Techcombank và những thành công trong chặng đường 5 năm đổi mới

Với ba trọng tâm: con người, quản trị rủi ro và vận hành xuất sắc, năng lực công nghệ và dữ liệu, Techcombank là ngân hàng sinh lời và an toàn cao

Với ba trọng tâm: con người, quản trị rủi ro và vận hành xuất sắc, năng lực công nghệ và dữ liệu, Techcombank đã hoàn thành xuất sắc những mục tiêu trong chiến lược 5 năm (2016 – 2020) và trở thành ngân hàng có khả năng sinh lời cũng như tỉ lệ an toàn vốn cao nhất hệ thống hiện nay.

Việt Nam đang tăng tốc để trở thành một trong 20 nền kinh tế hàng đầu thế giới và dẫn chứng tốt nhất cho điều đó là cách thức quốc gia này đã ứng phó với đại dịch COVID-19. Tính đến giữa tháng 6, Việt Nam không ghi nhận bất kì trường hợp tử vong nào do dịch bệnh và nền kinh tế đã sẵn sàng hồi phục, sớm hơn nhiều so với các quốc gia khác trong khu vực.

Góp phần vào câu chuyện phục hồi của nền kinh tế, Techcombank đang chung tay mang đến sự thịnh vượng cho người dân Việt Nam.

“Vượt trội hơn mỗi ngày” là thông điệp mà Techcombank muốn chuyển tới khách hàng và đây cũng chính là những gì mà ngân hàng này đạt được khi bước vào năm cuối cùng của kế hoạch 5 năm chuyển đổi.

Techcombank là một ngân hàng có nhiều kinh nghiệm trong phân khúc bán lẻ với khách hàng chủ yếu là những người có thu nhập cao hay những công ty tư nhân năng động, nhóm góp phần lớn vào sự tăng trưởng kinh tế.

Hành trình hướng đến vị trí ngân hàng đứng đầu tại Việt Nam, và trong nhóm tốt nhất khu vực đang được hiện thực hóa khi Techcombank đang triển khai thành công chiến lược “Khách hàng là trọng tâm” với mô hình “rủi ro thấp và lợi nhuận cao”.

3 trụ cột chính trong kế hoạch chuyển đổi 5 năm

Chia sẻ về chiến lược hoạt động của Techcombank, ông Trịnh Bằng, Giám đốc Khối Tài chính Kế hoạch của ngân hàng cho biết: kế hoạch 5 năm hiện tại được xây dựng dựa trên 3 trụ cột: con người, quản trị rủi ro và vận hành xuất sắc, năng lực công nghệ và dữ liệu.

Mong muốn giữ chân nhân viên trong một nền kinh tế đang phát triển nhanh, nơi có nhiều cơ hội việc làm là điều dễ hiểu. Vì vậy, Ngân hàng luôn chú trọng và dành ưu tiên cao cho việc tuyển dụng, đào tạo và giữ chân những nhân sự tài năng nhất.

“Chúng tôi truyền cảm hứng cho các nhà quản lí tiềm năng thông qua chương trình TechcomLead, chương trình đào tạo lãnh đạo nội bộ đã hoạt động được 10 năm. Qua chương trình đào tạo này, nhiều cán bộ xuất sắc đã trở thành các lãnh đạo ngân hàng”, ông Trịnh Bằng chia sẻ.
Bên cạnh đó, những thành tựu về quản trị hoạt động và quản trị rủi ro của Techcombank cũng rất đáng ca ngợi.

McKinsey, công ty tư vấn quản trị hàng đầu thế giới đã xếp hạng Techcombank trong top 25% doanh nghiệp đứng đầu về chỉ số sức khỏe tổ chức (OHI – chỉ số theo dõi hiệu quả tài chính và hoạt động) tại khu vực Đông Nam Á.

Trong 5 năm qua, Techcombank liên tục nâng cao tỉ suất sinh lời trên tài sản (ROA) từ 0,8% trong năm 2015 lên 3% vào tháng 3/2020, đây là mức cao nhất trong hệ thống ngân hàng tại Việt Nam. Đồng thời, chi phí tín dụng của Techcombank cũng được cải thiện mạnh mẽ từ 3,8% trong năm tài chính 2015 xuống còn 0,5% vào cuối năm 2019.
Bất kì nền kinh tế đang phát triển nào cũng cần đến những nhà băng có hệ số an toàn vốn vững chắc và Techcombank là một ngân hàng như vậy.

Cuối tháng 7 vừa qua, Techcombank là một trong những ngân hàng đầu tiên của Việt Nam đáp ứng tiêu chuẩn của Basel II và đến hết quí I, tỉ lệ an toàn vốn (CAR) của ngân hàng đạt 16,6%, mức cao nhất hệ thống.

Dữ liệu của Techcombank được xây dựng trong quá trình phục vụ khách hàng và được tối ưu hoá qua quá trình chuyển đổi số. Ở thời điểm IPO vào năm 2018, Techcombank tiết lộ sẽ đầu tư hơn 300 triệu USD trong 3 năm vào hệ thống công nghệ thông tin. Đây cũng là khoản đầu tư lớn nhất cho hệ thống công nghệ thông tin mà một ngân hàng trong nước bỏ ra.

Hiện tại, khoản đầu tư này đã bắt đầu “sinh lời” với minh chứng rõ nhất là Techcombank đang dẫn đầu mảng cho vay thế chấp, hỗ trợ phát triển nhanh chóng mô hình nhà ở hiện đại tại Việt Nam.

“Giải pháp M của chúng tôi cho khách hàng thấy ngay trạng thái hồ sơ của họ. Điều này cũng thể hiện thành quả của chúng tôi khi đầu tư xây dựng hệ thống đảm bảo các qui trình được diễn ra liền mạch…Chính từ những nỗ lực đó, khoảng thời gian từ lúc đăng kí vay tới khi giải ngân được rút ngắn từ một tháng xuống còn 4 ngày”, ông Trịnh Bằng giải thích.

Mô hình “Rủi ro thấp – Lợi nhuận cao”

Theo số liệu cuối năm 2019 của Công ty cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS), Techcombank dẫn đầu mảng ngân hàng điện tử trong nước khi chiếm tới 28% thị phần.

Nhìn chung, thị trường Việt Nam vẫn chủ yếu phụ thuộc vào tiền mặt, nhưng với việc tập trung vào phân khúc khách hàng giàu có và cao cấp, Techcombank đang dẫn đầu trong xu thế đổi mới và thay đổi thói quen chi tiêu tài chính của người Việt Nam.

Trong 4 năm gần nhất, khối lượng giao dịch trực tuyến của ngân hàng điện tử Techcombank đã tăng trưởng 30 lần và riêng trong năm 2019, số lượng khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ tăng gần gấp đôi.

Ngoài ra, tổng giá trị giao dịch trong mảng bán lẻ qua ngân hàng điện tử trong quí I/2020 tăng vọt 124% so với cùng kì năm trước và số lượng giao dịch cũng gấp 2,5 lần.

Những kết quả đạt được của Techcombank cho thấy ngân hàng đã hoàn thành mục tiêu kế hoạch trong 5 năm đồng thời góp phần giúp Việt Nam đạt được mục tiêu quốc gia thu nhập trung bình cao với tốc độ nhanh hơn những gì thế giới dự đoán.

Giám đốc Tài chính Trịnh Bằng cho biết định hướng của Techcombank sẽ không có nhiều thay đổi trong thời gian tới. Theo đó, danh mục tín dụng của Techcombank vẫn kiên định với mô hình “Rủi ro thấp – Lợi nhuận cao” và dần giảm thiểu rủi ro bằng cách tập trung vào phân khúc cho vay mua nhà ở có tài sản thế chấp.

Trong 5 năm qua, tỉ trọng các khoản vay mua nhà ở có tài sản thế chấp tại Techcombank đã tăng từ 56% lên 81% trong mảng cho vay bán lẻ. Đồng thời, lượng khách hàng thu nhập cao chiếm tới 74% trong nhóm cho vay cá nhân của ngân hàng.
Theo các lãnh đạo của Techcombank, với chiến lược Khách hàng là trọng tâm, ngân hàng này luôn chủ động lựa chọn một số nhóm khách hàng mục tiêu có thu nhập và khả năng trả nợ tốt, từ đó tập trung đem lại giải pháp toàn diện nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu và đem lại giá trị thiết thực cho những phân khúc mục tiêu này.