Nở rộ loại hình vay trực tuyến: Dễ vay, khó trả
Sự ra đời của các trang web cho vay tiề.n nhanh với những lời quảng cáo hấp dẫn đang thu hút sự chú ý của nhiều người do thủ tục đơn giản và hai bên tự thỏa thuận về lãi suất. Tuy nhiên, khi đã trót dính vào vay trực tuyến siêu nhanh, khách hàng không chỉ chịu lãi suất cao và phí “cắt cổ” mà thậm chí còn bị khủn.g b.ố tinh thần.
Khi đã trót dính vào vay trực tuyến siêu nhanh, khách hàng không chỉ chịu lãi suất cao và phí “cắt cổ” mà thậm chí còn bị khủn.g b.ố tinh thần. Ảnh: BẢO CHƯƠNG
Lãi suất, chi phí “cắt cổ”
Vào Google, facebook… gõ cụm từ “vay online”, “vay trực tuyến”… sẽ thấy xuất hiện nhan nhản các trang web cho vay tiề.n siêu nhanh như Credy, ATMonline, vaytieudung, doctordong, SHA… Những cái tên này thường có thông điệp gây sự chú ý như “không đi xa, vay tại nhà”, “vay tiề.n nhanh trong ngày online”, “có tiề.n mặt 30 phút”… Hấp dẫn hơn nữa lãi suất 0%, phí tư vấn 0%, phí dịch vụ 0%, thủ tục vay siêu nhanh, siêu đơn giản với gần 100% đơn xin vay vốn được chấp nhận… Thế nhưng, khi tìm hiểu những khoản vay tại các trang web này, người vay mới vỡ lẽ lãi suất cao như lãi suất cầm đồ.
Chị Ngân là sinh viên tại TPHCM chia sẻ vì cần tiề.n nên cách đây một năm chị đã thực hiện hai hợp đồng với một trang web cho vay tiề.n nhanh để đầu tư kinh doanh. Chị vay 3 triệu đồng theo hợp đồng đầu tiên và nếu hoàn trả sau 7 ngày thì sẽ không tính lãi. Tuy nhiên, số tiề.n thực lĩnh của chị chỉ là 2,5 triệu đồng, số tiề.n còn lại là 500.000 đồng được chia thành hai phần: dùng để tạo hồ sơ (290.000 đồng) và gia hạn cho 7 ngày đó (210.000 đồng). Nhân viên tư vấn của trang web này cho biết lãi suất của công ty là 1%/ngày. Sau 7 ngày chị Ngân thanh toán cả tiề.n gốc và lãi là 3,18 triệu đồng và tất toán hợp đồng lần 1.
Hai ngày sau, chị Ngân yêu cầu được vay lần 2 với khoản vay 3 triệu đồng với lãi suất 1%/ngày. Rắc rối xảy ra khi đến gần ngày thanh toán, chị nhận được tin nhắn từ công ty cho vay đề nghị chị thanh toán số tiề.n phạt lãi vì chưa thực hiện hoàn tất hợp đồng đầu tiên. Số tiề.n thiếu là 30.000 đồng và nợ lãi đã tăng lên hơn 600.000 đồng. Kết quả, số tiề.n lãi chị Ngân đóng cho khoản vay lần 2 đã bị công ty cấn trừ vào nợ lãi của lần 1. Còn khoản vay lần 2 cũng lại trở thành khoản nợ quá hạn với số tiề.n phạt hơn 2 triệu đồng.
Thậm chí trên một số trang web cho vay trực tuyến, lãi suất được quảng cáo đã rất cao. Đơn cử trên trang doctordong lãi suất 39%/tháng, tại Monily lãi suất 30-36%/tháng. Thế nhưng mức lãi suất cho vay như trên chưa phải là kịch trần.
Anh Hoàng là công nhân làm việc ở quận Thủ Đức, TP.HCM kể do đang cần gấp khoản tiề.n hơn 3 triệu đồng để mua thuố.c chữa bệnh cho con nhưng không đủ tiêu chuẩn để vay mượn tại các ngân hàng nên đã vào trang web doctordong để vay tiề.n nhanh. Do lần đầu vay nên anh chỉ được vay 2,5 triệu đồng trong thời gian tối đa 30 ngày, lãi suất công bố trên web là 39%/tháng. Như vậy, sau 30 ngày, tổng số tiề.n phải thanh toán khoảng 3,48 triệu đồng.
“Điều đáng nói là sau khi làm xong thủ tục vay, bên cho vay nói họ là đơn vị trung gian kết nối giữa người vay và cho vay nên thu phí quản lý khoản vay 2%/ngày, tức 60% một tháng, tương đương khoảng 720% một năm. Khi thấy lãi suất thực tế không như quảng cáo ban đầu, tôi thắc mắc thì nhân viên liền hăm dọa đủ kiểu” – Anh Hoàng nói.
Video đang HOT
Theo tìm hiểu của chúng tôi, thực chất mô hình cho vay kiểu như trên là cho vay ngang hàng (P2P, kết nối trực tiếp người đi vay với người cho vay trên Internet). Theo đó, các công ty, tổ chức thu hút tiề.n của nhà đầu tư, sau đó kết nối cho các cá nhân, doanh nghiệp nhỏ khác vay. Nghĩa là qua nền tảng này, người có tiề.n và cần tiề.n sẽ tìm đến nhau và giao dịch mà không qua ngân hàng.
Một số thông tin từ các nhân viên đã từng làm trong loại hình này thì bên cạnh việc cho vay lãi suất “cắt cổ” thì các công ty này cũng có kiểu đòi nợ rất “khủn.g b.ố”. Đa phần các khách hàng tìm đến các công ty này thông qua các quảng cáo trên một số mạng xã hội như Facebook, zalo…Chính vì vậy khi khách hàng vay khai báo thông tin cần thiết, từ số điện thoại, hệ thống của các công ty này đều thâm nhập vào mạng xã hội của người vay đang sử dụng. Trong trường hợp người vay chưa kịp trả nợ thì ngoài việc gọi điện thoại, các trang mạng xã hội của người vay tham gia cũng sẽ bị những dòng bình luận nhắc nhở chẳng khác gì kiểu đòi nợ kiểu xã hội đen trá hình.
Điều quan trọng là hiện chưa có luật nào bảo vệ người vay qua các trang mạng với lãi suất cao. Theo lãnh đạo của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh TPHCM, hiện nay pháp luật chưa có quy định nào về kiểm soát rủi ro khi vay ngang hàng. Do vậy, nếu xảy ra rủi ro cho các bên tham gia mô hình vay và cho vay này thì rất khó được giải quyết quyền lợi, vì không có cơ sở pháp lý để xử lý. Điều này đòi hỏi người tham gia mô hình vay ngang hàng phải thận trọng. Để đảm bảo lợi ích, người tiêu dùng khi có nhu cầu vốn nên tìm đến các tổ chức cho vay có uy tín, trong đó có các ngân hàng, công ty tài chính được Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động để tránh tín dụng đen, lãi suất cao.
BẢO CHƯƠNG
Theo laodong.vn
Bí đầu ra, ngân hàng vẫn tăng mạnh lãi suất huy động
Tăng trưởng tín dụng ở nhiều ngân hàng đã cạn kiệt nhưng vẫn không đứng ngoài cuộc đua tăng lãi suất huy động. Thậm chí một số nhà băng áp dụng chính sách cộng thêm lãi suất ở mức khá cao để khuyến khích người gửi.
Một số nhà băng áp dụng chính sách cộng thêm lãi suất ở mức khá cao để khuyến khích người gửi. Nguồn: Internet
Theo Ủy ban Giám sát tài chính Quốc gia (NFSC), tăng trưởng tín dụng sẽ khó bứt phá trong những tháng cuối năm, khi chính sách tiề.n tệ nhiều khả năng được điều hành theo hướng thận trọng hơn để bảo đảm mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô.
Lãi suất huy động tăng
Theo dõi thị trường có thể thấy, xu hướng tăng lãi suất bắt đầu diễn ra từ giữa tháng 7 cho đến nay.
Ban đầu, lãi suất huy động chỉ tăng ở những ngân hàng có quy mô trung bình, quy mô nhỏ. Tuy nhiên, kể từ đầu tháng 9, "cuộc đua" đã có thêm sự xuất hiện của ngân hàng có quy mô lớn, trong đó 3 ngân hàng có vốn nhà nước là Vietcombank, VietinBank và BIDV gần đây cũng có đợt điều chỉnh tăng lãi suất huy động với mức 0,1%-0,2%/năm.
BIDV hiện dẫn đầu về nguồn vốn huy động trong hệ thống ngân hàng đã tăng lãi suất huy động lên 0,2%/năm ở một số kỳ hạn ngắn. Cụ thể, kỳ hạn 1 tháng và 2 tháng tăng 0,2% từ mức 4,1%/ năm lên 4,3%/năm. Kỳ hạn 5 tháng cũng được đẩy tăng thêm từ 4,6% lên 4,8%/năm và kỳ hạn 6 tháng tăng từ 5,1% lên 5,3%/năm.
Hai ngân hàng VietinBank và Vietcombank cũng nhích nhẹ thêm 0,1% lãi suất huy động, chủ yếu ở các kỳ hạn dài từ 12 tháng trở lên. Theo đó, mức cũ 6,5%/năm áp dụng ở các kỳ hạn này đã nâng lên 6,6%/năm.
Khối ngân hàng thương mại cổ phần có quy mô lớn cũng điều chỉnh lãi suất huy động tăng thêm 0,1-0,2%/ năm như: Techcombank, ACB, HDBank, LienVietPostBank...
Riêng HDBank còn áp dụng chính sách cộng thêm lãi suất tối đa 0,7%/năm cả kỳ ngắn và kỳ hạn dài cho người gửi tiề.n tại 40 điểm chi nhánh, phòng giao dịch mới thành lập của ngân hàng này.
Đối với các ngân hàng nhỏ, mức điều chỉnh lãi suất huy động tăng cao nhất. Chẳng hạn, khách hàng gửi tiề.n kỳ hạn 24 tháng trở lên trong thời gian này tại Viet Capital Bank sẽ được hưởng mức lãi suất 8,6%/năm, tăng thêm 1,4% so với biểu lãi suất trước. Kỳ hạn ngắn 7-11 tháng có mức lãi suất huy động là 7,8%/năm.
"Soi" vào mức tăng trưởng tín dụng ở các ngân hàng tính đến hết tháng 6/2018 có thể thấy, ngoài Techcombank có mức tăng trưởng mới đạt 3,3% và Viet Capital Bank là 2%, nhiều ngân hàng đang cạn room tín dụng.
TPBank đã tăng ở mức trên 14% (chỉ tiêu là 15%), LienVietPostBank tăng 13,9% (chỉ tiêu là 14%), Vietcombank là 11,5% (kế hoạch là 14-15%), ACB và MB là 11% (mục tiêu là 15%)... Rõ ràng, các nhà băng này đang bí đầu ra nhưng vẫn đẩy mạnh huy động vốn.
Theo phân tích của các chuyên gia ngân hàng, dù tăng trưởng tín dụng không mạnh như các năm trước, nhưng có nhiều nguyên nhân khiến lãi suất huy động bật tăng.
Vì sao huy động vốn tăng mạnh?
Đó là do thời gian qua, lãi suất cho vay trên thị trường liên ngân hàng tăng cao, nhiều nhà băng đã đồn vốn để cho vay trên thị trường này nên sẽ xảy ra tình trạng "đói" vốn, đẩy thanh khoản trên thị trường có dấu hiệu căng thẳng.
TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính - ngân hàng, cho hay: "Sau thời gian tăng mạnh lãi suất, lãi suất liên ngân hàng gần đây đang có dấu hiệu giảm mạnh. Cùng với đó, các ngân hàng thương mại tăng cường huy động vốn bằng cách tăng lãi suất".
Ngoài ra, việc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) "siết" tín dụng ngắn hạn cho vay dài hạn, nên nhiều ngân hàng phải đẩy huy động vốn dài hạn lên cao. Việc làm này cũng là một cách để hút được tiề.n gửi, trám vào lỗ hổng thanh khoản do các khoản cho vay có nợ xấu có dấu hiệu gia tăng ở một số ngân hàng trong 2 quý đầu năm.
Chia sẻ với Thời báo Kinh Doanh, lãnh đạo một ngân hàng thương mại cho biết dù dư địa tăng trưởng tín dụng chỉ còn 0,5% từ nay đến cuối năm nhưng vẫn phải điều chỉnh lãi suất huy động tăng thêm 0,2%/năm áp dụng cho kỳ hạn từ 12 tháng trở lên nhằm đáp ứng quy định không dùng vốn ngắn hạn cho vay dài hạn của NHNN.
Trong khi đó, một ngân hàng thương mại khác cho biết điều chỉnh tăng lãi suất để phục vụ nhu cầu tín dụng thường tăng cao vào cuối năm, nhất là cho vay ngắn hạn. Do đó, vị lãnh đạo này đán.h giá, động thái tăng lãi suất ở một số ngân hàng có thể mang tính chất cục bộ, không tác động nhiều lên lãi suất cho vay.
Số liệu của NFSC cho thấy, tính đến tháng 6, chênh lệch tăng trưởng huy động/cho vay theo VND là 1,5% (tăng trưởng huy động là 8,02%, còn tín dụng là 6,5%). Đến tháng 8, mức chênh lệch đã được thu hẹp khoảng 50.000 tỷ đồng, do tín dụng tăng trưởng nhanh hơn so với huy động vốn khoảng 0,9%.
Theo ông Hiếu, chênh lệch huy động vốn - cho vay có thể tiếp tục co hẹp khoảng 10.000 - 15.000 tỷ đồng trong tháng 9 do tăng trưởng huy động vốn VND dự kiến vẫn còn gặp nhiều khó khăn.
Theo Huyền Anh/thoibaokinhdoanh.vn
Doanh số giao dịch trên thị trường liên ngân hàng giảm Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho biết, trong tuần từ ngày 16-20/7/2018 doanh số giao dịch trên thị trường liên ngân hàng giảm 203 tỷ đồng/ngày so với tuần trước đó. Theo báo cáo của các TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài qua hệ thống báo cáo thống kê, doanh số giao dịch trên thị trường liên ngân hàng trong kỳ bằng...