Ngân hàng bị siết chặt dịch vụ cầm cố cho vay bằng sổ tiết kiệm
Việc siết chặt cho vay cầm cố sổ tiết tiết kiệm là cần thiết để tránh tình trạng làm giả sổ tiết kiệm hay trục lợi từ hưởng chênh lệch lãi suất.
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa có văn bản gửi đến các tổ chức tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước ngoài cảnh báo việc cho vay cầm cố sổ tiết kiệm không có phương án sử dụng vốn vay, khẳng định sẽ xử lý nghiêm các tổ chức tín dụng cố tình vi phạm các quy định này.
Nhân viên giao dịch tại một ngân hàng TMCP cho biết vay thế chấp sổ tiết kiệm khi cần tiền gấp là phương án được nhiều người dân lựa chọn.
Cẩn trọng với loại hình cầm cố cho vay bằng sổ tiết kiệm.
Chị Mai Anh (Tam Trinh, Hoàng Mai) chia sẻ, chị có 1 sổ tiết kiệm 800 triệu đồng, gửi thời hạn 1 năm, lãi suất 7%, còn 15 ngày nữa sổ đến hạn. Nhưng vì gia đình chị có việc gấp cần tiền, nên chị rất băn khoăn.
Nếu rút ra luôn thì chị chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn, hơn 1 triệu đồng. Trong khi, nếu để đến đúng hạn, số tiền chị nhận được là 56 triệu đồng.
Chị Mai Anh được nhân viên ngân hàng tư vấn thế chấp sổ sẽ có lợi hơn rút trước thời hạn. Cụ thể, nếu chị cầm cố sổ, chị sẽ phải trả mức lãi suất 9%/năm, tức là chị vay 1 tháng sẽ mất 6 triệu đồng.
“ Tôi thấy như vậy rất hợp lý, nếu tôi rút tiền lúc này, tôi sẽ mất hơn 54 triệu đồng. Nhưng nếu cầm cố sổ, tôi chỉ mất 6 triệu đồng và đến hạn rút sổ thu về 50 triệu đồng“, chị Mai Anh cho hay.
Video đang HOT
Ở nhiều ngân hàng, việc nhân viên chủ động đề nghị người gửi tiền cầm cố sổ tiết kiệm để vay là khá phổ biến. Việc cầm cố sổ tiết kiệm ở một số ngân hàng còn cho khách hàng sử dụng online một cách dễ dàng dưới hình thức đăng ký vay thấu chi mà không quan tâm đến việc khách hàng sẽ sử dụng số tiền vay đó để làm gì.
Tuy nhiên, thông thường việc cho vay bằng cầm cố sổ tiết kiệm này, ngân hàng sẽ không xác minh mục đích khoản vay vốn của khách hàng. Điều này vi phạm quy định tại Thông tư 39 của NHNN về điều kiện vay vốn.
Vì thời gian vay của hình thức này thường ngắn, khách hàng lại ngại các vấn đề phức tạp, họ vay chủ yếu cho nhu cầu vốn đột xuất, vay tiêu dùng nên rất khó chứng minh mục đích sử dụng vốn. Nếu NHNN bắt buộc người vay phải chứng minh mục đích mới được giải ngân sẽ gây khó cho khách vừa khó cho cả NH trong việc huy động vốn trung – dài hạn.
Vì vậy, ngân hàng cũng thường dễ dãi cho qua vì muốn giữ khách hàng và cùng có quan điểm rằng sản phẩm này không có tính rủi ro.
Sẽ không có gì đáng nói nhiều nếu sản phẩm cho vay cầm cố sổ tiết kiệm chỉ phục vụ những nhu cầu phát sinh của khách hàng như trên. Tuy nhiên, không ít ý kiến chỉ ra rằng vẫn có thể xảy ra một số rủi ro.
Thực tế, đã từng xảy ra những vi phạm về việc cho vay cầm cố sổ tiết kiệm gây thiệt hại cho ngân hàng. Trong đó có vi phạm do một số khách hàng có sự móc nối với chính nhân viên ngân hàng liên tiếp quay vòng dòng tiền gửi – vay cầm cố sổ tiết kiệm để hưởng chênh lệch lãi suất.
Bên cạnh đó, có trường hợp tiền gửi tiết kiệm của người này nhưng do người khác đứng tên hộ như con cái đứng tên giúp bố mẹ, cá nhân đại diện cho công ty, gửi tiết kiệm sở hữu chung của nhiều người… Khi người đứng tên cầm sổ tiết kiệm thế chấp xảy ra việc tranh chấp, ngân hàng vẫn phải liên đới. Thậm chí, tiền gửi tiết kiệm do phạm tội mà có, nếu cơ quan điều tra thu hồi tài sản, ngân hàng sẽ không thể tất toán được.
Luật sư Trương Thanh Đức, Chủ tịch HĐTV công ty Luật Basico, cho biết, việc cầm cố sổ tiết kiệm cho vay sẽ nảy sinh 2 vấn đề.
Thứ nhất, nếu khoản tiền gửi tiết kiệm có nguồn gốc bất hợp pháp thì sẽ rủi ro cho ngân hàng, vì nếu Nhà nước tịch thu thì ngân hàng sẽ không thể tất toán được.
Thứ hai là hiện nay nhiều ngân hàng lợi dụng sản phẩm này để đẩy tăng trưởng tín dụng, nhất là thời điểm chuẩn bị chốt số liệu. Chiêu này được không ít ngân hàng áp dụng, nhất là từ khi Ngân hàng Nhà nước (NHNN) áp dụng chính sách giao chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng phù hợp cho từng ngân hàng.
Còn theo TS Cấn Văn Lực, hình thức cho vay này chiếm dư nợ không quá lớn và nhiều ngân hàng cũng khống chế tỷ lệ cho vay. Tuy vậy, có thể thấy động thái nhắc nhở của NHNN là cần thiết để dòng chảy tín dụng được kiểm soát tốt hơn.
NGỌC VY
Theo VTC.Vn
Rủi ro nào khi cầm cố sổ tiết kiệm?
Được đánh giá là mang lại những lợi ích nhất định cho người đi vay và cả ngân hàng. Tuy nhiên, theo nhiều chuyên gia thì hình thức cho vay cầm cố bằng sổ tiết kiệm cũng có những rủi ro nhất định cho cả người gửi tiền và ngân hàng. Vì thế, việc kiểm soát chặt chẽ hình thức cho vay này là cần thiết.
Chị H (ở quận Bắc Từ Liêm, Hà Nội) do có việc gia đình cần chi tiêu một khoản tiền không nhỏ, mặc dù chị có đủ khả năng kinh tế, thế nhưng số tiền của chị có đều gửi tiết kiệm ở ngân hàng. Nếu rút tiền trước hạn chị H sẽ phải chịu phạt lãi suất hoặc tính theo lãi suất không kỳ hạn với mức thấp.
Do vậy chị H có nhu cầu vốn ngắn hạn bằng cách cầm cố sổ tiết kiệm của mình để vay. "Thực ra, việc gia đình tôi cần giải quyết gần bằng số tiền tôi gửi tiết kiệm ở ngân hàng. Nhưng gửi gần đến kỳ lãi rồi, mà giờ rút ra thì tiếc lắm, với lại tôi cũng chỉ cần vay trong một thời gian ngắn, tính ra số tiền chênh giữa lãi suất vay với số tiền lãi có được từ tiền gửi tiết kiệm tôi vẫn không bị thiệt thòi nhiều", chị H chia sẻ về dự định cầm cố sổ tiết kiệm của mình.
Xét về mặt lãi suất, người đi vay có tài khoản tiết kiệm chưa đến hạn tất toán mà lại muốn có tiền phục vụ nhu cầu trước mắt, nếu rút tiền tiết kiệm trước hạn thì họ sẽ chỉ hưởng lãi suất không kỳ hạn rất thấp. Thay vào đó, họ có thể vay bằng cách cầm cố sổ tiết kiệm trong thời gian chờ tất toán, lãi suất vay có thể cao hơn lãi suất tiết kiệm nhưng bù trừ với phần lãi của sổ tiết kiệm cuối kỳ thì vẫn lợi hơn. Về phía ngân hàng, sổ tiết kiệm là dạng tài sản đảm bảo có hiệu quả cao nếu quy trình cho vay được làm chặt chẽ, đặc biệt phải xác minh đúng nhân thân người đi vay.
NHNN cũng đã đưa ra những cảnh báo rủi ro cho vay cầm cố sổ tiết kiệm. Ảnh minh họa
Nhiều năm qua việc cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn ngân hàng không hề khó, thậm chí ở không ít ngân hàng, nhân viên ngân hàng còn chủ động đề nghị người gửi tiền cầm cố sổ tiết kiệm để vay. Theo những nhân viên ngân hàng, nếu chẳng may có việc cần dùng đến tiền trong thời gian sổ tiết kiệm chưa đến hạn tất toán thì cầm cố sổ đó để vay, khoản chênh lệch lãi suất chỉ trên dưới 2%, tính ra thì vẫn có lợi hơn rất nhiều so với phải rút sổ tiết kiệm mà chịu lãi không kỳ hạn.
Tuy nhiên, thời gian qua, nhiều vụ việc về làm giả sổ tiết kiệm để vay cầm cố đã bị CQCA khởi tố và xử lý. Theo Ngân hàng Nhà nước (NHNN), qua công tác thanh tra, giám sát cho thấy, có hiện tượng một số tổ chức tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước ngoài cho khách hàng vay vốn có đảm bảo bằng cầm cố sổ tiết kiệm, nhưng không có phương án sử dụng vốn vay theo quy định tại Thông tư 39/2016.
iều này vi phạm quy định của NHNN về sử dụng phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt để giải ngân vốn vay. Để ổn định thị trường tiền tệ, đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng, NHNN yêu cầu các TCTD không được thực hiện các hành vi cạnh tranh không lành mạnh; chấp hành nghiêm các quy định của pháp luật về cho vay, lãi suất huy động bằng ngoại tệ, về sử dụng các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt để giải ngân vốn vay.
Đồng thời, các TCTD cũng được yêu cầu rà soát, sửa đổi, bổ sung, hoàn thiện các quy định nội bộ, bao gồm cả quy định cho vay có bảo đảm bằng cầm cố sổ tiết kiệm, đảm bảo tuân thủ các quy định của pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng.
Nói về những rủi ro của việc cầm cố sổ tiết kiệm, luật sư Nguyễn Anh Tuấn (Đoàn luật sư TP Hà Nội) cho biết, ngoài việc khó kiểm soát mục đích vay, ngân hàng còn đối mặt với những rủi ro tiềm tàng khác như: Tiền gửi tiết kiệm cùa pháp nhân hoặc tổ chức khác giao cho cá nhân đứng tên; Tiền gửi tiết kiệm của người này, nhưng lại do người khác đứng tên hộ...
"Có thể thấy, việc cho vay trên cơ sở cầm cố bằng sổ tiết kiệm không phải lúc nào cũng an toàn. Tuy nhiên, với những lợi ích mà giải pháp này mang lại, đây luôn là một trong những biện pháp bảo đảm tiền vay an toàn nhất. Nếu các ngân hàng chủ động hơn nữa trong nhận diện rủi ro đối với việc cho vay cầm cố sổ tiết kiệm thì sẽ gia tăng cơ hội kinh doanh an toàn, hiệu quả", luật sư Tuấn nhấn mạnh.
Nguyễn Đăng
Theo phapluatxahoi
Lo 'tín dụng ma' từ cho vay cầm cố sổ tiết kiệm Nếu chọn hình thức vay cầm cố bằng sổ tiết kiệm, người dân có thể được vay với lãi suất thấp hơn so với vay thông thường nhưng rủi ro luôn rình rập. Ngân hàng Nhà nước vừa có văn bản cảnh báo cho vay bằng cầm cố sổ tiết kiệm. Cơ quan này cho hay qua công tác thanh tra, giám sát...











Tin đang nóng
Tin mới nhất

Bắt khẩn cấp Giám đốc và Phó Giám đốc Trung tâm đăng kiểm xe cơ giới 29-07D

Sau khi thay Chủ tịch HĐQT, NCB tiếp tục bổ nhiệm mới một loạt nhân sự cấp cao

Tăng trưởng tín dụng tới 21/12 đạt 10,14%

Giá cà phê hôm nay 24/12: Arabica quay đầu tăng, Robusta lừng khừng khi nhà đầu cơ nghỉ lễ Giáng sinh

Giá tiêu hôm nay 24/12: Chưa nhìn thấy đáy đợt suy giảm, giá tiêu Ấn Độ đảo chiều tăng

Chứng khoán 2020: Phiên giao dịch chưa từng có, vượt ngưỡng 1 tỷ USD

Giá Bitcoin hôm nay 24/12: Bitcoin rực cháy giữa biển lửa thị trường

Tỷ giá USD hôm nay 24/12: Tiếp tục suy giảm

Cổ phiếu HDC tăng nóng, Vietinbank Securities muốn thoái toàn bộ vốn

Giá vàng hôm nay 24/12: Vàng đang trend tăng trong bối cảnh USD suy yếu

VietinBank sẽ trả cổ tức 5% trong năm 2020 thay vì kế hoạch sang 2021

Chứng khoán ngày 24/12: Những cổ phiếu nào được khuyến nghị?
Có thể bạn quan tâm

Muốn phòng khách vượng khí, tài lộc dồi dào, chọn ngay 3 loại cây cảnh 'năng lượng dương' này
Trắc nghiệm
23:05:37 11/03/2025
6 bí quyết làm bánh xèo giòn rụm, không bị ướt bột
Ẩm thực
22:57:20 11/03/2025
Nghi vấn Kim Sae Ron bị ép tiếp khách vào ngày xảy ra vụ say rượu lái xe?
Sao châu á
22:44:33 11/03/2025
Hoa hậu Thùy Tiên xuất hiện giữa ồn ào, Chi Bảo và vợ kém 16 tuổi mặn nồng
Sao việt
22:39:52 11/03/2025
Cận cảnh cây hoa sưa hot nhất Hà Nội khiến người người xếp hàng dài, chen chân từng mét để có bức ảnh "sống ảo"
Netizen
21:59:02 11/03/2025
Ronaldo U40 đánh bại bản thân trước tuổi 30
Sao thể thao
21:57:47 11/03/2025
Thủ tướng Phạm Minh Chính: Dự kiến giảm khoảng 50% số tỉnh, 60-70% số xã
Tin nổi bật
21:49:37 11/03/2025
Chủ quán karaoke "bật đèn xanh" cho nhân viên bán ma túy để thu hút khách
Pháp luật
21:39:05 11/03/2025
Sao Hollywood 5 đời vợ Nicolas Cage bị bạn gái cũ kiện
Sao âu mỹ
21:37:09 11/03/2025
Hoàng Hiệp kể về giai đoạn trầm cảm trong thời gian sinh sống tại Mỹ
Tv show
21:23:25 11/03/2025