SCB đa dạng cổ đông trong giai đoạn hai của quá trình tái cơ cấu
Ông Võ Tấn Hoàng Văn, thành viên Hội đồng quản trị kiêm Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Sài Gòn ( SCB) cho biết, trong năm nay, Ngân hàng thực hiện kế hoạch tăng thêm 5.000 tỷ đồng vốn điều lệ từ cổ đông mới, đồng thời sẽ sớm niêm yết cổ phiếu trên sàn chứng khoán sau khi kết thúc giai đoạn hai của quá trình tái cấu trúc.
SCB đã được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) phê duyệt Đề án cơ cấu lại gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2019-2020, tầm nhìn đến năm 2030. Ông có thể chia sẻ định hướng và mục tiêu của Ngân hàng trong năm nay?
Năm nay, SCB có hai định hướng lớn. Thứ nhất là liên quan đến đề án tái cơ cấu của SCB đã được NHNN phê duyệt trong tháng 3/2020, đề án tái cơ cấu này có một số mục tiêu quan trọng, giúp Ngân hàng phát triển bền vững. Đề án tái cơ cấu dựa trên cơ sở NHNN ban hành cơ chế và lâu nay SCB tự tái cơ cấu bằng chính nội lực. Nhưng với cơ chế đó giúp SCB quyết tâm hơn trong quá trình xử lý những vấn đề còn tồn tại trong đợt cơ cấu trước đây.
Thứ hai, đề án tái cơ cấu giai đoạn hai của SCB được NHNN phê duyệt ngày 11/3/2020 và ra đời trong bối cảnh dịch Covid-19 xuất hiện, lan rộng trên toàn cầu, nên rất phù hợp để Ngân hàng đẩy mạnh việc tái cấu trúc.
Hay nói cách khác, bên cạnh việc SCB phải đẩy mạnh tái cơ cấu giai đoạn hai thì sức ép của thị trường thay đổi cũng đòi hỏi hoạt động của doanh nghiệp, ngân hàng phải thay đổi theo để phù hợp hơn.
Đi kèm với những thay đổi của thị trường, SCB cũng thay đổi luôn slogan “Ngân hàng vì cộng đồng”.
Tuy nhiên, khi nói về “cộng đồng” ở đây không chỉ mang tính hoạt động xã hội, mà “Ngân hàng vì cộng đồng” có nghĩa tất cả định hướng hoạt động của SCB hướng đến phục vụ nhu cầu khách hàng, chia sẻ lợi ích cho cộng đồng.
Khi khách hàng sử dụng sản phẩm của SCB tức là họ đang chung tay cùng Ngân hàng chia sẻ với cộng đồng.
Cụ thể, khi khách hàng sử dụng sản phẩm thẻ tín dụng S-Care của SCB, Ngân hàng sẽ trích một phần (khoảng 10%) lợi nhuận trên tổng lợi nhuận thu về từ việc kinh doanh của mình để phục vụ cho các hoạt động xã hội.
Hiện SCB đã thành lập Quỹ hướng đến bệnh nhân ung thư, với số tiền ban đầu khoảng 1,5 tỷ đồng. Sau đó, doanh số tăng dần thì nguồn tiền của Quỹ cũng sẽ tăng dần để hướng đến mục tiêu chung.
Nhưng từ đó đặt ra yêu cầu SCB phải hiện đại hóa quy trình, đem lại tiện ích tốt nhất mới có thể thu hút được khách hàng.
Qua đó có thể thấy được rằng, việc đặt ra mục tiêu “Ngân hàng vì cộng đồng” không đơn giản chỉ là hướng đến cộng đồng, mà quan trọng hơn đó chính là phải cải thiện chất lượng sản phẩm, dịch vụ, đáp ứng tốt nhu cầu người dùng, hướng đến mục tiêu chung vì cộng đồng.
Khi đã có định hướng sẽ tạo một sự khép kín: từ mục tiêu, biện pháp và mọi đối tượng tham gia vào đều có mục tiêu của mình là chung tay cùng với xã hội. Kế hoạch này được SCB xây dựng dài hơi và là kim chỉ nam trong việc xác định mục tiêu trong hoạt động trong các năm tiếp theo.
Về cơ cấu cổ đông mới của SCB trong giai đoạn hai tái cơ cấu có gì thay đổi?
Trong đề án tái cơ cấu giai đoạn hai của SCB được NHNN phê duyệt có một số nội dung quan trọng.
Cụ thể như khuyến khích sự tham gia đa dạng của cổ đông vào SCB. Có nghĩa là cần thêm cổ đông mới tham gia vào Ngân hàng để đa dạng cơ cấu cổ đông. Còn việc tăng vốn để nâng cao năng lực tài chính của Ngân hàng là vấn đề đương nhiên và SCB đã có kế hoạch.
Tuy nhiên, việc đa dạng thêm cổ đông mới chỉ có phần sớm hơn so với kế hoạch dự kiến. Ngân hàng dự kiến niêm yết trên sàn chứng khoán sau năm 2022, lúc này SCB sẽ có điều kiện tốt hơn trong việc “chốt” room ngoại khi năng lực tài chính cũng như sức cạnh tranh vững mạnh.
Video đang HOT
Nhưng với đề án tái cơ cấu giai đoạn hai được NHNN phê duyệt thì việc thu hút thêm cổ đông cũng như kế hoạch niêm yết của SCB rõ hơn và triển khai bắt đầu từ năm 2020.
Trước đây, SCB đã được chấp thuận bán vốn trên 50% cho nhà đầu tư nước ngoài. Vậy room có được giữ nguyên trong kế hoạch tăng vốn lần này?
Hạn mức vốn bán cho nhà đầu tư nước ngoài của SCB vẫn giữ nguyên tỷ lệ nói trên, song sẽ đa dạng thêm cổ đông, tức sẽ có nhiều cổ đông trong và ngoài nước tham gia.
Trong điều kiện thuận lợi, cho phép cổ đông nước ngoài nắm giữ trên 50%; cổ đông nước ngoài không nhất thiết là cổ đông chiến lược chiếm trên 20%, ưu tiên các định chế tài chính ở các nền kinh tế phát triển và phải trình Thủ tướng xem xét.
Giá phát hành sẽ được hai bên đàm phán, thỏa thuận. Kế hoạch gọi thêm cổ đông mới cùng tham gia với Ngân hàng trong giai đoạn này có ý nghĩa rất tích cực. Vì tình hình SCB đã được cải thiện tích cực hơn sau giai đoạn tái cấu trúc.
Trong đợt bán vốn lần này là phát hành mới để tăng vốn, nếu các nhà đầu tư đáp ứng được yêu cầu phát hành có thể tham gia mua cổ phần SCB. Tuy nhiên, sau đợt dịch Covid-19, thị trường đã có những thay đổi, chỉ có các quỹ đầu tư đẩy mạnh đầu tư ra các thị trường khác, thay vì các ngân hàng.
Trong giai đoạn này, việc thu hút thêm cổ đông để tăng vốn, nhất là với các nhà đầu tư nước ngoài tham gia vào SCB, theo ông sẽ có bất lợi và thuận lợi gì?
Có thể vấn đề trước mắt còn nằm ở chính sách vĩ mô. Tuy nhiên, với gói hỗ trợ và cứu trợ của chính phủ các nước đối với doanh nghiệp, người dân lên đến hàng nghìn tỷ USD trong đợt dịch Covid-19 này thì lượng tiền ra thị trường sẽ rất lớn.
Chỉ riêng với Mỹ, chính phủ nước này đã thông qua gói hỗ trợ lên đến 5.000 tỷ USD. Với nguồn tiền trên và USD vẫn là ngoại tệ chính, đồng tiền mạnh nhất thế giới, chắc chắn sẽ tạo luồng vốn tư bản rất nhiều để tạo chuỗi cung ứng cho thị trường lớn nhất thế giới, đó chính là thị trường Mỹ.
Chỉ cần 0,1% trên tổng nguồn vốn 5.000 tỷ USD chảy vào thị trường Việt Nam thì cơ hội cho chúng ta rất lớn. Nhưng quan trọng trước hết là chúng ta phải làm tốt mình để nắm bắt cơ hội, thu hút các nhà đầu tư và vốn ngoại.
Tuy nhiên, cơ hội này sẽ không kéo dài, có thể chỉ trong vòng 2 – 3 năm. Như vậy, nếu cơ hội có mà bản thân mình không chuyển đổi nhanh, nâng cao năng suất, hiệu quả và thay đổi cơ chế thì các quốc gia khác cũng sẽ thay đổi để họ đón nhận cơ hội từ luồng vốn mới trong việc tái cấu trúc chuỗi cung ứng toàn cầu của thế giới.
Bởi lẽ, trong khó khăn và thay đổi của thị trường, tất cả các nước sẽ thay đổi để thu hút nhà đầu tư.
Nhìn lại quá trình tái cơ cấu, xử lý nợ xấu của SCB trong giai đoạn 1, Ngân hàng đã đạt được mục tiêu hay vẫn còn những vướng mắc, tồn tại?
Mặc dù trải qua quá trình tái cơ cấu và Ngân hàng phải dồn lực cho công việc này, nhưng song song đó SCB vẫn phát triển, tăng trưởng được lượng khách hàng, với mức tăng bình quân lên đến 30%. Điều đó cho thấy, sự phát triển của SCB rất tích cực.
Về đội ngũ cán bộ, nhân viên, Ngân hàng đã tạo được công ăn việc làm cho đội ngũ lên đến 7.000 người. Mặt khác, tuy trong giai đoạn tái cơ cấu có rất nhiều khó khăn, song SCB đều vượt qua.
SCB đã đi đến một giai đoạn ổn định, đi kèm với đó là việc tổ chức vận hành bộ máy được tinh giản rất nhiều, phù hợp với thông lệ quốc tế. Đó chính là nền tảng quan trọng để SCB chuyển sang tái cơ cấu giai đoạn hai một cách hiệu quả hơn.
Tái cơ cấu giai đoạn 1 của SCB nhằm ổn định lại bộ máy, tổ chức và kết quả Ngân hàng đã đạt được không gây bất ổn an ninh, tiền tệ kể từ thời kỳ đầu hợp nhất vào năm 2011.
Vì thế, trong giai đoạn hai của quá trình tái cơ cấu, SCB tập trung vào hiệu quả, nâng cao năng suất, đầu tư con người. Đi kèm với giai đoạn này là thu hút thêm nhà đầu tư mới và niêm yết.
SCB còn nắm giữ bao nhiêu trái phiếu VAMC và đã trích lập dự phòng ra sao?
Hiện SCB còn nắm giữ hơn 20.000 tỷ đồng trái phiếu VAMC, song đã trích dự phòng hơn 40%. Quỹ dự phòng của SCB đã lên đến trên 10.000 tỷ đồng nên vẫn đang nỗ lực xử lý nợ xấu để sớm hoàn nhập dự phòng sau khi kết thúc quá trình tái cấu trúc, xử lý hết nợ xấu. Hiện nay, quá trình xử lý nợ xấu đã có cơ chế của VAMC.
Trong quá trình tái cấu, SCB tái cấu trúc các khoản nợ cho phù hợp với thị trường cũng như phù hợp với từng giai đoạn phát triển.
Bởi nợ xấu của SCB đều có tài sản bảo đảm liên quan đến bất động sản có tiềm năng (khu công nghiệp, bất động sản nhà ở), không có hàng tồn kho. Tôi cho rằng, với sự cấu trúc lại của nền kinh tế, đáng chú ý là sự dịch chuyển của chuỗi cung ứng toàn cầu sau đợt dịch Covid-19 chính là nền tảng quan trọng để SCB “thoát ra” và “bước lên”, nhưng không thể nóng vội được.
Theo ông, sau đợt dịch Covid-19, sức đề kháng của Ngân hàng có tốt hơn trước?
Các ngân hàng Việt Nam thích nghi tốt hơn sau đợt dịch vừa rồi. SCB cũng đang nắm giữ nhiều cơ hội cần thiết trong việc thu hút các nhà đầu tư sau giai đoạn dịch Covid-19, đó chính là cơ sở vật chất của Ngân hàng được nâng tầm, năng suất được nâng cao.
Tuy nhiên, mục tiêu trong năm 2020 của Ngân hàng sẽ phải thay đổi theo xu hướng toàn cầu do những khó khăn ảnh hưởng bởi đại dịch vừa qua.
Thực tế, riêng 2 tháng 3 – 4/2020, theo tôi, 80% nền kinh tế đều bị đình trệ. Vì vậy, trong năm nay khó có thể kỳ vọng mục tiêu lợi nhuận cao và tôi tin rằng, các ngân hàng cũng sẽ không lấy mục tiêu lợi nhuận làm thước đo cho sự thành công trong bối cảnh có khó khăn, mà quan trọng hơn trước mắt là đảm bảo được sự ổn định, sau đó mới tính đến việc tái khởi động sản xuất – kinh doanh cho doanh nghiệp và tạo công ăn việc làm cho người lao động.
Quan trọng hơn, đó chính là phải có sự đầu tư để thực hiện sự chuyển đổi đón đầu cơ hội mới. Khi muốn đón nhận một sự đầu tư mới, bắt buộc chúng ta phải có sự chuẩn bị kỹ lưỡng về mọi mặt, phù hợp với tình hình mới sẽ có cơ hội tốt hơn. Kết quả đó sẽ đến trong năm 2021 – 2023, nếu chúng ta chuyển đổi thành công.
Tôi tin rằng, dịch Covid-19 không làm quá trình tái cơ cấu SCB chậm đi; ngược lại, càng tạo bối cảnh tốt hơn trong thay đổi cơ cấu toàn bộ (định hướng, mục tiêu) cho cả thị trường nói chung, SCB nói riêng mà từ trước đến nay chưa có tiền lệ.
Ngân hàng Top 5 về tổng tài sản sẽ lên UPCoM năm nay, tăng vốn lên 20.232 tỷ đồng
SCB tiếp tục trình cổ đông kế hoạch tăng vốn điều lệ thêm 5.000 tỷ đồng từ kế hoạch năm trước đã không thực hiện được. Nếu thành công, ngân hàng này sẽ có vốn điều lệ ở mức 20.232 tỷ đồng.
Ảnh minh họa.
Tăng mạnh nguồn thu từ dịch vụ
Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) vừa công bố tài liệu họp ĐHĐCĐ thường niên năm 2020.
Theo đó, SCB sẽ hoàn tất việc tăng vốn điều lệ thêm 5.000 tỷ đồng, đồng thời gia tăng vốn cấp 2, đảm bảo lộ trình cải thiện hệ số an toàn vốn tối thiểu (CAR) theo Đề án tái cơ cấu.
Ngân hàng cũng tập trung thu hồi nợ xấu, nợ đã bán cho VAMC, tạo thu nhập và giảm thiẻu một phần chi phí trích lập dự phòng trái phiếu VAMC.
SCB cũng chuyển dịch và mô thức kinh doanh theo hướng đa dịch vụ, giảm bớt sự phụ thuộc vào họat động tín dụng và tăng nguồn thu nhập từ hoạt động dịch vụ nhằm cải thiện chất lượng lợi nhuận và chất lượng nguồn thu.
Mục tiêu thu nhập thuần từ dịch vụ năm 2020 riêng lẻ của SCB đạt 1.800 tỷ đồng, tăng trưởng 40% so với năm 2019. Trong đó, SCB tận dụng cơ hội của thị trường bảo hiểm, mục tiêu 900 tỷ đồng doanh số bảo hiểm, tăng 70%.
Ngân hàng cũng đẩy mạnh số lượng thẻ tín dụng quốc tế phát hành mới trong năm nay là 50.000 thẻ. Gia tăng TOI thu phí trên 01 khách hàng tối thiểu 25%.
Đối với hoạt động tín dụng, về cho vay cá nhân SCB tập trung vào các sản phẩm cho vay mua nhà, mua xe, tiêu dùng. Đối với cho vay doanh nghiệp sẽ phát triển cho vay thông qua hệ sinh thái doanh nghiệp đa ngành, bán chéo sản phẩm.
Nguồn: SCB.
Do đó, kế hoạch năm 2020, SCB dự kiến tổng tài sản tăng gần 12,2%, ở mức 637.166 tỷ đồng.
Huy động thị trường 1 tăng 13,3%, ở mức 553.092 tỷ đồng. Cho vay khách hàng tăng 13%, ở mức 377.283 tỷ đồng. Khống chế tỷ lệ nợ xấu dưới mức 3%. SCB không đưa chỉ tiêu lợi nhuận năm 2020 vào tài liệu báo cáo cổ đông.
Về phương án phân phối lợi nhuận năm 2019, sau khi trích các quỹ, SCB sẽ bổ sung nguồn lợi nhuận không chia vào vốn tự có nhằm tăng năng lực tài chính của ngân hàng.
Về việc tăng vốn điều lệ, SCB dự kiến phát hành 500 triệu cổ phần với mức giá phát hành không thấp hơn mệnh giá 10.000 đồng/cổ phần. Dự kiến ngân hàng sẽ phát hành làm 01 đợt sau khi được phê duyệt của các cơ quan Nhà nước có thẩm quyền. Đối tượng phát hành là các cổ đông hiện hữu, nhà đầu tư trong và ngoài nước
SCB cũng dự định lên sàn giao dịch UPCoM với mã chứng khoán SCB trong năm 2020.
Tại ĐHĐCĐ thường niên 2020, HĐQT của SCB sẽ trình cổ đông việc miễn nhiệm thành viên HĐQT là bà Mai Thị Thanh Thuỷ và miễn nhiệm thành viên Ban kiểm soát là ông Nguyễn Mạnh Hải.
Trước đó, trong năm 2019, SCB cũng đã miễn nhiệm 02 Phó Chủ tịch trong ban HĐQT là ông: Chiêm Minh Dũng (Phó Chủ tịch thường trực) và ông Tại Chiêu Trung. Do đó, số lượng thành viên còn lại trong ban này là 7 thành viên. Chủ tịch HĐQT là ông Đinh Văn Thành.
Năm 2019, đã thu hồi nợ khoảng 66.000 tỷ đồng
Kết thúc năm 2019, SCB đạt lợi nhuận trước thuế 220 tỷ đồng, hoàn thành 81% kế hoạch với thu thuần từ hoạt động ngoài lãi chiếm 27% tổng thu nhập hoạt động. Tỷ lệ CAR đạt 9,2% vượt so với kế hoạch là 9%.
Tổng tài sản của SCB tính đến hết năm 2019 ở mức 567.913 tỷ đồng, thuộc Top 5 ngân hàng thương mại có tổng tài sản lớn nhất Việt Nam. Vốn điều lệ 15.232 tỷ đồng. Tiền gửi khách hàng đạt 438.287 tỷ đồng. Cho vay khach hàng đạt 333.879 tỷ đồng.
SCB đã thu hồi nợ khoảng 66.000 tỷ đồng thông qua các phương thức xử lý nợ: giải chấp/bán tài sản, chuộc lại tài sản, bán khoản nợ...
Trong năm 2019, Ban kiểm soát SCB cho rằng ngân hàng này cần tăng cường huy động nguồn vốn không kỳ hạn để cải thiện cơ cấu huy động, chú trọng gia tăng các nguồn nguy động với kỳ hạn dài nhằm đảo bảo thanh khoản.
Tăng cường công tác kiểm soát lãi suất huy động và kiểm soát tăng trưởng tín dụng. Cân đối dòng tiền vào - ra, giữa huy động và cho vay, đầu tư, nghĩa vụ bảo lãnh, mua bán nợ.
Bình Dương: Tăng cường giải pháp hỗ trợ DN bị ảnh hưởng do dịch Đến đầu tháng 5/2020, các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Bình Dương đã thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho 571 khách hàng với dư nợ 2.262 tỷ đồng; miễn, giảm lãi suất cho 2.316 khách hàng với dư nợ trên 753 tỷ đồng; cho vay mới lãi suất ưu đãi với doanh số lũy kế từ...