Ngành ngân hàng triển khai nhiều giải pháp hỗ trợ khách hàng
Trước những diễn biến mới, phức tạp, khó lường của dịch Covid-19, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã liên tục có văn bản yêu cầu các đơn vị trong toàn ngành triển khai các giải pháp cấp bách phòng, chống dịch trong toàn hệ thống.
Bên cạnh đó, nhằm thực hiện “mục tiêu kép” của Chính phủ, ngành ngân hàng với tinh thần nỗ lực, sẵn sàng chia sẻ mọi khó khăn, đồng hành cùng doanh nghiệp và người dân cũng đã triển khai nhiều biện pháp như: giảm lãi suất, giãn, hoãn nợ; miễn, giảm một số loại phí giao dịch thanh toán,… để hỗ trợ khách hàng bị thiệt hại do dịch Covid-19 gây ra.
Khách hàng đến giao dịch tại Kienlongbank.
Tạo hành lang pháp lý thuận lợi
Theo Phó Thống đốc NHNN ào Minh Tú, từ khi dịch Covid-19 bắt đầu được phát hiện đến nay, các tổ chức tín dụng (TCTD) đã chủ động và có trách nhiệm triển khai quyết liệt, cụ thể chỉ đạo phòng, chống dịch trong nội bộ ngành; bám sát, đán.h giá, xem xét tình hình khó khăn của người dân, doanh nghiệp (DN) trên tinh thần đồng hành và chia sẻ các khó khăn cùng DN. Và với tinh thần khẩn trương nhất, mới đây NHNN đã chính thức ban hành Thông tư số 01/2020/TT-NHNN quy định về TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng bởi dịch Covid-19. “Ý nghĩa quan trọng nhất của Thông tư 01 là tạo điều kiện cho DN tiếp tục có vốn, bằng nguồn vốn vay ngân hàng kết hợp với nguồn vốn của mình để khắc phục khó khăn, tiếp tục sản xuất, kinh doanh”, Phó Thống đốc ào Minh Tú nhấn mạnh.
Thực tế hiện nay, trong bối cảnh khó khăn của DN chưa thể định lượng chính xác mà mới chỉ tạm tính bởi diễn biến khó lường của dịch bệnh; cho nên có thể nói, việc cơ cấu lại nợ như giãn, giảm lãi vay, tái cơ cấu nợ là giải pháp thiết thực, cấp thiết nhất đối với DN trong thời điểm hiện tại. Chị Nguyễn Thu Thủy, chủ một DN chuyên kinh doanh và cho thuê xe du lịch, có trụ sở chính đóng trên địa bàn Hà Nội cho hay: Kể từ khi xảy ra dịch Covid-19 đến nay, hàng loạt các Trung tâm tiếng Anh đóng cửa dẫn đến khách thuê tháng của DN (chủ yếu là giáo viên dạy tại các trung tâm này) nợ tiề.n thuê xe; khách đi tua hủy tua, vì lý do dịch Covid cho nên DN phải hoàn tiề.n cho khách; khách tua vãng lai cũng vắng bóng hẳn,… nhìn chung doanh thu của công ty bị sụt giảm đến 50%. “Doanh thu sụt giảm, tiề.n lương nhân viên vẫn phải duy trì, trong khi tiề.n lãi ngân hàng mỗi tháng phải trả đến mấy chục triệu đồng,… mà dịch bệnh cũng không biết khi nào mới chấm dứt để DN trở lại kinh doanh như bình thường. Vì vậy, tôi rất mong ngân hàng xem xét giãn nợ cho DN vào lúc này”, chị Thủy cho biết.
Do đó, với những quy định tại Thông tư 01 này, NHNN sẽ tạo cơ chế thuận lợi nhất để các TCTD có thể chủ động trong việc xử lý, tái cơ cấu các khoản nợ đến hạn cho khách hàng. “Tuy nhiên đã là chính sách ưu đãi thì phải đúng đối tượng để tránh việc lợi dụng, sai chính sách cả về phía DN cũng như các ngân hàng”, Phó Thống đốc ào Minh Tú lưu ý. Quan điểm xây dựng Thông tư là tạo điều kiện cao nhất về thẩm quyền trách nhiệm để các TCTD phối hợp cùng khách hàng vay vốn xem xét quyết định mức độ thời gian, hỗ trợ DN tái cơ cấu các khoản vay, các khó khăn do tác động của dịch bệnh. ồng thời, Thông tư mới cũng sẽ làm rõ trách nhiệm của các TCTD và khách hàng vay vốn khi thực hiện chính sách hỗ trợ, bảo đảm đúng đối tượng, tính khách quan và không được vụ lợi.
Cũng theo Phó Chánh Thanh tra Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng (NHNN) Nguyễn Trọng Du, những quy định tại Thông tư nhằm giúp các TCTD có khung khổ pháp lý tiếp tục xem xét cho vay mới; đồng thời không bị nhảy nhóm nợ nhằm bảo đảm hỗ trợ cho chính TCTD trong vấn đề thực hiện phân loại, trích lập dự phòng rủi ro cho phù hợp, nhất là trong giai đoạn tạm thời ảnh hưởng bởi dịch bệnh.
Tăng cường “bơm” vốn, giảm lãi, phí
Video đang HOT
Có thể thấy cho đến nay, dịch Covid-19 diễn biến ngày càng phức tạp trên phạm vi toàn cầu, ảnh hưởng trực tiếp đến các DN nhất là những DN trong ngành xuất nhập khẩu, du lịch, vận tải, nông nghiệp, thủy sản, sản xuất công nghiệp, điện tử, da giày, dệt may… Theo đán.h giá sơ bộ từ NHNN, tính tới thời điểm hiện tại, số dư nợ bị ảnh hưởng dịch Covid-19 khiến khách hàng không có khả năng trả nợ đúng hạn ước tính khoảng 926 nghìn tỷ đồng (chiếm hơn 11% tổng dư nợ).
Vụ trưởng Tín dụng các ngành kinh tế (NHNN) Nguyễn Quốc Hùng cũng cho biết, kể từ khi dịch bệnh xảy ra đến nay, NHNN đã nhận được nhiều văn bản từ Hiệp hội Vận tải, Hiệp hội Da giày, Hiệp hội Sắn, Hiệp hội Cà-phê, Hiệp hội Doanh nghiệp trẻ, Tập đoàn Dệt may, Hiệp hội Xi-măng, các cơ sở giáo dục ngoài công lập,… đề nghị xem xét tháo gỡ khó khăn cho DN. “Về phía NHNN, ngay sau khi Chính phủ công bố dịch, chúng tôi đã sớm có chỉ đạo các chi nhánh, phòng giao dịch, chủ động nắm bắt tình hình sản xuất, kinh doanh, mức độ thiệt hại của khách hàng đang vay vốn do ảnh hưởng của dịch, nhất là những ngành, lĩnh vực có thể bị ảnh hưởng nhiều để kịp thời áp dụng các biện pháp hỗ trợ, tháo gỡ khó khăn cho khách hàng”, ông Nguyễn Quốc Hùng chia sẻ.
Kết quả đến nay, bước đầu, các TCTD đã xem xét cơ cấu lại các khoản dư nợ tổng trị giá 21.753 tỷ đồng, miễn giảm lãi thật sự với dư nợ hiện tại của DN tại TCTD cho 8.000 khách hàng với số tiề.n hơn 350 tỷ đồng; đang xem xét miễn giảm lãi vay cho hơn 34.350 khách hàng với khoản dư nợ 185 nghìn tỷ đồng. Các TCTD cũng đã tiếp tục hoàn thiện hồ sơ cho vay mới 5.493 khách hàng với tổng số cho vay dự kiến khoảng 24.000 tỷ đồng. Bên cạnh đó nhiều ngân hàng cũng đã thực hiện giảm phí, có những ngân hàng miễn phí hoàn toàn. Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia (CIC) cũng đã và đang giảm mức thu dịch vụ thông tin tín dụng để giúp các TCTD giảm chi phí, hạ lãi suất, qua đó gián tiếp nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng của người dân và DN.
ịnh hướng trong thời gian tới, NHNN tiếp tục theo dõi diễn biến tác động của dịch để triển khai các giải pháp điều hành, yêu cầu các TCTD thực hiện nghiêm túc Thông tư 01 trong việc miễn giảm lãi, cơ cấu lại nợ. ến nay, các TCTD đăng ký doanh số cho vay 285 nghìn tỷ đồng, cho thấy ngành ngân hàng sẵn sàng đủ vốn cho nền kinh tế trong và sau dịch bệnh. Các TCTD cũng cam kết cho vay với lãi suất giảm 0,5 đến 1%/năm so với lãi suất áp dụng hiện tại. Tuy nhiên đại diện lãnh đạo NHNN cũng lưu ý, đây không phải là gói tín dụng chính sách nên các TCTD sẽ phải cân đối khả năng tài chính của mình để điều chỉnh giảm lãi suất cho phù hợp.
“Công ty chúng tôi hiện đang phải nhập khẩu tới 80% nguyên liệu, thiết bị từ Trung Quốc và Hàn Quốc. Do vậy, kể từ khi dịch bệnh xảy ra đến nay, nhiều đơn hàng của DN cũng đã bị chậm lại. Nhằm chia sẻ phần nào những khó khăn mà DN đang vướng phải, Ngân hàng SCB đã bước đầu áp dụng giảm lãi suất các khoản vay 0,5%. Và chúng tôi ước tính, với tình hình dịch bệnh như thế này thì việc giảm lãi suất của ngân hàng cũng sẽ giúp chúng tôi tiết kiệm được khoảng 300 triệu đồng.”- NGUYỄN THỊ HỒNG THẮM(Phó Tổng Giám đốc CTCP Thiết bị điện Anh Lộc)
“Ngay sau khi có Thông tư, ngân hàng sẽ căn cứ vào hướng dẫn từ NHNN để cơ cấu lại nợ, cho phép DN trả nợ theo dòng tiề.n, giãn nợ,… một cách đồng bộ. Tuy nhiên, tôi cũng lưu ý, không phải tất cả các khách hàng đều được áp dụng các chính sách, giải pháp nêu trên. Ngân hàng sẽ đán.h giá rất kỹ tình hình kinh doanh của DN bị ảnh hưởng nhiều hay ít, trực tiếp hay gián tiếp từ dịch bệnh rồi sẽ đưa ra giải pháp phù hợp trên cơ sở quy định của Thông tư.”-NGUYỄN ÌNH TÙNG(Tổng Giám đốc Ngân hàng OCB)
HỒNG ANH (Nhandan.com.vn)
Lãi suất tiề.n gửi, tiề.n vay rủ nhau giảm
Cả lãi suất huy động lẫn lãi suất cho vay đều có xu hướng giảm trong thời gian gần đây nhưng mức giảm chưa nhiều.
Nhiều chuyên gia cho rằng việc các ngân hàng (NH) giảm lãi suất trong thời điểm hiện nay sẽ hỗ trợ cộng đồng doanh nghiệp vượt qua khó khăn, đồng thời cũng chính là để tự cứu mình.
Lãi suất giảm
Bảng lãi suất vừa công bố của Techcombank cho thấy lãi suất tiề.n gửi các kỳ hạn 6-12 tháng đều được điều chỉnh giảm đồng loạt 0,3%/năm so với trước đó. Sau khi điều chỉnh, lãi suất huy động kỳ hạn sáu tháng tại NH này còn 6%/năm, chín tháng 5,3%/năm và 12 tháng là 6,1%/năm.
Hồi đầu tháng 2, Techcombank cũng đã điều chỉnh giảm 0,2%/năm lãi suất tiề.n gửi đối với kỳ hạn 6-12 tháng. Như vậy, trong vòng một tháng qua, lãi suất huy động của NH này đã có hai lần thay đổi, trong đó các kỳ hạn 6-12 tháng đã giảm tổng cộng 0,5%/năm.
Tương tự, lãi suất huy động tại SHB giảm xuống còn 4,6%-4,8%/năm, thay vì mức 5%/năm như trước đó cho kỳ hạn 1-3 tháng. Sacombank cũng niêm yết lãi suất kỳ hạn một và hai tháng lần lượt giảm từ mức 4,9%-4,95%/năm xuống còn 4,6%-4,8%/năm.
Không chỉ giảm lãi suất tiề.n gửi, một số NH đã rục rịch giảm lãi suất cho vay. Ví dụ, NH Quốc tế (VIB) cho biết từ thời điểm dịch bùng phát, NH đã triển khai gói hỗ trợ giảm lãi suất và giảm phí nhằm hỗ trợ gần 600 khách hàng doanh nghiệp bị thiệt hại. Tổng dư nợ của khách hàng được giảm lãi suất trong đợt này là khoảng 2.500 tỉ đồng với mức giảm 0,5%-1,5% một năm.
Anh Tùng Quang, khách hàng đang vay vốn tại một NH, chia sẻ: "Trước tết tôi vay thế chấp sổ tiết kiệm 700 triệu đồng, kỳ hạn ba tháng. Thời điểm đó, NH áp dụng lãi suất cho vay 7,9% một năm. Hiện nay, cùng hạn mức và cùng kỳ hạn nhưng khi lãi suất tiề.n gửi giảm về mức 5%/năm kéo theo lãi suất cho vay bằng thế chấp sổ tiết kiệm chỉ còn 7,5%/năm".
"Như vậy, tôi giảm được khoảng 300.000 đồng tiề.n trả lãi vay hằng tháng cho NH. Mức giảm này không nhiều nhưng dù sao cũng giúp tôi giảm được một phần gánh nặng lãi. Tôi kỳ vọng thời gian tới các NH sẽ giảm thêm lãi suất để người vay được nhờ" - anh Quang bày tỏ.
Ngân hàng Nhà nước khuyến khích giảm lãi suất để hỗ trợ doanh nghiệp và khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch. Ảnh: TL
Cơ hội vàng để giảm lãi suất cho vay
Theo NHNN, trong hai tháng đầu năm nay, tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống chỉ đạt 0,06%, giảm mạnh so với mức tăng 1% của cùng kỳ năm trước. Điều này cho thấy ảnh hưởng của dịch bệnh COVID-19 lên hoạt động của NH đã bắt đầu hiện rõ khi tín dụng của nhiều NH không tăng, thậm chí còn sụt giảm.
TS Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính NH, phân tích: Khó khăn kinh tế hiện tại không phải nằm ở vấn đề tiề.n tệ, mà nằm ở hàng hóa. Cụ thể là các doanh nghiệp không có nguyên liệu đầu vào từ Trung Quốc nên không thể sản xuất, kinh doanh được; du lịch, dịch vụ ăn uống, lưu trú, vận tải... không có khách kéo theo các doanh nghiệp cũng không có nhu cầu vay vốn để đầu tư kinh doanh.
Ông Nguyễn Quốc Hùng, Vụ trưởng Vụ Tín dụng các ngành kinh tế NHNN, cho hay ảnh hưởng của dịch bệnh dẫn đến khách hàng không có khả năng trả nợ đúng hạn, từ đó gia tăng tỉ lệ nợ quá hạn, nợ xấu.
Cập nhật đến ngày 4-3 của 23 tổ chức tín dụng cho thấy khoảng 926.000 tỉ đồng dư nợ bị ảnh hưởng bởi dịch. Con số này chiếm khoảng 14,27% trên tổng dư nợ của 23 tổ chức tín dụng này và chiếm khoảng 11,3% dư nợ cho vay toàn hệ thống.
"Chính vì vậy, tăng trưởng tín dụng trong hai tháng đầu năm nay giảm rất sâu. Các NH hiện dư thừa thanh khoản, tiề.n nhiều mà cho vay ra khó khăn. Chính vì vậy, đây là cơ hội vàng để giảm lãi suất cho vay. Tuy nhiên, không phải cứ hạ lãi suất huy động thì sẽ giảm được lãi suất cho vay ngay tức khắc, bởi dư nợ cho vay hiện tại vẫn được tài trợ bằng vốn huy động trong quá khứ. Do đó, các NH cần có độ trễ nhất định 3-6 tháng mới có thể điều chỉnh hạ lãi suất cho vay" - TS Hiếu nhìn nhận.
Trong khi đó, TS Bùi Quang Tín, chuyên gia kinh tế, cho rằng: NH huy động mà cho vay không được thì huy động với lãi suất cao làm gì. Nếu NH dư tiề.n mà lại gửi trên thị trường liên NH với lãi suất cũng rất thấp nữa thì càng chế.t nữa. Cho nên NH giảm lãi suất huy động cũng chính là để tự cứu mình và đồng thời mở ra cơ hội giảm lãi suất cho vay.
"Nền kinh tế đang bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh, dẫn đến khách hàng không có khả năng trả nợ đúng hạn. Từ đó dẫn đến nguy cơ làm gia tăng tỉ lệ nợ quá hạn, nợ xấu, cộng thêm chi phí khoản nợ xấu từ nhiều năm trước chưa giải quyết xong. Do đó, tôi cho rằng trong thời gian tới, mặt bằng chung đối với lãi suất tiề.n gửi của các NH thương mại sẽ giảm nhưng cũng không thể giảm mạnh" - TS Tín nhận định.
Phát biểu tại cuộc họp của NHNN ngày 12-3, Phó Thống đốc NHNN Đào Minh Tú cho biết: Bên cạnh những giải pháp được đưa ra gần đây để hỗ trợ các doanh nghiệp vượt qua khó khăn, cơ quan này sẽ sớm giảm lãi suất điều hành thời gian tới. Việc giảm lãi suất điều hành gồm các loại lãi suất tái cấp vốn, tái chiết khấu... Qua đó sẽ giúp các NH có thanh khoản dồi dào, từ đó có thêm điều kiện nguồn vốn hỗ trợ các doanh nghiệp trong bối cảnh khó khăn hiện nay. "Mức giảm lãi suất giảm tương đối tích cực" - ông Đào Minh Tú nói.
NHNN cũng vừa ban hành thông tư về việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, giữ nguyên nhóm nợ vay nhằm hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi COVID-19. Thông tư này sẽ có hiệu lực từ ngày 13-3. Động thái trên sẽ giúp các doanh nghiệp sớm được tiếp cận vốn giá rẻ.
Hỗ trợ các công ty xuất khẩu
NH trung ương của nhiều quốc gia đã cắt giảm lãi suất khi dịch cúm virus COVID-19 bùng phát tại nhiều quốc gia ngoài Trung Quốc. Ví dụ, Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (FED) đã cắt giảm lãi suất tới 0,5% - mức giảm mạnh nhất hơn chục năm nay.
TS Nguyễn Trí Hiếu cho rằng: Khi lãi suất USD giảm sẽ kéo theo giá trị đồng USD giảm, dẫn tới tỉ giá USD/VND giảm theo. Điều này sẽ gây bất lợi cho doanh nghiệp xuất khẩu của Việt Nam. Bởi nền kinh tế trong nước hiện vẫn phụ thuộc rất nhiều vào xuất khẩu. Do đó, để hỗ trợ các doanh nghiệp xuất khẩu thì Việt Nam cần tăng tỉ giá VND/USD lên khoảng 2% trong năm nay.
"Thậm chí, năm nay cần tăng tỉ giá để hỗ trợ xuất khẩu bù đắp cho nền kinh tế bị ảnh hưởng bởi dịch. Cuối cùng, Việt Nam cũng nên xem xét giảm lãi suất càng sớm càng tốt" - ông Hiếu nhấn mạnh.
THÙY LINH (PLO.vn)
Quy định giãn nợ, giảm lãi để hỗ trợ DN ứng phó dịch Covid-19 có hiệu lực từ ngày mai 13-3 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư Quy định về việc ngân hàng cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi vay, giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng bởi dịch Covid-19. Chiều 12-3, tại buổi thông tin báo chí, Phó Thống đốc Thường trực Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN)...