Hội vay tiền ngân hàng tiết lộ: Nhà toàn mấy tỷ, mua rồi “còng lưng” trả nợ có đáng sợ như lời đồn?

Thà vay tiền ngân hàng để mua nhà rồi tính toán trả nợ, cùng nghe xem người trong cuộc nói gì.

Không phải ai cũng sẵn ngay vài tỷ tiền mặt để mua nhà, thậm chí có người đủ đấy nhưng vẫn đi vay rồi trả góp. Vay tiền ngân hàng với nhiều người quả thực rất đáng sợ, nhưng với nhiều người lại là cách khôn ngoan để sở hữu 1 căn nhà vì chờ đủ tiền thì biết đến bao giờ mới đủ, mà nhà thuê mãi mãi là nhà thuê.

Cùng xem hội những người từng vay nợ mua nhà giải bài toán này như thế nào nhé!

Chỉ có 400 triệu, vợ chồng trẻ vẫn quyết định mua nhà 1,4 tỷ và vay ngân hàng 65%

Đây là câu chuyện của vợ chồng Tuyền Nguyễn ( Vĩnh Phúc). Đến cuối năm 2018, vợ chồng cô quyết định mua nhà. Sau 4 năm đi làm, cả 2 tiết kiệm được khoảng 400 triệu và chọn mua căn hộ chung cư 65m2 giá 1,4 tỷ ở Long Biên (khi đó nhà vẫn đang xây dựng chưa bàn giao). Do không đủ tài chính nên hai vợ chồng quyết định mua trả góp, vay ngân hàng 65% và ký vay trong 20 năm.

2 vợ chồng cố gắng chăm chỉ làm thêm kiếm tiền trả nợ với mục tiêu trong 5 năm hay 10 năm sẽ trả xong chứ không phải là 20 năm như đã ký vay. May mắn là sau khi mua nhà cả 2 vợ chồng đều được tăng lương, cộng với khoản thưởng cuối năm được ngót nghét hơn trăm triệu.

Phòng khách nhà Tuyền được trang trí xinh xắn

Mọi ngóc ngách đều gọn gàng và tận dụng hết sức có thể

Ngoài ra, thu nhập từ công việc bên ngoài cũng giúp tài chính gia đình ổn hơn. Tuyền nhận được rất nhiều hợp đồng thuê thiết kế nhà nên ban ngày đi làm công ty, về nhà lại ăn thật nhanh để quay ra vẽ kiếm thêm. Khi ấy, thu nhập mỗi tháng của 2 vợ chồng được khoảng 60 đến 80 triệu/ tháng, trong đó 1 nửa là tiền lương 1 nửa là công việc ngoài. Thu nhập đến từ việc làm thêm đều dành để trả nợ hết. Số tiền này được gửi ngân hàng, sau 1 năm rút ra đủ để trả toàn bộ số nợ ngân hàng và phí phạt.

Lời khuyên từ Tuyền: “Nếu đã có 1 số vốn nhỏ, nếu đã có ước mơ mua nhà thì hãy cứ mạnh dạn lên. Hãy cứ vay mua nhà trả góp như mình rồi các bạn sẽ có động lực và sức mạnh gấp mấy lần để trả hết số nợ. Nhưng hãy nhớ là mua trong tầm giá mình lượng đủ sức thôi nhé, đừng mua cao quá kẻo làm không đủ tiền trả lãi ngân hàng.

Cũng đừng đợi đủ tiền mới mua vì có thể số tiền bạn làm ra sẽ không kịp chạy đua với giá nhà tăng từng ngày”

Mua nhà 2,4 tỷ, sẵn tiền mặt trả ngân hàng nhưng quyết định… nợ tiếp để lấy vốn làm ăn

Đó là cách mà cặp vợ chồng Thanh Thảo (27 tuổi) “giải” bài toán tài chính cho căn nhà của mình.

Nếu chờ đủ tiền thì không biết bao giờ mới mua được nhà nên hai người quyết định gom góp mua luôn. Năm 2016, chồng Thảo (khi ấy vẫn còn là bạn trai) tiết kiệm được khoảng 800 triệu và đã bỏ ra để đặt cọc mua nhà. Đến 2017 thì nhận nhà và trả theo tiến độ. Vì gia đình cũng không khá giả nên cặp đôi hoàn toàn tự lực cánh sinh.

May mắn là thời điểm ấy công việc kinh doanh của Thảo phát triển, thu nhập đến từ 2 cửa hàng khá lớn. Ngoài ra, cô cũng tính rằng nếu có gặp rủi ro trong kinh doanh thì chồng cô vẫn có thu nhập hàng tháng tầm khoảng 30 triệu để trả lãi cho căn hộ vì anh có công việc ổn định ở ngân hàng.

Căn nhà ở phố Trung Kính của vợ chồng Thảo

Đến cuối 2017 căn hộ được bàn giao, rộng 68m2 và nằm ở phố Trung Kính. Chi phí mua thô thời điểm ấy là 2,4 tỷ, còn nội thất hơn 300 triệu. Sau khi bàn giao nhà xong, hai người chỉ còn nợ ngân hàng khoảng 850 triệu. Tuy tài khoản có sẵn 1 tỷ, đủ khả năng trả hết nợ nhưng Thảo quyết định để lại số tiền ấy làm vốn kinh doanh, làm ăn, đồng thời làm động lực cho bạn trai cố gắng trả nợ.

Sau nhiều năm cố gắng và tính toán, đầu 2021, cô đã mua thêm 1 căn hộ Vinhomes để làm tài sản đầu tư và ổn định dòng tiền.

Lời khuyên từ Thảo: Đầu tư bất động sản là lĩnh vực nên thử sức vì nó là tài sản tích luỹ và có thể tăng giá. Đồng thời, đây là động lực để thúc đẩy bản thân cố gắng trả nợ những khoản vay. Nếu bạn chờ đủ mới mua thì có thể nhà đã tăng giá rồi. Số tiền mua nhà tuy lớn, nhưng hãy biết tích tiểu thành đại, tiết kiệm dần từ những con số nhỏ như 200-300k hoặc 1-2 triệu để một ngày không xa có thể đạt được mục tiêu.

Thà đi vay tiền để sở hữu nhà còn hơn, nhà thuê không phải nhà của mình

Đó là quan điểm của vợ chồng chị Phương – hơn 30 tuổi, hiện đang sở hữu căn nhà có diện tích 67m2 ở TP.HCM với giá 2,3 tỷ (được bàn giao với nội thất cơ bản). Chi phí hoàn thiện và thiết kế cho căn nhà hết 300 triệu đồng chưa tính đồ điện máy.

Phương chia sẻ rằng căn hộ này được vợ chồng cô mua theo dạng trả góp, với hình thức trả trước 30% và vay 70% còn lại từ ngân hàng. Phương không áp lực khi vay nợ vì áp dụng phương thức trả nợ theo thời gian dài hạn. “Mình vay và trả theo thời gian dài, mỗi tháng số tiền phải trả không nhiều so với thu nhập thì sẽ không thấy gánh nặng”. Bên cạnh đó, cô còn cho rằng việc có nhà sẽ giúp mình nhẹ nhàng để làm thêm nhiều việc khác, kiếm thêm nhiều tiền hơn.

Căn nhà rất xinh của vợ chồng Phương

Nói về vấn đề nên mua nhà hay ở thuê, Phương thẳng thắn cho rằng việc vay nợ để mua nhà là hoàn toàn bình thường, thậm chí là một lựa chọn khôn ngoan hơn so với thuê nhà bởi trước sau nhà vẫn là của mình. “Đối với mình vay tiền mua nhà không phải là gánh một cục nợ mỗi tháng, giống như việc đi thuê nhà vẫn phải trả tiền thuê. Nhưng trả nợ mua nhà sau một thời gian nhà đó chính là tài sản của mình, còn nhà thuê mãi là nhà thuê” – Phương tâm sự.

Lời khuyên từ Phương: Việc mua nhà sẽ có lợi thế hơn so với đi thuê, thậm chí các bạn trẻ có thể mua nhà phụ thuộc vào thu nhập của mỗi người. Tuy nhiên, thu nhập ít quá thì nhà sẽ trở thành gánh nặng, nếu bạn cảm thấy thu nhập vừa sức thì nên mua nhà.

Ảnh: Tổng hợp