“Siết chặt” tín dụng có ảnh hưởng tới phân khúc nhà ở cao cấp?
Dự thảo Thông tư thay thế Thông tư 36 có một số nội dung là siết chặt hơn đối với bất động sản do áp dụng hệ số rủi ro cao hơn đối với các khoản vay trên 3 tỷ đồng.
Dự thảo sửa đổi Thông tư 36/2014, Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh lộ trình giảm dần tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng cho vay trung, dài hạn từ 40% xuống 30%. Đồng thời, vẫn giữ hệ số rủi ro 200% như hiện nay, đối với các khoản phải đòi.
Được biệt siết chặt đối với bất động sản là do áp dụng hệ số rủi ro cao hơn đối với các khoản vay trên 3 tỷ đồng. Cụ thể, áp dụng hệ số rủi ro 150% trở lên, từ 1,5 tỷ đồng đến 3 tỷ đồng áp dụng hệ số 100%, dưới 1,5 tỷ đồng, các khoản vay mua nhà ở xã hội, mua nhà theo các dự án, chương trình hỗ trợ của Chính phủ áp dụng hệ số rủi ro 50% nhằm hướng tín dụng bất động sản vào nhu cầu thực của người dân, thúc đẩy phát triển phân khúc nhà ở thương mại giá rẻ và nhà ở xã hội. Chính điều này sẽ dẫn đến nguy cơ dư nguồn cung phân khúc cao cấp.
Chia sẻ với PV báo Vietnamnet, TS. Nguyễn Trí Hiếu phân tích, hệ số rủi ro càng cao, ngân hàng dự trù vốn tự có cho các món vay càng nhiều. Trong khi đó, các ngân hàng vẫn phải duy trì tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu là 9%.
Giả sử, nếu hệ số rủi ro 100% đối với món vay 100 đồng, vốn tự có của ngân hàng là 9 đồng, nên ngân hàng phải huy động bên ngoài là 91 đồng. Còn nếu hệ số rủi ro tăng 200% cho món vay 100 đồng, vốn tự có của ngân hàng sẽ tăng lên 18 đồng và phải huy động bên ngoài thêm 82 đồng.
Như vậy, chính sách siết chặt tiền tệ cùng với việc tăng chi phí vốn ngân hàng sẽ đẩy lãi suất cho vay tăng lên.
Bà Đỗ Thu Hằng – Phó giám đốc Bộ phận Nghiên cứu – Tư vấn Savills Hà Nội, cho biết, chính sách đưa ra nhằm siết tín dụng với bất động sản cao cấp nhưng sẽ tác động tới toàn thị trường, khiến mặt bằng giá nhà nói chung tăng lên so với hiện tại.
Khi giá nhà tăng lên bởi hậu quả của siết tín dụng sẽ “tước” cơ hội tiếp cận nhà ở của một bộ phận người dân tại các đô thị lớn. Như vậy, vô tình chính sách kiểm soát thị trường bất động sản lại đi ngược với chính sách tạo điều kiện về nhà ở cho người dân, báo Tiền Phong cho biết.
Video đang HOT
Ông Nguyễn Trí Hiếu cũng nói thêm, các doanh nghiệp vừa và nhỏ không có tài sản thế chấp để đi vay, mọi cánh cửa huy động tài chính đều không thể tiếp cận được. Vậy nên, họ cần phải chủ động tìm cách tạo ra vốn tự có, có thể bằng cách sát nhập giữa các doanh nghiệp nhỏ với nhau, hợp tác thành công ty hạng trung có tầm cỡ hơn, có vốn tự có dồi dào hơn.
Trao đổi với PV báo Tài nguyên & Môi trường, lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho biết, việc điều chỉnh trước hết đối với mục tiêu tiếp tục giảm tỷ lệ dùng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn về mức 30% vào giữa năm 2021 hoặc 2022. Bên cạnh đó, việc hạn chế ngân hàng thương mại cho vay trung dài hạn cần được nhìn nhận là động lực để Việt Nam phát triển mạnh mẽ hơn thị trường vốn, khuyến khích các doanh nghiệp tìm kiếm nguồn vốn trên thị trường chứng khoán.
Theo lý giải của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các ngân hàng chỉ cho vay mua nhà với tỷ lệ tối đa là 70% giá trị hợp đồng mua bất động sản. Với mức ngưỡng 3 tỷ đồng giá trị gốc của khoản vay thì giá trị nhà tương ứng sẽ ở mức 4,2 – 4,5 tỷ đồng. Đây là con số khá hợp lý so với giá nhà trung bình hiện nay tại Việt Nam, cũng như mức thu nhập và đối tượng mua bất động sản này.
Kiều Trang (T/h)
Theo doisongphapluat.com
6 tháng, VietBank đạt lợi nhuận trước thuế 250 tỷ đồng, tăng trưởng 24% so với cùng kỳ
Với kết quả này, ngân hàng đã hoàn thành 50% kế hoạch lợi nhuận tối thiểu của năm nay (500 tỷ đồng).
Ảnh minh họa.
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín (VietBank) vừa công bố BCTC hợp nhất quý II/2019.
Theo đó, tính đến cuối tháng 6, tổng tài sản của ngân hàng đạt mức 56,6 nghìn tỷ đồng, tăng 9,5% so với đầu năm. Trong đó, cho vay khách hàng ở mức gần 37,6 tỷ đồng, tăng trưởng 5,8% và chiếm 66,4% tổng tài sản của ngân hàng.
Tiền gửi của khách hàng tăng 7,3%, lên mức gần 42,8 nghìn tỷ đồng.
Về hoạt động kinh doanh, tín dụng vẫn đóng vai trò chủ đạo khi mang về cho ngân hàng khoản lãi 304 tỷ đồng trong quý II/2018, tăng nhẹ 6 tỷ đồng so với cùng kỳ.
Lũy kế 6 tháng đầu năm, lợi nhuận mảng này mang lại đạt hơn 590 tỷ đồng, tăng trưởng 9%.
Hoạt động dịch vụ kỳ này có sự cải thiện lớn khi đạt lợi nhuận hơn 7 tỷ đồng, so với mức chỉ hơn 1 tỷ đồng cùng kỳ. Lũy kế 6 tháng, mảng này lãi hơn 12 tỷ đồng, gấp đôi cùng kỳ.
Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối và lãi từ hoạt động khác cũng có sự tăng trưởng khá mạnh, đạt lần lượt gần 13 tỷ đồng và 59 tỷ đồng trong 6 tháng đầu năm.
Riêng hoạt động mua bán chứng khoán đầu tư có sự sụt giảm tới phân nửa trong quý II/2019, chỉ còn lãi 39 tỷ đồng. Lũy kế 6 tháng, lợi nhuận mảng này đạt 51 tỷ đồng, bằng 1/3 so với cùng kỳ.
Chi phí hoạt động trong kỳ của ngân hàng tăng tới 25%, lên 238 tỷ đồng, tuy nhiên, VietBank lại được hoàn nhập hơn 2 tỷ đồng chi phí dự phòng trong khi cùng kỳ năm trước phải trích nhập tới hơn 69 tỷ đồng.
Theo đó, kết thúc quý II/2019, VietBank ghi nhận lợi nhuận trước thuế 151 tỷ đồng, tăng 21,8% so với kết quả đạt được cùng kỳ năm trước.
Lũy kế 6 tháng đầu năm, ngân hàng đạt lợi nhuận trước thuế 250 tỷ đồng, tăng 24,4% so với cùng kỳ. Với kết quả này, ngân hàng đã hoàn thành 50% kế hoạch lợi nhuận tối thiểu của năm nay (500 tỷ đồng).
Về chất lượng tín dụng, tại thời điểm 30/6/2019, VietBank đang có 430 tỷ đồng nợ xấu, giảm nhẹ 3% so với đầu năm.
Tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng vì thế được kéo giảm từ 1,25% hồi đầu năm xuống còn 1,14% khi kết thúc quý II/2019.
TRẦN THÚY
Theo bizlive.vn
Tín dụng tăng thấp - Không đáng lo ngại 6 tháng đầu năm 2019, tín dụng toàn hệ thống ngân hàng mặc dù tăng thấp hơn so với cùng kỳ năm trước, nhưng giới chuyên môn nhận định không đáng quan ngại bởi có những ngân hàng tăng trưởng tín dụng khá tốt. Phù hợp diễn biến thị trường Số liệu từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho thấy, nửa đầu năm...