Cuối năm không thể không dọn dẹp, tổng kết tài chính và đây là 7 bước bạn nên làm theo gợi ý của chuyên gia

An Du14:45 15/01/2022

Dọn dẹp, kiểm kê, đánh giá lại tình hình tài chính của bạn vào dịp cuối năm là điều cần thiết.

Sau đây là những bước chính mà chúng ta cần thực hiện dịp cuối năm để đảm bảo tài chính của mình đang đi đúng hướng, theo gợi ý từ các chuyên gia.

1. Xem lại chi tiêu hàng tháng

Hãy xem trong năm qua các tháng bạn đã chi bao nhiêu cho các nhu cầu của mình, từ ăn uống, giải trí tới các đăng ký ứng dụng…

Việc rà soát lại chi tiêu mỗi tháng sẽ cho bạn cái nhìn toàn diện, từ đó tìm ra những khoản chi không hợp lý để trong năm tới có thể cắt giảm.

2. Đánh giá khoản nợ

Bạn có đang mắc các khoản nợ như nợ thẻ tín dụng, nợ vay mua nhà, mua ô tô hoặc nợ cá nhân? Hãy đánh giá lại nó và lên kế hoạch trả ngay trong năm tới càng sớm càng tốt nếu đó là một khoản nợ lãi suất cao.

Ngoài ra bạn cũng cần xem xét để tiết kiệm thêm bằng cách tái cấp vốn cho khoản nợ mua nhà, mua ô tô của mình.

3. Bổ sung vào quỹ khẩn cấp nếu thiếu

Dịch bệnh đã cho chúng ta thấy được tầm quan trọng của quỹ khẩn cấp. Bởi vậy nếu hiện tại quỹ khẩn cấp của bạn đang thiếu, không đủ chi phí sinh hoạt cho khoảng 6 tháng thì hãy nhanh chóng có kế hoạch bổ sung thêm để đảm bảo an toàn tài chính trong năm tới.

Video đang HOT

4. Kiểm tra điểm tín dụng

Hãy kiểm tra điểm tín dụng của bạn ở ngân hàng hoặc đơn vị phát hành thẻ tín dụng. Nếu điểm tín dụng không đẹp, bạn nên tìm cách cải thiện trong năm tới thông qua việc thanh toán hóa đơn đúng hạn và giữ số dư thẻ tín dụng thấp.

Điểm tín dụng tốt giúp bạn đủ điều kiện nhận các khoản vay thế chấp cao, mang lại nhiều lợi ích về tài chính trong tương lai.

5. Đặt mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn và trung hạn

Sang năm, bạn đang muốn tiết kiệm khoản trả trước mua nhà, mua xe hay một kỳ nghỉ? Nếu có kế hoạch từ trước sẽ dễ dàng và quy củ hơn nhiều để bạn bắt đầu tiết kiệm tiền mỗi tháng.

Vậy thì cuối năm này là dịp thích hợp để bạn xác định số tiền mình muốn tiết kiệm cùng với khung thời gian, sau đó tính ra số tiền cần để dành mỗi tháng. Sang năm mới chúng ta chỉ việc tuân thủ kế hoạch đó mà thôi.

6. Đánh giá lại khoản tiết kiệm hưu trí

Nếu bạn đã và đang tiết kiệm nghỉ hưu thì hãy đánh giá lại quỹ hưu trí của mình về tổng số tiền cũng như chặng đường còn bao xa để đi đến đích.

Trường hợp bạn đang đầu tư số tiền đó thì cũng hãy xem xét lại lợi nhuận khoản đầu tư của mình và nhớ là tìm đến các nội dung đầu tư có tính an toàn cao.

7. Tìm đến sự giúp đỡ

Cuối cùng, nếu năm qua là một năm quản lý tài chính thất bại của bạn thì việc nhờ cậy đến sự giúp đỡ từ những người có chuyên môn là điều nên làm.

Các cố vấn tài chính sẽ đưa ra cho bạn loạt lời khuyên đúng đắn nhất, giúp bạn bảo vệ và phát triển số tiền mình vất vả kiếm được.

Vì sao thường xuyên kiểm tra SỐ DƯ tài khoản là cách giúp bạn sống ít chật vật về tiền hơn?

Nếu bạn nghĩ việc kiểm tra số dư tài khoản chẳng có ý nghĩa gì thì bạn đã nhầm to rồi.

Dường chúng ta ai cũng thuộc lòng những lý thuyết về quản lý tài chính cá nhân như: phải biết tổng kết thu nhập, phân chia hũ tiền, ghi chép từng khoản thu - chi mỗi ngày/ mỗi tháng... Trong số đó, xem xét các biến động trong tài khoản - nơi giữ tiền chính của bạn chính là gạch đầu dòng cực kì quan trọng, nhưng đồng thời cũng thường bị xem nhẹ nhất.

Việc này gọi theo thuật ngữ chuyên môn là... sao kê mà hiểu nôm na thì đơn giản là kiểm tra coi dòng tiền của bạn lưu chuyển thế nào trong một khoảng thời gian nhất định. Nói theo cách khác, nó cũng chính là một hình thức ghi chép chi tiêu, giúp bạn biết được mình đã nhận tiền từ đâu và tiêu tiền vào đâu. Và đương nhiên, lợi ích của nó là không hề nhỏ!

Nhân tiện, đang có trend Sao Kê Sao Đâu, các bạn xem qua cách thức tham gia nhé:

1. Duy trì kiểm tra tài khoản thường xuyên giúp ổn định chi tiêu hàng tháng

Dựa theo biến động số dư trong tài khoản, bạn có thể xây dựng kế hoạch chi tiêu hàng tháng một cách cụ thể. Nếu không kiểm tra các khoản thu - chi thường xuyên, sẽ rất khó để bạn nhận ra khi nào bạn nên cần dừng một số chi phí không cần thiết, chẳng hạn như mua quần áo và trả tiền ăn những bữa sang chảnh, điều này cuối cùng sẽ dẫn đến căng thẳng tài chính cá nhân.

Cuối mỗi tháng, bạn tiến hành kiểm tra chênh lệch giữa chi tiêu thực tế và chi tiêu trên kế hoạch. Nếu các "dấu trừ" quá nhiều và quá lớn, bạn có thể xem những loại chi tiêu nào trong số đó bội chi và kiểm soát lại trong tháng tới. Còn nếu các "dấu trừ" trong khả năng chấp nhận được hoặc thấp hơn tưởng tượng, bạn có thể xem liệu mình có nên tiết kiệm thêm tiền không.

2. Duy trì kiểm tra tài khoản giúp tìm ra vấn đề trong chi tiêu cá nhân

Mọi người thường rơi vào tình trạng chung là luôn thấy mình chẳng tiêu gì nhiều, mình sống rất tiết kiệm nhưng tiền thì lúc nào cũng hết. Lúc này, việc kiểm tra các biến động trong tài khoản kết hợp chi ghép thu - chi sẽ giúp bạn tìm ra nguyên nhân. Nếu bạn thậm chí không biết tiền của mình đã đi đâu về đâu, làm sao bạn có thể xác định được những chi tiêu đó có thực sự hợp lý hay không. Một khi xác định được vấn đề, hướng giải quyết sẽ xuất hiện.

Ví dụ, từ sao kê hàng tháng, bạn có thể nhận ra mình đang trả tiền cho những dịch vụ mà bạn có khi chẳng dùng đến: phí duy trì đăng ký ứng dụng nào đó, phí duy trì thẻ thành viên phòng gym/ hồ bơi... - những thứ đã được bạn cài đặt tự động chi trả để có thể động lực tập tành nhưng quên béng mất... Trong trường hợp này, bạn có thể hủy dịch vụ hoặc tìm một dịch vụ thay thế rẻ hơn.

Ngoài ra, việc so sánh sao kê tổng qua từng năm còn giúp khám phá các khía cạnh khác của quản lý tài chính. Ví dụ, khi xem lại các khoản chi tiêu của vài tháng hoặc vài năm trước, bạn có thể xem tiền thuê nhà có cao quá không, và liệu mua nhà có phải phương án hợp lý hơn không.

3. Duy trì kiểm tra tài khoản góp phần đạt được mục tiêu tài chính dài hạn

Nghe thì vĩ mô ha, nhưng thực tế việc làm tuy nhỏ này thực sự mang lại lợi ích to đùng như thế. Không ít người mong muốn chạm ngưỡng tự do tài chính ở tuổi 35, nghỉ hưu ở tuổi 40 và đi du lịch vòng quanh thế giới ở tuổi 45. Nhưng rõ ràng, nếu bạn thậm chí không thể minh bạch với chính tiền bạc của bạn và bó tay với việc kiểm soát chi tiêu cá nhân thì mọi thứ mãi chỉ là kế hoạch nằm trong đầu.

Những biến động trong tài khoản sẽ phản ánh chính cuộc sống của bạn. Một khi nhìn số dư ngày càng tăng cao và các "dấu cộng"/ "dấu trừ" duy trì ở mức ổn định, được phân bố đều cho khoản bạn đã hoạch địch trước, điều đó chứng tỏ bạn đang dần làm chủ được dòng tiền của chính mình. Từ đó, mục tiêu tài chính dài hạn bạn đặt ra cũng không còn xa vời ngoài tầm với nữa.

Kết

Nói tóm lại, việc tổng kết chi tiêu - check soát xem mình đã kiếm được bao nhiêu tiền và đã vung bao nhiêu tiền, cho những cái gì thực sự là một việc cần làm và nên làm, nhất là trong thời điểm cuối năm như thế này.

Và nếu bạn không chỉ muốn tổng kết cho riêng mình mà còn muốn chia sẻ chúng cho người khác cùng thấy, như một cách để động viên nhau cùng cố gắng, hay đơn giản là để than thở, vậy đừng bỏ Sao Kê Sao Đâu. Tham gia Sao Kê Sao Đâu, bạn sẽ tha hồ thể hiện sự minh bạch tài chính cá nhân, đồng thời nghía sang thiên hạ xem họ kiếm tiền - tiêu tiền thế nào để từ đó rút ra bài học cho mình. Nghe cũng hay ho đấy chứ!

Ảnh minh họa: Tổng hợp

5 bước làm ngay để cải thiện tiền bạc, giàu có là điều trong tầm tay Bạn sẽ không giải quyết được vấn đề tiền bạc của mình trong một sớm một chiều nhưng nếu bạn bắt đầu ngày hôm nay với kế hoạch tốt, bạn sẽ nhanh chóng đi đúng hướng. Meghan Murphy, phó chủ tịch của Fidelity Investments ở Boston, cho biết: "Sức khỏe tài chính liên quan nhiều đến cảm xúc của bạn. Bạn có đang...

Bạn thấy bài viết này có hữu ích không?

Có;

Không

Tin liên quan

Xem thêm Share

Xem nhiều

Chu Thanh Huyền hơn thua với Doãn Hải My, bị nói "dựa hơi" chồng, đáp trả gắt?03:05

Bộ đôi LingOrm đọ sắc với Thùy Tiên tại sự kiện Dior, để lộ chi tiết 'đụng độ'02:47

Chuyên trang đình đám phán 1 câu về màn "nuốt mic" của Như Vân, fan nở mũi02:52

Salim từ nữ chính bỗng hóa nữ phụ bất đắc dĩ trong đám cưới của chính mình03:06

Tiêu điểm

Tin đang nóng

Tin mới nhất

5 lần 7 lượt trồng rồi bỏ, cuối cùng bà mẹ thành phố có được khu vườn sân thượng 28m xanh "mướt mải"

08:44:10 11/03/2025

Để có được một khu vườn sân thượng như ý, bà mẹ thành phố đã bỏ ra không ít công sức cho việc cải tạo nhưng thành quả thu được thì mỹ mãn vô cùng.

Loại cây xanh mang ý nghĩa hạnh phúc - bình an, dễ trồng dễ chăm sóc

10:58:33 10/03/2025

Cây cảnh là một phần trong cuộc sống của chúng ta, nó cung cấp không gian xanh. Không những vậy, cây cảnh còn mang rất nhiều ý nghĩa khác, giúp chủ nhân hút nhiều tài lộc.

Khuyên chân thành: 5 thứ này không hỏng cũng nên thay mới, để lâu "rước phiền vào thân"

14:59:20 09/03/2025

Thay vì giữ lại những món đồ không hiệu quả, hãy mạnh dạn đầu tư vào các thiết bị thực sự tốt để cải thiện chất lượng cuộc sống.

Người phụ nữ 55 tuổi tiết kiệm được hơn 6 tỷ đồng trong 5 năm nhờ 6 mẹo này!

11:01:46 09/03/2025

6 tỷ đồng là số tiền người phụ nữ tuổi 55 này đã tiết kiệm được - 1 con số không hề nhỏ và cũng không dễ để đạt được. Đáng nói, những mẹo mà cô ấy áp dụng lại rất đơn giản và phù hợp với tất cả mọi người.

Tôi xin thề: vĩnh viễn nói không với 4 thiết kế này

11:01:33 09/03/2025

Cửa sổ là một phần quan trọng trong thiết kế ngôi nhà, giúp không gian trở nên thoáng đãng, đón ánh sáng và gió tự nhiên. Tuy nhiên, tôi thực sự cảm thấy khá phiền phức với thiết kế cửa sổ mở từ bên trong

Khi bước vào tuổi 40, tôi nhận thấy những thứ mình từng mua bằng rất nhiều tiền đã trở thành "nước mắt"

11:00:06 09/03/2025

Tôi mua rất nhiều thiết bị tập thể dục có kích cỡ khác nhau cho gia đình mình. Nhưng tôi vẫn đánh giá quá cao tính tự giác của mình. Mọi thứ tôi mua và mang về nhà cuối cùng đều không được sử dụng.

Đến tuổi trung niên tôi mới thật sự hiểu: Tại sao không nên bán đi căn nhà ở quê!

10:58:38 09/03/2025

Sau nhiều năm làm việc hết mình để kiếm sống, mọi người càng thấm thía hơn nỗi khao khát cuộc sống bình yên nơi quê nhà.

Kỹ sư Hà Nội bỏ việc công ty, chi gần 1 tỷ đồng xây cả khu vườn trên sân thượng, nuôi 12 con gà và gần 100 con cá

08:58:25 09/03/2025

Giữa lòng Thủ đô Hà Nội, một khu vườn xanh mướt trên sân thượng rộng 100m trở thành không gian sống lý tưởng của một gia đình.

Người phụ nữ 50 tuổi ở một mình trong ngôi nhà 35m2 sau ly hôn: Cuộc sống của tôi không thể tuyệt vời hơn!

11:24:42 08/03/2025

Ở tuổi 50, cuối cùng cô Lâm đã quyết định chia tay người đàn ông cô từng yêu, chấm dứt những ngày tháng không thể chịu đựng nổi.

6 đồ dùng trong nhà dễ là nơi nấm mốc "làm loạn", tấn công sức khỏe cả gia đình

11:22:34 08/03/2025

Nấm mốc không chỉ làm bẩn đồ đạc mà còn là kẻ phá hoại sức khỏe âm thầm. Các chuyên gia cảnh báo, nấm mốc sinh ra độc tố như aflatoxin (hại gan) hoặc gây dị ứng, viêm hô hấp nếu tiếp xúc lâu.

Rầm rộ bí kíp dùng điều hòa mùa nồm ẩm, chuyên gia "vạch trần" nhược điểm cực lớn

11:18:54 08/03/2025

Để đối phó với tình trạng nồm ẩm, nhiều gia đình và văn phòng mách nhau sử dụng điều hòa ở chế độ hút ẩm (Dry Mode) nhằm giảm độ ẩm trong không khí.

Bàn bếp đá thạch anh "ê hề" khuyết điểm, bảo sao nhiều người quay lưng

10:53:30 08/03/2025

Hồi làm bếp, tôi chọn đá thạch anh trắng vì nhìn sáng sủa, sạch sẽ. Ai dè mới đổ chút xì dầu 1 chút thôi mà lau mãi không sạch, vết loang còn thấm luôn vào đá.