6 sự thật có thể bạn chưa biết về bảo hiểm nhân thọ
Ngoài viện trợ tài chính cho người được bảo hiểm hoặc gia đình nếu xảy ra những tình huống không may thì bảo hiểm nhân thọ còn nhiều lợi ích khác mà bạn có thể còn chưa biết tới.
Nhắc đến bảo hiểm nhân thọ, mọi người thường nghĩ đến những rủi ro không may có thể xảy ra trong cuộc đời như ốm đau, tai nạn, qua đời,… Bởi sản phẩm này cung cấp viện trợ tài chính cho người được bảo hiểm hoặc gia đình họ nếu xảy ra những tình huống trên.
Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ không chỉ chi trả khoản trợ cấp tử vong. Nó đem lại nhiều lợi ích hơn những điều bạn vẫn thường nghĩ. Thực tế, nhiều người sử dụng bảo hiểm nhân thọ nhưng vẫn khá băn khoăn về những chính sách, quyền lợi của bản thân khi tham gia. Hãy cùng tìm hiểu những thông tin bổ ích về bảo hiểm nhân thọ ngay dưới đây để giải đáp một số băn khoăn nhé.
1. Bảo hiểm nhân thọ giúp tài chính cá nhân vững chắc
Hầu hết mọi người thường chỉ quan tâm đến vấn đề tiết kiệm, đầu tư như thế nào để trở nên giàu có. Mà không xem xét đến việc tham gia bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo tài chính cho bản thân và gia đình.
Các khoản đầu tư cần thời gian để phát triển và tích lũy. Trong khi bảo hiểm nhân thọ là một tài sản tích lũy được đảm bảo, mang lại lợi ích cho bạn và gia đình trong trường hợp bất ngờ.
Mặc dù khoản đầu tư vẫn đang tăng lên, tiến gần đến mục tiêu của bạn. Nhưng sẽ tốt hơn nếu có bảo hiểm nhân thọ như một kế hoạch dự phòng giúp bạn duy trì tài chính khi tình huống xấu xảy ra. Nó sẽ giúp bạn xây dựng một kế hoạch tài chính vững chắc và ổn định.
2 . Chi phí bảo hiểm nhân thọ của mỗi người không giống nhau
Phí bảo hiểm được tính dựa trên một số yếu tố để đánh giá rủi ro của một người. Bao gồm tuổi tác, giới tính, sức khỏe tổng thể, nghề nghiệp và một số yếu tố khác. Vì vậy, cùng một loại bảo hiểm nhưng có thể chi phí của mỗi người sẽ khác nhau.
Thông thường, chi phí bảo hiểm sẽ cao khi:
- Tuổi quá cao Sức khỏe không đạt tiêu chuẩn
- Nghề nghiệp mang tính rủi ro cao
Do đó, mua bảo hiểm càng sớm – khi bạn vẫn còn trẻ và khỏe mạnh, mức phí bảo hiểm sẽ càng thấp.
3. Có 2 loại bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam
Đây là gói bảo hiểm cơ bản và phổ biến nhất hiện nay. Gói bảo hiểm giúp bạn bảo vệ cuộc sống trong một khoảng thời gian nhất định. Sau khoảng thời gian đó, công ty bảo hiểm sẽ trả một khoản tiền trợ cấp cho người thụ hưởng nếu bạn không may gặp tai nạn rủi ro và qua đời.
Hợp đồng bảo hiểm thường có thời hạn 10 – 30 năm.
Ưu điểm
- Chi phí hợp lý, ít tốn kém: Bạn có thể mua gói bảo hiểm có kỳ hạn với giá trị bảo hiểm lớn nhưng mức phí cần đóng thấp hơn nhiều so với các loại bảo hiểm khác.
- Bảo hiểm theo thời hạn nhất định: Mức thời gian bảo hiểm được quy định rõ ràng trong hợp đồng. Tùy vào nhu cầu của bản thân, có thể lựa chọn gói bảo hiểm có thời hạn 10 năm, 20 năm hay 30 năm.
- Có thể gia hạn: Công ty bảo hiểm sẽ rất sẵn sàng đáp ứng nếu bạn có nhu cầu gia hạn thêm cho hợp đồng bảo hiểm của mình.
- Linh hoạt trong hình thức chuyển đổi: Nếu bạn mua gói bảo hiểm có kỳ hạn nhưng muốn chuyển đổi sang hình thức bảo hiểm phổ thông, công ty bảo hiểm dễ dàng chấp nhận với thủ tục đơn giản.
- Dễ dàng mở rộng các gói bảo hiểm bổ sung: Khi mua bảo hiểm có kỳ hạn nhưng muốn mở rộng thêm phạm vi được bảo vệ, chăm sóc dài hạn như khi bị tai nạn hoặc tử vong,… bạn có thể mua thêm các gói bảo hiểm bổ sung.
Hạn chế
Video đang HOT
- Thời gian bảo hiểm không vĩnh viễn: Vì đây là gói bảo hiểm có kỳ hạn nên sẽ có thời gian chấm dứt hợp đồng không trọn đời. Tuy nhiên, việc này sẽ dễ dàng được khắc phục nếu bạn gia hạn hợp đồng hoặc ký một hợp đồng mới.
- Không giúp tiết kiệm tài chính: Do thời gian tham gia bảo hiểm có kỳ hạn nên gói bảo hiểm này không giúp bạn tiết kiệm được nhiều hay làm công cụ đầu tư tài chính như các gói bảo hiểm trọn đời.
- Hiện nay, nhiều công ty bảo hiểm đã triển khai các gói bảo hiểm có kỳ hạn giúp chăm sóc và bảo vệ những người thân yêu trong gia đình bạn. Một trong những tính năng nổi bật của sản phẩm này chính là khách hàng sẽ được nhận lại toàn bộ 100% chi phí bảo hiểm nếu không may bị tử vong, hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn.
Bảo hiểm trọn đời
Là loại bảo hiểm trong trường hợp người tham gia bảo hiểm không may tử vong vào bất kỳ thời điểm nào trong cuộc sống. Đây là loại bảo hiểm dài hạn và không bị giới hạn bởi ngày hết hạn hợp đồng.
Hợp đồng bảo hiểm có thể kéo dài tới năm 99 tuổi. Bạn có thể đáo hạn trước thời hạn trên. Nếu không đáo hạn, hợp đồng bảo hiểm vẫn còn hiệu lực.
Lợi ích chính của bảo hiểm nhân thọ trọn đời là đảm bảo thu nhập gia đình nếu không may người tham gia qua đời. Tuy nhiên, điểm thu hút số lượng lớn người tham gia bảo hiểm này chính là tính linh hoạt.
Cụ thể, người được bảo hiểm có thể chọn chi trả từ 25% đến 100% quyền lợi bảo hiểm khi phát sinh bệnh tật lúc cao tuổi, bao gồm đau tim, tai biến mạch máu não, ung thư,… như quy định trên hợp đồng.
Với những trường hợp số tiền bảo hiểm lớn, việc tham gia bảo hiểm không chỉ vì lợi ích nói trên mà còn là nơi giữ gìn và tích lũy tài sản lý tưởng dành cho tương lai. Trong một vài trường hợp khẩn cấp, bạn có thể tạm ứng với tỷ lệ lãi suất rất thấp dựa trên hợp đồng bảo hiểm.
Bên cạnh đó khi mua bảo hiểm này, bạn hoàn toàn không bị đánh thuế như các sản phẩm tài chính khác.
4. Bảo hiểm nhân thọ phục vụ nhiều mục đích
Mục đích chính của bảo hiểm nhân thọ là cung cấp sự bảo vệ tài chính cho những người phụ thuộc sau khi người được bảo hiểm qua đời.
Nhưng nếu người được bảo hiểm không có bất kỳ sự phụ thuộc nào vì họ độc thân và chưa lập gia đình thì sao? Lúc này, số tiền bảo hiểm có thể được sử dụng để chi trả cho các chi phí như tang lễ, các khoản nợ hoặc từ thiện.
5. Tiền bảo hiểm được miễn thuế
Không giống như các khoản đầu tư hoặc tài khoản tiết kiệm, bảo hiểm nhân thọ không phải là một phần tài sản của một người khi họ qua đời. Do đó, số tiền bảo hiểm sẽ không bị đóng băng mà được trao cho những người thụ hưởng.
Theo Điều 4 Luật Thuế thu nhập cá nhân 2007, có 16 khoản thu nhập được miễn thuế thu nhập cá nhân. Trong đó bao gồm thu nhập từ bồi thường hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
6. Bảo hiểm nhân thọ đảm bảo mục tiêu cho từng giai đoạn
Các sản phẩm bảo hiểm thường được chia thành từng danh mục như giáo dục, hưu trí, đầu tư,… Điều này giúp bảo hiểm gần gũi hơn với mục tiêu của bạn trong tương lai.
Bạn có thể dễ dàng lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của bạn thân.
Kế hoạch giáo dục
Các sản phẩm phù hợp với nhu cầu chuẩn bị cho giáo dục tương lai của con trẻ bao gồm các sản phẩm có giải pháp tiết kiệm – đầu tư. Chẳng hạn như bảo hiểm liên kết chung hay bảo hiểm hỗn hợp.
Công ty bảo hiểm sẽ sử dụng một phần phí bảo hiểm của bạn để đầu tư và lãi suất sẽ được đưa vào tài khoản bảo hiểm của bạn như một khoản tiết kiệm.
Ngay cả khi gia đình bạn không may gặp vấn đề về tài chính, bảo hiểm sẽ hỗ trợ để kế hoạch giáo dục của con bạn không bị ảnh hưởng.
Bạn cũng có thể vay ngân hàng hoặc công ty bảo hiểm với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để chi trả chi phí giáo dục cho con.
Kế hoạch phát triển kinh doanh
Bảo hiểm nhân thọ có thể được sử dụng để đóng góp vào kế hoạch khởi nghiệp, đầu tư. Đồng thời vẫn bảo vệ gia đình bạn trong trường hợp rủi ro về sức khỏe xảy ra khiến bạn không thể duy trì thu nhập.
Các sản phẩm phù hợp với nhu cầu này bao gồm bảo hiểm liên kết chung, bảo hiểm liên kết đơn vị, các gói bảo hiểm sức khỏe hoặc bệnh hiểm nghèo.
Bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị đặc biệt phù hợp để bạn sinh lời, linh hoạt rút tiền từ tài khoản bảo hiểm khi cần để đầu tư vào dự án khởi nghiệp mà không mất đi sự bảo vệ.
Kế hoạch nghỉ hưu
Mọi người đều mong muốn có một cuộc sống an nhàn, không phụ thuộc vào con cái sau khi về hưu. Bảo hiểm nhân thọ cung cấp sự hỗ trợ cần thiết cho những nhu cầu này.
Các sản phẩm phù hợp cho kế hoạch hưu trí bao gồm bảo hiểm liên kết đơn vị, bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm hỗn hợp và các bảo hiểm sức khỏe hoặc bệnh hiểm nghèo.
Bảo hiểm liên kết chung phù hợp với những ai đang chuẩn bị cho kế hoạch nghỉ hưu. Tương tự như bảo hiểm hỗn hợp, sản phẩm này sẽ xây dựng cho bạn một quỹ tiết kiệm cho sau này, đảm bảo tài chính khi nghỉ hưu.
15 thứ không thể ngờ đang "âm thầm" khiến bạn lãng phí tiền bạc mỗi ngày mà không hề hay biết
Việc lãng phí tiền bạc cho những thứ không cần thiết chính là nguyên nhân khiến việc tiết kiệm của bạn bị trì hoãn hoặc không hoàn thành mục tiêu. Hãy cân nhắc những chi tiêu của bản thân trước khi quyết định mua bất cứ điều gì.
1. Đồ ăn nhanh
Hamburger, Pizza, gà rán, khoai tây chiên, nước ngọt... luôn là những món ăn hấp dẫn đối với nhiều chị em không chỉ bởi hương vị mà còn sự tiện lợi.
Tuy nhiên, đi kèm với sự hấp dẫn đó là những mức giá không hề rẻ. Chi phí cho nhu cầu ăn uống chắc chắn sẽ tăng cao, nếu bạn thường xuyên lựa chọn những món ăn này hàng ngày.
2. Thuê hoặc mua nhà quá to
Các chuyên gia tài chính khuyên rằng không nên chi quá thu nhập cho vấn đề nhà ở. Nếu bạn mua hoặc thuê một căn nhà quá to, vượt quá khả năng tài chính sẽ nhanh chóng rơi vào tình trạng nợ nần liên tiếp.
Ngoài ra, cũng rất lãng phí nếu như không sử dụng hết diện tích của căn nhà. Ngược lại, có thể chọn một không gian sống bé và rẻ hơn nhưng vẫn đáp ứng đủ nhu cầu của bản thân.
3. Tham gia nhiều loại bảo hiểm
Nhiều người có tâm lý kiểm soát rủi ro thường mua rất nhiều loại bảo hiểm. Tuy nhiên, bạn cần cân nhắc kỹ trước khi lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp.
Thay vì tiêu tốn tiền bạc cho nhiều loại bảo hiểm khác nhau, bạn chỉ nên mua bảo hiểm y tế và bảo hiểm nhân thọ. Đây là lựa chọn tốt nhất để bảo vệ mình trước những rủi ro có thể xảy ra trong cuộc sống.
4. Mua xe mới
Lựa chọn mua một chiếc xe đã qua sử dụng có thể giúp bạn tiết kiệm một số tiền không hề nhỏ. Nếu mua xe mới, hãy nhờ tới tư vấn của chuyên gia hoặc những người có kinh nghiệm. Thậm chí lựa chọn một chiếc xe cũ chất lượng với mức giá hợp lý.
Nếu như không thường xuyên sử dụng, việc mua xe sẽ khiến bạn lãng phí tiền bạc. Thay vào đó, hãy lựa chọn thuê xe khi cần.
5. Máy pha cà phê
Thay vì bỏ ra một số tiền lớn để mua máy pha cà phê bạn có thể mua cà phê trên đường đi làm hoặc cắt giảm chi phí đó nếu cảm thấy cần thiết.
6. Vé số
Mua vé số để thử vận may có thể khiến bạn cảm thấy vui vẻ ngay lúc đó. Nhưng nếu quá ham mê điều này bạn sẽ gặp những rắc rối tài chính.
Thậm chí, liên tục tiêu tốn tiền bạc cho việc mua xổ số sẽ nhanh chóng khiến bạn rơi vào cảnh nợ nần, tài sản tiêu tán.
7. Truyền hình cáp
Sự phát triển của công nghệ giúp các gia đình dễ dàng lắp đặt các loại truyền hình, Internet đem đến nhiều lựa chọn hấp dẫn cho người dùng. Rất nhiều gia đình coi truyền hình cáp là một điều không thể thiếu trong cuộc sống của mình.
Tuy nhiên, nếu bạn là người thích sử dụng điện thoại, máy tính thì những ứng dụng hoặc tiện ích hay ho trên những nền tảng này cũng giúp bạn giải trí mà vẫn đỡ tốn kém hơn nhiều so với lắp đặt truyền hình cáp.
8. Báo, tạp chí, các dịch vụ không dùng đến
Bạn đăng ký mua báo, tạp chí, phòng tập gym, yoga,... nhưng lại không sử dụng tới như dự tính ban đầu. Thay vì lãng phí tiền bạc vào những dịch vụ này, hãy dành khoản chi đó cho những nhu cầu thực sự cần thiết.
9. Phí chuyển hàng
Số tiền vận chuyển mỗi lần tuy không nhiều chỉ dao động trung bình từ 10 - 25.000 đồng; nhưng nó sẽ thành một con số lớn nếu bạn là người thường xuyên mua hàng online.
Vì vậy, nên ưu tiên lựa chọn những nhà cung cấp miễn phí vận chuyển, để tiết kiệm tối đa chi phí mua sắm.
10. Phí ngân hàng
Ngân hàng thường khuyến khích khách hàng sử dụng nhiều tiện ích tính phí. Nhưng đừng đăng ký tất cả. Chỉ nên lựa chọn những dịch vụ mà bạn thực sự cần.
11. Tải ứng dụng không cần thiết
Nhiều người thường bị hấp dẫn bởi những ứng dụng thú vị trên điện thoại. Tuy nhiên, không phải tất cả ứng dụng đều miễn phí, có một số ứng dụng mà bạn sẽ phải trả phí nếu muốn cài đặt.
Hãy kiểm tra và phân tích lợi ích của từng ứng dụng trước khi quyết định trả phí cho nó.
12. Dịch vụ bảo hành
Các nhà bán lẻ thường dùng chế độ bảo hành đi kèm để thu hút khách hàng, gia tăng doanh số. Tuy nhiên, rất nhiều chương trình sẽ khiến bạn phải chi trả một số tiền lớn để tăng chế độ bảo hành nhưng kết quả chỉ là dễ dàng sử dụng hơn. Nếu không quá cần thiết, bạn nên tránh các loại chi phí cho loại dịch vụ này.
13. Tác phẩm trang trí nhà giá rẻ
Nếu không mua tác phẩm nghệ thuật để kiếm lời thì những sản phẩm đắt tiền nên được loại bỏ. Chi phí cao nhưng không sinh lời sẽ khiến tài chính của bạn bị thâm hụt.
14. Mua những món quà không tốt
Hãy suy nghĩ kỹ trước khi mua một món quà tặng ai đó. Đừng mua một cách vội vàng, qua loa. Nó sẽ thật lãng phí nếu như người nhận được không sử dụng đến.
15. Những bẫy giảm cân
Đừng tin vào những lời quảng cáo về hiệu quả "thần thánh" của các loại thuốc giảm cân trên thị trường. Nó không những khiến bạn tiêu tốn nhiều tiền bạc, mà còn gây ra những ảnh hưởng xấu tới sức khỏe.
Làm cật lực chỉ dư 5 triệu/tháng, chị em đặt dấu hỏi nên dành số tiền này để đầu tư hay tiết kiệm Đầu tư hoặc tiết kiệm đều là việc phải làm để duy trì và phát triển tài chính cá nhân. Tuy nhiên, khi nào nên đầu tư khi nào cần tiết kiệm lại khác nhau qua cách xử lý của mỗi người. Hỏi: Một tháng tôi chỉ để dành được 5 triệu. Số tiền không ít nhưng cũng không quá nhiều. Vậy tôi...