6 cách ngăn ngừa và giải quyết nợ thẻ tín dụng dành cho chị em có niềm đam mê mua sắm
Việc sử dụng thẻ tín dụng đã quá phổ biến với các chị em hiện nay nhưng nhiều người vẫn còn khá mơ hồ. Khi chưa biết cách sử dụng đúng mục đích, bạn có thể gây ra những ảnh hưởng xấu tới tình hình tài chính cá nhân.
1. Không dùng thẻ tín dụng này để trả nợ thẻ tín dụng khác
Trên thực tế, nhiều người đang sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng này để thanh toán nợ thẻ tín dụng của ngân hàng khác.
Tuy nhiên, cách làm này lại mang tới nhiều rủi ro tài chính khi trước tiên, bạn sẽ không được nhận những ưu đãi của thẻ như hoàn tiền, tích điểm, quy đổi dặm bay…bởi đây không phải là giao dịch mua sắm được tính trên thẻ.
Bên cạnh đó, khi dùng thẻ tín dụng để trả nợ, thực tế là bạn đang chuyển khoản và giao dịch này sẽ bao gồm chi phí. Tuỳ ngân hàng mà chi phí này thấp hay cao, thông thường bạn sẽ mất 1,5% số tiền chuyển khoản.
Tất cả những điều này đều mang tới bất lợi cho bạn.
Hình minh họa.
2. Tuân thủ mức tiết kiệm và lập khoản dự phòng
Điều quan trọng để không rơi vào nợ nần là tự bản thân phải biết tiết kiệm một số tiền mỗi tháng và đương nhiên số tiền này sẽ nằm trong tài khoản tiết kiệm để tránh việc rút tiền. Để tránh việc sử dụng vượt mức thẻ tín dụng, nên có thêm một khoản dự phòng trong những tình huống khẩn cấp.
Ví dụ: Thu nhập của bạn là 15 triệu/tháng, sau khi thanh toán các nhu cầu thiết yếu, bạn quyết định bỏ 5 triệu trong tài khoản tiết kiệm và số còn lại thanh toán cho thẻ tín dụng. Nhưng đến cuối tháng, một việc bất ngờ xảy đến khiến bạn cần tiền để chi ví dụ như khám bệnh, đám tiệc, cần mua gấp hay sửa chữa đồ đạc…
Khi đó, không có tiền trong tài khoản, bạn buộc phải sử dụng thẻ để chi tiêu và dễ dàng rơi vào bẫy nợ nần. Vậy là bạn phải chịu phí trả nợ trễ, phí phạt, lãi suất phạt và hồ sơ tín dụng của bạn cũng sẽ bị điểm xấu.
Chính vì vậy, ngoài việc tuân thủ tiết kiệm để có một khoản tiền đầu tư cho bản thân, bạn cần chuẩn bị một khoản dự phòng mà có thể linh động sử dụng để chi cho những trường hợp khẩn cấp. Các chuyên gia khuyên rằng, số tiền này nên chiếm 10% thu nhập hàng tháng.
3. Cân nhắc khi dùng khoản vay rẻ để trả nợ thẻ tín dụng
Cách dễ dàng nhất để xử lý số dư thẻ tín dụng là giải quyết những khoản nợ của bạn. Có thể thực hiện điều này bằng cách sử dụng một khoản vay tín chấp, có lãi suất thấp hơn để trả nợ thẻ tín dụng.
Một thẻ tín dụng có lãi suất khoảng 26%/năm trong khi khoản vay tín chấp chỉ có lãi suất từ 6-9%/năm. Như vậy, bạn có thể thanh toán món nợ thẻ tín dụng và không bị căng thẳng với con số lãi suất quá cao.
Tuy nhiên, điều quan trọng nhất cần lưu ý là việc chi tiêu để không phải “đảo nợ” như thế. Tất cả những hoạt động mượn tiền, trả nợ, thanh toán đều được ghi lại và điều này sẽ khiến điểm tín dụng của bạn ảnh hưởng đáng kể.
Video đang HOT
4. Đừng “đổ nợ” mới tìm sự giúp đỡ
Khi các khoản nợ thẻ tín dụng dần tăng cao và ám ảnh bạn, sự lo lắngkhiến bạn không yên thì đó là lúc cần tìm kiếm sự giúp đỡ. Bạn có thể tìm đến những tổ chức tài chính hoặc mượn gia đình, bạn bè để tháo gỡ mối lo ngại này.
Dù việc đăng ký một khoản vay để trả nợ có thể ảnh hưởng nhất định đến lịch sử tín dụng nhưng việc trì hoãn trả nợ để lãi suất tăng lên sẽ khiến bạn mệt mỏi thêm. Đến lúc, bạn không còn khả năng chi trả và ngân hàng liệt bạn vào nhóm nợ xấu, điều đó sẽ còn tồi tệ hơn.
Điều đó đồng nghĩa khó có thể vay từ các ngân hàng và khó để đăng ký một sản phẩm tài chính nào khác. Chính vì vậy, càng sớm nói ra khó khăn mình thì thời hạn giải quyết nó càng nhanh.
5. Ngưng sử dụng thẻ tín dụng sau khi trả hết nợ
Hãy chống lại cám dỗ với mức hạn mức cao mà ngân hàng cấp cho bạn. Hạn mức này khiến bạn nghĩ mình sở hữu trong tay số tiền lớn và cứ thế mà chi tiêu. Điều này sẽ chỉ dẫn bạn quay lại vòng lặp của nợ nần.
Thế nên, nếu xác định mình không thể kiểm soát chi tiêu bằng thẻ tín dụng, bạn có thể cân nhắc việc đóng nó để tránh việc đổ nợ một lần nữa.
6. Trả hết nợ thẻ tín dụng với kỷ luật và một kế hoạch rõ ràng
Đôi khi, việc đơn giản cần làm là để thẻ ở nhà cho đến khi khoản nợ của bạn được trả hết. Ví dụ như bạn cần rút tiền mặt mới mua được món đồ sẽ vừa mất thời gian lại vừa không an toàn, điều này khiến bạn phải dành thời gian để cân nhắc việc mua nó.
Nếu bất cứ thứ gì cũng dễ dàng chi tiêu bằng thẻ tín dụng thì nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng sẽ cao hơn. Như vậy, cần lập kế hoạch rõ ràng bằng cách tính nợ thẻ tín dụng của mình, chia nhỏ thu nhập ra để kiểm soát và tập trung làm việc để giải quyết mọi khoản nợ.
Gợi ý chị em thu nhập từ 7-8 triệu/tháng nên dùng 3 loại thẻ tín dụng này
Thị trường thẻ tín dụng sôi động cũng là ưu điểm giúp bạn được hưởng nhiều ưu đãi hơn khi sử dụng dịch vụ này.
Nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng ngày càng tăng lên
Nếu như trước đây thẻ tín dụng chỉ có chức năng là chi tiêu trước trả tiền sau thì hiện nay còn tích hợp nhiều tiện ích mở rộng khác. Các tiện ích phổ biến có thể kể tới như đặc quyền về phí, điểm thưởng, lãi suất, ưu đãi giảm giá,... nhằm hỗ trợ người và khuyến khách chi tiêu không cần dùng tiền mặt.
Theo khảo sát và so sánh, người tiêu dùng thường sử dụng thẻ tín dụng vào 6 nhu cầu phổ biến: mở thẻ để giao dịch trực tuyến và mua hàng từ nước ngoài, chi tiêu nhận hoàn tiền, mua sắm trả góp, đi lại hàng ngày, du lịch và tích lũy dặm bay.
Với nhiều chương trình ưu đãi trả góp 0% thông qua thẻ tín dụng mà nhu cầu vay tiêu dùng bằng thẻ cũng tăng cao. Thay vì điền đơn vay tại ngân hàng hoặc công ty tài chính thì bạn chỉ việc sử dụng thẻ như một giải pháp tối ưu để mua sắm trong hạn mức các món đồ cần thiết hoặc có giá trị lớn như xe máy, xe đạp điện, đồ gia dụng, nội thất, điện máy, công nghệ,...
Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của thị trường thẻ tín dụng, thủ tục mở thẻ cũng đã được đơn giản hóa trong những năm gần đây. Các đơn vị mạnh và tập trung khai thác mảng bán lẻ như VIB, HSBC, Citibank... hiện đều có công cụ đăng ký mở thẻ ngay trên website hoặc ứng dụng di động.
Điều này góp phần giúp quá trình mở thẻ nhanh chóng, thuận tiện và tạo điều kiện tối đa cho khách hàng. Mặt khác, phía ngân hàng cũng giảm đáng kể chi phí và thời gian xét duyệt, thẩm định hồ sơ, điều phối tổ chức vận hành mảng thẻ.
Ngoài ra, một số ngân hàng có tiềm lực mạnh còn đầu tư nghiên cứu sâu nhu cầu khách hàng, từ đó phát triển đa dạng dòng thẻ phục vụ từng loại chi tiêu riêng biệt.
Chẳng hạn có thẻ dành cho người thường xuyên du lịch, thẻ dành cho khách hàng thích đi nhà hàng với ưu đãi 50% cho các dịch vụ ẩm thực.
Nhiều ngân hàng cũng ưu tiên phát triển tính năng tích điểm thưởng đổi dặm bay và giảm giá.
Ngoài ra còn có dòng thẻ dành cho chủ xe ôtô, thẻ ưu tiên mua sắm hoàn tiền, tích lũy điểm thưởng, thẻ dành cho người thường xuyên du lịch, công tác nước ngoài và thẻ rút tiền mặt không giới hạn.
Thu nhập từ 7-8 triệu/tháng nên dùng loại thẻ tín dụng gì?
Hiện nay nhiều ngân hàng với mong muốn thỏa mãn nhiều đối tượng khách hàng đã cho ra đời các loại thẻ tín dụng dành cho những người có mức thu từ 7-8 triệu đồng một tháng.
Sở dĩ thẻ tín dụng dành cho người có mức thu nhập trung bình được các ngân hàng phát triển mạnh là nhằm đáp ứng nhu cầu chi tiêu của tầng lớp khá đông đảo tại thị trường Việt Nam.
Tuy nhiên, so với các thẻ tín dụng hạng Platinum hoặc dành cho khách hàng VIP thì chương trình ưu đãi của các thẻ tín dụng dành cho người có thu nhập trung bình thường có chung đặc điểm phí thường niên thấp, hạn mức tín dụng vừa phải. Có 3 loại thẻ mà bạn có thể tham khảo dưới đây.
1. Thẻ tín dụng VIB Financial Free
Nhắc đến thẻ tín dụng với mức lương 7-8 triệu, chắc chắn không thể bỏ qua thẻ tín dụng VIB Financial Free. Chỉ với thu nhập trung bình tối thiểu trong 3 tháng gần nhất 7 triệu đồng, bạn có thể tận hưởng nhiều tiện ích vượt trội.
Đặc điểm:
- Hạn mức thẻ tín dụng lên đến 50 triệu đồng.
- Có thẻ rút tiền với hạn mức 100% thẻ tín dụng được cấp.
- Miễn phí thường niên năm đầu tiên, miễn phí năm tiếp theo nếu phát sinh giao dịch thanh toán POS/ Internet đạt tối thiểu 12 triệu.
- Ưu đãi 0% lãi suất cho kỳ sao kê 3 tháng đầu tiên trên toàn bộ giao dịch chi tiêu và rút tiền. Tận hưởng ưu đãi, giảm giá, khuyến mại từ các đối tác của ngân hàng.
2. Thẻ tín dụng SCB Mastercard Standard
Thẻ tín dụng SCB được phát hành bởi TMCP Sài Gòn (SCB) mang đầy đủ tính năng của một chiếc thẻ tín dụng như chi tiêu trước, thanh toán sau, có thể mua sắm và giao dịch tại các điểm lắp đặt máy thanh toán POS trên toàn thế giới.
Đặc điểm:
- Điều kiện về thu nhập thẻ tín dụng Visa/MasterCard hạng chuẩn 5 triệu đồng, hạng vàng 7 triệu đồng.
- Hạn mức thẻ lên đến 50 triệu đồng, có thể rút 100% hạn mức thẻ tín dụng.
- Miễn lãi suất trong vòng 55 ngày kể từ khi phát sinh giao dịch.
- Phí thường niên áp dụng cho thẻ chính và thẻ phụ chỉ 68.000 đồng.
- Được hoàn lại tiền tới 10% khi mua sắm, bảo hiểm tử kỳ tối đa 10 tỷ đồng.
3. Thẻ tín dụng Maritime Bank Platinum Blue
Thẻ tín dụng Maritime Bank Blue của ngân hàng MSB mang đến cho bạn những chương trình ưu đãi đặc biệt từ các đối tác trong lĩnh vực nhà hàng, khách sạn, trung tâm mua sắm, giải trí, spa, dịch vụ y tế... tại Việt Nam và quốc tế.
Đặc điểm:
- Khách hàng chỉ cần chứng minh thu nhập hàng tháng từ 5 triệu đồng.
- Có thể mua hàng, thanh toán tại hơn 25 triệu điểm bán hàng và hơn 2 triệu ATM trên toàn thế giới.
- Thời gian miễn lãi lên đến 45 ngày.
- Rút tiền mặt lên đến đến 50% hạn mức tín dụng tối đa 15 triệu đồng.
- Tặng 5000 điểm cho giao dịch chi tiêu đầu tiên, tương ứng với 2.000 đồng được quy đổi 1 điểm.
- Hoàn tiền 20% tối đa 500.000 đồng trong ngày sinh nhật khách hàng.
Là tín đồ mua sắm, bạn đã biết 5 thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất trên thị trường hiện nay Sử dụng thẻ tín dụng bạn thường ưu tiên các loại có ưu đãi khi mua sắm, đặc biệt đi kèm các dịch vụ quà tặng hấp dẫn. Tuy nhiên, vẫn còn "đặc quyền" ưu đãi rất thú vị mà bạn có thể bỏ sót, đó là hoàn lại tiền. Thẻ tín dụng hoàn tiền là gì? Thẻ tín dụng hoàn toàn hay...