Gửi tiết kiệm thế nào để đạt hiệu quả nhất?
Có quá nhiều lựa chọn sẽ khiến bạn không biết nên gửi tiết kiệm sao cho hiệu quả? Chúng ta cùng đi tìm hiểu câu trả lời cho câu hỏi này.
Gửi tiết kiệm là hình thức mà nhiều người đã và đang sử dụng giúp khoản tiền nhàn rỗi sinh lời. Các ngân hàng thường có các gói tiết kiệm khác nhau về lãi suất, thời hạn, hình thức gửi… Có quá nhiều lựa chọn sẽ khiến bạn không biết nên gửi tiết kiệm sao cho hiệu quả? Chúng ta cùng đi tìm hiểu câu trả lời cho câu hỏi này.
Xác định rõ nhu cầu gửi tiết kiệm
Trước hết, bạn cần tìm hiểu và xác định rõ các gói phù hợp với bản thân. Bằng cách trả lời một số câu hỏi như:
Số tiền nhàn rỗi bạn đang có là bao nhiêu?
Gửi tiết kiệm cho mục đích gì? Du lịch năm châu, mua nhà, nâng cao tri thức…
Có ý định sử dụng số tiền này trong thời gian tới không?
Muốn gửi tiết kiệm online hay theo hình thức sổ tiết kiệm?
Muốn gửi bao nhiêu và kỳ hạn là bao lâu?
Bạn sẽ gửi tích lũy từng tháng, hay gửi hẳn một khoản lớn?
Lãi suất gửi tiết kiệm như thế nào là hợp lý?
Sau khi đã xác định được nhu cầu, việc tiếp theo bạn nên xem xét đến là nơi gửi tiền tiết kiệm.
Video đang HOT
Lựa chọn nơi gửi tiền tiết kiệm
Có nhiều yếu tố để xét xem ngân hàng nào là nơi an toàn để gửi tiền. Chúng ta thường căn cứ vào: mức lãi suất tiết kiệm, mức độ uy tín của ngân hàng, minh bạch về tài chính, chính sách tiền gửi rõ ràng, đảm bảo được lợi ích khách hàng, phù hợp với nhu cầu của bạn.
Các gói gửi tiết kiệm phổ biến nhất hiện nay đó là:
Tiết kiệm không kỳ hạn: Đây là hình thức gửi tiền mà bạn có thể gửi vào và rút ra bất cứ lúc nào mà không cần báo trước. Nhưng với gói này, lãi suất rất thấp.
Tiết kiệm có kỳ hạn: Tiền bạn gửi vào ngân hàng với một thời hạn nhất định. Ít nhất là 1 tháng và nhiều là vài năm. Với gói này, lãi suất cao. Nhưng nếu bạn rút tiền khi chưa đến kỳ hạn rút thì toàn bộ số tiền gửi sẽ không được tính lãi. Lưu ý nên cân nhắc thật kỹ số tiền nhàn rỗi có thể gửi.
Tiết kiệm linh hoạt: Giống tiết kiệm có kỳ hạn nhưng nếu rút trước thời hạn thì số tiền rút sẽ không được tính lãi. Số tiền gửi còn lại vẫn được tính lãi như bình thường.
Tiết kiệm tích lũy: Là hình thức mà bạn sẽ gửi tiền vào ngân hàng mỗi tháng và được hưởng lãi suất có kỳ hạn do ngân hàng quy định riêng. Bạn sẽ thống nhất với ngân hàng về kỳ hạn gửi và số tiền gửi góp định kỳ.
Ngoài ra, với mỗi ngân hàng sẽ có thêm các chính sách khác nhau về các gói tiết kiệm và ưu đãi phù hợp với từng khách hàng. Hãy tìm hiểu kỹ xem đâu là gói phù hợp với bản thân nhất nhé.
Tính lãi suất gửi tiết kiệm và tìm hiểu về việc nhận lãi
Lãi suất ngân hàng thường được hiểu là: lãi suất %/năm. Áp dụng công thức tính như sau:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày thực gửi/365
Ví dụ: Bạn gửi số tiền là 50 triệu đồng, lãi suất 6%/năm cho kỳ hạn 6 tháng. Vậy số tiền lãi nhận được là: Số tiền lãi = 50.000.000 x 6% x 180/365 = 1.500.000 đồng.
Nguồn ảnh: marketwatch
Tìm hiểu về các dịch vụ và tiện ích đi kèm
Đây là yếu tố mà bạn không thể bỏ qua để hưởng những lợi ích tối đa từ ngân hàng. Hiện nay với sự cạnh tranh, nhiều ngân hàng có những ưu đãi hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng. Hãy tìm hiểu kỹ và so sánh những lợi ích giữa các bên nhé.
Tìm hiểu thủ tục, các điều khoản và điều kiện đi kèm gói tiết kiệm.
Thủ tục cho việc gửi tiết kiệm khá đơn giản. Thêm nữa, trên thị trường còn có những gói gửi tiết kiệm online rất tiện lợi và dễ sử dụng.
Việc gửi tiền tiết kiệm trực tiếp, bạn chỉ cần mang chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực trong suốt kỳ hạn gửi tiền. Các giấy tờ chứng minh số tiền gửi ngân hàng là tài sản riêng nếu thuộc độ tuổi từ 15 đến dưới 18 tuổi. Ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn đầy đủ các bước và thủ tục để nhận tiền gửi, mở tài khoản và cấp sổ tiết kiệm cho bạn.
Với việc gửi tiết kiệm online, thật đơn giản khi bạn chỉ cần vài thao tác trên trang web ngân hàng hoặc trên điện thoại. Sau đó theo dõi trực tiếp khoản tiền gửi trên app mobile/ internet banking.
Hãy rà soát lại thật kỹ các điều khoản, quy định và chú ý thông tin về ngày tất toán, đáo hạn. Quản lý sổ bảo hiểm tránh các trường hợp đánh mất hoặc kẻ gian giả mạo chữ ký, giấy tờ.
Tiết kiệm online "được mùa"
Lãi suất cao, tiện lợi, không đến ngân hàng để làm thủ tục... khiến tiết kiệm online thu hút ngày càng nhiều người tham gia.
Trong bối cảnh hạn chế tiếp xúc do dịch bệnh, các ngân hàng (NH) thương mại đều đẩy mạnh kênh tiết kiệm trực tuyến (online) với ưu điểm lãi suất cao, tiện lợi và linh động về thời gian (24/7) thu hút nguồn tiền nhàn rỗi trong dân.
Tăng trưởng đột biến
Ngày 23-4, chị Lê Thanh Nhàn (quận Tân Bình, TP HCM) liên hệ NH TMCP Bản Việt (Viet Capital Bank) để tìm hiểu về sản phẩm tiết kiệm online. Nhân viên NH này tư vấn cho chị mở tài khoản thanh toán tại NH, đăng ký dịch vụ Internet Banking rồi truy cập vào website NH hoặc tải ứng dụng Viet Capital Mobile Banking để mở tài khoản tiết kiệm online ở bất cứ nơi đâu. Kỳ hạn gửi linh hoạt từ 1 đến 60 tháng với lãi suất cao hơn gửi tại quầy 0,2-0,5 điểm %. Khi đáo hạn, tiền gốc và lãi sẽ được chuyển vào tài khoản khác của người gửi mà không cần phải đến NH để thực hiện các thủ tục tất toán phức tạp.
Tương tự, tại NH TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank), Á Châu (ACB), Việt Nam Thịnh vượng (VPBank), người gửi tiền có thể sử dụng Internet Banking hoặc Mobile Banking để gửi tiết kiệm online với lãi suất cao hơn gửi tại quầy 0,2-0,3 điểm %.
Đại diện Eximbank cho biết tiết kiệm online giúp cho NH giảm thời gian, nhân lực, nhất là giảm các chi phí in ấn sổ tiết kiệm, chứng từ giao dịch... Từ đó, các NH chuyển hóa các chi phí này vào lãi suất để thu hút người gửi tiền online. Từ khi dịch Covid-19 bùng phát đến nay, rất nhiều khách hàng của Eximbank đã chuyển sang gửi tiền trực tuyến, nên việc huy động vốn từ kênh này tăng trưởng khá ấn tượng. Chỉ riêng tại Eximbank, 3 tháng đầu năm 2020, số lượng khách hàng gửi tiền online tăng tới 30% so với cuối năm 2019.
Theo ông Nguyễn Minh Tâm, Phó Tổng Giám đốc NH Sài Gòn Thương tín (Sacombank), không chỉ trong mùa dịch, lâu nay các NH đã tập trung phát triển kênh tiền gửi online, đối tượng nhắm đến là nhóm khách hàng trẻ tuổi có việc làm ổn định, thường xuyên giao dịch qua các ứng dụng công nghệ 4.0. Khi gửi tiền online, tiền lãi sẽ được hệ thống tự động của NH chuyển vào một tài khoản thanh toán người gửi. Khách hàng rất tiện lợi khi dùng tài khoản này để thanh toán qua mạng tiền mua hàng hóa, dịch vụ. Vì thế, người gửi tiền online ngày càng nhiều và chỉ trong vài tháng gần đây, số người tham gia tiết kiệm online tại Sacombank đã tăng 20%.
Ông Từ Tiến Phát, Phó Tổng Giám đốc ACB, cũng cho biết NH đã tập trung đầu tư công nghệ cho kênh tiền gửi online từ vài năm trước. Năm 2019, ACB huy động hơn 3.000 tỉ đồng qua tiết kiệm online nhưng chỉ trong 3 tháng đầu năm 2020, số tiền huy động từ kênh này đã lên đến 4.000 tỉ đồng, chiếm 40% tổng tiền gửi. "Bên cạnh đặc điểm giao dịch mọi lúc mọi nơi, lãi suất cao, các kỳ hạn của tiết kiệm online khá đa dạng. Ngoài các kỳ hạn thông thường, khách hàng còn có thể gửi theo ngày như 35, 37, 111 ngày...; đồng thời còn được tham gia quay số trúng thưởng... Chính những yếu tố này cùng với việc hạn chế tiếp xúc đã thu hút nhiều người tìm đến kênh gửi tiết kiệm online" - ông Phát nói.
Kênh gửi tiền trực tuyến đang được nhiều người lựa chọn vì sự tiện lợi và lãi suất cao hơn gửi tiền thông thường
Cần bảo mật tài khoản
Tuy vậy, không ít người gửi tiết kiệm băn khoăn việc gửi tiền tại quầy, trực tiếp nhận sổ tiết kiệm nhưng vẫn gặp tình trạng sổ giả, bị mất tiền trong tài khoản, thậm chí bị cán bộ NH giả mạo chứng từ để rút tiền từ sổ tiết kiệm như đã từng xảy ra ở nhiều NH thì liệu việc gửi tiết kiệm online có thực sự an toàn?
Trao đổi với phóng viên Báo Người Lao Động, đại diện VPBank cho biết tiết kiệm online là hình thức giao dịch hiện đại mà khách hàng không cần phải đến NH để làm thủ tục gửi hay rút tiền. Thay vào đó, toàn bộ quá trình này do khách hàng tự thao tác qua NH điện tử trên điện thoại di động hoặc trên máy tính và không có sự can thiệp của nhân viên NH. Mọi giao dịch đều do hệ thống tự động thực hiện qua nhiều lớp xác thực và bảo mật. Mặt khác, chủ tài khoản còn dễ dàng kiểm tra số dư và tiền lãi bất cứ lúc nào thông qua Internet Banking, được thông báo số dư qua tin nhắn nên không lo lắng tiền gửi bị "bốc hơi" hay đánh cắp.
Một lãnh đạo phụ trách mảng ngân hàng điện tử của Eximbank cũng khẳng định lệnh gửi/rút tiết kiệm online là do chính khách hàng thực hiện nên các giao dịch này không thể bị giả mạo. Khi khách hàng gửi tiền, tài khoản tiết kiệm online được ghi nhận vào hệ thống và NH lập tức gửi email, tin nhắn xác nhận. Còn khi rút tiền, khách hàng nhập mật khẩu dùng một lần (mã xác thực OTP) được NH gửi về điện thoại di động và chỉ có khách hàng đó biết. Toàn bộ quá trình này cũng không thể bị giả mạo nên tiết kiệm online có độ an toàn khá cao.
Ông Từ Tiến Phát cũng nhấn mạnh vấn đề bảo mật khi gửi tiền online là vô cùng quan trọng nên được NH đầu tư rất kỹ. Giả sử người gửi làm mất điện thoại hoặc máy tính cũng không cần quá lo lắng bởi tài khoản Internet Banking chỉ thực sự bị đe dọa khi khách hàng để lộ cả tên tài khoản, mật khẩu đăng nhập và mã OTP. "Trường hợp khách hàng bị mất thiết bị tiếp nhận OTP hay nghi ngờ thông tin tài khoản bị lộ có thể nhanh chóng liên hệ NH để khóa tài khoản" - ông Phát lưu ý.
Phù hợp xu hướng thanh toán không tiền mặt
Nói về sự tăng trưởng đột biến của kênh tiết kiệm online, TS Nguyễn Văn Thuận (Trường ĐH Tài chính Marketing) cho rằng có thể trong 3 tháng đình trệ vì dịch Covid-19, nhiều người dân, doanh nghiệp chưa biết phải làm gì nên họ tạm gửi vốn vào NH. Tuy nhiên, vì hạn chế tiếp xúc nên chỉ còn cách gửi tiết kiệm online là an toàn nhất, lại sinh lời cao hơn gửi tiết kiệm thông thường. Còn các NH đã đi đúng hướng phát triển giao dịch online, phù hợp với xu hướng thanh toán không tiền mặt. "Vấn đề còn lại là NH cần cải tiến công nghệ, tăng cường các biện pháp bảo mật, thường xuyên cảnh báo khách hàng về hacker... để người dân an tâm tham gia" - ông Thuận khuyến nghị.
Chuyên gia tài chính - NH Nguyễn Trí Hiếu đánh giá việc người dân tham gia tiết kiệm online ngày càng nhiều là tín hiệu tốt cho NH. Đây là kênh giao dịch phù hợp với tình hình dịch bệnh, thuận tiện cho người gửi tiền, đồng thời dịch vụ này sẽ đóng góp rất lớn cho việc phát triển ngành NH trong tương lai.
Thy Thơ
Gửi tiết kiệm vẫn là kênh đầu tư 'ăn chắc mặc bền' trong mùa COVID-19 Nhiều khách hàng cho rằng, dù lãi suất tiền gửi có giảm so với trước Tết nhưng trong bối cảnh các kênh đầu tư đang bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh thì gửi tiền vào ngân hàng vẫn là kênh sinh lời nhất. Giao dịch tại ngân hàng. (Ảnh: CTV/Vietnam ) Cùng với việc triển khai hàng loạt chính sách giảm lãi vay,...