Dù thu nhập 50 triệu/tháng, mẹ Việt vẫn phân bổ chi tiêu và quản lý tài chính sát sao để tiết kiệm cực khoa học, nghe xong chị em đều phải ngưỡng mộ!
Phương pháp của chị Bích Thảo được nhiều chị em đưa lời khen vì quá hay và hợp lý.
Quản lý chi tiêu và tiết kiệm cho mục đích lâu dài là cách để giữ gìn cuộc sống và tài chính gia đình an toàn trước các rủi ro có thể xảy đến. Chị Bích Thảo (hiện đang sống tại Băng Cốc, Thái Lan) là người phân bổ chi tiêu rất hợp lý.
Chị cho biết, với khoản tiền tích lũy, chị phân ra 5 loại quỹ tiết kiệm khác nhau, tiền lương sau khi về sẽ được chuyển vào các tài khoản đó ngay lập tức, số còn lại mới dành cho chi tiêu. Trong cách chi tiêu chị cũng rất chặt chẽ và kiểm soát để biết số tiền của mình đang đi về đâu.
“Gia đình mình gồm 2 vợ chồng và 2 bé (bé trai 11 tuổi, bé gái 6 tuổi). Mình sống và làm việc tại Bangkok. Công việc của mình khá bận rộn, áp lực nên mình luôn hướng đến sự cân bằng trong công việc và gia đình, chi tiêu và hưởng thụ”, chị Bích Thảo cho biết.
1. Thu nhập
” Mình luôn thích thử sức ở nhiều lĩnh vực khác nhau (cả làm thêm/bán thời gian). Mình từng đi dạy thêm ngoại ngữ/phiên dịch/freelance cho các tổ chức quốc tế/lựa chọn, bán sỉ hàng Thái cho các bạn bán hàng online. Thời gian mình có hạn, nên mình chỉ làm những việc có thể làm tại nhà. Ngay cả bán hàng, mình cũng chỉ tập trung 4-5 mặt hàng nhất định và tham gia 1 vài khâu quyết định (bỏ vốn, chọn hàng) chứ không tham gia vận chuyển, tư vấn, bán lẻ“, chị Bích Thảo chia sẻ thêm.
2. Tiêu dùng
- Tiền cố định hàng tháng = tiền còn lại trong tài khoản ATM
Tiền lương được chuyển khoản vào thẻ ATM và được chuyển đi các tài khoản tiết kiệm khác trong cùng một ngày. Sau khi trừ, ATM tiền lương chỉ còn tiền chi dùng trong tháng. Đây là cách chị Bích Thảo sử dụng để đảm bảo không tiêu xén quá tay mà ảnh hưởng tới số tiền tiết kiệm.
Khoản này dành cho ăn uống đi lại, điện nước trong tháng. ” Mình lên kế hoạch chi tiêu cho phần này khá sát, bao gồm ăn gì, số lượng, mua ở đâu. Nhà mình dùng khoảng 10 – 15 triệu cho khoản này. Mình cũng không làm Internet Banking cho ATM này, muốn dùng chỉ có thể rút tiền mặt. Mình không ghi chép thu chi hàng ngày vì mình không có thời gian, nhưng cứ dùng gần hết khoản tiền ăn trong thẻ là mình biết cân nhắc cân đối luôn“.
- Tài khoản cho chi tiêu lạm phát – ATM visa debit (thẻ trả trước)
Dùng trong trường hợp nổi hứng chi tiêu ngoài khoản cố định tháng, tài khoản này chỉ để khá ít. ” Mình có mở Internet Banking để thuận tiện trong trường hợp muốn mua hàng online, hoặc có khi đi công tác phải ứng trước tiền. Thật ra đây là 1 tài khoản để mình có thể nuông chiều bản thân 1 chút, trong phạm vi giới hạn“, chị Bích Thảo cho biết.
- Thẻ tín dụng (credit card) – thẻ trả sau
Thẻ nối sẽ nối trực tiếp với thẻ ATM của chồng cho mục tiêu ăn uống đi lại trong tháng, cuối tháng sẽ trừ tiền tự động trong ATM tiền lương. Thẻ tín dụng cũng tiện lợi khi mua hàng online, có tích điểm tích lũy, giảm giá ăn uống/xem phim.
Một số nguyên tắc khi dùng thẻ tín dụng là không nên lạm dụng mua trả góp, không dùng thẻ tín dụng nếu không có trả năng trả đúng hạn cuối tháng. Thỉnh thoảng thẻ tín dụng cũng có thể dùng trong trường hợp khẩn cấp, không có đủ tiền mặt cho cả gia đình.
- Tiền thưởng hàng năm
Khoản này thường chia làm 3 phần. Một phần biếu bố mẹ 2 bên, 1 phần bảo dưỡng/bảo hiểm xe, nếu còn dư thì cho vào quỹ du lịch.
3. Tiết kiệm và tích lũy cho tương lai
1. Tiền tiết kiệm dài hạn (quỹ hưu trí)
Video đang HOT
Chị Bích Thảo và chồng đều mua cổ phần công ty, tiền lời cao hơn ngân hàng, chỉ được mua bằng tài khoản lương và chỉ được rút sau khi nghỉ việc hay về hưu. Tiền lời theo hàng năm và là quỹ cho vào tiền cố định cũng tính bằng hàng năm.
Phần tiền lời được lấy hàng năm chị Thảo cho vào 1 tài khoản riêng gọi là quỹ giáo dục, để dễ quản lí, rút được 1 lần/tháng vừa đủ cho 2 con học theo chương trình tăng cường tiếng Anh ở trường thêm 1 ít ngoại khóa thể thao.
2. Tiền tiết kiệm trung hạn (Quỹ dự phòng khẩn cấp)
Tiền tiết kiệm này chị Thảo gửi theo quỹ tiết kiệm của công ty, muốn gửi bao nhiêu cũng được. Tiền lời cao hơn ngân hàng 1 chút. Tài khoản này được chị Thảo mở với mục đích là tích lũy 6 tháng – 2 năm chi tiêu cho cả gia đình để phòng ngừa rủi ro xảy đến. Sau khi tài khoản này đủ cho 2 năm tiêu dùng, phần dư sẽ là cơ hội cho chị đầu tư.
3. Sổ bảo hiểm tai nạn
Chị Thảo có lập 1 sổ bảo hiểm tai nạn (đóng 1 lần), tiền lãi gần như không. Nhưng nếu chị có chuyện rủi ro xảy ra, 2 con sẽ được bảo hiểm tai nạn trả gấp 20 lần số tiền mình mua bảo hiểm.
4. Sổ bảo hiểm nhân thọ
Đóng theo hàng năm (trong vòng 10 năm), tiền lời ít ít, được giảm thuế thu nhập.
5. Sổ bảo hiểm y tế
Nhà chị Thảo và bố mẹ 2 bên đều tham gia bảo hiểm y tế. Một phần được hỗ trợ bởi công ty và mua thêm để có thể bao gồm luôn cả khám bệnh ngoại trú và nội trú.
“Vợ chồng mình cũng thỉnh thoảng bị cảm cúm, ho sốt. Các con còn bé thì cũng thường xuyên ho sốt, tiêu chảy. Lần gần nhất, bạn lớn nhà mình nằm viện 1 ngày, được thanh toán hoàn toàn và mình chỉ phải ứng trước tiền bằng cách dùng thẻ tín dụng hoặc tiền khẩn cấp. Mình thấy bảo hiểm y tế vô cùng quan trọng để có thể kiểm soát chi tiêu cho các gia đình”.
Bài viết ghi theo lời chia sẻ của NV
Gái đẹp biết 4 ngoại ngữ, từng đi 12 nước nói chuyện TIỀN: Chỉ mua hàng sale, tháng nào cũng tiết kiệm 50% thu nhập và đây là CÁCH
Những lời khuyên chi tiêu của cô nàng 27 tuổi, biết 4 ngoại ngữ, từng đi 12 nước này hẳn sẽ hữu ích cho nhiều người đấy.
- Tốt nghiệp FTU loại xuất sắc
- Từng đạt học bổng Ngân hàng KEB, học bổng Ngân hàng ANZ, học bổng trao đổi văn hóa với ĐH Nagoya - Nhật Bản, học bổng của Hiệp hội thương mại Hoa Kỳ Amcham...
- Từng làm Key Account Manager (quản lý khách hàng trọng yếu) cho P&G - một tập đoàn đa quốc gia lớn hàng đầu trong ngành bán lẻ thế giới, làm phân tích thị trường tại Singapore, làm marketing và sales tại Nhật Bản
- Thành thạo tiếng Việt, Anh, Nhật, Trung, biết một ít tiếng Đức, đang học thêm tiếng Hàn
...
Ngần này gạch đầu dòng đã đủ để bạn phải ấn tượng về Nguyễn Mỹ Linh (SN 1994) - một cô gái "tài sắc vẹn toàn" đúng nghĩa đen đến từ xứ Nghệ. Thế nhưng, những điều hay ho cũng như những bài học kinh nghiệm mà người ta có thể học được từ Mỹ Linh thì không chỉ dừng lại ở đây.
Xinh và giỏi là 2 từ đúng nhất để miêu tả về Mỹ Linh (SN1994, Nghệ An)
Vốn sinh ra ở miền núi nên để theo học những ngôi trường tốt hơn, Mỹ Linh đã chấp nhận xa bố mẹ từ lớp 4 và sống với họ hàng. Đến năm lớp 7, Mỹ Linh chỉ sống với chị gái, từ lúc này, cô nàng hoàn toàn tự quản lý chi tiêu. Việc từng sinh sống, làm việc ở Nhật Bản và Singapore - 2 trong số những quốc gia đắt đỏ nhất thế giới cũng giúp Mỹ Linh có cái nhìn khác hẳn về bức tranh tài chính của bản thân. Và đó là lý do cô gái này có thể nói là cực "bén" với các vấn đề liên quan đến tiền bạc, bất kể là các khoản như tiêu dùng hàng ngày hay khoản lớn như đầu tư, tiết kiệm!
Lý trí với những khoản tiền lớn và cảm hứng với những khoản nhỏ
Nói về việc tiêu tiền thì mình thường lý trí với những khoản chi mà mình cho là lớn và cảm hứng với những khoản nhỏ. Khi thu nhập tăng thì ngưỡng mình đặt ra để có thể chi tiêu theo cảm hứng cũng sẽ tăng.
Theo thứ tự ưu tiên, mình thường đổ tiền nhiều nhất vào những nhu cầu cơ bản, mang ý nghĩa như ăn ở. Thứ hai là du lịch. Mình đã sinh sống, làm việc cũng như ghé thăm 12 quốc gia, trong đó có Singapore, Nhật Bản, Hàn Quốc và châu Âu. Ước mơ của mình là vừa làm việc vừa đi vòng quanh thế giới. Thứ ba là đầu tư cho bản thân. Mình thường tham gia các khóa học để nâng cao kỹ năng, theo đuổi sở thích, bởi theo mình đây cũng là một cách để gia tăng thu nhập. Ngoài tiếng Anh, Nhật, Trung, hiện nay mình đang tự học thêm tiếng Đức và tiếng Hàn. Mình nghĩ sau khi tự học xong cơ bản thì mình sẽ tham gia các lớp học trung cấp và cao cấp. Nhờ kỹ năng ngoại ngữ mà mình có thêm thu nhập từ việc làm dịch giả cho một số nhà xuất bản. Ngoài ra thì mình sẽ không bao giờ tiếc nếu chi tiền cho bố mẹ mình.
Thứ ít nhất mình chọn "móc ví" cho có lẽ là quần áo, giày dép và túi xách hàng hiệu. Mình không có cái nào.
Với Mỹ Linh, mặc cả cây toàn đồ sale giá 100k quay đầu là việc hết sức bình thường
Mua đồ theo thứ tự nhu cầu bản thân - chất lượng - giá cả
Mình ít khi mua sắm và nếu có mua thì nhất định sẽ phải suy xét rất lâu. Thường thì mỗi khi đứng trước quyết định có nên rước một thứ gì đó về nhà, mình sẽ suy nghĩ theo phong cách tối giản để xem mình có thật sự cần món đồ này hay không: Nó có hợp với mình không? Nếu mua về thì mình có dùng không? Ở nhà đã có cái nào tương tự chưa?
Sau đó, mình sẽ suy xét đến vấn đề chất lượng. Bất kì món đồ nào cũng vậy, mình phải xem nó có bền không, có tương xứng với giá tiền không. Nếu nó đắt một chút nhưng dùng được lâu thì mình vẫn sẽ ưu tiên mua, bởi rõ ràng khi chia trung bình theo quãng thời gian sử dụng thì nó còn tốt hơn đồ rẻ tiền.
Đặc biệt, mình là một đứa hầu như không bao giờ mua đồ nguyên giá. Mình chỉ mua sắm vào những dịp siêu khuyến mãi, tìm cách săn sale thông minh để tiết kiệm số tiền phải bỏ ra mà vẫn sở hữu được món đồ tốt cho mình.
Càng không có tiền, càng phải quản lý chi tiêu
Từ thói quen chi tiêu của mỗi cá nhân thì chúng ta sẽ nắm được những khoản chi cố định hàng tháng, từ đó xem xét nên tăng giảm chỗ nào để đạt được mục tiêu tiết kiệm. Mình nghĩ những bạn chưa có một khoản tiền tiết kiệm đủ để sống trong ít nhất 3 tháng thì càng nên quản lý chi tiêu thật kỹ càng. Thu nhập và khoản tiết kiệm đã tích lũy được càng tăng thì các bạn càng có thể thoải mái hơn.
Nhờ biết quản lý chi tiêu nên mình có thể tự do sống theo ý mình và không chịu áp lực tài chính. Mình thấy có những bạn trẻ dù rất ghét công việc của mình nhưng vẫn không thể bỏ được vì các bạn đã quen với lối sống xa hoa, nghỉ việc thì không thể sống nổi. Mình thì không tiêu quá nhiều tiền nên không cần ép bản thân làm những việc mình không muốn. Mình cũng không sợ nếu như đột nhiên thất nghiệp, ốm đau hay nhà có việc cần tiền.
Mình nghĩ tiêu tiền để giải trí cũng là một cách hợp lý để giải sầu, và khi tâm trạng không vui thì mình cũng thích uống trà sữa, đi ăn buffet hay mua sắm. Tuy nhiên, tùy theo khả năng tài chính của mỗi người mà nên biết dừng đúng lúc. Nếu tiêu một số tiền quá lớn thì sẽ khiến chúng ta gặp thêm vấn đề tài chính, và tâm trạng sẽ càng tồi tệ hơn.
Tiêu toàn bộ số tiền mình có là quá mạo hiểm
Nhiều người nói rằng đồng tiền để yên là đồng tiền chết nên đừng tiết kiệm, rồi tiết kiệm chỉ phù hợp với người già chứ còn trẻ thì cứ tiêu đi, rồi kiếm lại. Cá nhân mình lại thấy tiêu hết toàn bộ số tiền mình có là quá mạo hiểm, nên mình luôn để ra một khoản phòng những lúc ốm đau hay công việc gặp khó khăn. Mình sẽ vừa cố gắng gia tăng thu nhập vừa chi tiêu hợp lý để tối đa hóa khoản tiền mình có thể tiết kiệm được.
Mà số tiền mình tiết kiệm có ở yên một chỗ đâu, mình thường dùng một phần trong số đó để đầu tư, bằng cách này, tiền vẫn đẻ ra tiền. Nói chung, mình nghĩ mỗi người có quan điểm và mục đích sống khác nhau. Nhiều người nghĩ rằng tiết kiệm thì không thể tận hưởng cuộc sống, mình thì thích khái niệm tiêu dùng thông thái hơn, nghĩa là có thể nhận được cùng một giá trị dù bỏ ra số tiền ít hơn. Những người biết sử dụng tài nguyên hợp lý cũng sẽ biết cách giảm thiểu chi phí và gia tăng lợi nhuận trong kinh doanh.
Làm sao để tiết kiệm?
Tiết kiệm không có nghĩa là nhịn ăn nhịn mặc, mà là đưa ra những quyết định tiêu dùng thông thái, để nhận được cùng một giá trị với số tiền bỏ ra ít hơn. Về cơ bản thì tiết kiệm được tính như sau: Tiết kiệm = Thu nhập - Chi tiêu.
1. Xác định mục tiêu
Ví dụ bạn muốn nghỉ hưu lúc nào, lúc đó cần bao nhiêu tiền, trước đó thì có cần mua nhà, mua xe không? Có sinh con không, định nuôi con như thế nào? Và để đạt được các mục tiêu của mình thì bạn cần tiết kiệm tất cả bao nhiêu tiền. Mọi mục tiêu đều cần SMART (cụ thể, đo lường được, có thể đạt được, thực tế, có mốc thời gian hoàn thành cụ thể). Sau đó hàng năm, hàng tháng đều phải theo dõi xem việc chi tiêu và tiết kiệm của mình có đạt mục tiêu đề ra không, nếu không thì có phải do kế hoạch của mình không khả thi hay do có một yếu tố bất ngờ nào khác, từ đó điều chỉnh mục tiêu hoặc tìm giải pháp.
Mình thường thấy các lời khuyên là "hãy tiết kiệm 10-20% thu nhập". Mình thì nghĩ vậy là quá ít. Kể cả nếu mình chỉ kiếm được 10 triệu 1 tháng thì mình cũng sẽ đặt mục tiêu tiết kiệm 50% thu nhập (nếu không có con cái).
Linh luôn đặt cho mình mục tiêu là phải tiết kiệm được ít nhất 50% thu nhập
Nhìn chung, mỗi người sẽ có một con số khác nhau tùy mục tiêu. Ví dụ nếu không có ý định nghỉ hưu sớm, không định mua nhà xe, không định sinh con và cũng không có nhu cầu tiêu xài gì thì mục tiêu tiết kiệm sẽ thấp. Tuy nhiên, vẫn nên tiết kiệm một khoản đủ để 6 tháng - 1 năm không đi làm thì vẫn sống được, phòng khi ốm đau, bệnh tật. Đó là trong trường hợp cả gia đình bạn đã mua bảo hiểm, còn nếu lỡ mắc bệnh thì 6 tháng tiền sinh hoạt là một con số quá nhỏ nhoi.
2. Tăng thu nhập
Hãy chia nhỏ xem bạn có những khoản thu nhập nào và cách gia tăng chúng ra sao.Lý tưởng nhất là tìm được một công việc thỏa mãn đủ các yếu tố: việc mình yêu thích, mình làm tốt, thế giới cần kỹ năng đó, và mình được trả công. Có nhiều diễn giả nổi tiếng hay nói theo kiểu hãy cống hiến hết mình cho công ty dù có được ghi nhận hay tăng lương hay không, vì như thế sẽ giúp mình học được nhiều kỹ năng mới. Mình thì không nghĩ vậy. Tốt nhất là hãy tìm một công ty nơi khả năng của bạn được ghi nhận, được trả công đàng hoàng theo mức độ cống hiến. Ấy là vừa được rèn luyện kỹ năng vừa có thêm thu nhập.
Ngoài công việc full-time thì chúng ta có thể chọn làm thêm những công việc part-time dựa trên khả năng và thời gian biểu của bản thân. Làm việc càng hiệu quả, quản lý thời gian càng tốt thì càng có thêm nhiều thời gian rảnh để làm các công việc part-time. Bản thân mình vào những thời điểm rảnh rỗi thì mình sẽ làm những việc part-time phù hợp với sở thích và khả năng của mình, ví dụ như dạy học hoặc dịch sách. Hồi sinh viên mình chuyên đi dạy, hầu như tuần nào mình cũng dạy 7 - 9 buổi (5 buổi từ thứ 2 - thứ 6, cuối tuần thì ngày 2 ca là bình thường). Ngoài ra thì thực tập cũng là một cách rất tốt để gia tăng kinh nghiệm, kỹ năng và thu nhập.
Mình cũng không phân biệt công việc chân tay hay trí thức, mình nghĩ chỉ cần chịu khó làm ăn là được, và nếu chăm chỉ thì cuộc sống cũng đều ổn cả. Đừng để bệnh sĩ chết trước bệnh tim.
Tăng thu nhập - giảm chi tiêu là lộ trình quan trọng nhất để tiết kiệm
Sau khi tổng hợp các nguồn thu nhập, hãy suy nghĩ cần làm gì để tăng thu nhập. Ví dụ nếu nhận lương theo sản phẩm thì hãy suy nghĩ xem làm sao để tăng hiệu suất làm việc. Nếu đầu tư thì đúc kết ra làm sao để đầu tư sinh lời hơn. Còn đi làm thì hãy xem sếp có đang tăng lương cho mình theo đúng lộ trình không.
Người Việt thường ngại bàn chuyện lương bổng, vì sợ bị cho là đòi hỏi vô lý, là thực dụng. Tuy nhiên, nếu có bằng chứng rõ ràng cho thấy mình xứng đáng được tăng lương mà sếp mãi không tăng thì xin sếp xem xét là hoàn toàn hợp lý. Do đó, việc nắm vững lộ trình thăng tiến trong công ty và thành tích của bản thân là rất quan trọng. Ngoài ra, hãy nắm vững các ưu đãi công ty dành cho nhân viên để chắc chắn mình không bỏ lỡ điều gì. Ví dụ có nhiều công ty cho công viên tiền internet, điện thoại, tiền học thêm các kỹ năng, tiền tập gym,... nhưng vì không biết nên nhiều bạn sẽ bỏ lỡ.
3. Giảm chi tiêu
Cũng như thu nhập, chúng ta cần phân ra xem mình có những khoản chi chủ yếu nào, và làm sao để tiết giảm. Mình thường chia ra làm những khoản như sau: Tiền nhà, ăn uống, đi lại, mua sắm, và các khoản khác (sức khỏe, quan hệ, sở thích, học hành). Lúc ở Nhật và Singapore, để tiết kiệm tiền nhà thì mình sẽ chung cư với bạn bè thay vì thuê căn hộ studio để ở một mình. Mình cũng tự nấu ăn và thường ăn nông sản theo mùa, như vậy vừa hạn chế thuốc bảo quản thực vật vừa rẻ.
4. Học cách săn khuyến mãi
Trước đây mình từng làm Key Account Manager và lên chiến thuật cũng như triển khai các chương trình khuyến mãi là một trong những công việc chính của mình. Thế nên mình nắm rõ thời điểm các nhãn hàng thường tung khuyến mãi cũng như cơ chế cụ thể, do đó mình hoàn toàn có thể mua hàng chính hãng với mức giá giảm 50%, hay tận 80%. Với những sản phẩm thường xuyên sử dụng thì mình sẽ mua số lượng lớn lúc đại hạ giá.
Có nhiều bạn cho rằng hàng giảm giá là hàng kém chất lượng hay sắp hết hạn. Cũng không hẳn vậy, đôi khi có thể đó là hàng thời vụ, vì hết mùa nên họ giảm giá, hoặc giảm do chương trình công ty đề ra để đẩy doanh số. Thế nên sau khi kiểm tra hạn sử dụng thì các bạn có thể yên tâm sử dụng. Nếu mua hàng online mình sẽ săn voucher, nếu đi ăn ở nhà hàng mình sẽ kiểm tra các chương trình khuyến mãi như giảm giá khi đặt bàn, khi đi theo nhóm, hay giảm giá vào các khung giờ cụ thể. Mình cũng thường xuyên thanh toán bằng ví điện tử và thẻ ngân hàng để được giảm giá thêm.
5. Xác định mức giá tối đa mình sẵn sàng bỏ cho mỗi khoản chi
Ví dụ như một bộ đồ hay mỗi lần đi ăn, nếu thấy số tiền phải trả vượt quá ngân sách nhưng không có thêm giá trị gì thì mình sẽ không trả. Giá trị là một khái niệm mang tính tương đối, và còn tùy thuộc vào sở thích của mỗi người. Nếu lần đó phải chi trả nhiều hơn nhưng bù lại bạn có được một trải nghiệm tuyệt vời tương xứng thì hoàn toàn xứng đáng. Tuy nhiên nếu vừa đắt vừa không hơn gì thì mình sẽ không chọn.
Ảnh: NVCC
Cách phân bổ chi tiêu cho người độc thân thu nhập 8 triệu/tháng, dễ dàng tiết kiệm được 43% lương Những người độc thân có mức lương khoảng 8 triệu/tháng thì việc phân bổ chi tiêu hợp lý, tiết kiệm nhiều tiền hơn sẽ là bước đà đảm bảo tài chính cho tương lai. Câu hỏi: Thu nhập 8 triệu/tháng nên phân bổ chi tiêu như thế nào để tiết kiệm được 3 triệu/tháng? Quản lí ngân sách không chỉ đơn giản là...