Giảm lãi suất, tín hiệu tốt nhưng có đủ giảm chi phí vốn cho doanh nghiệp
Việc một số ngân hàng giảm lãi suất cho vay – theo chuyên gia ngân hàng, TS Nguyễn Trí Hiếu – là một động thái tích cực, tuy nhiên mức giảm 0,5% sẽ chưa đủ giảm đáng kể chi phí vốn cho doanh nghiệp.
Tác động tích cực nhưng chưa đủ
Ngay sau khi Ngân hàng Nhà nước công bố giảm trần lãi suất huy động kỳ hạn ngắn (dưới 6 tháng) và lãi suất cho vay một số lĩnh vực ưu tiên thêm 0,5%/năm, một số ngân hàng đã có động thái giảm nhẹ lãi suất cho vay. Có thể kể đến những “ông lớn” như Vietcombank, BIDV, Vietinbank hay một số ngân hàng cổ phần tầm trung như MSB, MB…
Một số ngân hàng nhỏ khác như Kienlongbank, VietCapital Bank… mặc dù không công bố giảm lãi suất trên diện rộng nhưng cũng tung ra những gói tín dụng ưu đãi dành cho những nhóm khách hàng ưu tiên.
Còn nhận xét từ giới chuyên gia và các nhà phân tích thì cho thấy, việc các ngân hàng giảm lãi suất ngay thời điểm này, nhất là sự vào cuộc của các ngân hàng lớn, sẽ giúp lan tỏa làn sóng hạ lãi suất đến toàn hệ thống.
Cùng với đó, quyết định giảm 0,5% trần lãi suất huy động với các kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng của Ngân hàng Nhà nước cũng sẽ giúp các ngân hàng giảm bớt chi phí đầu vào, qua đó kéo mặt bằng lãi suất cho vay đi xuống theo đúng chủ trương của Chính phủ và chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước.
“Việc một số ngân hàng giảm lãi suất cho vay 0,5% là động thái tích cực và hợp lý tại thời điểm cuối năm khi mà nhu cầu vốn tăng và mặt bằng lãi suất cho vay cũng khá cao” – TS Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính, ngân hàng đánh giá.
Video đang HOT
Việc NHNN giảm trần lãi suất và một số ngân hàng giảm lãi suất cho vay được kỳ vọng sẽ có tác động lan tỏa
Theo TS Nguyễn Trí Hiếu hiện mặt bằng lãi suất tại Việt Nam vẫn khá cao, việc giảm lãi suất sẽ góp phần hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận vốn rẻ hơn, đẩy mạnh sản xuất, kinh doanh. Tuy nhiên, mức giảm 0,5% sẽ tác động không nhiều và cần độ trễ của chính sách để đo lường tác động tới hoạt động sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp.
“Trung bình doanh nghiệp Việt Nam đang vay và trả lãi ngân hàng với lãi suất khoảng 9-10%/năm, nếu giảm 0,5%/năm thì cũng chỉ giảm chỉ phí mức độ rất thấp. Theo tôi, nếu muốn giảm chi phí vốn cho doanh nghiệp cần giảm lãi suất 1%/năm” – TS Nguyễn Trí Hiếu nêu quan điểm.
Có làm giảm lợi nhuận ngân hàng?
Theo lãnh đạo một số ngân hàng, đợt giảm lãi suất này sẽ có ảnh hưởng đến lợi nhuận của các ngân hàng, nhưng tác động không nhiều. Vietcombank là ngân hàng có quy mô giảm lãi suất lớn nhất với khảng 320.000 tỷ đồng dư nợ – bẳng tổng tín dụng của một ngân hàng thương mại tâm trung.
Ông Nghiêm Xuân Thành, Chủ tịch HĐQT Vietcombank tính toán, lợi nhuận ước tính của Vietcombank có thể giảm 260 tỷ đồng trong hai tháng cuối năm từ đợt giảm lãi suất này, tuy nhiên sẽ không ảnh hưởng nhiều đến kết quả kinh doanh của ngân hàng.
Còn theo đánh giá của TS Nguyễn Trí Hiếu, giảm lãi suất sẽ giảm doanh thu từ lãi cho các ngân hàng. Thế nhưng, song song với giảm lãi suất cho vay thì ngân hàng cũng sẽ giảm lãi suất huy động theo quyết định của Ngân hàng Nhà nước. Điều này dẫn đến chi phí vốn của các ngân hàng cũng giảm, biên độ lợi nhuận của các ngân hàng vẫn được duy trì khoảng 3%. Thành ra doanh thu giảm nhưng lợi nhuận của họ có thể được duy trì.
Về vĩ mô, có 2 vấn đề sẽ đặt ra khi các ngân hàng giảm lãi suất. Đầu tiên là lạm phát, theo lý thuyết giảm lãi suất tức là Ngân hàng Nhà nước đã nới lỏng chính sách tiền tệ, do vậy có thể tác động làm gia tăng lạm phát.
Tuy nhiên, thời điểm này, Việt Nam đang kiểm soát lạm phát một cách rất hiệu quả với mục tiêu năm nay tỷ lệ lạm phát dưới 4%. Vì vậy, việc giảm lãi suất khoảng 0,5% được cho là vẫn ở trong mức độ mà Ngân hàng Nhà nước có thể kiểm soát được, không để bùng phát lạm phát.
Theo anninhthudo.vn
Diễn biến bất ngờ về lãi suất tiền gửi tiết kiệm, cho vay
Cả nhà điều hành và nhiều ngân hàng thương mại liên tiếp trong mấy ngày qua đều phát đi thông báo về việc lãi suất cả cho vay lẫn huy động.
Theo đó, chính sách điều chỉnh giảm trần lãi suất cho vay và trần lãi suất tiền gửi của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) chính thức có hiệu lực từ sáng nay.
Trong văn bản của Ngân hàng Nhà nước, cơ quan này cho biết, thực hiện chủ trương của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ về phấn đấu giảm lãi suất cho vay, trên cơ sở diễn biến kinh tế vĩ mô, thị trường tiền tệ, ngoại hối, NHNN ban hành các văn bản điều chỉnh giảm lãi suất có hiệu lực kể từ hôm nay, ngày 19-11.
Theo đó, lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng giảm từ 1,0%/năm xuống 0,8%/năm; lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng giảm từ 5,5%/năm xuống 5,0%/năm. Lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng tại Quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô giảm từ 6,0%/năm xuống 5,5%/năm; lãi suất tiền gửi có kỳ hạn từ 6 tháng trở lên do TCTD ấn định trên cơ sở cung - cầu vốn thị trường.
Lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND đối với các nhu cầu vốn phục vụ nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp nhỏ và vừa, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao giảm từ 6,5%/năm xuống 6,0%/năm; lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND của Quỹ tín dụng nhân dân và Tổ chức tài chính vi mô đối với các nhu cầu vốn này giảm từ 7,5%/năm xuống 7,0%/năm.
Trước đó, Vietcombank đã trở thành ngân hàng đầu tiên trong nhóm "big 4" điều chỉnh giảm 0,5%/năm lãi suất cho vay đối với tất các doanh nghiệp trên tất cả các lĩnh vực. Đáng chú ý, dù quyết định điều chỉnh giảm lãi suất cho vay này có hiệu lực từ ngày hôm qua nhưng tất cả những doanh nghiệp nào đã ký hợp đồng vay vốn tại Vietcombank kể từ 1/11/2019 thì đều được hưởng chính sách hấp dẫn này.
Trong một diễn biến khác, thì một số ngân hàng thương mại lớn nhỏ đều tạm ngưng cuộc đua tăng lãi suất huy động và điều chỉnh giảm lãi suất huy động ở một số kỳ hạn.
Ví dụ, Vietcombank giảm 0,2%/năm với khoản tiền gửi kỳ hạn từ 1-9 tháng. VietinBank giảm 0,25/năm với các kỳ hạn từ dưới 1 tháng - trên 36 tháng. Ngay cả lãi suất cao nhất đối với kỳ hạn 12 và 36 tháng cũng được nhà băng này giảm 0,2%/năm so với trước, xuống 6,8%/năm. BIDV giảm 0,2%/năm đối với tiền gửi kỳ hạn 1 tháng và 2 tháng.
MB cũng giảm nhẹ lãi suất 0,1 điểm phần trăm ở hầu hết kỳ hạn từ ngắn đến trung, dài hạn. Đầu tháng 11 này, một số ngân hàng như VPBank, Eximbank, VietCapital Bank... cũng đã có động thái giảm nhẹ lãi suất huy động 0,1-0,2 điểm phần trăm.
Có thể nói, thông tin giảm lãi suất huy động của đồng loạt nhiều ngân hàng cho thấy các ngân hàng đang dần tiết giảm chi phí đầu vào. Nhờ đó, trong thời gian tới, hy vọng sẽ có thêm nhiều ngân hàng công bố điều chỉnh giảm lãi suất cho vay, tích cực hỗ trợ doanh nghiệp trong mùa cuối năm giảm bớt gánh nặng lãi suất.
Thuỳ Linh
Theo Plo.vn
Một số ngân hàng giảm lãi suất huy động giữa mùa cao điểm Giữa mùa cao điểm huy động vốn, một số ngân hàng đã có động thái giảm nhẹ lãi suất huy động. Sau một thời gian dài giữ mức lãi suất huy động cao nhất lên đến 8,6%/năm đối với tiền gửi tại quầy và 8,7%/năm với tiết kiệm online thì đến đầu tháng 11, Ngân hàng Bản Việt (VietCapital Bank) bất ngờ thông...