Gửi tiết kiệm tại ngân hàng nào ‘hời’ nhất?
Đây là câu hỏi được nhiều người quan tâm khi mà các ngân hàng đua nhau giảm lãi suất huy động trong thời gian gần đây.
Lãi suất tiếp tục lao dốc
Ngay trong đầu tháng 12, ba ông lớn của ngành ngân hàng là BIDV, Agribank, VietinBank đồng loạt giảm lãi suất tiết kiệm tại nhiều kỳ hạn.
Theo đó, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) vừa áp dụng biểu lãi suất huy động mới nhất theo hướng giảm tiếp ở các kỳ hạn. Mức giảm từ 0,1 – 0,2 điểm % so với biểu lãi suất trong tháng 11.
Xu hướng giảm lãi suất huy động tiếp tục được các ngân hàng thực hiện
Cụ thể, lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 – 2 tháng giảm về 3,1%/năm; kỳ hạn 3 – 5 tháng còn 3,4%/năm; kỳ hạn từ 6 – 11 tháng 4%/năm. Hiện mức lãi suất gửi cao nhất tại Vietinbank chỉ còn 5,6%/năm cho các kỳ hạn dài từ 12 – 36 tháng, thay vì mức 5,8%/năm như trước đó.
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) cũng điều chỉnh lãi suất huy động ở nhiều kỳ hạn theo hướng giảm. Mức giảm cao nhất ở lần điều chỉnh này là 0,2 điểm % so với biểu lãi suất trước. Theo đó, lãi suất t.iền gửi từ 1 – 2 tháng còn 3,1%/năm; kỳ hạn từ 6 – 9 tháng còn 4%/năm và mức lãi suất cao nhất tại ngân hàng này cũng chỉ còn 5,6%/năm cho khách gửi từ 12 – 36 tháng.
Một “ông lớn” ngân hàng khác cũng tham gia vào làn sóng hạ lãi suất t.iền gửi đợt này là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank). Khách gửi tiết kiệm kỳ hạn 6-11 tháng được hưởng lãi suất 4%/năm; kỳ hạn từ 12-24 tháng lãi suất 5,6%/năm…, giảm 0,2 điểm % so với biểu lãi suất trước đó.
Vietcombank – ngân hàng còn lại trong nhóm “Big 4″ vẫn giữ nguyên mức lãi suất tiết kiệm kỳ hạn một năm ở 5,8%, nhưng giảm 0,2 điểm % với kỳ hạn dài 24 tháng và 36 tháng xuống lần lượt 5,7% và 5,4%. Hiện nay, mức lãi suất cao nhất khi gửi tại quầy của Vietcombank theo niêm yết là 5,8% với kỳ hạn 12 tháng.
Trước đó vào giữa tháng 11, theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước, hiện lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND đối với một số ngành lĩnh vực ở mức 4,5%/năm; lãi suất cho vay bằng USD phổ biến ở mức 3,0 – 4,5%/năm cho ngắn hạn và từ 4,2 – 6%/năm cho trung, dài hạn.
Video đang HOT
Nhìn chung hiện lãi suất cho vay đang ở mức thấp chưa từng có và đã giảm 2,5 điểm phần trăm so với thời điểm năm 2016.
Lãi suất tiết kiệm ngân hàng nào đang cao nhất?
Theo thống kê, trên thị trường hiện nay, lãi suất huy động cao nhất đang được công bố là 8,4%/năm tại Eximbank với các khoản t.iền gửi có giá trị trên 500 tỷ đồng kỳ hạn 13 tháng hoặc 24 tháng và 7,2% với kỳ hạn 12 tháng.
Sau Eximbank, Ngân hàng Phương Đông (OCB) có lãi suất cho khoản t.iền gửi từ kỳ hạn 13 tháng với giá trị trên 500 tỷ đồng là 8,2%/năm. Với Maritime Bank (MSB), lãi suất với kỳ hạn 12 tháng và 13 tháng cho khoản t.iền gửi trên 200 tỷ đồng là 8,0%, trong khi dưới 200 tỷ là 6,4%/năm.
Một số ngân hàng khác có lãi suất t.iền gửi cao đáng chú ý khác như LienVietPostBank – 7,9%/năm, Ngân hàng Bản Việt – 7,5%/năm, Ngân hàng Á châu (ACB) – 7,4%/năm, Ngân hàng Quốc dân (NCB) – 7,3%/năm, Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn (SCB) – 7,3%/năm…
Người dân rút t.iền tại ngân hàng mua trái phiếu doanh nghiệp?
Phó Thống đốc Đào Minh Tú cho biết t.iền gửi huy động của các ngân hàng thương mại vẫn tăng, nên việc rút ra vẫn ít hơn so với người gửi vào trong những tháng gần đây
Đây là câu hỏi được đặt ra với đại diện Ngân hàng Nhà nước trong phiên Họp báo Chính phủ hôm 2/12 vừa qua.
Trả lời câu hỏi này, Phó Thống đốc Đào Minh Tú cho biết, do lãi suất t.iền gửi ngân hàng giảm, người gửi t.iền đã rút t.iền ra mua trái phiếu doanh nghiệp. Về phía Ngân hàng Nhà nước cũng đã biết việc này và việc rút t.iền của người gửi t.iền ra đầu tư cái gì là do quyền của người gửi t.iền. Cùng đó, việc đầu tư mua trái phiếu bao nhiêu cũng là do các nhà đầu tư.
Tuy nhiên, theo Phó Thống đốc Đào Minh Tú, hiện nay việc tăng trưởng t.iền gửi 10 tháng của năm vẫn là 10,65%, tăng nhanh hơn cả chỉ số tín dụng của nền kinh tế.
“Những tháng gần đây, t.iền gửi huy động của các ngân hàng thương mại vẫn tăng, nên việc rút ra vẫn ít hơn so với người gửi vào.
Còn việc nhà đầu tư là người dân rút t.iền ra để cho vào trái phiếu doanh nghiệp, Nghị định cũng như các văn bản hướng dẫn đều theo tinh thần là hạn chế nhà đầu tư cá nhân mua trái phiếu riêng lẻ, làm sao để việc mua trái phiếu đó đảm bảo an toàn cho cả doanh nghiệp khi phát hành trái phiếu của mình”, ông Tú cho biết.
Cổ phiếu ngân hàng chuyển sàn liệu có hấp dẫn?
Thị giá cổ phiếu của cả ba ngân hàng LienVietPostBank (LPB), SHB và VIB đều đã có mức tăng vượt trội kể từ đầu năm do những thông tin về việc chuyển sàn. Dù việc niêm yết trên HoSE mang lại nhiều lợi ích, song tiềm năng tăng giá trong thời gian tới của mỗi cổ phiếu lại khác nhau, phụ thuộc vào triển vọng lợi nhuận của mỗi ngân hàng.
Do thị giá đã ở mức cao và hết room ngoại nên cổ phiếu VIB không còn nhiều tiềm năng tăng giá
Nhiều lợi ích khi chuyển sàn
Năm 2020 là hạn chót để các ngân hàng TMCP niêm yết trên các sàn giao dịch chứng khoán chính thức. Do đó, các ngân hàng nhỏ hơn đã bắt đầu niêm yết trên sàn Upcom (Ngân hàng Bản Việt, Nam Á Bank) vào năm 2020, và các ngân hàng lớn hơn có kế hoạch niêm yết trực tiếp trên HoSE (OCB, Maritime Bank, SeaBank) vào cuối năm 2020 hoặc đầu năm 2021.
Trong làn sóng niêm yết đó, nhiều ngân hàng không chịu áp lực pháp lý (vì đã niêm yết trên sàn Hà Nội như SHB, hoặc đã đăng ký giao dịch trên UpCom như VIB, LPB trong gần 3 năm) cũng có kế hoạch chuyển sàn sang HoSE trong quý 4/2020, bất chấp các điều kiện thị trường bất lợi do Covid-19.
Theo Công ty chứng khoán SSI, nhu cầu hối thúc chuyển sàn này một phần có thể do áp lực cạnh tranh, vì các ngân hàng cấp 2 khác có quy mô tương đương đang niêm yết thẳng trên HoSE. Ngoài ra, điều này có thể là do nhu cầu vốn, vì việc niêm yết trên HoSE có thể cải thiện cơ hội thu hút vốn trong tương lai với định giá tốt hơn. Hệ số an toàn vốn của SHB, VIB và LPB lần lượt là 10,36%, 9,69% và 8,59%.
Hiện các ngân hàng không gặp khó khăn cụ thể nào khi chuyển niêm yết sang HoSE. Song SSI lưu ý rằng việc công bố thông tin tại HOSE chặt chẽ hơn UpCom. Ví dụ, UpCom chỉ yêu cầu các doanh nghiệp niêm yết công bố báo cáo tài chính bán niên và cả năm, trong khi HNX và HOSE yêu cầu báo cáo tài chính quý. Tuy nhiên, điều này đều không ảnh hưởng đến LPB và VIB và các ngân hàng này đều đáp ứng được những thay đổi này.
Trong khi đó, niêm yết trên HOSE có thể mang lại nhiều lợi ích, trong đó có nhiều cơ hội tăng vốn hơn là lợi ích nổi bật nhất. SSI chỉ ra rằng, việc chuyển từ UpCom sang HoSE sẽ khiến VIB và LPB đủ điều kiện để giao dịch ký quỹ, giúp cải thiện tính thanh khoản của cổ phiếu. Cổ phiếu sẽ được phép giao dịch ký quỹ sau 6 tháng kể từ ngày niêm yết.
Thêm vào đó, tính minh bạch, cũng như độ tin cậy của thông tin doanh nghiệp công bố trên HoSE, nhìn chung được đ.ánh giá cao hơn so với thông tin trên UpCom. Do đó, các doanh nghiệp niêm yết trên HoSE cũng được các nhà đầu tư đón nhận tốt hơn so với sàn UpCom. Trong số 31 ngân hàng thương mại cổ phần, 10 ngân hàng lớn đã niêm yết trên HOSE, trong khi 3 ngân hàng niêm yết trên HNX và 7 ngân hàng nhỏ trên UpCom. SSI ước tính, nếu các ngân hàng này đều niêm yết trên HoSE, vốn hóa thị trường của ngành ngân hàng trên tổng vốn hóa thị trường sẽ tăng từ 27% lên 30%.
Ngoài ra, hiện, một số quỹ không được phép đầu tư vào cổ phiếu UpCom, do đó việc chuyển sang HoSE sẽ khiến VIB và LPB có thể được các quỹ ngoại lớn tiếp cận. Tuy nhiên, trong trường hợp của VIB, lợi ích này không nhiều, vì không còn room cho nhà đầu tư nước ngoài.
Cổ phiếu chuyển sàn có hấp dẫn?
SHB, LPB và VIB là những ngân hàng cấp 2 nhanh nhạy về quy mô tài sản trong hệ thống ngân hàng, với thị phần từ 1,6% đến 3%. VIB có tỷ lệ cho vay bán lẻ cao nhất, chiếm khoảng 80% dư nợ cho vay, tiếp theo là LPB với khoảng 40% và SHB là 21%. Điều này phần nào giải thích cho xếp hạng biên lãi ròng (NIM) của những ngân hàng này, trong đó VIB có NIM là 4%, trong khi LPB là 3% và SHB là 2,4%.
SSI kỳ vọng rằng các ngân hàng này sẽ được hưởng lợi từ môi trường lãi suất thấp và NIM sẽ tiếp tục mở rộng trong các quý tới. Tuy nhiên, LPB gặp nhiều khó khăn hơn do sử dụng nhiều vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn và t.iền gửi không kỳ hạn giảm.
Về chất lượng tài sản, theo quan điểm của SSI, SHB và LPB vẫn có một số tài sản nghi ngờ là các khoản vay có vấn đề (SHB) hoặc cho vay nhiều vào các ngành có tính chu kỳ dẫn đến rủi ro tín dụng cao (LPB). Đối với SHB, tổng tài sản xấu ước tính chiếm 53,2% tổng vốn chủ sở hữu và dự phòng. Trong khi đó, các chuyên gia nhận thấy dư nợ cho vay của LPB trong các ngành xây dựng, bất động sản và nhà hàng, khách sạn chiếm gần 30% tổng dư nợ cho vay, hoặc gấp 3 lần vốn chủ sở hữu và dự phòng.
Với điểm chung là tin tức xung quanh việc chuyển sàn từ UPCOM và HNX sang HoSE, cả ba ngân hàng LPB, SHB và VIB đều tăng trưởng vượt thị trường kể từ đầu năm, tương ứng là 80%, 197% và 95% so với cùng kỳ năm trước. Với mức tăng này, LPB vẫn có tiềm năng tăng giá 16,7% và SHB có khả năng tăng 5,9%. Trong khi đó, tiềm năng này thấp hơn ở VIB do cổ phiếu đã hết room cho nhà đầu tư nước ngoài và thị giá đã ở mức tương đối cao.
Trong đó, lợi nhuận của LPB được kỳ vọng sẽ hồi phục từ nửa cuối năm 2020, nhờ tăng trưởng tín dụng ước tính hồi phục trong giai đoạn hậu Covid-19 trong khi tỷ lệ chi phí trên thu nhập cải thiện đáng kể. Đồng thời, việc chuyển sàn từ UPCOM sang HoSE trong tháng 11/2020 sẽ thúc đẩy việc định giá lại.
Trong khi đó, do phụ thuộc nhiều vào kênh tín dụng, đặc biệt là cho vay bán buôn, SHB sẽ nhạy cảm hơn với diễn biến của thị trường. Xu hướng giảm của lãi suất tiếp tục là yếu tố hỗ trợ chính để SHB có thể xử lý các tài sản có vấn đề. Đáng chú ý, SHB huy động vốn chủ yếu từ khách hàng cá nhân (chiếm 68%) và giải ngân phần lớn cho khách hàng doanh nghiệp (chiếm 79%). Sự mất cân đối này thường thể hiện chênh lệch lãi suất hẹp.
Với VIB, tăng trưởng lợi nhuận trước thuế trong 2020 và 2021 dự báo sẽ giảm so với mức tăng trưởng 80% của giai đoạn 2016-2019 do triển vọng của mảng cho vay ô tô bị sụt giảm.
Bầu Thụy tái xuất, tính làm cú lớn 3.000 tỷ đồng Đại gia Ninh Bình Nguyễn Đức Thụy (Bầu Thụy) dồn dập huy động t.iền lên tới nhiều nghìn tỷ ngay sau khi Thaiholdings lên sàn và có kế hoạch thâu tóm ngược Thaigroup, niêm yết cửa sau tập đoàn này trên TTCK. CTCP ThaiHoldings (THD) vừa thông báo xác định ngày 7/12 sẽ chốt danh sách cổ đông phát hành 296,1 triệu cổ...