Thực hiện ngay 8 điều này để tạm biệt cảnh “làm đồng nào xào đồng đó”

Nếu bạn đang trong cảnh không đồng tiết kiệm giắt túi, hãy làm theo những bước sau để nhanh chóng thoát khỏi tình cảnh này, xây dựng sự giàu có.

Đó sẽ là những cải tiến nhỏ, ngay cả chỉ 1% thôi nhưng theo thời gian, nó sẽ tạo ra cho bạn nhiều lựa chọn và ít hối tiếc hơn trong cuộc sống.

Hầu hết chúng ta đều có một thời điểm nào đó trong đời sống cảnh “làm đồng nào xào đồng đó” nhưng đó sẽ là vấn đề nếu đây là trạng thái thường xuyên của bạn. Nếu bạn không bao giờ có thể ngừng cảnh sống này, bạn đang tự hạn chế sự lựa chọn sống của mình.

Trong cuốn “5 điều hối tiếc về cái chết”, Bronnie Ware đã phỏng vấn hàng chục người sắp sang thế giới bên kia, điều khiến họ hối tiếc nhất là đã không sống cuộc sống mà mình hình dung lúc ban đầu. Họ bày tỏ sự tiếc nuối vì đã dành cả đời làm việc để trả các hóa đơn, không thể theo đuổi ước mơ của mình. Và rồi thời gian không còn nữa.

Tiền có thể không tạo ra hạnh phúc, nhưng nó tạo ra cho bạn sự lựa chọn. Chìa khóa không nhất thiết là bạn phải kiếm được nhiều tiền hơn. Rất nhiều người có thu nhập cao vẫn “làm đồng nào xào đồng đó”.

Vì vậy, nếu bạn đang trong cảnh không đồng tiết kiệm giắt túi, hãy làm theo những bước sau để nhanh chóng thoát khỏi tình cảnh này, xây dựng sự giàu có. Đó sẽ là những cải tiến nhỏ, ngay cả chỉ 1% thôi nhưng theo thời gian, nó sẽ tạo ra cho bạn nhiều lựa chọn và ít hối tiếc hơn trong cuộc sống.

1. Áp dụng tư duy đúng

Nếu bây giờ bạn đang sống cảnh kiếm chỉ đủ tiêu, bạn nên chấp nhận sự thật rằng không ai có trách nhiệm đảm bảo rằng bạn đạt được mọi điều mình muốn trong cuộc sống. Bạn không nên nghĩ rằng mình luôn phải làm công việc bản thân ghét và chật vật để trả các hóa đơn, trong khi những người xung quanh bạn đi nghỉ và lên kế hoạch cho tương lai.

Một phần của những bước này sẽ là thiết lập các mục tiêu định kỳ cho chính bạn như trả hết khoản nợ X trong năm nay hoặc phát triển các kỹ năng để có một công việc tốt hơn. Các mục tiêu sẽ thúc đẩy bạn nhưng luôn phải nhớ rằng, lý do thực sự bạn đang làm điều này là để có thể sống cuộc đời ít hối tiếc hơn.

2. Định hình nơi bạn đang đứng

Sự thật cơ bản nhất về việc vượt lên về mặt tài chính rất đơn giản, đó là chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được, tăng khoảng cách giữa thu nhập và chi tiêu, đầu tư và xây dựng sự giàu có.

Trước khi làm được điều đó, bạn cần biết mình đang bắt đầu từ đâu. Bạn không thể sống dưới khả năng của mình nếu không biết mình đang thế nào.

Nhiều người biết tầm quan trọng của việc lập ngân sách nhưng vẫn bỏ qua việc thực hiện. Để bắt đầu xây dựng ngân sách, bạn cần xem xét cách chi tiêu trước đây của mình, tạo danh mục cho mọi thứ bạn chi tiền. Trọng tâm ở đây là ghi lại các khoản chi tiêu và nhìn bức tranh tổng quan xem tiền của bạn đi đâu mỗi tháng.

Nhớ rằng, ngân sách của bạn không phải là thứ để hạn chế bạn, mà là một công cụ cung cấp cho bạn câu trả lời về cách tiến lên phía trước.

3. Thiết lập các cuộc trò chuyện về tiền thường xuyên

Sống đúng với khả năng của bạn là chìa khóa, nhưng đó chỉ là một phần. Mục đích của chúng ta là tạm biệt cảnh đi làm chỉ đủ tiêu, sau đó tiến đến một thời điểm mà bạn có thể bắt đầu xây dựng sự giàu có.

Vì vậy, cho dù bạn đang độc thân hay đã có gia đình, hãy định kỳ kiểm tra sự tiến bộ của bạn. Đầu tiên bạn sẽ cảm thấy hơi lúng túng nhưng một khi bạn xây dựng được thói quen, các cuộc trò chuyện về tiền bạc sẽ trở nên dễ dàng hơn. Và khi bạn bắt đầu thấy sự tiến bộ, các bạn sẽ có động lực hơn.

Những vấn đề bạn nên lưu tâm trong một buổi nói chuyện về tiền bạc:

Ưu tiên số một của bạn trong năm tới là gì? Trả nợ, tiết kiệm mua nhà mới…? Khi có mục đích rõ ràng, bạn sẽ dễ thành công hơn.

So sánh ngân sách của bạn để xem liệu chi tiêu của bạn có đang theo kế hoạch không.

Vài tuần tới có thể xảy ra điều gì mà bạn dự trù được?

Suy nghĩ về lối sống của bạn. Có điều gì bạn có thể điều chỉnh để nhanh đạt được mục tiêu hơn?

Hoặc có thể bạn đã đạt được một số tiến bộ và xứng đáng được ăn mừng một chút.

4. Bảo vệ bản thân (và ngân sách của bạn) khỏi các trường hợp khẩn cấp

Khi bạn đã tạo ngân sách và có thể so sánh thu nhập với chi phí của mình, bạn đã có bước khởi đầu. Giờ thì chúng ta cần bắt đầu thực hiện những thay đổi nhỏ, tạo ra khoảng cách giữa những gì bạn kiếm được và những gì bạn chi tiêu.

Đầu tiên, nếu bạn không có quỹ khẩn cấp, bạn cần bắt đầu tạo lập ngay bây giờ. Không có tiền mặt để chi trả cho những trường hợp khẩn cấp là một trong những cái bẫy lớn khiến luôn trong cảnh đi làm chỉ đủ tiêu.

Hành động:

Hãy mở tài khoản cho những trường hợp khẩn cấp và tự động hóa việc gửi tiền thường xuyên vào đó. Tuỳ vào mức độ ổn định của công việc, số người phụ thuộc, tình trạng sức khoẻ… mà bạn có thể quyết định con số cần thiết trong quỹ khẩn cấp, tương đương 3, 6, 9 hay 12 tháng chi phí sinh hoạt.

5. Nhanh chóng xóa nợ

Nếu bạn đang sống cảnh đi làm chỉ đủ tiêu, rất có thể, nợ đang là vấn đề đối với bạn. Cho dù đó là khoản vay mua xe, đồ đạc, khoản vay sinh viên hay thẻ tín dụng, tất cả đều như nhau. Bạn sẽ mất nhiều năm để xóa nợ nếu chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu.

Sống chung với nợ có nghĩa là bạn không thể làm được gì nhiều trong cuộc sống, bỏ qua những cơ hội phát triển. Khi thu nhập của bạn bị ràng buộc trong việc trả nợ nhiều năm, bạn sẽ không thể tiết kiệm và đầu tư.

Điều bạn cần làm giờ đây là định vị bản thân để bắt đầu xóa nợ. Vì bạn đã tạo ngân sách nên bây giờ bạn có thể biết tiền của mình “đi” đâu mỗi tháng. Giờ đây, bạn có thể xem xét từng khoản chi và quyết định khoản nào có thể giảm, điều chỉnh hoặc cắt bỏ và sử dụng số tiền tiết kiệm được để trả nợ.

Bạn có thể cân nhắc cắt giảm từ các khoản chi như: chi phí thực phẩm, tiền truyền hình cáp, internet (cân nhắc cắt bỏ hoặc chuyển sang gói cước phù hợp hơn)…

Để giảm nợ nhanh chóng, hãy thử kiểm kê đồ đạc và thanh lý, bán đi hoặc trao đổi để nhận về những thứ bản thân thực sự cần thiết. Đó có thể là những bộ trang phục không vừa hay máy tập thể dục đã lâu không dùng đến…

Hành động:

Điều quan trọng của bước này là chúng ta xem xét từng loại chi phí một, không phải để cắt đứt mọi niềm vui trong cuộc sống của bạn và sống một cách khổ sở mà để đánh giá nhu cầu và mong muốn. Một số điều có thể đem lại niềm vui tức thời nhưng bạn sẽ nhanh chóng quên đi và số tiền đã chi ra thì không thể lấy lại. Hãy tìm những niềm vui thực sự và không tốn kém như cùng hẹn bạn bè ăn uống, xem phim tại nhà hay picnic tại địa điểm gần nhà hay đơn giản là cùng nhau đi dạo.

6. Gia tăng thu nhập

Năm 2020 trôi qua đã khiến chúng ta nhận thức được rõ hơn về sự ổn định và an toàn trong công việc. Ngay cả khi không trong thời kỳ đại dịch, các doanh nghiệp cũng đang ngày càng tìm cách giảm chi phí. Dù là ai, chúng ta cũng nên tự bảo vệ mình và có nhiều hơn một nguồn thu nhập.

Ngay cả khi đó là số tiền nhỏ như 500 nghìn đồng hay 1 triệu đồng mỗi tháng, bạn cũng đang thúc đẩy tiến độ của mình, nhanh chóng bắt đầu tiết kiệm và đầu tư hơn. Rất nhiều người đã bắt đầu cuộc sống bận rộn, mở rộng nguồn thu nhập và sau đó nhận ra rằng mình đam mê công việc đó hơn công việc bình thường, cuối cùng chuyển nó thành một công việc toàn thời gian.

Hành động:

Nếu bạn có một khoản nợ đáng kể đang ngăn cản mình tích lũy tiền tiết kiệm, hãy nghĩ đến việc gia tăng nguồn thu để đẩy nhanh tiến độ. Đó có thể là làm thêm vào mỗi cuối tuần, làm đồ ăn bán online…

7. Quỹ chìm – Chìa khóa thứ hai để ngân sách của bạn có thể dự đoán được

Chúng ta tạo ngân sách để theo dõi chi tiêu và quỹ khẩn cấp để giúp kiểm soát nợ, đó là hai bước quan trọng để kết thúc cuộc sống “làm đồng nào xào đồng đó”. Nhưng có một phần khác mà bạn có thể muốn thêm để giúp giải quyết những trường hợp như: quà tặng sinh nhật, những thứ bạn muốn mua…

Đây là những gì quỹ chìm được tạo ra để sử dụng. Các khoản chi không thường xuyên này không phải là trường hợp khẩn cấp nhưng vẫn cần phải trả.

Chìa khóa quan trọng của việc lập ngân sách là làm cho nó có thể dự đoán được và quỹ chìm sẽ giúp cuộc sống của bạn dễ dàng hơn.

8. Bắt đầu tiết kiệm và đầu tư

Mỗi bước đó đều nhằm xây dựng nền tảng để bạn đi đến bước này.

Đầu tiên, ngân sách giúp bạn theo dõi và quản lý thu nhập, chi phí một cách nhất quán.

Quỹ khẩn cấp và quỹ chìm giúp ngân sách của bạn trong tầm kiểm soát.

Nhanh chóng xoá hết nợ nhằm tạo ra khoảng cách giữa những gì bạn kiếm được và những gì bạn chi tiêu. Chúng ta cũng tìm cách tăng thu nhập để đẩy nhanh toàn bộ quá trình.

Bạn cần đi đến bước bước này càng nhanh càng tốt. Nếu bạn mất 10-20 năm để dừng cuộc sống đi làm chỉ đủ để chi tiêu, bạn đã hy sinh yếu tố mạnh mẽ nhất để có thể tạo nên thời gian nghỉ hưu an toàn chính là thời gian.

Nếu bạn có thể bắt đầu tiết kiệm đủ sớm để lãi suất kép phát huy tác dụng, bạn sẽ tạo ra được sự khác biệt lớn về chất lượng cuộc sống của mình sau này.

Hành động:

Hãy bắt đầu chương trình tiết kiệm tự động càng sớm càng tốt. Bạn có thể thiết lập chế độ tiết kiệm tự động một cách nhanh chóng, gửi một tỷ lệ nhất định sang tài khoản tiết kiệm ngay khi có thu nhập phát sinh. Tỷ lệ tiết kiệm của bạn có thể là 15% thu nhập hay một con số khác phù hợp hơn với bạn và tăng dần theo thời gian.

Việc đặt ra cột mốc sẽ giúp bạn có động lực hơn. Đó có thể là 100 triệu tiết kiệm đầu tiên và 200 triệu sau đó. Càng bắt đầu sớm, bạn càng tận dụng được sức mạnh của lãi suất kép.