Thêm biện pháp siết chặt giao dịch khống qua thẻ tín dụng
Ngân hàng Nhà nước đã đưa vào quy định giao dịch thanh toán khống qua thẻ tín dụng tại đơn vị chấp nhận thẻ nhằm tăng cường kiểm tra, xử phạt.
Tại dự thảo thông tư sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 19 quy định về hoạt động thẻ ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước đã bổ sung nhiều quy định, trong đó quy định rõ về giao dịch thanh toán khống tại đơn vị chấp nhận thẻ.
Theo đó, thanh toán khống tại đơn vị chấp nhận thẻ là giao dịch được thực hiện tại thiết bị chấp nhận thẻ ở điểm bán nhưng không phát sinh việc mua hàng hóa và cung ứng dịch vụ hàng hoá. Cơ quan soạn thảo giải thích việc dự thảo thông tư mới bổ sung định nghĩa nói trên nhằm làm cơ sở để các đơn vị triển khai kiểm tra, xử lý vi phạm trong thực tế.
Người dùng không được sử dụng hạn mức thẻ tín dụng để chuyển khoản vào tài khoản thanh toán, thẻ trả trước (ngoại trừ trường hợp chuyển khoản vào tài khoản thanh toán, thẻ trả trước của đơn vị chấp nhận thẻ với mục đích thanh toán t.iền hàng hóa, dịch vụ).
Thanh toán qua thẻ tín dụng ngày càng phổ biến. Ảnh: Linh Anh
Trước đó, trong Thông tư 19 của Ngân hàng Nhà nước có quy định các hành vi bị cấm gồm thực hiện giao dịch thẻ gian lận và giả mạo; giao dịch khống tại đơn vị chấp nhận thẻ (không phát sinh việc mua hàng hóa và cung ứng dịch vụ). Tuy nhiên, thông tư 19 lại chưa định nghĩa rõ về hành vi giao dịch thanh toán khống.
Video đang HOT
Ngoài việc bổ sung rõ hơn về hành vi giao dịch thanh toán khống, dự thảo thông tư lần này cũng bổ sung và làm rõ các hành vi bị cấm trong việc sử dụng thẻ ngân hàng. Cụ thể, tổ chức thực hiện hoặc tạo điều kiện để người khác thực hiện các hành vi giao dịch thẻ gian lận, giả mạo; giao dịch thanh toán khống tại đơn vị chấp nhận thẻ.
Thực tế thời gian qua, có tình trạng một số chủ thẻ tín dụng đã bắt tay với các điểm chấp nhận thẻ tiến hành mua hàng hóa khống để rút t.iền mặt từ thẻ tín dụng với chi phí thấp (phí rút t.iền mặt từ thẻ tín dụng rất cao khoảng 3%-4%).
Báo Người Lao Động cũng từng phản ánh về tình trạng, chủ thẻ tín dụng liên hệ với ngân hàng phát hành yêu cầu chuyển t.iền từ thẻ tín dụng đến tài khoản cá nhân rồi rút t.iền mặt để tiêu dùng. Khi đó, chủ thẻ trả cho ngân hàng lãi suất khoảng 1,69%/tháng (gần 20,3%/năm), thấp hơn rất nhiều so với việc rút t.iền mặt tại máy ATM (bao gồm phí rút t.iền mặt 3%-4% và lãi suất 28%-47,88%/năm)…
Trước đó, Ngân hàng Nhà nước cũng có văn bản cảnh báo, yêu cầu các ngân hàng thương mại và đơn vị thành viên tăng cường biện pháp phòng ngừa, ngăn chặn việc đơn vị chấp nhận thẻ thông đồng với chủ thẻ thực hiện giao dịch thanh toán khống nhằm rút t.iền mặt. Thẻ tín dụng chỉ được chỉ được sử dụng để thanh toán t.iền hàng hóa, dịch vụ; rút t.iền mặt tại POS được lắp đặt ở chi nhánh, phòng giao dịch của tổ chức thanh toán thẻ.
T.Phương
Theo Nld.com.vn
Ngân hàng Nhà nước muốn siết quản lý thẻ ngân hàng
Làm rõ các hành vi bị cấm, quy định về giới hạn dư nợ cấp tín dụng qua thẻ tín dụng, quy định cụ thể, rõ ràng hơn phạm vi sử dụng của thẻ tín dụng và thẻ trả trước vô danh là những nội dung mới tại Dự thảo Thông tư sửa đổi, bổ sung Thông tư 19/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động thẻ ngân hàng đang được Ngân hàng Nhà nước lấy ý kiến.
Dự thảo Thông tư bổ sung và làm rõ các hành vi bị cấm trong việc sử dụng thẻ ngân hàng. Ảnh: Internet
Cụ thể, Dự thảo Thông tư bổ sung và làm rõ các hành vi bị cấm trong việc sử dụng thẻ ngân hàng. Đó là: thực hiện, tổ chức thực hiện hoặc tạo điều kiện để người khác thực hiện các hành vi giao dịch thẻ gian lận, giả mạo; giao dịch thanh toán khống tại đơn vị chấp nhận thẻ (ĐVCNT); sử dụng thẻ để thanh toán ra nước ngoài cho các giao dịch kinh doanh, mua bán ngoại tệ, chứng khoán trên sàn thương mại điện tử nước ngoài; sử dụng thẻ để thực hiện các giao dịch cho các mục đích rửa t.iền, tài trợ k.hủng b.ố, l.ừa đ.ảo, gian lận và các hành vi vi phạm pháp luật khác.
Dự thảo Thông tư bổ sung quy định về giới hạn dư nợ cấp tín dụng qua thẻ tín dụng cho một cá nhân, để đảm bảo đồng bộ, thống nhất với quy định về cho vay tiêu dùng của công ty tài chính. Theo đó, trường hợp công ty tài chính phát hành thẻ tín dụng cho cá nhân, tổng hạn mức tín dụng qua các thẻ tín dụng cho một cá nhân tại công ty tài chính đó không vượt quá tổng dư nợ cho vay tiêu dùng đối với một khách hàng tại công ty tài chính đó theo quy định của NHNN.
Dự thảo Thông tư bổ sung quy định về hạn mức phát hành thẻ tín dụng cho cá nhân của công ty tài chính, để đảm bảo đồng bộ, thống nhất với quy định về cho vay tiêu dùng của công ty tài chính.
Cụ thể, quy định về hạn mức thẻ tín dụng đối với cá nhân quy định tại khoản 1 Điều 126 Luật Các tổ chức tín dụng (đã được sửa đổi, bổ sung) quy định tại điểm đ khoản này không áp dụng đối với việc phát hành thẻ tín dụng cho cá nhân của công ty tài chính.
Bên cạnh đó, Dự thảo Thông tư sửa đổi, bổ sung đối tượng chủ thẻ chính là tổ chức được sử dụng thẻ ghi nợ, phù hợp với đối tượng tổ chức được mở và sử dụng tài khoản thanh toán hiện hành.
Theo đó, đối với chủ thẻ chính là tổ chức, tổ chức đủ điều kiện mở tài khoản thanh toán được sử dụng thẻ ghi nợ. Tổ chức là pháp nhân được thành lập và hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam được sử dụng thẻ tín dụng, thẻ trả trước. Chủ thẻ là tổ chức được ủy quyền bằng văn bản cho cá nhân sử dụng thẻ của tổ chức đó hoặc cho phép cá nhân sử dụng thẻ phụ theo quy định tại Thông tư này.
Thêm vào đó, Dự thảo Thông tư quy định cụ thể, rõ ràng hơn phạm vi sử dụng của thẻ tín dụng và thẻ trả trước vô danh.
Theo đó, thẻ tín dụng được sử dụng để thanh toán t.iền hàng hóa, dịch vụ; nạp, rút t.iền mặt theo thỏa thuận giữa chủ thẻ với TCPHT; không được sử dụng hạn mức thẻ tín dụng để chuyển khoản (hoặc ghi có) vào tài khoản thanh toán, thẻ trả trước (ngoại trừ trường hợp chuyển khoản (hoặc ghi có) vào tài khoản thanh toán, thẻ trả trước của ĐVCNT với mục đích thanh toán t.iền hàng hóa, dịch vụ).
Thẻ trả trước vô danh chỉ được sử dụng để thanh toán t.iền hàng hóa, dịch vụ hợp pháp tại thiết bị chấp nhận thẻ tại điểm bán trên lãnh thổ Việt Nam; không được sử dụng để thực hiện giao dịch thẻ trên môi trường Internet, chương trình ứng dụng trên thiết bị di động và không được rút t.iền mặt.
Xuân Yến
Theo Baodauthau.vn
TPBank miễn toàn bộ phí chuyển t.iền và rút t.iền trên toàn hệ thống Tất cả khách hàng TPBank chuyển t.iền online đều sẽ được miễn phí dù cho tài khoản nhận ở bất cứ ngân hàng nào tại Việt Nam khi thực hiện giao dịch trên ứng dụng Internet Banking. TPBank miễn phí chuyển t.iền và rút t.iền tại liên ngân hàng. (Ảnh: CTV) Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) vừa thông báo...
