Làm theo 4 cách này, thu nhập khiêm tốn vẫn tiết kiệm được cả đống t.iền
Đừng bao giờ cho rằng bạn luôn phải trả giá đầy đủ. Mua sắm hợp lý sẽ giúp bạn tiết kiệm được nhiều hơn, ngày càng tiến gần hơn đến tự do tài chính.
Đặt tỷ lệ chi tiêu
Katie Roberts, chuyên gia phân tích tiêu dùng của DealNews.com cho biết dù thu nhập của bạn là bao nhiêu, luôn có những cách để bạn chi tiêu hợp lý hơn, gia tăng tiết kiệm. Bầng cách đặt ra tỷ lệ cho việc chi tiêu cũng như tiết kiệm, bạn sẽ có sự rõ ràng hơn trong việc chi tiêu cũng như nhanh chóng tiến đến mục tiêu của mình.
Quy tắc 50/30/20 là một chiến lược lập ngân sách phù hợp với nhiều người. Theo quy tắc này, chúng ta sẽ chia thu nhập sau thuế của mình thành 3 nhóm: 50% thu nhập cho nhu cầu như t.iền thuê nhà, thực phẩm, điện nước…; 30% thu nhập cho mong muốn như giải trí…; 20% thu nhập cho các mục tiêu tài chính như tiết kiệm, đầu tư.
Đ.ánh giá thói quen chi tiêu của bạn
Roberts nói: “Có thể bạn đang trả t.iền cho một dịch vụ phát trực tuyến mà bạn không bao giờ xem hoặc chi tiêu nhiều hơn cho các cửa hàng tạp hóa, siêu thị so với những gì bạn nghĩ. Hãy theo dõi thói quen chi tiêu của bạn trong 1 hoặc 2 tháng và xem chính xác những đồng t.iền của bạn đang đi đâu, sau đó quyết định xem có khoản chi phí nào bạn có thể cắt bỏ hoặc phân bổ ở nơi khác hay không. Các ứng dụng lập ngân sách có thể giúp bạn theo dõi chi tiêu của mình thuận lợi, dễ dàng hơn”.
Khi theo dõi chi tiêu và có cái nhìn tổng quan hơn, bạn sẽ đ.ánh giá tốt hơn về tình hình tài chính của mình và dễ tìm ra giải pháp giúp bản thân nhanh chóng đạt được mục tiêu hơn. Hãy định kỳ theo tuần hoặc tháng và xem xét lại chi tiêu của mình, đ.ánh giá tình hình và thực hiện những bước điều chỉnh nếu cần thiết.
Ưu tiên những gì bạn muốn tiêu t.iền của mình
Điều chúng ta hướng đến là chi tiêu hợp lý và nó không có nghĩa là bạn phải sống một cách khổ sở, cắt bỏ mọi thú vui của mình. Điều quan trọng cần xác định thứ tự chi tiêu ưu tiên của bạn là gì, bạn muốn tập trung đầu tư vào đâu.
Nếu bạn là người thích những chuyến đi, hãy tìm hiểu xem những yếu tố nào là quan trọng nhất đối với bạn chi t.iền và tiết kiệm những phần còn lại. Người thích nghỉ ngơi trong những căn phòng đẹp có thể chi nhiều hơn một chút cho đặt phòng và tiết kiệm các phần như chi phí ăn uống, đi lại bằng cách khám phá ẩm thực địa phương, sử dụng phương tiện giao thông công cộng.
Nếu bạn muốn chi t.iền mua vé xem một buổi biểu diễn nghệ thuật mà bạn chờ đợi đã lâu, bạn có thể làm điều đó nhưng hãy chọn ở một nơi bình dân để tiết kiệm t.iền phòng cũng như giảm chi phí ăn uống.
Video đang HOT
Quyết định thời điểm mua hàng
Chúng ta đều cần mua sắm thứ này và thứ kia. Sau khi đã xác định được khoản chi đó thực sự cần thiết hay chỉ là mong muốn của bạn, hãy quyết định thời điểm mua sắm khôn ngoan.
Với người thích xê dịch, bạn có thể chọn đi du lịch vào các ngày trong tuần để được hưởng giá các dịch vụ phải chăng hơn hoặc khám phá nơi đó vào thời điểm không phải mùa du lịch trong năm.
Với các sản phẩm bạn có nhu cầu sử dụng thường xuyên, bạn nên mua sắm vào những dịp khuyến mại và với số lượng lớn nếu sản phẩm đó có hạn sử dụng dài.
Với các đồ điện tử, vật dụng trong gia đình, bạn nên lên danh sách trước và mua vào dịp khuyến mại hoặc lúc trái mùa để được hưởng mức giá tốt hơn (ví dụ mua điều hòa vào mùa đông, mua quạt vào mùa hè).
Thời điểm mua hàng rất quan trọng. Đừng bao giờ cho rằng bạn luôn phải trả giá đầy đủ. Mua sắm hợp lý sẽ giúp bạn tiết kiệm được nhiều hơn, ngày càng tiến gần hơn đến tự do tài chính.
Ngoài ra, nếu quy tắc 50/30/20 không thích hợp với bạn, hãy xem xét cho mình một chiến thuật lập ngân sách phù hợp hơn. Nhớ rằng không có điều gì là tốt nhất cho tất cả mọi người, quan trọng là sự phù hợp.
Ngân sách dựa trên con số 0: Cách lập ngân sách này có nghĩa rằng bạn cần phân bổ từng đồng thu nhập của mình để thu nhập trừ đi chi phí và tiết kiệm của bạn sẽ bằng 0. Với phương pháp này, mỗi đồng bạn kiếm được đều có mục đích sử dụng cụ thể.
Phương pháp phong bì t.iền mặt: Phương pháp lập ngân sách này là một trong những chiến thuật giúp bạn tiết kiệm t.iền hiệu quả. Việc quá dễ dàng quẹt thẻ khiến chúng ta dễ sa vào việc chi tiêu mua sắm, thậm chí là lâm vào nợ nần và không kiểm soát được chi tiêu. Theo phương pháp này, bạn sẽ sử dụng t.iền mặt và phân bổ vào từng phong bì riêng theo mục đích chi tiêu cụ thể. Bạn sẽ có một phong bì cho hàng tạp hóa, một phong bì cho hoạt động giải trí… Một khi số t.iền trong phong bì nào đó đã hết, bạn cần đóng băng chi tiêu của mình.
Lập ngân sách linh hoạt: Khi thực hành phương pháp này, bạn phân bổ lại thu nhập và chi phí của mình khi chúng có sự thay đổi. Về cơ bản, bạn đang tạo cho mình không gian dễ chịu và linh hoạt hơn cùng khả năng điều chỉnh liên tục. Đó là một phong cách thoải mái hơn nhưng bạn chỉ nên áp dụng khi có thể trung thực với bản thân cũng như chi tiêu kỷ luật.
Lập ngân sách tĩnh: Điều này có nghĩa rằng ngân sách của bạn vẫn sẽgiữ nguyên ngay cả khi thu nhập của bạn tăng lên. Bằng cách này, khi bạn được tăng lương, bạn sẽ tăng được tiết kiệm thay vì để lối sống lạm phát. Phần thu nhập tăng thêm sẽ được phân bổ vào quỹ tiết kiệm hoặc quỹ hưu trí.
3 thói quen này đang thực sự khiến bạn tiêu nhiều t.iền hơn
Đây là những thói quen có thể dẫn bạn đến việc chi tiêu nhiều hơn. Từ bỏ những thói quen này là cách để bạn tiết kiệm được nhiều hơn, ngày càng đến gần hơn với mục tiêu tài chính.
Khi nói đến quản lý tài chính, bạn có thể đặt ra những mục tiêu rất tốt song trong quá trình thực hiện lại mắc phải sai lầm. Bạn có thể cảm thấy chán nản khi lập ngân sách nhưng vẫn chi tiêu quá mức hoặc tự nhủ chỉ uống một cốc trà sữa tuần này nhưng cuối cùng lại uống tới 4 ly. Bạn cũng có thể thử thách bản thân tiết kiệm 50 đô la mỗi tháng, nhưng sự thật là cuối tháng chỉ thấy mình để được 25 đô la.
Đừng chán nản bởi suy cho cùng, chúng ta là con người và việc mắc sai lầm không có gì đáng xấu hổ. Điều quan trọng là nhất là chúng ta có thể nhìn nhận ra sai lầm đó và không để mắc lại lần sau. Trong những trường hợp trên, việc hiểu được tâm lý vì sao chúng ta lại chi tiêu nhiều hơn dự định sẽ giúp chúng ta phát triển những thói quen tốt để tránh bội chi.
Mariel Beasley, người đồng sáng lập Common Cents Labs, đã đề cập đến 3 thói quen thực sự khiến chúng ta tiêu nhiều t.iền hơn và cách để tránh điều đó.
Thói quen số 1: Chỉ dựa vào ý chí để hạn chế chi tiêu
Beasley nói: "Động lực cũng giống như nhiều thứ khác, luôn biến đổi và dễ trôi đi. Vì vậy, nếu bạn chỉ dựa vào sức mạnh ý chí để ngăn bản thân mua hàng, theo thời gian động lực sẽ hao mòn và không phải lúc nào cũng hiệu quả."
Một trong những cách hiệu quả để bạn hạn chế chi tiêu của mình là thông qua việc lập ngân sách. Ngân sách có thể giúp bạn biết t.iền của mình đi đâu, đâu là nơi mình chi tiêu nhiều t.iền nhất. Tuy nhiên, vấn đề là nhiều người có xu hướng rơi vào vòng xoáy bù đắp quá mức khi họ đang cố gắng kiềm chế chi tiêu của mình.
Đó là khi nhiều người cố bám vào ngân sách của mình và chi tiêu ít hơn trong 1 tuần đầu, nhưng ngay vào tuần sau đó lại tiêu bù quá mức và vượt quá ngân sách. Khi họ nhận ra mình đã vượt quá ngân sách, họ sẽ lại giảm chi tiêu một lần nữa, để mình rơi vào tình trạng thiếu thốn và chu kỳ cứ như vậy tiếp tục theo cách này.
Tất nhiên, điều đó không có nghĩa là bạn không nên lập ngân sách. Điều quan trọng là chúng ta không nên chờ đợi quá nhiều và cho rằng chỉ cần lập ngân sách 1 lần có thể giải quyết tất cả vấn đề và khi mọi thứ không được như mong muốn lại sinh ra chán nản. Cảm giác đó giống như bạn tiến được 1 bước lại lùi 2 bước vậy.
"Lập ngân sách là điều rất quan trọng nhưng chỉ vậy thôi thì chưa đủ. Về lâu dài, nếu bạn không có sự điều chỉnh phù hợp và thiết lập những thói quen, quy định khác tự đặt ra cho mình, bạn sẽ dễ rơi vào tình trạng cảm thấy tệ khi không đạt được mục tiêu ngân sách đã đặt ra cho mình", Beasley nói.
Thói quen số 2: Tập trung nhiều hơn vào sự hài lòng trước mắt thay vì lợi ích lâu dài
Là con người, chúng ta thường muốn đạt được những thứ mình muốn ngay bây giờ. Nhưng đôi khi, sự hài lòng tức thì đồng nghĩa với việc chúng ta đang ít chú trọng hơn vào lợi ích trong tương lai.
Beasley giải thích: "Chúng ta thường tập trung hơn vào những lợi ích trong hiện tại hơn là nghĩ cho tương lai về lâu về dàu. Chúng ta vốn dĩ có xu hướng làm những gì khiến mình cảm thấy tốt hơn ở hiện tại. Điều này bởi việc trì hoãn sự hài lòng khiến chúng ta không cảm thấy thoải mái. Do đó, chúng ta dễ chỉ đưa ra những quyết định mang lại cho mình sự hài lòng ngay lập tức".
Đây là một trong những lý do chính khiến bạn khó bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu khi còn trẻ. Việc nghỉ hưu chỉ còn rất xa trong tương lai và chúng ta nghĩ rằng mình hoàn toàn có thể tiết kiệm sau, để rồi lại trì hoãn việc này. Nhớ rằng không bao giờ là quá sớm để tiết kiệm và càng tiết kiệm sớm, bạn sẽ càng được hưởng sức mạnh của lãi suất kép mang lại. Trước khi chi tiêu cho những thứ không cần thiết, hãy nhắc bản thân rằng mình sẽ làm được những điều quan trọng hơn, có nhiều sự lựa chọn hơn trong tương lai nếu cất số t.iền đó vào tiết kiệm.
Thói quen số 3: Chạy theo đám đông
Khi bạn mang suy nghĩ phải bằng bạn bằng bè, mọi người có mình cũng phải có, những đồng t.iền khó khăn mới kiếm được của bạn sẽ dễ dàng chảy ra khỏi túi.
Beasley nói: "Nhiều người thường nhìn ra những người xung quanh họ để biết những gì mình nên làm. Về mặt tài chính, họ bị thúc đẩy bởi những gì họ thấy người khác làm và trong đó bao gồm cả thói quen chi tiêu của họ."
Thời buổi mạng xã hội phát triển, chúng ta càng biết nhiều hơn về những gì người xung quanh mặc, chiếc xe họ đi hay chuyến du lịch mà họ hưởng. Song nhớ rằng đó chỉ là bề nổi, cuộc sống mà họ muốn bạn thấy ở họ. Bạn không thể biết họ đã mua những món đồ đó bằng cách nào, tiết kiệm được bao nhiêu t.iền cho việc nghỉ hưu...
Trên thực tế, nghiên cứu từ Ngân hàng Dự trữ Liên bang Philadelphia cho thấy, nếu hàng xóm của bạn trúng x.ổ s.ố, bạn là người dễ có khả năng bội chi, rơi vào tình trạng kiệt quệ tài chính. Đó là bởi khi thấy hàng xóm không ngừng sắm sửa, đổi xe đẹp hơn, sửa nhà thay đổi nội thất, bạn thấy mình cũng cần đổi những thứ tốt hơn và rồi dù không t.rúng g.iải, bạn vẫn sống lối sống xa hoa mà lẽ ra mình không nên.
Làm thế nào để phá vỡ những thói quen này?
Các chiến lược để kiểm soát chi tiêu của bạn sẽ hiệu quả hơn khi chúng phù hợp với tâm lý của bạn thay vì chống lại nó.
Beasley nói: "Việc tạo ra các quy tắc chi tiêu cho bản thân sẽ hiệu quả hơn việc lập ra một kế hoạch hạn chế số t.iền bạn có thể chi tiêu. Đặt ra các quy tắc dựa trên hành động có xu hướng giúp bạn dễ duy trì lâu dài hơn so với việc chỉ lập ra 1 ngân sách".
Một ví dụ về quy tắc dựa trên hành động mà Beasley tự tuân theo là chỉ mua đồ uống bên ngoài nếu hôm đó cô ấy đi gặp bác sĩ. Bạn có thể đặt ra những quy tắc tương tự như chỉ dùng t.iền mặt khi đi ăn với bạn bè để hạn chế số t.iền mình có thể chi theo những gì bạn có trong ví, thay vì quẹt thẻ vô tội vạ.
Một quy tắc khác có thể giúp bạn cân bằng giữa chi tiêu và tiết kiệm là gửi t.iền v.ào tài khoản tiết kiệm mỗi khi bạn thực hiện 1 giao dịch mua sắm không cần thiết. Ví dụ, bạn có thể tự đặt ra quy tắc là mỗi khi mua một trò chơi điện tử mới hay cốc nến từ cửa hàng nến yêu thích, bạn sẽ lập tức gửi 10 đô la hoặc số t.iền cụ thể nào đó vào tài khoản tiết kiệm.
Và cuối cùng, hãy nhớ rằng không có giới hạn nào đối với các loại quy tắc dựa trên hành động mà bạn có thể đặt ra cho chính mình để chi tiêu hợp lý hơn. Quan trọng là phù hợp, giúp bạn có thể thực hiện lâu dài và hướng đến sự giàu có, tài chính tự do.
Việc tiết kiệm 20% thu nhập đã thật sự thay đổi cuộc đời tôi! Trước đây, tôi đã từng gặp rất nhiều khó khăn trong việc quản lý t.iền bạc. Vì vậy, tôi đã quyết định bắt đầu tiết kiệm và bây giờ, tôi đang cảm thấy hạnh phúc hơn bao giờ hết! Việc quản lý t.iền bạc thật sự rất khó khăn! Tôi đã gặp rất nhiều vấn đề trong việc quản lý t.iền của mình....
