Ngân hàng nào đang hỗ trợ giảm lãi suất cho vay mua nhà, vay tiêu dùng giữa mùa dịch?
Đã có một số ngân hàng đã có chính thức có chính sách cơ cấu lại nợ, giảm lãi suất cho các khách hàng vay tiêu dùng, từ 1-2%/năm.
Theo số liệu của Bộ Lao động – Thương binh và Xã hội, số người đến nộp hồ sơ để hưởng bảo hiểm thất nghiệp tính đến tháng 2/2020 là 47.164 người, tăng 70% so với cùng kỳ năm ngoái. Con số này dự báo tiếp tục tăng nhanh trong tháng 3, tháng 4/2020. Điều này cho thấy, thu nhập của nhiều người dân đang bị ảnh hưởng nghiêm trọng bởi dịch Covid-19.
Mất việc, nghỉ việc không lương hay làm việc online,…đang khiến thu nhập của nhiều người lao động sụt giảm. Và điều này khiến cho áp lực tài chính ngày càng lớn lên những người vay tiền ngân hàng để sở hữu những tài sản lớn như nhà, xe,…
Chị Huyền, trú tại quận Thanh Xuân, Hà Nội cho biết, năm ngoái, vợ chồng chị gom góp được 600 triệu và vay ngân hàng 1,1 tỷ để mua căn hộ chung cư. Số tiền phải trả hàng tháng là hơn 15 triệu đồng. Chị Huyền là nhân viên bán hàng, còn chồng đang làm tại một công ty phân phối dầu. Dịch bệnh đến bất ngờ khiến thu nhập của cả nhà bị sụt giảm nghiêm trọng, khó xoay sở chi phí sinh hoạt và trả lãi vay ngân hàng. Chị đã có đơn đề nghị lên ngân hàng xin được giãn nợ và giảm lãi, tuy nhiên, nhân viên ngân hàng cho biết chưa có chính sách cụ thể.
Trong khi đó, một số người khác cho biết vẫn muốn mua nhà, dù vào thời buổi khó khăn nhưng cũng đang chờ ngân hàng có chính sách giảm lãi suất cho cả khách vay tiêu dùng.
Trong thời gian gần đây, các ngân hàng đã vào cuộc mạnh mẽ để giãn nợ, cơ cấu nợ, giảm lãi suất, cho cả khoản vay cũ và mới. Tuy nhiên, theo quan sát, ưu tiên hỗ trợ của các ngân hàng hiện nay chủ yếu dành cho các khách hàng vay vốn sản xuất, kinh doanh, đặc biệt là trong lĩnh vực ưu tiên. Đối tượng khách hàng vay tiêu dùng chưa được quan tâm nhiều như nhóm vay vốn kinh doanh.
Tuy nhiên, theo một số chuyên gia, các ngân hàng cần có chính sách hỗ trợ thích hợp cho nhóm vay tiêu dùng bởi nợ xấu mới phát sinh từ phân khúc khách hàng này là không thể xem nhẹ.
Mới đây, Moody’s cũng nhận định ngành tài chính tiêu dùng tại Việt Nam dễ bị tổn thương trước trước Covid-19. Các sản phẩm cho vay không đảm bảo của nhiều công ty tài chính và ngân hàng đang nhắm tới phân khúc dân số có thu nhập thấp, nhưng cũng là những người dễ bị tổn thương trước các cú sốc kinh tế. Sự gia tăng thất nghiệp, dự kiến sẽ làm suy yếu khả năng trả nợ của người vay trong phân khúc này, do nguồn thu nhập không ổn định và hạn chế.
Video đang HOT
Theo tìm hiểu, tuy ít, nhưng đã có một số ngân hàng đã có chính thức có chính sách cơ cấu lại nợ, giảm lãi suất cho các khách hàng vay tiêu dùng, từ 1-2%/năm, trong đó có ngân hàng giảm trên dự nợ cho vay hiện hữu, có nơi giảm khoản vay vay mới.
Chẳng hạn, tại ngân hàng BIDV, ngân hàng đang có chính sách giãn nợ và giảm lãi suất với dư nợ hiện hữu với cả doanh nghiệp và cá nhân vay tiêu dùng. Cụ thể, ngân hàng giảm đến 1%/năm cho khách hàng cá nhân vay tiêu dùng tín chấp trả nợ bằng lương do ảnh hưởng của dịch Covid-19 làm ảnh hưởng đến thu nhập. Đặc biệt, trường hợp người lao động mất việc được hưởng trợ cấp 1,8 triệu đồng theo định hướng của Chính phủ, BIDV sẽ giảm 2% lãi suất, đồng thời ân hạn chưa thu gốc và lãi đến hạn của các khách hàng này trong thời gian còn dịch.
Trong khi đó, mới đây, ngân hàng Techcombank công bố gói hỗ trợ toàn diện lên đến 30.000 tỷ đồng, bao gồm miễn giảm lãi, điều chỉnh giảm lãi suất, áp dụng lãi suất hỗ trợ, giãn nợ, gia hạn nợ với thời hạn phù hợp với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp chịu tác động của dịch bệnh covid-19.
Trong đó, ngân hàng dành gói hỗ trợ 10.000 tỷ đồng cho khác hàng cá nhân, bao gồm giảm lãi suất cho vay mới/tái cấp khoản vay từ 1/4-30/6 đối với các hộ kinh doanh, cá nhân vay tiêu dùng thế chấp bất động sản, cá nhân vay mua và xây sửa nhà… chịu các tác động ảnh hưởng trực tiếp bởi Covid-19 với phần giảm lãi suất tối đa đến 2%, trong khung thời hạn ưu đãi lên đến 6-12 tháng cho khoản vay.
Ngân hàng cũng giảm lãi suất cho vay đối với các khách hàng hiện hữu bị ảnh hưởng thu nhập bởi dịch Covid019 đủ điều kiện tái cơ cấu khoản vay theo quy định, tối đa từ 1-2% (tùy từng khoản vay) và thời hạn ưu đãi tối đa 6-12 tháng. Gói hỗ trợ cũng bao gồm tư vấn và cơ cấu nợ đối với tất cả các khách hàng đáp ứng đủ điều kiện theo Thông tư 01/2020/TT-NHNN, không thu phí cơ cấu nợ. Đồng thời Techcombank cũng miễn giảm một phần phí trả nợ trước hạn cho những trường hợp do ảnh hưởng của dịch Covid-19 nên buộc phải thu xếp nguồn trả nợ sớm để giảm nghĩa vụ nợ.
Diệp Trần
Kinh tế sẽ hồi phục trong quý III/2020
GDP quý II năm nay ước chỉ tăng khoảng 2% so với quý II năm 2019, chỉ số VN-Index giảm 28%, xuất khẩu giảm khoảng 25%.
Dự kiến, từ quý III tăng trưởng phục hồi. Đây là thông tin được nêu trong Báo cáo đánh giá tác động của Covid-19 đến nền kinh tế và các khuyến nghị chính sách ứng phó của trường Đại học Kinh tế quốc dân.
Nhiều kịch bản cho nền kinh tế
Báo cáo cho rằng, nếu dịch Covid-19 kéo dài đến hết tháng 4/2020, có 49,2% DN vẫn duy trì được hoạt động sản xuất kinh doanh; 31,9% cắt giảm quy mô sản xuất; có 18,1% phải tạm dừng hoạt động và 0,8% có khả năng phá sản.
Tuy nhiên, nếu dịch kéo dài đến hết tháng 6/2020, tình hình sẽ trở nên tồi tệ hơn khi chỉ còn 14,9% DN duy trì được hoạt động; 46,6% DN tiếp tục cắt giảm quy mô; 32,4% sẽ tạm dừng hoạt động và 6,1% DN đứng trên bờ vực phá sản. Tỷ lệ DN có khả năng phá sản sẽ tăng cao, đến mức 19,3% nếu dịch kéo dài đến hết tháng 9/2020 và 39,3% nếu dịch kéo dài đến hết năm nay.
Sản xuất thiết bị điện tử tại Công ty Hanel, Khu công nghiệp Sài Đồng, quận Long Biên. Ảnh: Chiến Công
Theo báo cáo này, tăng trưởng GDP quý II của Việt Nam dự báo khoảng 2,0% so với cùng kỳ và thậm chí suy thoái nếu xảy ra kịch bản xấu. Dự kiến, từ quý III tăng trưởng phục hồi. Xuất khẩu giảm từ khoảng 25% trong quý II và phục hồi về mức giảm 15% trong các quý sau của năm 2020.
Tránh tối đa đổ vỡ các tập đoàn lớn
Trong bối cảnh đó, khuyến nghị của nhóm nghiên cứu là cần có sự lựa chọn hợp lý các chính sách cũng như đối tượng hỗ trợ. Bởi một số ngành chịu ảnh hưởng nặng nề, nhưng một số ngành vẫn có cơ hội phát triển tốt. Đồng thời, cần phải xây dựng nhiều kịch bản chính sách kinh tế khác nhau nhằm ứng phó với tình hình dịch ở cả Việt Nam lẫn các nước khác trên thế giới.
Độ mở lớn của kinh tế Việt Nam dẫn đến việc đại dịch có thể được kiểm soát ở Việt Nam cũng không thể làm cho nền kinh tế phục hồi ngay nếu nó vẫn tiếp diễn ở các quốc gia khác.
Báo cáo nhận định, nếu bệnh dịch trong nước có thể kiểm soát ngay trong tháng 4 hoặc cùng lắm đến hết quý II thì phản ứng chính sách nên mang tính "hỗ trợ".
Nếu bệnh dịch kéo dài hơn (đến quý III hoặc hết năm 2020) Chính phủ cần tính tới các biện pháp can thiệp mạnh mẽ hơn mang tính "giải cứu".
Các chính sách cần hướng đến việc cải thiện khả năng thanh khoản, kéo dài khả năng chống đỡ của DN và đảm bảo an sinh xã hội. Đặc biệt quan tâm đến những khu vực dễ bị tổn thương như người lao động, các DN nhỏ và vừa trong ngắn hạn (đặc biệt tại những ngành chịu ảnh hưởng nặng nề nhất) nhưng đồng thời cũng cần tránh sự đổ vỡ của các DN lớn, đầu tầu để từ đó lan sang các khu vực khác.
NHNN cần sẵn sàng bơm thêm thanh khoản cho hệ thống ngân hàng. Lãi suất có thể cắt giảm thêm 1 - 2%. Khi các chính sách tiền tệ hay tài khóa truyền thống không đủ hỗ trợ khả năng thanh toán của DN thì cần có các can thiệp tài khóa trực tiếp từ Chính phủ như: Mua lại nợ, tăng sở hữu vốn nhà nước... ở một số lĩnh vực đặc biệt quan trọng. Cần tránh tối đa sự đổ vỡ của các tập đoàn lớn.
Các tổ chức tín dụng cần công bố cụ thể và minh bạch các tiêu chí, quy trình hỗ trợ để DN và thị trường cùng nắm bắt được. Sự hỗ trợ từ phía ngân hàng chia làm 2 phương án. Phương án thứ nhất là gói cho vay (gói hỗ trợ 250.000 tỷ đồng mà các ngân hàng cam kết giải ngân và các gói khác nếu có) để hỗ trợ thanh khoản cho các DN "sống sót" qua mùa dịch.
Phương án thứ hai là "tân trang" các khoản nợ có nguy cơ "xấu" bởi Covid-19, để DN có thêm thời gian phục hồi, chẳng hạn như cơ cấu thời hạn trả nợ, giảm lãi, phí hay giữ nguyên nhóm nợ. Với Bộ Tài chính, thay vì chỉ là giãn, tạm hoãn cần thực hiện giảm thuế, miễn thuế, chi phí thuê mặt bằng...
Trong bối cảnh cầu chi tiêu từ khu vực DN và người dân giảm mạnh, Nhà nước cần đóng vai trò là đối tượng chi tiêu chính. Theo nhóm nghiên cứu, để tránh việc lạm dụng chính sách tiền tệ gây ra các bất ổn kinh tế vĩ mô trong dài hạn, cần các chính sách kích thích tổng cầu chủ yếu thông qua tăng đầu tư của Nhà nước vào cơ sở hạ tầng.
Đầu tư công phải đúng mục đích, tập trung vào lĩnh vực cơ sở hạ tầng đã được phê duyệt và cần đúng thời điểm mà nền kinh tế cần. Cần có sự giám sát chặt chẽ của Quốc hội để tránh xảy ra những hệ lụy tiêu cực.
"Việc Chính phủ đang tập trung toàn bộ nguồn lực vào trong đầu tư phòng chống dịch có lẽ là một giải pháp trọng tâm, bởi càng đầu tư phòng chống dịch nhanh, tốt thì chúng ta sẽ càng có cơ hội để cho nền kinh tế sớm phục hồi. Ngoài ra, báo cáo cũng đưa ra các giải pháp để làm giảm bớt những khó khăn của DN, đặc biệt là các khoản đóng góp, những chi phí mà đang tạo ra gánh nặng cho DN. " - Phó Hiệu trưởng Đại học Kinh tế Quốc dân Hoàng Văn Cường
Thảo Nguyên
Đề xuất vay 3 năm, lãi suất 0%: Khó khả thi Các ngân hàng thương mại và chuyên gia kinh tế đều cho rằng khó khả thi với đề xuất các tập đoàn, tổng công ty nhà nước được tiếp cận gói tín dụng ưu đãi 250.000 tỉ đồng với lãi suất 0% trong 3 năm Một trong những đề xuất, kiến nghị giải pháp để các doanh nghiệp (DN) vượt qua ảnh hưởng...