Còn cửa giảm thêm lãi vay
Tại Hội nghị trực tuyến toàn quốc vừa qua của Chính phủ, Thống đốc NHNN cho biết sẽ yêu cầu các ngân hàng thương mại (NHTM) tiếp tục xem xét giảm lãi suất cho vay, chia sẻ khó khăn của doanh nghiệp.
Nhiều NHTM đưa lãi suất vay về sát gần mức lãi suất huy động hỗ trợ doanh nghiệp ứng phó với dịch COVID-19.
Vậy các NHTM hiện còn nhiều dư địa giảm lãi vay hay không khi mà trong thời gian qua, các tổ chức này đã giảm khá mạnh lãi vay để hỗ trợ doanh nghiệp ứng phó với dịch COVID-19?
Dư địa giảm lãi vay
Trong thời gian qua, hệ thống ngân hàng đã vào cuộc giảm lãi suất khá tích cực. Ở góc độ cơ quan quản lý, NHNN đã giảm lãi suất điều hành từ 0,5-1% vào 17/3 vừa qua. Cùng với đó là việc ban hành các chính sách để các NHTM có cơ sở cơ cấu lại nợ, giãn nợ, giảm lãi vay cho khách hàng của mình. Đồng thời, NHNN tái cấp vốn 16.200 tỷ đồng cho Ngân hàng Chính sách Xã hội cho vay với lãi suất 0% trong gói an sinh xã hội.
Các NHTM đi đầu là nhóm big four đã giảm lãi suất rất mạnh trên quy mô hàng chục đến hàng trăm nghìn tỷ đồng dư nợ theo kế hoạch công bố. Lãi suất vay thấp của các tổ chức này đã khá tiệm cận lãi suất huy động.
Ở nhóm các NHTM lớn, việc ban hành các chương trình hỗ trợ mạnh tay cũng đưa lãi suất cho vay về khoảng từ 6%, theo công bố.
Như vậy, đưa lãi suất vay về sát gần mức lãi suất huy động, thì phần nào đó, nhà băng có thể đã phải gánh lỗ. Tuy nhiên, ngân hàng vẫn đang phải nỗ lực theo hướng dịch bệnh là tạm thời nhưng khách hàng là dài lâu.
Video đang HOT
Mặc dù vậy dự địa giảm lãi vay vẫn còn, nhưng chỉ ở những NHTM chưa hạ mạnh lãi vay, hoặc đã hạ để hỗ trợ khách hàng trong mùa dịch, nhưng mức hạ còn chưa nhiều hay chưa mở rộng ra cho nhiều đối tượng.
Nhưng khó có thể giảm sâu
Theo nhiều dự báo, lạm phát ở quý II/2020 khó trở thành nguy cơ lớn của nền kinh tế khi tổng cầu thấp, tỷ giá đã được NHNN cam kết điều hành ổn định với nguồn dự trữ ngoại hối đáng kể tới 84 tỷ USD. Song lãi suất cho vay của các NHTM vẫn khó giảm mạnh xuống mức quá sâu.
Nguyên nhân là các ngân hàng, từ góc độ tổ chức kinh doanh tiề.n tệ, vẫn phải chịu trách nhiệm chính với các khoản cho vay của mình, với tiề.n của cổ đông, của tổ chức, cư dân mà họ huy động và pháp luật của Nhà nước. Ngành ngân hàng cũng đã có khoảng 5 năm vật lộn với nợ xấu và 5 năm kế tiếp để thoát ra cân bằng bảng cân đối tài sản sạch, hướng đến chuẩn mực mới, nếu không thận trọng, có thể quay trở lại vạch xuất phát của 10 năm trước.
Ở trong tương quan với các biến số kinh tế vĩ mô, tiề.n tệ…, việc điều chỉnh chính sách để hạ lãi suất, tăng bơm tiề.n… phải hết sức linh hoạt, uyển chuyển. Bởi vấn đề kinh tế hiện tại không phải hoàn toàn do thiếu tiề.n, mà vấn đề nằm ở chỗ luân chuyển của dòng tiề.n chung đang bị kẹt. Không luân chuyển dòng tiề.n thì hấp thu vốn mới, với lãi suất dù có thấp, cũng không có ý nghĩa. Nếu bơm tiề.n, hạ lãi suất không hợp lý, có thể phát sinh thêm rủi ro khi tiề.n có thể bị đổ vào khu vực phi sản xuất, gây bong bóng tài sản và có thể làm các ngân hàng tăng thêm rủi ro nợ xấu.
Do đó, hàm ý chính sách lúc này sẽ là sự mềm dẻo nhưng thận trọng đối với các ý định nới lỏng tiề.n tệ. Thay vào đó, tăng đầu tư công phù hợp sẽ có giá trị “đầu kéo” lớn hơn khi góp phần tăng lực luân chuyển vốn lan tỏa sang các thành phần kinh tế khác.
TS. Huỳnh Trung Minh
Ngân hàng đặt mục tiêu lợi nhuận năm nay bao nhiêu?
Trong khi Vietinbank bỏ ngỏ mục tiêu lợi nhuận năm nay, nhiều ngân hàng vẫn tự tin lợi nhuận thu về sẽ ghi nhận đà tăng trưởng so với năm 2019.
Theo tài liệu họp cổ đông được Vietinbank công bố, nhà băng này đưa ra các chỉ tiêu tăng trưởng khiêm tốn và bỏ ngỏ con số lợi nhuận năm nay.
Cụ thể, Vietinbank dự kiến tổng tài sản chỉ tăng khoảng 1-3% năm nay, trong khi số tăng năm liền trước là 6,5%. Tăng trưởng tín dụng và huy động vốn cũng được đặt mục tiêu tăng lần lượt 4-8,5% và 5-10%, trong đó hạn mức tín dụng của nhà băng này được NHNN giao là 8,5%.
Trong khi đó, ngân hàng này cho biết con số lợi nhuận sẽ phải căn cứ vào diễn biến và tác động của dịch Covid-19 để tính toán. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ đảm bảo hoạt động kinh doanh hiệu quả và cải thiện so với năm trước.
Vietinbank cũng dự kiến giữ lại toàn bộ lợi nhuận hoặc chia cổ tức bằng cổ phiếu để tăng vốn tự có. Tuy vậy, phương án chia cổ tức cụ thể sẽ thực hiện theo quyết định của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền.
Trong nhóm ngân hàng quốc doanh hiện nay, BIDV là đại diện duy nhất đã tổ chức ĐHCĐ và thông qua kế hoạch lợi nhuận năm nay với mức tăng 15%, tương đương 12.500 tỷ trước thuế. Điều kiện để hoàn thành mục tiêu này là dịch Covid-19 sớm được kiểm soát, trường hợp ngược lại kế hoạch kinh doanh sẽ được chiều chỉnh theo diễn biến thị trường.
BIDV hiện là nhà băng duy nhất trong nhóm có vốn Nhà nước vẫn dự báo lợi nhuận tăng trưởng 2 chữ số năm nay. Ảnh: Quỳnh Trang.
Về các chỉ số tài chính, tăng trưởng tín dụng nhà băng này được giao năm nay là 9% và dự kiến tăng trong mức này, huy động vốn cũng tăng tương ứng.
Hiện tại, Vietcombank và Agribank vẫn chưa có kế hoạch cụ thể về con số lợi nhuận năm nay.
Tuy nhiên, thông tin được Phó thống đốc NHNN Đào Minh Tú cho biết, nhóm ngân hàng có vốn Nhà nước năm nay sẽ phải giảm ít nhất 40% lợi nhuận để hỗ trợ giảm lãi suất cho vay với người dân, doanh nghiệp.
"Ví dụ Vietcombank năm trước lãi 22.000 tỷ đồng thì năm nay phải giảm 30-40% lãi. Ít nhất đóng góp khoảng 8.000 tỷ cho vấn đề hạ lãi suất", Phó thống đốc nhấn mạnh.
Với nhóm tư nhân, nhiều nhà băng vẫn tự tin đặt kế hoạch lợi nhuận tăng trưởng trong năm nay nhưng con số tăng đã thấp hơn rất nhiều so với cùng kỳ.
Cụ thể, SeABank dự kiến con số lợi nhuận năm nay thu về đạt 1.506 tỷ trước thuế, tăng 8% so với năm 2019. Số này thấp hơn rất nhiều so với mức tăng 124% năm 2019 vừa qua.
MSB cũng đặt kế hoạch lợi nhuận trước thuế năm nay đạt 1.439 tỷ, tăng 12% (năm trước tăng 22%). Trong đó, kế hoạch cải thiện lợi nhuận của cả hai nhà băng này chủ yếu phụ thuộc vào việc tăng trưởng tín dụng, với 20% tại MSB và 13,6% tại SeABank.
Tại đại hội cuối tháng 3, cổ đông Kienlongbank đã thông qua kế hoạch lợi nhuận 750 tỷ trước thuế, tăng gấp 9 lần so với năm liền trước. Lý giải con số tăng mạnh này, ngân hàng cho biết sẽ ghi nhận lại các khoản lãi phải thu hạch toán giảm trong các năm trước sau khi xử lý xong tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, ngân hàng cũng lưu ý kế hoạch lợi nhuận này dựa trên kịch bản dịch Covid-19 sẽ được kiểm soát tốt nhất.
NamABank hiện là ngân hàng duy nhất dự báo giảm lợi nhuận năm nay với chỉ tiêu 800 tỷ, giảm 14% dù huy động vốn và dư nợ tín dụng vẫn dự kiến tăng trưởng 21-22%. Theo lãnh đạo ngân hàng, kinh tế trong nước sẽ chịu ảnh hưởng nặng nề từ dịch Covid-19 và tác động đến hầu hết ngành nghề, gồm cả ngân hàng.
Thực tế những năm gần đây, ngân hàng luôn là nhóm có lợi nhuận cũng như tốc độ tăng trưởng năm thuộc top đầu thị trường.
Theo số liệu từ SSI Research, nhóm ngân hàng có tốc độ tăng trưởng lợi nhuận năm 2019 vào khoảng 30% cao thứ 3 thị trường, tương đương bất động sản, ôtô và phụ tùng.
Dù vậy, nhóm ngân hàng vẫn duy trì vị thế số 1 về lợi nhuận tuyệt đối với 110.662 tỷ đồng năm 2019 (tính trong 18 ngân hàng niêm yết), số này cũng chiếm hơn 1/3 tổng lợi nhuận toàn thị trường chứng khoán năm vừa qua.
Quang Thắng
Kích cầu du lịch cho "hậu Covid-19" Nhiều kịch bản ứng phó dịch của Hiệp hội Du lịch, các DN du lịch trong thời gian qua lần lượt bị xóa sổ. Tình hình dịch bệnh kéo dài, diễn biến phức tạp đòi hỏi lãnh đạo ngành du lịch, các DN chuẩn bị những giải pháp dài hơi hơn nhằm khôi phục du lịch thời hậu Covid-19. Du khách quốc tế...