,4% so với quý liền trước.

Một số ngân hàng vẫn có mức tăng trưởng thu nhập lãi thuần cao so với quý IV/2019 như Kienlongbank (60,9%), Sacombank (37,5%), TPBank (13%) hay tương đối cao như Techcombank (7,3%), VIB (6,9%), Eximbank (6,9%).

Ngược lại, một số ngân hàng có thu nhập lãi thuần giảm mạnh như NCB (giảm 92,3%), SHB (giảm 47,4%), BacABank (giảm 21,8%), VietBank (giảm 11,3%).

Nếu so với quý I/2019, trừ VietBank có thu nhập lãi thuần giảm 3,8%, các ngân hàng khác đều ghi nhận tăng trưởng, trong đó một số ngân hàng có mức tăng trưởng cao như HDBank (42,1%), NCB (35,7%), VIB (29,9%), SHB (24,5%), Techcombank (22,8%), ACB (19,7%), VPBank (18,2%).

Với thu nhập phí từ hoạt động dịch vụ, quý I ghi nhận con số tăng 11,4% so với cùng kỳ nhưng giảm 21,6% so với quý IV/2019.

Trừ 3 ngân hàng ghi nhận tăng trưởng gồm Vietcombank (27,2%), VietinBank (5%) và BacABank (1,7%) hoặc giảm nhẹ như HDBank (giảm 1,6%), các ngân hàng còn lại đều có lãi thuần từ hoạt động dịch vụ giảm mạnh so với quý liền trước.

Bên cạnh yếu tố cắt giảm phí để chia sẻ khó khăn do dịch Covid-19, thu nhập này đều giảm trong quý I sau khi tăng mạnh trong quý IV liến trước trong 2 năm gần đây. 2 ngân hàng đóng góp nhiều nhất vào xu hướng này là Techcombank và Sacombank khi có lãi thuần từ hoạt động dịch vụ tăng rất cao trong quý IV và giảm mạnh trong quý I.

Nếu so với quý I/2019, một số ngân hàng ghi nhận mức tăng trưởng cao như LienVietPostBank (174,7%), NCB (146,4%), VietBank (96,8%), Techcombank (73,1%), BIDV (23,9%), VIB (18,2%), trong khi một số ngân hàng suy giảm thu nhập như BacABank (giảm 77,3%), TPB (giảm 27,6%), SHB (giảm 10,9%), VPBank (giảm 6,7%), Eximbank (giảm 5%).

Thu nhập lãi thuần vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất với 78% cơ cấu, trong khi lãi thuần từ hoạt động dịch vụ và lãi từ các hoạt động còn lại chiếm lần lượt 9,8% và 12,2%, giảm so với mức 11,8% và 15,2% trong quý IV/2019.

Với các hoạt động còn lại, tỷ trọng lãi từ chứng khoán (gồm chứng khoán kinh doanh và chứng khoán đầu tư) tăng từ 19,7% lên 33,8%, trong khi lãi từ các hoạt động khác giảm mạnh từ 60% xuống 38%.

So với quý I/2019, tỷ trọng lãi từ chứng khoán đã tăng 2,46 lần. Xét về tốc độ tăng trưởng, thu nhập từ chứng khoán tăng 29,3% so với quý IV/2019 và 226% so với quý I/2019.

Dù tín dụng tăng trưởng thấp, với NIM giảm không đáng kể ở mức 1,1 điểm cơ bản, thu nhập lãi thuần của các ngân hàng trong quý I chưa bị ảnh hưởng nhiều từ việc miễn giảm lãi cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19.

Từ 23/1 (khi tuyên bố có dịch) đến 28/3, ngành ngân hàng đã xem xét miễn giảm lãi với tổng dư nợ 91.000 tỷ đồng. Mức ảnh hưởng này sẽ lớn hơn đáng từ quý II. Tính đến 11/5, con số này đã gần 1,1 triệu tỷ đồng. Cho vay mới lãi suất ưu đãi cũng đạt hơn 639.000 tỷ đồng với lãi suất thấp hơn phổ biến từ 0,5-2,5% so với trước dịch.

Tỷ trọng lãi thuần từ hoạt động dịch vụ ở mức thấp nhất từ quý III/2018 và dự kiến tiếp tục bị ảnh hưởng trong các quý sau. Tính đến 2/4, các ngân hàng đã có 2 lần miễn giảm phí thanh toán khoảng 560 tỷ đồng, đến hết năm 2020 là khoảng 1.004 tỷ đồng.

Lợi nhuận nhiều ngân hàng giảm mạnh trong quý I-2020 Giảm suất, tăng trưởng tín dụng thấp và tăng trích lập dự phòng rủi ro tín dụng do nợ xấu tăng có thể làm lợi nhuận các ngân hàng giảm mạnh trong thời gian tới. Nhiều ngân hàng giảm lợi nhuận Tính đến hôm nay 22/4 đã có 11 ngân hàng thương mại công bố báo cáo tài chính quý I/2020, bao gồm:...

Bạn thấy bài viết này có hữu ích không?

Có;

Không

Tin liên quan

Xem thêm Share

Xem nhiều

Thấy gì từ câu nói "Mày có biết tao là ai không?"01:00

Tình báo Israel cài thuốc nổ trong máy ly tâm hạt nhân Iran09:17

3 người giàu nhất thế giới sẽ dự lễ nhậm chức của ông Trump08:24

Xác minh người mặc đồ GrabBike chỉnh tín hiệu đèn giao thông ở TPHCM12:11

Ông Trump và ông Biden đều nhận công về thỏa thuận ngừng bắn ở Gaza09:00

Rộ tin Hamas đồng ý thỏa thuận ngừng bắn, thả con tin tại Gaza08:14

Trung Quốc thông báo điện đàm ông Tập-ông Trump, TikTok không qua ải Tòa Tối cao Mỹ09:17

Iran hé lộ tàu do thám hiện đại trong cuộc tập trận rầm rộ17:48

Phe ông Yoon cáo buộc lãnh đạo cơ quan điều tra 'vi phạm bí mật quân sự'09:51

Hàng loạt diễn biến trước lễ nhậm chức của ông Trump09:58

Bức điện tín hé lộ nỗi lo của Đức về ông Trump08:02

Tin đang nóng

Tin mới nhất

Bắt khẩn cấp Giám đốc và Phó Giám đốc Trung tâm đăng kiểm xe cơ giới 29-07D

17:03:21 25/02/2023

Ngày 25/2, Công an TP Hà Nội cho biết, Cơ quan CSĐT Công an huyện Đông Anh đã tiến hành bắt khẩn cấp 5 đối tượng và ra lệnh khám xét khẩn cấp Trung tâm đăng kiểm xe cơ giới 29-07D, có địa chỉ tại xã Mai Lâm, Đông Anh, Hà Nội...

Sau khi thay Chủ tịch HĐQT, NCB tiếp tục bổ nhiệm mới một loạt nhân sự cấp cao

18:51:58 04/08/2021

NCB có Quyền Tổng giám đốc mới và 2 Phó Tổng giám đốc, cả 3 đều là nữ.

Tăng trưởng tín dụng tới 21/12 đạt 10,14%

10:40:01 24/12/2020

Sáng 24/12, thông tin tại họp báo triển khai nhiệm vụ ngành ngân hàng năm 2021, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho biết tính đến ngày 21/12/2020, tín dụng tăng 10,14% so với cuối năm 2019 và tăng 11,62% so với cùng kỳ năm trước.