Chính sách mới giúp ngân hàng “dễ thở” hơn
Có những ý kiến lo ngại nhiều quy định mới của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) sẽ ảnh hưởng đến khả năng sinh lời của các ngân hàng. Tuy nhiên, chuyên gia Công ty Chứng khoán Maybank Kim Eng lại chia sẻ góc nhìn khác.
Trong buổi chia sẻ với báo chí đầu tuần này, ông Quản Trọng Thành, Trưởng phòng Phân tích – Khách hàng tổ chức Công ty Chứng khoán Maybank Kim Eng cho rằng, hiện cổ phiếu của các ngân hàng Thái Lan có định giá (P/E) rơi vào 1,1 – 1,2 lần, đơn giản vì không còn khả năng sinh lời tốt nữa.
Chỉ số lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) trung bình khoảng 10%, ngân hàng nào tốt thì đạt 15%, vì các chỉ tiêu an toàn đã được siết lên cao.
Trong khi đó, các ngân hàng Việt Nam đang ở chu kỳ mà các quy định pháp luật vừa đủ để hỗ trợ cho các ngân hàng tăng cường dần an toàn hoạt động, mà vẫn đảm bảo khả năng sinh lời tốt.
Theo ông Thành, Thông tư 22/2019/TT-NHNN (thay thế Thông tư 36/2014/TT-NHNN (và sửa đổi liên quan, có hiệu lực từ 1/1/2020) có những nội dung “dễ thở” hơn cho các ngân hàng, từ đó có room để điều tiết chi phí vốn.
Cụ thể, tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn (tỷ lệ SML) không hạ ngay về mức 30%, mà có 2 năm để áp dụng và giảm dần từ mức 40% về 37%, 34% và 30%. Hiện đa số các ngân hàng đã giảm tỷ lệ SML dưới 40% và cơ cấu lại nguồn vốn (huy động vốn trái phiếu dài hạn nhiều hơn), vì thế, sẽ không ảnh hưởng đến biến động lãi suất như nhiều lo ngại.
Ngoài ra, Thông tư 22 có một điều chỉnh có lợi cho các ngân hàng thương mại tư nhân. Hiện tỷ lệ tổng dư nợ tín dụng trên tổng vốn huy động (chỉ số LDR) áp dụng với các ngân hàng gốc nhà nước là 90%, còn ngân hàng tư nhân là 80%. Sau 2 năm tới, toàn bộ ngân hàng sẽ áp dụng tỷ lệ 85%.
Có nghĩa là, các ngân hàng đang được lợi rất nhiều, hiểu đơn giản là huy động được 100 đồng vốn, trước đây được phép cho vay ra 80 đồng, nay được cho vay 85 đồng. Theo đó, ngân hàng có thêm nguồn vốn cho vay, một số ngân hàng sẽ không bị áp lực phải huy động vốn quyết liệt để đảm bảo tỷ lệ đó, nên quản lý được chi phí vốn tốt hơn.
Đối với các ngân hàng thương mại nhà nước đầu ngành như Vietcombank, khả năng huy động vốn rất mạnh thì hiện tỷ lệ này đã dưới 85%, nên thực hiện quy định này không khó. Một số ngân hàng khác thì vẫn đang ở mức khá cao.
Video đang HOT
NHNN cũng ban hành Thông tư 18/2019/TT-NHNN để thay thế Thông tư 43/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động kinh doanh tài chính tiêu dùng tại Việt Nam.
Hoạt động cho vay tiề.n mặt đáp ứng nhu cầu đa dạng và có lợi suất cao, nhưng có giai đoạn bùng nổ thì xuất hiện những rủi ro nên NHNN muốn kiểm soát phần rủi ro này.
Ông Thành cho rằng, cách tính tỷ lệ cho vay tiề.n mặt/tổng dư nợ nhẹ hơn rất nhiều so với tính toán ban đầu, chỉ áp dụng cho các khoản dư nợ trên 20 triệu đồng tại thời điểm tính toán.
Điều này càng chứng minh NHNN không nhằm ngăn chặn hoàn toàn các khoản vay tiề.n mặt, mà để kiểm soát những khoản vay tiề.n mặt có rủi ro cao.
Ông Thành cho rằng, quy định mức trần cho vay tiề.n mặt/tổng dư nợ vẫn là 30% nhưng thực hiện theo giai đoạn, 70% năm 2021, giảm về 60% năm 2022, 50% về 2023 và từ 2024 là 30%.
Như vậy, các công ty tài chính còn đủ thời gian để tăng trưởng và điều chỉnh dần danh mục cho vay.
“Liên quan đến việc giảm lãi suất cho vay, nhiều khách hàng nước ngoài của MBKE chưa hiểu cách vận hành hệ thống ngân hàng Việt Nam vẫn là dùng “mức trần”, nên bày tỏ lo sợ điều chỉnh lãi suất sẽ ảnh hưởng đến biên lợi nhuận và khả năng sinh lời.
Nhưng cần hiểu rằng, ngân hàng giảm lãi suất cho vay đối với các mảng ưu tiên thì phần này chỉ tác động đến khoảng 30% danh mục các ngân hàng và lãi suất điều chỉnh là 50 điểm phần trăm. MBKE tin rằng, tác động đến biên lợi nhuận và thu nhập của ngân hàng không đáng kể”, ông Thành nói.
Theo ông Thành, về bản chất, lần điều chỉnh giảm lãi suất giúp môi trường lãi suất nói chung ổn định, còn tạo tác động thực sự về mặt lợi nhuận chưa đủ lớn.
Dự báo về tình hình hoạt động của ngành ngân hàng trong năm 2020, ông Thành cho biết, những quy định mới vẫn hỗ trợ ngành ngân hàng phát triển, tăng trưởng tín dụng cả ngành vẫn ổn định duy trì mức 13 – 14%.
Chất lượng tài sản, tỷ lệ nợ xấu cả ngành ở mức 1,89%, (ngân hàng đầu ngành khoảng 1%), nên các ngân hàng chưa phải trích lập dự phòng quá lớn cho năm sau.
Những điều này giúp khả năng tăng trưởng lợi nhuận duy trì 18 – 20%, thậm chí còn cao hơn ở các ngân hàng đầu ngành.
Theo Tinnhanhchungkhoan.vn
Ngân hàng đồng loạt giảm lãi suất sau động thái của NHNN
Hôm nay, nhiều ngân hàng thương mại đồng loạt giảm lãi suất với các khoản huy động tiề.n gửi từ người dân ở nhiều kỳ hạn, sau động thái mới của NHNN.
Ngân hàng Nhà nước vừa quyết định giảm trần lãi suất huy động các kỳ hạn dưới 6 tháng và trần lãi suất cho vay ngắn hạn đối với 5 lĩnh vực ưu tiên bằng VND.
Trước động thái này, ngay sáng nay 19/11, hàng loạt ngân hàng thương mại bắt đầu nhập cuộc giảm lãi suất.
Việc điều chỉnh lãi suất diễn ra ở hầu hết các kỳ hạn, trong đó giảm mạnh nhất ở kỳ hạn dài trên 1 năm.Cụ thể, Vietcombank giảm 0,2 điểm phần trăm lãi suất với các kỳ hạn 1, 3 và 6 tháng, hiện dao động từ 4,3%/năm đến 5,3%/năm.
Hàng loạt ngân hàng giảm lãi suất. (Ảnh minh họa)
Tại VietinBank, lãi suất cao nhất hiện chỉ còn 6,8%/năm, giảm 0,2 điểm phần trăm so với trước đó. Mức lãi suất này áp dụng cho các kỳ hạn từ 24 tháng đến trên 36 tháng.
TPBank cũng thay đổi lãi suất huy động, mức lãi suất cao nhất khi gửi tại quầy của ngân hàng này từ 8,6%/năm xuống còn 7,6%/năm. Cụ thể, tại kỳ hạn 24 tháng, lãi suất cao nhất hiện chỉ còn 7,6%/năm. Trong khi trước đó, ở kỳ hạn này, TPBank áp dụng lãi suất lên tới 8,6%/năm cho khách hàng gửi từ 100 tỷ trở lên. Các kỳ hạn khác cũng trong xu hướng giảm, mức điều chỉnh từ 0,1-0,2 điểm phần trăm.
MBBank cũng điều chỉnh giảm lãi suất ở hầu hết kỳ hạn 0,1 điểm phần trăm. Trong đó, kỳ hạn 1 tháng ngân hàng giảm xuống còn 4,8%/năm; 6 tháng và 9 tháng giảm xuống 6,4%/năm. Các kỳ hạn dài hơn cũng đều bị giảm lãi suất xuống khoảng 7,2%/năm.
Trước đó, VPBank công bố biểu lãi suất mới, giảm mạnh ở hàng loạt kỳ hạn. Mức lãi suất cao nhất khi gửi tại quầy của nhà băng này giảm tới 0,4 điểm phần trăm, từ mức 8%/năm trước đó. Đây là mức lãi suất áp dụng cho các khoản tiề.n gửi kỳ hạn 18 tháng, 36 tháng, khi gửi từ 5 tỷ trở lên. Ngoài ra, tiề.n gửi kỳ hạn 12 tháng tại VPBank cũng giảm 0,2 điểm phần trăm, hiện còn 6,95%-7,15%/năm tùy số dư tiề.n gửi; lãi suất tiề.n gửi 9 tháng giảm 0,3 điểm %...
Chiều muộn 18/11, Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam (MSB) giảm tới 2% lãi suất cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp và chủ hộ kinh doanh; giảm tới 3,6% lãi suất phục vụ mục đích sản xuất, chăn nuôi... nông nghiệp.
Bên cạnh đó, hàng loạt ngân hàng khác như ACB, Eximbank, ABBank, OCB, SCB, Vietcapitalbank... cũng giảm lãi suất tiề.n gửi ở nhiều kỳ hạn khác nhau. Mức giảm phổ biến tại các ngân hàng này là từ 0,1-0,4%/năm.
Trên cơ sở diễn biến kinh tế vĩ mô, thị trường tiề.n tệ, ngoại hối, Ngân hàng Nhà nước ban hành các văn bản điều chỉnh giảm lãi suất có hiệu lực kể từ ngày 19/11.
Trong đó, ngân hàng điều chỉnh lãi suất tối đa áp dụng đối với tiề.n gửi không kỳ hạn và kỳ hạn dưới 1 tháng giảm từ 1%/năm xuống 0,8%/năm. Cùng với đó, mức lãi suất tối đa áp dụng đối với tiề.n gửi kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng cũng giảm từ 5,5%/năm xuống 5%/năm.
Tương tự, mức lãi suất tối đa của tiề.n gửi kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng tại các quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô sẽ giảm từ 6%/năm xuống 5,5%/năm. Với các khoản tiề.n gửi có kỳ hạn 6 tháng trở lên, NHNN vẫn cho phép các tổ chức tín dụng tự do niêm yết lãi suất tiề.n gửi trên cơ sở cung - cầu vốn thị trường.
Bằng Lăng
Theo VTC.vn
ECB từ bỏ thỏa thuận điều phối hoạt động bán vàng Thông báo công bố ngày 26/7 của Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) cho biết các ngân hàng trung ương tại châu lục này đã từ bỏ Thỏa thuận về điều phối hoạt động bán vàng (CBGA) kéo dài 20 năm qua. ECB từ bỏ thỏa thuận điều phối hoạt động bán vàng. Ảnh: reuters Trong thông báo công bố ngày 26/7,...