Muốn giàu thì đừng vội mua nhà, trước tiên lấy tiền đầu tư 3 món sau để lãi gấp 5-6 lần
Không phải lúc nào quyết định vay tiền mua nhà là đúng đắt nhất. Bạn có thể đầu tư nhiều thứ khác để kiếm lời theo lời khuyên của vị tỷ phú tự thân người Mỹ này.
Nhiều cặp vợ chồng trẻ hoặc người độc thân hiện nay thường có suy nghĩ dù mang nợ cũng phải mua được nhà. Thế nhưng việc vay mua nhà vẫn còn nhiều bất cập và rủi ro vì mua nhà thực chất không phải là khoản đầu tư mà bạn đang phải bỏ tiền ra cho nó. Với những người kinh doanh, thương vụ không mang lãi suất thì không phải là thương vụ tốt.
Lấy lí do rằng khi vay mua nhà, bạn sẽ được sống thoải mái trong một nơi thuộc về mình đến già, khi trả hết nợ nó sẽ thuộc về bạn. Điều này nghe tuyệt vời hơn hẳn nếu đi thuê nhà rồi cuối cùng trắng tay.
Nhưng Grant Cardone (triệu phú tự thân nổi tiếng của Mỹ, người sở hữu 3 công ty giá trị hàng triệu USD) đã bẻ ngược suy nghĩ này của nhiều người bằng chính lập luận đầy thuyết phục của mình. Theo Grant Cardone thì việc trả tiền thuê nhà sẽ giúp bạn có thể rời đi chỗ khác, “không ai muốn mình bị cầm tù 30 năm ở một chỗ cả”.
Grant Cardone. Ảnh minh họa.
Với Grant Cardone, thuê nhà tức là bạn có thể thay đổi không gian sống bất cứ lúc nào bạn muốn. Sự di động là điều tuyệt vời nhất trong thế giới hiện nay. Tại sao bạn nghĩ mình phải định cư 1 chỗ, thay vào đó sử dụng tiền của mình đầu tư vào bản thân, công việc sẽ tốt hơn nhiều. Chính đồng tiền cũng cần sự tự do. Và đây là những thứ mà triệu phú tự thân cho rằng bạn nên đầu tư hơn là chú ý vào việc mua nhà.
1. Đầu tư cho chính bạn
Đầu tư cho bạn chưa bao giờ và sẽ không bao giờ là sai lầm cả. Trong các talk show, Grant Cardone thường xuyên tâm sự rằng đầu tư vào bản thân là điều đúng đắn. Năm 25 tuổi, triệu phú Grant Cardone đã mua một khóa học dạy bán hàng với mục đích phục vụ công việc. Khóa học này có giá 3.000 USD (69 triệu) bởi nghĩ rằng phấn đấu giúp bản thân tốt hơn sẽ giúp ông kiếm được nhiều tiền hơn.
Lời khuyên đưa ra là: Bạn nên đầu tư cho mình các kỹ năng từ giao tiếp, bán hàng, ngoại ngữ, tin học,… những thứ bạn cho rằng sẽ hữu ích và có lợi cho cuộc sống của mình.
Video đang HOT
Ảnh minh họa.
2. Dùng tiền đẻ ra tiền
Như đã đề cập ở trên, việc mua một căn nhà thường không mang lại cho bạn khoản tiền lời nào cả. Nếu bạn sáng suốt hãy bắt đầu bằng việc tăng thu nhập. Bởi vấn đề ôm nợ để mua nhà ở sẽ khác hoàn toàn với dùng tiền đang có để mua nhà đầu tư. Bạn ôm nợ để trả tiền nhà sẽ khiến bạn rơi vào vòng tài chính luẩn quẩn chỉ thiệt hơn là được.
Bạn nên nhắc nhở bản thân tập trung năng lượng vào việc tăng thu nhập cá nhân. Khi nào bạn có đủ tài chính vững mạnh thì mới nên chú ý tới các khoản đầu tư như nhà ở, bất động sản, vàng, kinh doanh các mặt hàng khác,… Điều này mới đúng nghĩa là dùng tiền đẻ ra tiền và mang lại lợi nhuận tốt hơn cho cuộc sống của bạn.
Hãy cố gắng trở nên giàu có với nhiều nguồn đầu tư khác nhau để bảo vệ mình trước những rủi ro của xã hội. Bởi nếu giàu có bạn sẽ tồn tại được bất kể là tình hình lạm phát, tín dụng thắt chặt hay thất nghiệp,… Vì bạn vẫn có những khoản đầu tư khác để xoay xở.
Ảnh minh họa.
3. Đầu tư cho sức khỏe
Kiếm tiền, trả nợ mua nhà khiến bạn quên đi 1 điều là sức khỏe mới là thứ quan trọng nhất. Giàu có nhưng bệnh tật, có nhà nhưng thường xuyên phải ra vào bệnh viện cũng chẳng hạnh phúc gì. Bạn hãy nên đầu tư cho sức khỏe của mình trước khi nghĩ tới việc mua nhà. Đó là những thứ đáng để bạn đầu tư nhiều hơn thay vì đặt nặng và quan trọng hóa vấn đề mua nhà để ở.
Chuyên gia tài chính khuyên cần cẩn trọng "bẫy nợ" với hình thức mua nhà 0 đồng
Không cần bỏ một đồng vốn, bạn mua được nhà với sự hỗ trợ vay 100% giá trị căn hộ. Hình thức vay mua nhà này thu hút sự quan tâm của nhiều người. Tuy nhiên, chuyên gia tài chính cho rằng, nên cẩn trọng vì khách hàng không phải người hưởng lợi.
Không có tiền vẫn được mua nhà
Thời gian gần đây, thị trường bất động sản xuất hiện một hình thức mua nhà mới khi vay tiền mua nhà nhưng không mất một đồng, được hỗ trợ vay 100% giá trị căn hộ. Hình thức mới mẻ lại hấp dẫn này vì thế mà nhận được sự quan tâm ngay lập tức, đặc biệt là người trẻ hoặc gia đình trẻ đang có nhu cầu về nhà ở.
Cụ thể, chính sách mua nhà này có tên gọi là mua nhà 0 đồng . Nghĩa là khách hàng không cần bỏ vốn mà vẫn sở hữu được nhà.
Lộ trình mua nhà theo hình thức này như sau:
- Đặt cọc 50/500 triệu đồng: Khách hàng có nhu cầu vay mua nhà 0 đồng sẽ đặt cọc 50 triệu đồng/căn hộ hoặc 500 triệu đồng/nhà phố.
- Giải ngân 30% giá trị căn hộ/nhà phố: Sau khi hoàn tất hồ sơ vay, khách hàng phải giải ngân số tiền tương ứng 30% giá trị căn hộ/nhà phố để ký thỏa thuận đặt cọc.
- Giải ngân 70% giá trị căn hộ/nhà phố: Tiếp đó, khách hàng ký hợp đồng mua bán. Sau khi ký xong, ngân hàng giải ngân 70% giá trị căn hộ/nhà phố còn lại.
- Cuối cùng, nhận nhà.
Thị trường bất động sản xuất hiện một hình thức mua nhà mới khi vay tiên mua nhà nhưng không mất một đồng, được hỗ trợ vay 100% giá trị căn hộ, lãi suất 0%. Ảnh minh họa.
Điều kiện tham gia mua nhà 0 đồng là bạn phải có tài sản đảm bảo tương ứng với 30% giá trị căn hộ/nhà phố cho đợt giải ngân đầu tiên. 70% còn lại được đảm bảo bằng chính căn hộ/nhà phố mà bạn đã chọn mua.
Trường hợp không có tài sản đảm bảo thì có thể dùng tài sản của người thân như ba mẹ, anh chị em ruột. Với tài sản đảm bảo là bất động sản (bao gồm đất ở, nhà ở, đất trồng cây lâu năm, đất nông nghiệp,...) thì phải đi kèm với giấy chứng nhận và nằm tại nơi có trụ sở của ngân hàng.
Sau khi nhận nhà, 15 tháng sau sẽ trả gốc và lãi vay cho ngân hàng.
Chuyên gia tài chính đưa lời khuyên: Cần cẩn trọng "bẫy nợ"
Mua nhà 0 đồng thực ra đây vẫn là hình thức cho vay thế chấp nhưng còn kéo thêm tài sản gia đình người thân vào nữa. Ảnh minh họa.
Đánh giá về hình thức "mua nhà 0 đồng" đang được nhiều người quan tâm như trên, chị Hoàng Phương Thảo (chuyên gia nghiên cứu tài chính cá nhân tại Hà Nội) cho rằng, thực ra đây vẫn là hình thức cho vay thế chấp.
Chính sách này tạo điều kiện cho những người chưa có tài sản gì vẫn mua nhà được bằng cách nhờ người thân gánh nợ giúp. Những người vay mua nhà với hình thức nói trên rất dễ rơi vào bẫy nợ vì không có khả năng hoàn trả.
" Nghe qua thì hiểu là bạn chẳng cần gì ngoài số tiền đặt cọc ban đầu cả nhưng đó là khi bạn đảm bảo được vay 30% dựa vào tài sản cầm cố (bố mẹ, anh chị em ruột). Ngân hàng sẽ cho bạn vay 70% số tiền còn lại, tương ứng 2,1 tỷ đồng. Nếu lãi suất 10%/năm, mỗi năm người mua nhà phải trả lãi 210 triệu đồng, tương ứng 17,5 triệu đồng/tháng.
Trường hợp nếu bạn vay luôn cả 3 tỷ đồng để mua nhà như chính sách chủ đầu tư dự án trên đưa ra, thì với lãi suất 10%/năm, họ sẽ phải trả lãi 300 triệu đồng/năm, tương ứng 25 triệu đồng/tháng. Như vậy, người mua nhà sẽ bị áp lực rất lớn về khả năng trả nợ. Đó là chưa tính tiền gốc phải trả. Con số này rất đáng sợ ".
Hình thức mua nhà 0 đồng này dưới góc nhìn của quản lý tài chính cá nhân thì chị Phương Thảo đánh đây không phải là hình thức giúp đỡ, hỗ trợ cho người mua nhà. Nó chỉ là một cách vay nợ khác được ngân hàng dùng với "lời văn hoa mỹ" hơn. Không những thế, người mua nhà còn kéo thêm tài sản gia đình người thân vào nữa.
Từ những điều trên, người mua nhà cần cân nhắc kỹ khả năng tài chính của mình và đánh giá tiềm năng, giá trị của tài sản sẽ mua trước khi quyết định mua nhà theo hình thức này. Đơn giản vì họ rất có thể sẽ rơi vào bẫy nợ hay rủi ro tài chính lớn trong cuộc sống về sau.
Có 1,2 tỷ đồng trong tay, cặp vợ chồng trẻ không chọn phương án vay ngân hàng để mua nhà rộng mà chọn nhà giá rẻ, diện tích 50m Sở hữu một không gian sống thuộc về mình là điều mà các cặp vợ chồng trẻ mong ước. Có người chọn liều ăn nhiều, trả góp để mua nhà những cũng có người ăn chắc mặc bền mà có bao nhiêu thì mua nhà bấy nhiêu. Đâu là câu chuyện mua nhà ăn chắc mặc bền của cặp vợ chồng trẻ hiện...