Vietcombank tạo hiện tượng
Các chỉ tiêu kinh doanh thực hiện trong 9 tháng đầu năm nay của Vietcombank tạo hiện tượng mới.
Dù áp thấp và giảm lãi suất cho vay, lợi nhuận trước thuế riêng lẻ của Vietcombank 9 tháng đầu năm nay vẫn đạt kỷ lục mới theo kỳ, ước khoảng trên 17.000 tỷ đồng.
Theo tìm hiểu của BizLIVE, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) vừa chốt cơ bản kết quả kinh doanh quý III và 9 tháng đầu năm 2019.
Với kết quả đó, nhiều khả năng Vietcombank sẽ vượt xa kế hoạch lợi nhuận năm nay. Nhưng, hiện tượng tại đây nằm ở các chỉ tiêu khác.
Cụ thể, ước tính lợi nhuận trước thuế 9 tháng đầu năm 2019 của Vietcombank đạt trên 17.000 tỷ đồng, tiến sát mốc kế hoạch 20.000 tỷ đồng cả năm. Nếu tính theo mức đạt được bình quân 3 quý đầu năm thì khả năng vượt xa kế hoạch đang rõ ràng.
Hiện tượng tại ngân hàng này có thể nhìn vào một số điểm.
Thứ nhất, trong hơn một năm qua và duy trì cho đến nay, Vietcombank là ngân hàng thương mại áp mặt bằng lãi suất thấp nhất trong hệ thống các ngân hàng thương mại Việt Nam. Và trong khoảng một năm trở lại đây, thành viên dẫn đầu hệ thống về lợi nhuận này đã hai lần giảm lãi suất cho vay để hỗ trợ doanh nghiệp, cũng như áp lãi suất cho vay nói chung ở các mức thấp nhất trên thị trường.
Video đang HOT
Qua hai lần giảm lãi suất cho vay đó, ước tính hàng trăm tỷ đồng lợi nhuận sẽ giảm bớt, như một sự chia sẻ với khách hàng vay vốn, nhưng lợi nhuận vẫn đạt cao.
Thứ hai, dù áp lãi suất huy động thấp nhất như trên, huy động vốn của Vietcombank lại tăng trưởng cao trong 9 tháng đầu năm.
Cụ thể, thông tin BizLIVE tìm hiểu cho thấy, 9 tháng đầu năm nay huy động vốn trên thị trường 1 của Vietcombank tăng tới 12,3%, cao hơn nhiều so với bình quân hệ thống (khoảng 8,68%).
Thứ ba, áp lãi suất thấp nhất thị trường, giảm lãi suất cho vay những lợi nhuận vẫn đạt cao mà Vietcombank lại không dựa quá nhiều vào động lực tăng trưởng tín dụng.
9 tháng đầu năm nay, tín dụng của ngân hàng này chỉ tăng trưởng 11,6%, tức vẫn còn dư địa lớn so với chỉ tiêu 15% được giao; và so với điểm trên, thấp hơn tăng trưởng huy động là một thuận lợi.
Dù không đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng nhưng Vietcombank vẫn tiếp tục thực hiện chiến lược gần bốn năm qua: gia tăng dịch chuyển sang tín dụng bán lẻ; cuối quý III/2019, tỷ trọng tín dụng bán lẻ tại đây đã chiếm trên 50%.
Thứ tư, như thể hiện gần như riêng có những năm gần đây, lợi nhuận Vietcombank đạt mức cao mà tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro bao nợ xấu vẫn cao nhất hệ thống.
Chốt quý III/2019, ước tính tỷ lệ dự phòng rủi ro bao nợ xấu của Vietcombank đã lên tới khoảng 190%, tức là nếu có 1 đồng nợ xấu thì họ đã sẵn sàng có tới 1,9 đồng để đối ứng và xóa sạch rủi ro nếu cần.
Liên quan, tỷ lệ nợ xấu chốt quý vào khoảng 1%, tiếp tục ở mức thấp thực chất sau khi đã tất toán sạch nợ xấu tại Công ty Quản lý tài sản các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC) từ ba năm trước.
MINH ĐỨC
Theo Bizlive.vn
Ngân hàng cơ cấu lại nguồn vốn để lên Basel II
Để đáp ứng theo tiêu chuẩn của Basel II, nhiều ngân hàng khó tăng vốn cấp 1 (vốn chủ sở hữu) nên phải tìm cách tăng vốn cấp 2 (vốn bổ sung của ngân hàng), điều này cũng gây khó cho không ít ngân hàng.
MSB là một trong 10 ngân hàng trong nước được chấp thuận đáp ứng chuẩn Basel II
Không thể không tăng vốn
Theo lộ trình của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), kể từ năm 2020, tất cả ngân hàng thương mại đều phải áp dụng Basel II. Đến nay, 17 ngân hàng thương mại đã đăng ký áp dụng Thông tư 41/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Thống đốc NHNN quy định tỷ lệ an toàn vốn đối với ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trước thời hạn, trong đó có 10 ngân hàng thương mại là: Vietcombank, VIB, OCB, VPBank, MB, ACB, TPBank, Techcombank, MSB, HDBank và 1 ngân hàng ngoại là Shinhan Bank đã được NHNN chấp thuận cho áp dụng Basel II trước thời hạn.
Theo tiêu chuẩn Basel II, các ngân hàng phải thực hiện được 3 trụ cột chính là hệ số an toàn vốn tối thiểu (CAR) ở mức 8%, giám sát của cơ quan quản lý và công bố thông tin trong quản trị ngân hàng. Vì thế, đây được xem là khó khăn, thách thức rất lớn của ngành ngân hàng. Ông Peter Verhoeven, Giám đốc điều hành công ty tư vấn tài chính 6 Sigma cho biết, các ngân hàng trên thế giới đều gặp phải thách thức này, nên cần đến sự cam kết của ban lãnh đạo để định hướng đến các bộ phận, phòng ban của ngân hàng.
Các chuyên gia tính toán, việc triển khai theo chuẩn mức vốn của Basel II đòi hỏi nguồn tài chính rất lớn, khoảng từ 10-15 triệu USD. Đây là thách thức rất lớn bởi nhiều ngân hàng của Việt Nam có quy mô nhỏ. Do vậy, các ngân hàng phải nỗ lực tăng vốn tự có như phát hành chứng chỉ t.iền gửi kỳ hạn dài để tăng vốn cấp 2, không chia cổ tức để bổ sung vốn tự có, tăng vốn điều lệ theo hình thức trả cổ tức bằng cổ phiếu, hay phát hành thêm cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu... Tiêu biểu như Techcombank, dù đến cuối năm 2018, tổng tài sản của toàn ngân hàng đạt hơn 320.900 tỷ đồng, tăng 19,2%, nhưng trong mùa ĐHCĐ vừa qua, ngân hàng này tiếp tục lần thứ 8 không chia cổ tức để bổ sung vốn chủ sở hữu.
Thực tế là việc tăng vốn rất quan trọng để lên chuẩn Basel II. Như BIDV, ngân hàng này cũng được lựa chọn là một trong số những ngân hàng thực hiện thí điểm Basel II. Nhưng trong khi các "bạn đồng trang lứa" đã lên chuẩn thì ngân hàng này vẫn chưa được chấp thuận do chưa đáp ứng tiêu chuẩn về vốn. Vì thế, BIDV đã phải đẩy mạnh bán vốn cho nhà đầu tư nước ngoài là KEB Hana Bank với giá 882 triệu USD và dự kiến trong quý III sẽ hoàn tất quá trình tăng vốn để có thể áp dụng Basel II ngay trong năm nay.
Sẽ kiểm soát tăng vốn ảo
Đứng trước áp lực tăng vốn, không ít ngân hàng đã phải tìm đủ mọi cách để tăng vốn, như mua chéo trái phiếu hoặc cơ cấu lại danh mục tài sản hiện có. Việc cơ cấu lại này được thực hiện bằng cách thay vì cho vay các danh mục rủi ro cao như bất động sản, các nhà băng định hướng xuống các danh mục rủi ro thấp, sử dụng hiệu quả biện pháp giảm thiểu rủi ro như quản lý tài sản bảo đảm. Vì thế, một số ngân hàng có thể không có động thái tăng vốn, nhưng cơ cấu lại danh mục tài sản, quản lý tài sản đảm bảo thì được ghi nhận giảm thiểu rủi ro, giảm nhu cầu về vốn với danh mục tài sản đó. Cách làm này có lợi đối với các ngân hàng quy mô nhỏ bởi sẽ dễ dàng thay đổi danh mục đầu tư.
Bên cạnh đó, với việc mua chéo trái phiếu giữa các tổ chức tín dụng, nhiều ý kiến lo ngại sẽ gây ra tình trạng sở hữu chéo. Theo bà Trần Thị Thu Hằng, đại diện Cơ quan thanh tra giám sát ngân hàng của NHNN, NHNN đã có nhiều giải pháp xử lý tình trạng sở hữu chéo trái phiếu hoặc tăng vốn ảo trong hệ thống ngân hàng. Việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 36/2014/TT-NHNN quy định các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã đưa ra nhiều biện pháp siết chặt hơn, như việc góp vốn vào tổ chức tín dụng khác sẽ bị khống chế chỉ được 5% và không quá 2 tổ chức tín dụng, hoặc việc ngân hàng nắm vốn hoặc trái phiếu của các tổ chức tín dụng khác nhằm tăng vốn cấp 2 cũng bị trừ thẳng vào vốn.
Trước bối cảnh không ít ngân hàng khó hoàn thành theo tiêu chuẩn Basel II, các chuyên gia cho rằng, cơ quan quản lý cần đẩy nhanh tốc độ phê duyệt nhà đầu tư chiến lược nước ngoài. Chuyên gia kinh tế, TS. Cấn Văn Lực đ.ánh giá gọi vốn đầu tư nước ngoài đang được xem là con đường ngắn nhất và mang lại giá trị cao. Ngoài ra, với các ngân hàng bị kiểm soát đặc biệt, đại diện NHNN cho biết sẽ cho phép các ngân hàng này có thêm thời gian để nâng chuẩn, nhưng sẽ phải chịu những điều khoản chặt chẽ, yêu cầu quy định về hệ số rủi ro cao hơn.
Hương Dịu
Theo haiquanonline.com.vn
Tỷ giá trung tâm tăng, giá trao đổi đồng USD đi ngang Sáng nay (1/10), Ngân hàng Nhà nước công bố tỷ giá trung tâm tăng 4 đồng so với mức công bố trước. Các ngân hàng thương mại cơ bản niêm yết ngang giá đồng USD. Tỷ giá trung tâm tăng, giá trao đổi USD trong các ngân hàng thương mại đi ngang so với phiên trước. Ảnh minh hoạ. Theo Ngân hàng Nhà...