Thu nhập 15 triệu đồng/tháng, tôi vẫn tiết kiệm được 100 triệu/năm nhờ 8 bước đơn giản
Phần khó nhất của việc tiết kiệm là bắt đầu tiết kiệm. Đi qua được bước 1 này, các bước sau trở nên dễ dàng hơn, và việc có được món t.iền ra tấm ra món sẽ nằm trong tầm tay.
Có quá nhiều phương pháp tiết kiệm t.iền và quản lý tài chính khiến người đọc bối rối và không biết bắt đầu từ đâu.
Vì vậy bài viết này ra đời nhằm giúp bạn bắt đầu từng bước tiết kiệm t.iền tốt nhất cho mình, để với mức thu nhập khoảng 15 triệu/tháng, bạn hoàn toàn có thể tiết kiệm được 100 triệu trong một năm.
1. Dù bạn chi tiêu gì, hãy viết tất cả ra giấy
Bước đầu tiên để tiết kiệm t.iền là ghi chép lại tất cả các khoản chi tiêu của bạn. Bạn có thể học hỏi phương pháp ghi chép kakeibo của người Nhật Bản.
1. Trước hết, bạn ghi lại thu nhập cá nhân và những khoản chi tiêu cố định mà chắc chắn bạn phải thanh toán (t.iền thuê nhà, t.iền điện, nước, cước Internet…). Điều này sẽ giúp bạn biết được số t.iền mình có thể chi tiêu trong tháng này.
2. Xác định số t.iền bạn muốn để dành trong tháng và cất riêng khoản này. Hãy cố gắng không động vào số t.iền này khi chi tiêu trong những tuần tiếp theo.
3. Trong những trang tiếp theo của cuốn sổ, hãy ghi lại những chi tiêu của bạn theo bốn phân loại:
- Nhu cầu thiết yếu: những chi tiêu dành cho thực phẩm, dược phẩm, di chuyển, con trẻ,…
- Có thể lựa chọn: những chi tiêu dành cho đi cà phê, nhà hàng, mua đồ ăn sẵn, mua sắm,…
- Văn hóa tinh thần: sách, âm nhạc, các buổi biểu diễn, xem phim, tạp chí,…
- Khoản chi tiêu ngoài dự kiến: quà tặng, hiếu hỉ, sửa chữa nhà cửa,…
4. Xây dựng “ cam kết” tài chính của tháng. Ví dụ như giảm hoặc cắt nhu cầu mua sắm xa xỉ trong tháng, tìm một cửa hàng cung cấp gas rẻ hơn.
5. Vào cuối mỗi tháng, hãy bình tĩnh xem xét trận chiến giữa “con lợn tiết kiệm” và “con sói chi tiêu” của bạn. Hãy chịu khó so sánh số t.iền ban đầu bạn định chi tiêu và những gì đã thực sự chi. Sự chênh lệch này chính là số t.iền bạn tiết kiệm thêm được cho tháng đó.
Còn nếu đơn giản hơn, bạn có thể tham khảo ứng dụng MoneyLover.
2. Lập kế hoạch chi tiêu của tháng tới
Sau khi dành tháng đầu tiên để ghi lại các khoản chi tiêu, đã đến lúc bạn phải ngồi xuống và lập kế hoạch cho tháng tiếp theo một cách hợp lý.
Kế hoạch nên thực tế và dựa trên chi tiêu của tháng trước, đề xuất mức giảm. Ví dụ, tháng này bạn uống trà sữa hết 500 ngàn đồng, thì tháng sau cắt giảm xuống một chút, 300 ngàn đồng…
Video đang HOT
3. Lên kế hoạch tiết kiệm t.iền
Khi đã có kế hoạch chi tiêu, bạn nên bắt đầu lập kế hoạch cho bản thân.
Ví dụ, từ tháng sau, mỗi khi kiếm được một khoản, bạn nên gửi tiết kiệm khoảng 10-15%.
Nếu bạn thấy mình đã tiêu quá nhiều và không có gì để tiết kiệm, đã đến lúc bạn nên ngồi lại và cắt giảm chi tiêu của mình.
Ví dụ, hút thuốc ít hơn, đi xem phim ít hơn, ăn ngoài ít hơn, v.v.
4. Có mục đích tiết kiệm rõ ràng
Cách tốt nhất để tiết kiệm t.iền là đặt mục tiêu rõ ràng.
Bắt đầu bằng cách suy nghĩ về những gì bạn muốn tiết kiệm – một kỳ nghỉ hoặc mua một chiếc ô tô mới – sau đó tính xem bạn cần tiết kiệm bao lâu để đạt được điều đó.
Một số ví dụ về mục tiêu tiết kiệm là:
Ngắn hạn (1-3 năm) Quỹ khẩn cấp (3-9 tháng lương) Bạn định đi chơi ở đâu? Mua một mặt hàng điện tử Dài hạn (4 năm trở lên) T.iền hưu trí T.iền học cho con T.iền mua nhà…
5. Xác định những gì bạn ưu tiên
Khi đặt mục tiêu, hãy nắm chắc mục tiêu dài hạn, đừng để mục tiêu dài hạn và mục tiêu ngắn hạn chồng chéo lên nhau.
Bạn phải xem giữa các mục tiêu đó, mục tiêu nào có thứ tự ưu tiên cao hơn.
6. Chọn công cụ phù hợp
Nếu bạn đang tiết kiệm ngắn hạn, đây là một số cách để thực hiện:
Mở sổ tiết kiệm ngắn hạn khoảng 1-3-6 tháng ở bất kỳ ngân hàng nào hoặc bỏ heo đất.
Nếu bạn đang tiết kiệm dài hạn, bạn nên nghiên cứu: Các chương trình giúp bạn đầu tư để giúp k.iếm t.iền. T.iền nằm im sẽ mất giá.
7. Chọn chế độ tiết kiệm tự động
Bạn có thể đến ngân hàng và đăng ký gửi tiết kiệm tự động tại ngân hàng.
Mỗi khi bạn nhận được lương, ngân hàng sẽ tự động chuyển một ít vào quỹ tiết kiệm, giúp bạn đỡ phải suy nghĩ nhiều.
8. Xem việc tiết kiệm t.iền có đang tiến triển không
Hàng tháng bạn phải xem lại xem mình đã tiết kiệm đúng tiến độ chưa.
Kiểm điểm giúp bạn giám sát bản thân tốt hơn và sửa sai nếu bạn làm sai.
Dưới đây là một số phương pháp giúp bạn bắt đầu tiết kiệm t.iền cho chính mình.
Chúc may mắn với khoản tiết kiệm của bạn.
Chuyên gia tài chính vạch ra 5 lầm tưởng cố hữu trong quản lý t.iền bạc: Mua nhà quá sớm là một rủi ro
Founder công ty tài chính Digit đã đưa ra những quan điểm khác biệt trong cách quản lý tài chính để sớm ngày trở nên giàu có.
Ethan Bloch là người sáng lập công ty tài chính trực tuyến Digit. Khi đưa ra những lời khuyên tài chính, anh thể hiện mình hoàn toàn không đồng ý với cách quản lý chi tiêu kiểu cũ, đó là tìm mọi cách cắt giảm những chi phí nhỏ.
Anh cho rằng, cứ cân đong đo đếm những khoản t.iền nhỏ nhặt sẽ giúp bạn trở nên tiết kiệm hơn, nhưng rất khó để trở nên giàu có. Bloch quan điểm nếu muốn mua một ly cà phê thì cứ mua vì "khoảng thời gian mà bạn cân nhắc có nên bỏ ra khoảng 2 - 3 đô la cho một ly đồ uống đã giá trị hơn hẳn 2 - 3 đô la".
Bloch không phản đối việc tiết kiệm, anh ấy chỉ nghĩ rằng, những thứ nhỏ nhặt mỗi ngày có thể được xử lý tốt hơn bằng công nghệ. Đây cũng là lý do mà anh lựa chọn phát triển lĩnh vực tài chính dựa trên nền tảng ứng dụng công nghệ.
Nhờ nhạy bén, sự nghiệp kinh doanh của Bloch đã phát triển khá nhanh. Ban đầu, khi mới 9 t.uổi, anh đã bắt đầu hứng thú với ngôn ngữ lập trình QBasic. Lần đầu kinh doanh của Bloch là một vụ bán phần mềm trên EBay năm 11 t.uổi. Tới 20 t.uổi, anh học theo cách đầu tư của hai nhà lãnh đạo Berkshire Hathaway là Chủ tịch Warren Buffett và Phó Chủ tịch Charles Munger để "phát tài".
Từ năm 23 t.uổi, Bloch bắt đầu khởi nghiệp với số vốn tích lũy được trong tay. Ban đầu, anh tham gia đồng sáng lập Flowtown. Và 3 năm sau đó, anh trở thành nhà sáng lập của Digit.
Phóng viên Suzanne Woolley của Bloomberg Businessweek đã có một cuộc trao đổi với Bloch về lời khuyên tài chính cho những người trẻ t.uổi. Founder trẻ t.uổi đã đưa ra những ý tưởng hoàn toàn khác biệt so với những nhà hoạch định tài chính thông thường.
5 lầm tưởng trong quản lý tài chính được Bloch vạch ra sau đây có thể sẽ giúp ích nhiều người hoạch định, phân bổ kế hoạch tương lai tốt hơn.
1. Ngay sau khi tốt nghiệp cần trả nợ càng sớm càng tốt?
Bloch lập luận rằng, trên thực tế, những người trẻ t.uổi nên suy nghĩ nhiều hơn về những gì họ muốn làm và làm thế nào để phát triển các mốc thu nhập cao hơn.
Bloch tin rằng nếu tâm trí một người bị "đè nặng" bởi áp lực tiết kiệm t.iền ngay khi vừa bước chân vào xã hội, họ rất dễ hoang mang và đ.ánh mất phương hướng.
Thay vào đó, bạn phải nghĩ xem t.iền có ý nghĩa như thế nào đối với bản thân, và điều đó ảnh hưởng đến công việc, sự nghiệp tương lai của mình như thế nào.
Ngay cả khi nhiều người phải chi trả các khoản vay thời đại học, họ vẫn nên giải phóng tâm trí khỏi chuyện t.iền bạc. Nên dành thời gian suy nghĩ về phương hướng bạn muốn phát triển và công việc bạn muốn gắn bó lâu dài. Khi đã tìm ra câu trả lời, việc trả hết nợ nần là chuyện sớm muộn.
Nếu bạn chỉ mới 21 hoặc 22 t.uổi, lập kế hoạch cho cuộc sống và sự nghiệp lâu dài quan trọng hơn nhiều so với việc ngay lập tức lao vào một công việc miễn là kiếm ra t.iền, chỉ để trả nợ.
2. Sử dụng thẻ tín dụng có "nguy hiểm" không?
"Tôi có thẻ tín dụng đầu tiên vào năm 11 tuổi", Bloch nói.
Anh cho rằng, nếu bạn có thể, hãy cứ làm thẻ tín dụng. Điều quan trọng là đăng ký hạn mức trong khả năng chi trả của mình và sử dụng một cách có trách nhiệm. Những tiện ích đáng kể của thẻ tín dụng có thể đem tới nhiều lợi ích nếu bạn biết cách tận dụng.
Khi đã lập kế hoạch chi tiêu hợp lý, bạn thậm chí nên thiết lập thanh toán tự động cho một số hóa đơn quan trọng để tránh mọi nguy cơ phải nộp phí quá hạn thanh toán. Các chế độ thanh toán tự động có tác dụng giống như bánh lái phụ khi bạn đang học lái xe đạp, nâng đỡ để bạn làm quen, hình thành thói quen dễ dàng hơn.
3. Có nên mua nhà không?
Bloch khuyên: "Đừng mua nhà. Tất nhiên mọi thứ còn phụ thuộc vào vấn đề bạn sống ở đâu, nhưng nhìn chung, thuê nhà sẽ tốt hơn là mua."
Vị Founder trẻ nói rằng đây thực ra là một câu hỏi về giá trị quan. Với nhiều người luôn coi sở hữu một ngôi nhà là bước đầu tiên để "thành gia lập nghiệp" thì họ sẽ đặt nặng những giá trị của ngôi nhà hơn. Nhưng nếu không có suy nghĩ này, chỉ coi mua nhà là một khoản đầu tư thì những người trẻ t.uổi nên suy nghĩ kỹ trước khi ra quyết định.
Ở giai đoạn này, bạn có thực sự muốn trở thành chủ nhân một ngôi nhà và sẵn sàng chi trả những khoản chi phí liên quan để sở hữu cũng như bảo trì cho ngôi nhà đó?
Rất nhiều người trẻ t.uổi chưa có khoản t.iền lớn đến mức đủ để mua toàn bộ ngôi nhà. Nhiều người phải vay nợ một khoản khá lớn, có thể trở thành gánh nặng chi trả trong tương lai sau này. Do đó, nếu mua nhà quá sớm cũng tạo thành nhiều rủi ro hơn. Tốt nhất, bạn nên đợi cho đến khi điều kiện sống ổn định hơn.
Nếu không có kế hoạch tài chính ổn định, mua nhà chính là một rủi ro. Ảnh: Internet
4. T.uổi trẻ cần tiết kiệm t.iền để chuẩn bị cho kế hoạch nghỉ hưu sớm?
Bloch tin rằng, nếu người trẻ dồn hết tâm trí vào chuyện t.iền bạc, muốn trả hết nợ nần, muốn tự do tài chính, hoặc thậm chí là nghỉ hưu từ quá sớm thì "cuộc sống sẽ không khác gì địa ngục". Anh khuyên rằng, họ nên loại bỏ ngay tâm lý này.
Tại thời điểm mới tốt nghiệp, Bloch gợi ý rằng, nếu mức lương hàng năm của bạn đủ cao thì nên bắt đầu tiết kiệm t.iền cho các quỹ khẩn cấp. Nhiều người không thích lời khuyên này vì họ cho rằng "đồng t.iền nằm im một chỗ là đồng t.iền chết", nhưng các trường hợp khẩn cấp sẽ không báo trước để bạn kịp đề phòng. Có một lượng t.iền mặt dự trữ là cách duy nhất để "cứu cánh".
5. Đầu tư rất khó, nên đợi tới khi nhiều t.iền mới bắt đầu?
Bloch cho rằng, để mở rộng nguồn thu nhập thì đầu tư là một con đường không thể bỏ qua. Bạn hoàn toàn có thể bắt đầu từ khoản t.iền nhỏ thông qua các quỹ chỉ số.
Đương nhiên đầu tư làm sao để sinh ra lợi nhuận không hề dễ dàng. Điều đó yêu cầu một quá trình học tập, thử nghiệm và tích lũy kiến thức. Chính vì thế, bạn càng cần dành thời gian nghiên cứu càng sớm càng tốt nếu muốn tham gia đầu tư.
Ghi chép chi tiêu cẩn thận vẫn không giữ được t.iền, mẹ đảm Nhật Bản hướng dẫn 5 bí quyết chỉ tốn 3 phút mỗi ngày sẽ giúp bạn thành công 5 bí quyết ghi chép chi tiêu này nếu áp dụng đúng bạn chỉ tốn 3 phút/ngày để ghi chép mà vẫn quản lý tài chính và tiết kiệm thành công. Mặc dù cuộc sống căng thẳng, vật giá tăng cao nhưng nhiều người vẫn mong tiết kiệm được một ít t.iền từ đồng lương ít ỏi của mình. Vì vậy họ cố...