Tín dụng tăng mạnh tạo sức ép lên huy động vốn
Số liệu từ báo cáo tài chính của các ngân hàng 3 quý đầu năm 2015 cho thấy, tăng trưởng huy động t.iền gửi tiết kiệm thấp hơn nhiều so với tín dụng.
Bất động sản ấm lên phần nào hút t.iền gửi tiết kiệm
Cho dù theo các nhà băng, thanh khoản luôn được giữ ổn định và tăng trưởng tốt, song cạnh tranh về huy động t.iền gửi tiết kiệm đang tăng dần ở thời điểm cuối năm.
Chẳng hạn, MB, Sacombank, ACB, Vietinbank tăng trưởng huy động vốn tính đến cuối tháng 9/2015 lần lượt tăng 4%, 12,8%, 9,5%, 10,5% so với đầu năm 2015. Trong khi đó, dư nợ tín dụng của các nhà băng này lại tăng khá cao thời gian qua, lần lượt tăng 13%, 13,8%, 12,8% và 13,5%.
Tăng trưởng t.iền gửi thấp hơn so với tín dụng đã khiến cho cuộc đua huy động vốn cuối năm dần nóng hơn, với việc các ngân hàng nâng lãi suất đầu vào cũng như tăng cường đưa ra các chương trình khuyến mãi nhằm thu hút khách hàng gửi tiết kiệm. Mức lãi suất cao nhất thuộc về các nhà băng quy mô nhỏ, với 7,6%/năm cho kỳ hạn 15 tháng, trong khi mức bình quân vẫn duy trì ở 6,5-7%/năm cho các kỳ hạn 9-13 tháng.
Bên cạnh đó, các nhân viên giao dịch của ngân hàng chịu áp lực chỉ tiêu huy động trở lại để đáp ứng nhu cầu vốn tăng cao của khách hàng trong mùa kinh doanh cuối năm. Giám đốc chi nhánh một ngân hàng cho biết, cách đây hơn 1 năm, Ngân hàng không cần áp chỉ tiêu huy động t.iền gửi tiết kiệm đối với các nhân viên giao dịch và chăm sóc khách hàng. Chỉ tiêu kinh doanh chỉ được áp dụng cho các nhân viên phòng tín dụng, do khoảng 1 năm trước tín dụng tăng trưởng khó khăn.
Thế nhưng, trong thời gian từ giữa năm 2015 đến nay, tín dụng cải thiện dần khi mặt bằng lãi suất giảm nên Ngân hàng phải áp chỉ tiêu huy động để ổn định thanh khoản, đẩy mạnh vốn cho vay, tăng doanh thu. Bởi hoạt động tín dụng là nguồn thu đóng góp lớn nhất (đến 90%) vào tổng lợi nhuận của các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay.
Chị Trần Minh Vy đang công tác tại Quận 1 (TP. HCM) cho biết, lâu nay nhân viên ngân hàng chỉ gọi điện mời vay vốn mua nhà, tiêu dùng lãi suất thấp, nhưng gần đây bắt đầu có nhân viên mời gửi tiết kiệm lãi suất hấp dẫn.
Theo chị Vy, trong ngày cuối tuần vừa qua, chị có nhận được điện thoại từ nhân viên của một ngân hàng chào gửi tiết kiệm lãi suất 7,4%/năm cho kỳ hạn 15 tháng (nếu gửi tiết kiệm online) và 7,1%/năm cho kỳ hạn 13 tháng áp dụng cho sản phẩm tiết kiệm thông thường. Bên cạnh đó, khi gửi tiết kiệm, nhà băng này còn kèm theo quà tặng khuyến mãi.
Mức lãi suất t.iền gửi tiết kiệm trên được đ.ánh giá là khá hấp dẫn trong bối cảnh lạm phát thấp. Tuy nhiên, so với 1 năm trước thì hiện nay, lãi suất t.iền gửi VND đã giảm khá sâu. Theo nhận định của các chuyên gia tài chính – t.iền tệ, mặt bằng lãi suất t.iền gửi đầu vào khó có thể giảm thêm so với mức hiện nay, cho dù lạm phát được kiểm soát ở mức thấp.
Video đang HOT
TS Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính, ngân hàng cho rằng, lãi suất đầu vào khó giảm khi nhu cầu vốn của khách hàng tăng và tín dụng dần được cải thiện. Đáng chú ý là thị trường bất động sản được đ.ánh giá ấm dần trong thời gian tới khiến lãi suất đầu vào không những không giảm mà sẽ còn nhích lên.
Thực tế, lãi suất t.iền gửi tiết kiệm của ngân hàng đã tăng nhẹ thời gian qua và dự báo sẽ chưa dừng trong những tháng còn lại của năm, đặc biệt là khi bất động sản ấm lên sẽ hút phần nào t.iền gửi tiết kiệm. Phó Tổng giám đốc OCB ông Trương Đình Long cho hay, việc khách hàng rút t.iền gửi tiết kiệm mua nhà là có, bởi mặt bằng lãi suất và giá bất động sản hiện nay đã phù hợp hơn so với trước đây. Cũng vì vậy, khách hàng không chỉ rút t.iền tiết kiệm mà nhu cầu vay vốn mua nhà, tiêu dùng cũng gia tăng. Đồng thời, khách hàng doanh nghiệp sử dụng vốn vay nhiều hơn vào cuối năm.
Ngoài ra, áp lực tỷ giá tăng thời điểm cuối năm, nhất là trước dự báo khả năng Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) sẽ tăng lãi suất cơ bản đồng USD trong tháng 12 tới sẽ tác động lên dòng tiết kiệm VND. Số liệu từ Cục Thống kê TP. HCM cho thấy, huy động vốn của các NHTM trên địa bàn đến đầu tháng 10/2015 tăng 2,8% so với tháng trước đó và tăng 19,4% so với tháng cùng kỳ. Nhưng trong đó, vốn huy động bằng USD tăng cao hơn so với VND. Cụ thể, vốn huy động bằng ngoại tệ chiếm 16% trong tổng vốn huy động, tăng 22,9% so với cùng kỳ năm trước. Vốn huy động bằng VND chiếm 84% tổng vốn huy động, tăng 18,7% so với tháng cùng kỳ năm 2014.
Đây cũng là một trong những lý do khiến các NHTM chạy đua trong huy động t.iền gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, theo ông Nguyễn Hoàng Minh, Phó giám đốc Ngân hàng Nhà nước TP. HCM, thanh khoản của ngân hàng vẫn tốt. Lãi suất tiết kiệm tăng nhẹ chỉ là hiện tượng nhất thời.
Theo_Tin Nhanh Chứng Khoán
Ngân hàng gặp áp lực huy động vốn cuối năm
Mặc dù Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) đã đưa ra quyết định chưa nâng lãi suất trong tháng 9/2015 và thanh khoản được các nhà băng trong nước cho biết vẫn dồi dào, song nhìn vào thực tế thị trường cho thấy, lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng đang nhích dần lên. Theo nhận định từ các chuyên gia tài chính - t.iền tệ, tuy lạm phát được kiểm soát ở mức thấp, nhưng lãi suất khó có thể giảm thêm.
Lãi suất cho vay khó kỳ vọng giảm thêm trong khoảng 2 quý tới đây
Điều chỉnh biểu lãi suất
Không chỉ với những nhà băng quy mô nhỏ, phải cạnh tranh thị phần huy động vốn nhằm đảm bảo thanh khoản, mà ngay cả những nhà băng lớn cũng phải nâng lãi suất huy động trước áp lực tỷ giá cũng như các kênh đầu tư khác đang "hút" dần t.iền tiết kiệm. Chẳng hạn, Sacombank vừa tăng lãi suất huy động tập trung vào các kỳ hạn 12 - 24 tháng.
Cụ thể, Sacombank điều chỉnh lãi suất kỳ hạn 12 tháng tăng 0,2%/năm, từ 6,1%/năm lên 6,3%/năm, 13-18 tháng tăng 0,15%/năm, kỳ hạn 24 tháng tăng 0,1%/năm lên 6,4%/năm.
Trong ngày 22/9, Eximbank đã chính thức áp dụng biểu lãi suất mới, với mức tăng nhẹ. Đáng chú ý, mức lãi suất cao nhất được Eximbank áp dụng là 7,5%/năm cho kỳ hạn 13 tháng (lĩnh lãi cuối kỳ). Tuy nhiên, mức lãi suất này chỉ áp dụng cho khách hàng mở mới sổ tiết kiệm, với mức gửi từ 500 tỷ đồng trở lên; còn đối với các trường hợp tái tục tài khoản t.iền gửi, tiết kiệm 13 tháng, lãi cuối kỳ nếu số t.iền gửi 500 tỷ đồng hoặc cao hơn mới áp dụng theo lãi suất 7,5%/năm. Với khách hàng có số dư tái tục dưới 500 tỷ đồng, mức lãi suất cuối kỳ của kỳ hạn 12 tháng chỉ được 6,2%/năm.
Ở các nhà băng quy mô nhỏ hơn, lãi suất huy động t.iền gửi tiết kiệm cũng nhích dần. ABBank, VIB, SeABank tăng lãi suất huy động (cả kỳ hạn dài và ngắn), với mức tăng 0,2 - 0,3%/năm. Đồng thời, các ngân hàng tăng cường khuyến mãi, quà tặng nhằm "hút" tiết kiệm.
Hiện nay, mức lãi suất t.iền gửi tiết kiệm cao nhất được ngân hàng quy mô vừa và nhỏ áp dụng là 7,3 - 7,5%/năm, nhưng chỉ dành cho kỳ hạn t.iền gửi dài ngày (23 - 24 tháng) hoặc ưu tiên cho khách hàng có độ t.uổi từ 45 trở lên được cộng thêm biên độ 0,2%.
Cụ thể, Viet Capital Bank áp dụng mức lãi suất cao nhất 7,4%/năm cho kỳ hạn 12 tháng; VietA Bank áp dụng mức lãi suất 7,4% cho kỳ hạn 15 tháng, nhưng nếu khách hàng có độ t.uổi từ 45 t.uổi trở lên sẽ được cộng thêm biên độ 0,2%, nâng mức lãi suất cao nhất lên 7,6%/năm.
Giám đốc khối khách hàng cá nhân của một ngân hàng cho biết, sở dĩ lãi suất tiết kiệm có dấu hiệu nhích dần là do sức ép từ các kênh đầu tư, nhất là bất động sản đang ấm dần lên. Đặc biệt là với phân khúc nhà ở đang thu hút nhiều cá nhân rút t.iền tiết kiệm mua nhà, thậm chí còn mượn thêm vốn ngân hàng, vì lúc này lãi suất giảm dần so với trước đây.
Ngoài lãi suất tiết kiệm, lãi suất liên ngân hàng cũng bật tăng ở tất cả các kỳ hạn. Theo CTCK Bảo Việt (BVSC), lãi suất trung bình kỳ hạn qua đêm tăng mạnh nhất (0,49%) lên mức 4,41%/năm, ngang bằng với mức lãi suất kỳ hạn 1 tuần; kỳ hạn 2 tuần tăng 0,33%, lên mức 4,5%/năm.
Mặc dù lãi suất liên ngân hàng nhích nhẹ, nhưng BVSC khuyến nghị nhà đầu tư tiếp tục theo dõi chặt chẽ, vì đây có thể là những biểu hiện ban đầu cho thấy thanh khoản hệ thống đang bắt đầu căng thẳng trở lại, dưới sức ép của tăng trưởng tín dụng và rủi ro tỷ giá, nhất là trong thời điểm cuối năm.
Thực tế, tín dụng của ngành ngân hàng đã tăng trưởng đáng kể trong 8 tháng đầu năm 2015, với mức tăng 10,3% và dự báo nhu cầu vốn của khách hàng, nhất là doanh nghiệp trong mùa kinh doanh cao điểm sẽ tăng. Cùng với đó, áp lực tỷ giá được cho là chưa chấm dứt đã tạo sức ép lên huy động vốn, buộc nhà băng phải tăng nhẹ lãi suất, lạm phát được kiểm soát thấp.
Khó giảm trong ngắn hạn
Trước xu hướng lãi suất t.iền gửi tiết kiệm tăng nhẹ, TS Nguyễn Văn Thuận, chuyên gia tài chính, ngân hàng cho rằng, khó tránh được sự chuyển dịch của dòng vốn tiết kiệm trước bối cảnh bất động sản ấm lên, tỷ giá còn áp lực. Điều này khiến các ngân hàng buộc phải điều chỉnh tăng nhẹ lãi suất. Tuy nhiên, theo TS Thuận, lãi suất tiết kiệm khó có thể tăng cao.
Chuyên gia kinh tế, TS Võ Trí Thành cũng đưa ra dự báo, trong vòng 5 - 6 tháng tới, lãi suất ngắn hạn không thể giảm được. Theo đ.ánh giá của TS Thành, cho dù lạm phất rất thấp, nhưng lãi suất ngắn hạn còn phải "nhìn" vào tỷ giá và lãi suất đồng USD. Tuy hiện Fed chưa điều chỉnh tăng lãi suất, song theo các chuyên gia, điều đó sớm muộn cũng sẽ xảy ra nên lãi suất tiết kiệm VND khó giảm cho đến khi Fed điều chỉnh lãi suất. Vì thế, lãi suất cho vay khó kỳ vọng giảm thêm trong khoảng 2 quý tới đây.
Mới đây, Ủy ban Giám sát tài chính quốc gia đã công bố kết quả khảo sát tại quý II/2015 cho thấy, 51% số người được khảo sát có t.iền gửi tại các ngân hàng, giảm mạnh so với khảo sát trước đó vào quý III/2014 (63%) và ở mức thấp nhất kể từ năm 2012.
Kết quả khảo sát cũng cho thấy, số người rút t.iền khỏi kênh tiết kiệm gia tăng đáng kể dù các ngân hàng đã tăng nhẹ lãi suất huy động. Điều này khá dễ hiểu khi từ đầu năm đến nay, lãi suất huy động giảm, trong khi đó các kênh đầu tư như bất động sản, chứng khoán phục hồi làm giảm sức hấp dẫn của mức lãi suất t.iền gửi.
Tuy nhiên, theo các chuyên gia tài chính, với lạm phát kỳ vọng trong năm nay 4 - 5%, mặt bằng lãi suất t.iền gửi tiết kiệm 5 - 6,5%/năm đối với kỳ hạn ngắn và 7 - 7,4%/năm đối với kỳ hạn dài đang được các ngân hàng áp dụng, gửi tiết kiệm t.iền đồng vẫn được hưởng lãi suất thực dương. Đồng thời, so với lãi suất tiết kiệm USD là 1,75%, gửi VND có lợi hơn nhiều.
Chủ tịch VGB, ông Trần Thanh Hải cho rằng, với những người đã quen với gửi tiết kiệm, dù các kênh đầu tư khác đang có dấu hiệu hồi phục cũng không nên ồ ạt rút t.iền tiết kiệm sang bất động sản, vàng, ngoại tệ hay chứng khoán. Theo ông Hải, cách khôn ngoan là không nên bỏ trứng vào một rổ.
Gửi tiết kiệm không chỉ vẫn được hưởng lãi suất thực dương mà mặt bằng lãi suất được dự báo sẽ khó giảm trong ngắn hạn. Một phần, do áp lực từ các kênh đầu tư khác và tỷ giá.
Mặt khác, nhu cầu tín dụng cải thiện tích cực trong gần 3 quý qua cũng hối thúc các ngân hàng tăng cường huy động vốn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong quý cao điểm cuối năm. Đặc biệt là ở những ngân hàng vừa được NHNN cho phép nới "room" tín dụng lên mức 30 - 36% để có thêm dư địa cho vay.
Trong đó phải kể đến Vietinbank, Vietcombank được nới lên 16%; SeaBank, TPBank lên 35%; Techcombank và LienVietPostBank 30%; VPBank 18%; Nam A Bank 25%; SHB 15%; VIB 20%; BaoVietBank 36%.
TS Trần Du Lịch, thành viên Hội đồng Tư vấn chính sách tài chính, t.iền tệ quốc gia cho rằng, có cơ sở để đạt được mục tiêu tăng trưởng dư nợ tín dụng, điều chỉnh từ 15% lên 17% của toàn ngành năm nay, và mức 17% không phải quá cao mà phù hợp với diễn biến của tình hình kinh tế đang có dấu hiệu ấm dần lên.
Sức hấp thụ vốn của nền kinh tế bắt đầu có những cải thiện, dù sức khỏe doanh nghiệp vẫn chưa thực sự hồi phục hoàn toàn. Mặt khác, các ngân hàng cũng thận trọng kiểm soát nợ xấu nên khó có thể đẩy mạnh vốn ồ ạt như trước.
Theo_Tin Nhanh Chứng Khoán
Lãi suất cho vay khó giảm thêm Tín dụng đang tăng nhanh, 8 tháng đầu năm đạt 10,23% so với mục tiêu cả năm khoảng 15 - 17%. Lãi suất huy động ngắn hạn của các NHTM đã tăng 0,1 - 0,5%/năm trong 2 tuần đầu của tháng 9 Bài toán tỷ giá đã được hóa giải khi Fed giữ nguyên chính sách lãi suất thấp, nhưng câu chuyện lãi...
