VietinBank: Xử lý nợ xấu là điểm sáng của năm 2019 khi về dưới 1,2%
Tỷ lệ nợ xấu tại VietinBank được kiểm soát ở mức dưới 1,2%, giảm đáng kể so với cuối năm 2018 là 1,59%. Bên cạnh đó, tỷ lệ bao phủ nợ xấu của Ngân hàng đã đạt 127,5%, tăng mạnh so với tỷ lệ 93% của năm 2018.
Bên cạnh việc chia sẻ về kết quả hoạt động kinh doanh năm 2019 của Ngân hàng, tại Hội nghị Nhà đầu tư và chuyên gia phân tích tổ chức sáng 9/1, bà Nguyễn Thị Hồng Vân, Phó tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank – mã chứng khoán CTG) đã đặc biệt nhấn mạnh về điểm sáng của Ngân hàng trong việc xử lý nợ xấu.
Được biết, tổng tài sản Ngân hàng đạt trên 1,2 triệu tỷ đồng; vốn điều lệ tính đến ngày 31/12/2019 đạt 37.234 tỷ đồng. Trong giai đoạn 2015 – 2019, VietinBank duy trì tốc độ tăng trưởng tổng tài sản bình quân ở mức 12,1%/năm; tốc độ tăng trưởng tín dụng đạt 12,6%/năm, lợi nhuận tăng bình quân gần 13%/năm, ROE tăng từ mức 10,5% năm 2015 lên mức khoảng 13% năm 2019.
Tăng trưởng tín dụng đạt con số 7,2% so với cuối năm 2018; thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ tăng 43% so với năm 2018, tỷ lệ thu ngoài lãi chiếm 22% tổng doanh thu hoạt động, tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát ở mức dưới 1,2%, giảm đáng kể so với cuối năm 2018 (1,59%), tỷ lệ bao phủ nợ xấu đạt 127,5%, tăng mạnh so với tỷ lệ 93% của năm 2018. Lợi nhuận riêng lẻ năm 2019 đạt gần 11,5 nghìn tỷ đồng, tăng trên 26% so với kế hoạch, tăng 83% so với năm 2018.
“VietinBank chủ động điều chỉnh tốc độ tăng trưởng và điểm nhấn quan trọng là tốc độ cải thiện hiệu quả cao hơn 5 lần tốc độ tăng trưởng quy mô, thu thuần dịch vụ tăng 43% so với năm 2018, tỷ lệ thu ngoài lãi chiếm 22% tổng doanh thu”, ông Lê Đức Thọ, Chủ tịch HĐQT VietinBank chia sẻ.
Đáng chú ý, VietinBank đã có sự chú trọng đặc biệt trong quá trình xử lý khoản nợ xấu tại VAMC. Ông Thọ cho biết, sau 1 năm bán nợ sang VAMC, VietinBank đã trích lập trên 54% mệnh giá trái phiếu đặc biệt. Trong năm 2019, ngân hàng cũng thu được 1.000 tỷ đồng từ các khách hàng có nợ ở VAMC. Nợ xấu nhóm 5 kiểm soát giảm xuống so với đầu năm. Tuy nhiên, trong năm 2020, VietinBank chưa có kế hoạch bán tiếp nợ xấu cho VAMC.
Đ.ánh giá cao các kết quả đạt được, nhưng các nhà đầu tư cho rằng, VietinBank vẫn còn nhiều vấn đề cần phải giải quyết, trước mắt là tăng vốn và cải thiện chất lượng tài sản.
Toàn cảnh hội nghị
Về vấn đề này, Chủ tịch HĐQT VietinBank cho biết, ngoài phương án giữ lại lợi nhuận năm 2017-2018 để tăng vốn, ngân hàng cũng sẽ cải thiện vốn tự có bằng nguồn vốn cấp 2 như phát hành trái phiếu. VietinBank cũng đang tái cơ cấu các khoản đầu tư vào công ty con, các công ty góp vốn cổ phần theo hướng cổ phần hóa mạnh mẽ những công ty con trực thuộc của VietinBank.
Video đang HOT
“VietinBank đã đáp ứng toàn diện các yêu cầu theo tiêu chuẩn Basel II về cơ cấu quản trị, quy trình, quy định kiểm soát nội bộ, hệ thống công nghệ thông tin. Ngay sau khi được Chính phủ phê duyệt tăng vốn và thực hiện tăng vốn điều lệ, VietinBank sẽ đáp ứng đầy đủ các yêu cầu của chuẩn mực Basel II”, ông Thọ thông tin.
Hội nghị Nhà đầu tư và chuyên gia phân tích thể hiện những nỗ lực của VietinBank trong việc tăng cường hơn nữa tính minh bạch, góp phần xây dựng hình ảnh chuyên nghiệp, cởi mở về ngân hàng và cổ phiếu CTG. Đây cũng là cơ hội để VietinBank chủ động cung cấp thông tin kịp thời, đầy đủ đến nhà đầu tư và các chuyên gia phân tích, đồng thời củng cố mối quan hệ giữa VietinBank với cộng đồng nhà đầu tư.
Thực tế cho thấy, trong thành công chung của hoạt động kinh doanh, có đóng góp không nhỏ của hoạt động quan hệ nhà đầu tư.
“Để hướng tới thông lệ và chuẩn mực quốc tế, nâng cao hiệu quả hoạt động quan hệ nhà đầu tư, đáp ứng kỳ vọng của các nhà đầu tư, trong thời gian tới, bên cạnh việc thực hiện tốt các công việc có tính chất thường xuyên, VietinBank sẽ tiếp tục nâng cao chất lượng công tác quan hệ nhà đầu tư. Các thông tin từ Hội nghị này sẽ giúp Ban Lãnh đạo VietinBank nắm bắt xu hướng và phản hồi của thị trường về tình hình hoạt động kinh doanh của VietinBank và cổ phiếu CTG.
Qua đó, góp phần hỗ trợ Ban Lãnh đạo VietinBank trong việc định hướng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong thời gian tới. Đồng thời, thông qua hoạt động này, các nhà đầu tư có cơ hội tiếp cận thông tin đầy đủ về hoạt động và chiến lược phát triển của VietinBank, từ đó tạo ra nhiều cơ hội mới cho các nhà đầu tư, nâng cao hiệu quả hợp tác, đầu tư của các nhà đầu tư với VietinBank”, Lãnh đạo VietinBank cho biết.
Theo tinnhanhchungkhoan.vn
Thực hư nợ xấu Vietinbank?
Gần đây có thông tin cho rằng nợ xấu của Vietinbank liên tục tăng qua các quý từ năm 2018 đến nay, đồng thời cảnh báo về nợ có khả năng mất vốn (nợ nhóm 5) của NH này. Thực hư vấn đề này như thế nào?
Kết thúc quý III-2019, Vietinbank là NH đứng thứ 4 trong bảng xếp hạng lợi nhuận của các NHTM, dù mảng đóng góp chính là tăng trưởng tín dụng chỉ tăng 3%. Về nợ xấu, giá trị tuyệt đối có dao động qua các quý, song nhà băng này vẫn nằm trong nhóm các NHTM có tỷ lệ nợ xấu thấp nhất hệ thống.
Rào cản tín dụng không cản lợi nhuận
Theo báo cáo tài chính hợp nhất quý III-2019, Vietinbank ghi nhận 8.456 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế. Đóng góp chủ yếu vào mức tăng trưởng lợi nhuận là thu nhập lãi thuần đạt 24.507 tỷ đồng, tăng 11,7% so với cùng kỳ 2018. Các khoản đóng góp đáng kể nữa là lãi hoạt động dịch vụ tăng trưởng 53,4% (đạt gần 3.047 tỷ đồng) và lãi từ kinh doanh ngoại hối tăng gấp hơn 2 lần cùng kỳ 2018 (đạt gần 1.189 tỷ đồng).
Dù quy mô hoạt động tăng trưởng thấp, tính đến hết quý III, dư nợ cho vay của NH mới tăng 3% so với đầu năm, nhưng hiệu quả cải thiện tích cực, tổng thu nhập hoạt động tăng trưởng 12,5% so với cùng kỳ, đạt 29.948 tỷ đồng trong 3 quý.
Lũy kế 9 tháng, chi phí hoạt động giảm 0,8% xuống mức 10.610 tỷ đồng. Chi phí dự phòng rủi ro 10.882 tỷ đồng (tăng 30,6%). Sau khi trừ các khoản này, lợi nhuận trước thuế vẫn tăng 11,3%, đứng ở vị trí thứ 4 trong bảng xếp hạng lợi nhuận của các NH tại thời điểm 30-9-2019.
Đặc thù của ngành NH là thu nhập lãi thuần đóng góp rất lớn vào lợi nhuận. Vì vậy, nếu tháo gỡ được vướng mắc trong vấn đề tăng vốn, lợi nhuận của NH còn có triển vọng khả quan hơn. Hiện nay, Vietinbank đang đối mặt với vướng mắc trong việc tăng vốn điều lệ nên không thể tăng trưởng mạnh về tín dụng.
Trong khi các NHTM khác được cấp chỉ tiêu tín dụng 13-14% vào đầu năm, sau đó một số nhà băng được NHNN cấp thêm hạn mức, Vietinbank chỉ có thể tăng trưởng ở mức 6-7% trong năm 2019. Trong 3 quý đầu năm, dư nợ cho vay khách hàng chỉ tăng 3% lên 899.056 tỷ đồng. Với mức tăng trưởng tín dụng này nhưng lợi nhuận vẫn ở nhóm dẫn đầu, cho thấy Vietinbank đang hoạt động hiệu quả.
Nếu nút thắt về vấn đề tăng vốn được tháo gỡ, cải thiện được tỷ lệ an toàn vốn (CAR), Vietinbank bứt phá mạnh về lợi nhuận là điều hoàn toàn có thể kỳ vọng. Còn trong thời điểm hiện nay, để nâng cao năng lực tài chính, ngoài việc trình NHNN và các cấp có thẩm quyền phương án bổ sung vốn điều lệ, NH cho biết đang chủ động nhiều giải pháp như phát hành trái phiếu tăng vốn cấp 2, tối ưu hóa danh mục đầu tư và danh mục tín dụng, kiểm soát chất lượng tín dụng, kiểm soát các ngành/lĩnh vực có hệ số rủi ro cao...
Tỷ lệ bao phủ nợ xấu cao
Thực tế, năm 2018 nợ xấu của Vietinbank đã tăng thêm 4.680 tỷ đồng so với đầu năm, lên 13.690 tỷ đồng, trong đó nợ nhóm 5 gần 9.500 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ cho vay khách hàng tăng từ 1,13% cuối năm 2017 lên mức 1,58% cuối năm 2018.
Về vấn đề này, trong một thông cáo, NH đã cho biết nguyên nhân do đang khẩn trương áp dụng các chuẩn mực Basel II, các tiêu chuẩn về chất lượng tín dụng được nâng cao, đã làm một bộ phận nợ chuyển nhóm cao hơn, tác động tăng nợ xấu, tăng chi phí trích lập dự phòng rủi ro, giảm lãi dự thu.
Trao đổi riêng với ĐTTC, đại diện Vietinbank cho biết cuối năm 2018, NHNN phê duyệt một số nội dung về mục tiêu, định hướng, giải pháp và lộ trình thực hiện phương án cơ cấu lại gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016-2020 của Vietinbank.
Trọng tâm của phương án này là nâng cao năng lực tài chính, chất lượng tài sản, khắc phục triệt để những hạn chế, phát triển hoạt động kinh doanh hiệu quả, an toàn, bền vững, nâng cao tính minh bạch trong quản trị điều hành, quản trị rủi ro.
NH đã chủ động rà soát, sàng lọc khách hàng tiềm ẩn rủi ro để điều chỉnh phân loại nợ theo năng lực tài chính thực tế khách hàng đó. Nợ xấu phát sinh tăng nằm trong kế hoạch tài chính đã xây dựng của Vietinbank và vẫn đảm bảo mục tiêu lợi nhuận đã đặt ra.
Nhìn vào các báo cáo tài chính năm 2019, nợ xấu của NH này ở mức 15.963 tỷ đồng vào cuối quý I, tăng hơn 2.200 tỷ đồng so với thời điểm cuối năm 2018, trong đó nợ nhóm 5 tăng thêm hơn 1.000 tỷ đồng và chiếm hơn 65% tổng nợ xấu. Tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ cho vay khách hàng cũng tăng từ 1,58% lên 1,85%.
Đến cuối quý II, trong khi nợ xấu tại Vietcombank và BIDV tăng, Vietinbank lại có xu hướng giảm. Cụ thể, nợ xấu nội bảng cuối tháng 6 là 13.010 tỷ đồng, giảm 5% so với đầu năm. Trong đó, nợ nhóm 5 giảm 22% xuống 7.521 tỷ đồng, nợ nhóm 3 giảm 14% xuống 1.829 tỷ đồng, riêng nợ nhóm 4 tăng 84% lên 3.659 tỷ đồng.
Cuối quý III, nợ xấu nội bảng của Vietinbank tăng 2,7%, lên 14.066 tỷ đồng. Song so với đầu năm, nợ nhóm 5 và nợ nhóm 3 đã giảm lần lượt 639 tỷ đồng và 453 tỷ đồng, nợ nhóm 4 tăng 1.467 tỷ đồng.
Xét riêng nợ nhóm 5, dù ở mức 8.831 tỷ đồng, chiếm khoảng 62,7% tổng nợ xấu nhưng so về con số tuyệt đối đã giảm 6,7% so với cuối năm 2018 và Vietinbank chưa phải là nhà băng có nợ nhóm 5 cao nhất. Quán quân về nợ nhóm 5 vào thời điểm cuối tháng 9-2019 là BIDV với 10.492 tỷ đồng.
Hơn nữa về tỷ lệ, nợ xấu nội bảng trên tổng dư nợ cho vay khách hàng đã giảm từ 1,58% hồi đầu năm xuống 1,56% vào cuối tháng 9, nhà băng này tiếp tục nằm trong nhóm các NH có tỷ lệ nợ xấu thấp nhất trong hệ thống.
Trong vấn đề nợ xấu, một thành viên Hội đồng tư vấn chính sách t.iền tệ quốc gia, nhận định tỷ lệ nợ xấu của từng NH nói riêng và cả hệ thống nói chung trong từng thời điểm có thể tăng hoặc giảm. Nhưng xét trong 3 năm trở lại đây, vấn đề nợ xấu của hệ thống NH tương đối ổn, những NH giữ tỷ lệ nợ xấu mức dưới 2% là mức chấp nhận được.
Vị này cho rằng nợ xấu có thể phát sinh, ở NH này có thể tăng nhưng NH kia có thể giảm, về tổng thể tỷ lệ nợ xấu của NH ở mức thấp cũng không thành vấn đề.
Theo thông tin Vietinbank cung cấp, số liệu trái phiếu đặc biệt VAMC đã được công bố trên báo cáo tài chính năm 2018, hiện tại nhà băng này đã trích lập dự phòng rủi ro trái phiếu đặc biệt tương ứng hơn 40% mệnh giá trái phiếu đặc biệt (cao hơn gấp 2 lần so với quy định của NHNN).
Yên Lam
Theo saigondautu.vn
Sạch nợ xấu tại VAMC, nhiều ngân hàng ‘bứt phá’ lợi nhuận Việc một số ngân hàng thông báo lãi khủng sau nhiều năm ảm đạm thực sự bất ngờ nhưng cũng cho thấy môi trường kinh doanh ngày càng tốt hơn. Lợi nhuận của nhiều ngân hàng tăng mạnh. (Ảnh: CTV/Vietnam ) Đến thời điểm này đã có gần 10 ngân hàng thương mại công bố kết quả kinh doanh năm 2019. Và, đa...
