Nâng bảo hiểm tiền gửi lên 125 triệu đồng: Tạo niềm tin cho khách hàng
Nếu đa số người gửi tiền đã được bảo vệ toàn bộ trong phạm vi hạn mức, từ đó hạn chế nguy cơ người gửi tiền rút tiền hàng loạt khi có những biến động trong hoạt động ngân hàng.
Ảnh minh họa. (Nguồn: TTXVN)
Hạn mức bảo hiểm tiền gửi hiện hành là 75 triệu đồng mỗi người gửi tiền tại một tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi. Hạn mức này đã được áp dụng từ tháng 8/2017, sau 3 năm hạn mức này đã không còn phù hợp với tình hình thực tế.
Vì vậy, việc Chính phủ vừa công bố dự thảo Quyết định của Thủ tướng về hạn mức trả tiền bảo hiểm tiền gửi và đề xuất tăng hạn mức này lên 125 triệu đồng với mỗi người gửi tiền tại một tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi khi phát sinh nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm đã nhận được sự đồng tình của nhiều người dân và các chuyên gia.
Tăng độ phù hợp với thông lệ quốc tế
Vào giữa năm 2017, với hạn mức 75 triệu đồng, số người gửi tiền được bảo hiểm toàn bộ là 87,32%, tiệm cận với thông lệ quốc tế là trên 90% đồng thời với hạn mức mới, số tiền gửi được bảo hiểm toàn bộ chiếm hơn 5% tổng số dư tiền gửi được bảo hiểm trên toàn hệ thống, hoàn toàn phù hợp với thông lệ quốc tế thời điểm đó.
Tuy nhiên, sau 3 năm áp dụng, tới nay, các điều kiện kinh tế vĩ mô liên quan đến hạn mức trả tiền bảo hiểm như GDP bình quân đầu người, lạm phát, tỷ giá, lãi suất… có nhiều thay đổi. Ngoài ra, hệ thống ngân hàng Việt Nam không ngừng lớn mạnh về quy mô vốn cũng như tài sản, đảm bảo nhiệm vụ lưu thông vốn và đóng góp ngày càng quan trọng vào sự phát triển của nền kinh tế. Tình hình tiền gửi được bảo hiểm cũng đã có những thay đổi đáng kể.
Các chuyên gia cho rằng, với mức điều chỉnh dự kiến từ 75 triệu đồng lên 125 triệu đồng mỗi người gửi tiền được bảo hiểm tại một tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi trong dự thảo quyết định của Thủ tướng Chính phủ đang được đưa ra lấy ý kiến, tỷ lệ người gửi tiền được bảo hiểm toàn bộ tại Việt Nam sẽ đạt 90,94% nằm trong khoảng khuyến nghị của Hiệp hội bảo hiểm tiền gửi quốc tế (IADI) từ 90-95%. Đây là mức độ bảo vệ phù hợp, khi năng lực tài chính của tổ chức bảo hiểm tiền gửi có thể ứng phó khi có rủi ro, đồng thời chi trả kịp thời cho người gửi tiền nếu phát sinh nghĩa vụ chi trả.
Đặc biệt, dưới ảnh hưởng của đại dịch COVID-19, nền kinh tế cũng sẽ gánh chịu áp lực lớn. Việc gia tăng hạn mức đạt thông lệ quốc tế ở thời điểm này mà không kèm theo việc tăng phí bảo hiểm tiền gửi sẽ là một nỗ lực của hệ thống ngân hàng cũng như tổ chức bảo hiểm tiền gửi để nâng cao hiệu quả bảo vệ người gửi tiền, đồng thời hỗ trợ cho quá trình hoạt động của các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi.
Được biết, từ khi chính sách bảo hiểm tiền gửi được triển khai tại Việt Nam, hạn mức bảo hiểm tiền gửi đã 3 lần được điều chỉnh tăng lên tùy từng thời kỳ.
Video đang HOT
Theo đó, hạn mức bảo hiểm tiền gửi ở mức 30 triệu đồng trong giai đoạn 1999-2005, hạn mức 50 triệu đồng trong giai đoạn 2005-2017 và hạn mức 75 triệu đồng từ năm 2017 đến nay.
Tăng niềm tin của người gửi tiền
Chị Trần Thu Thủy (Long Biên, Hà Nội) cho biết: “Tôi có khoản tiền nhàn rỗi chưa biết đầu tư vào đâu nên vẫn gửi tiết kiệm tại các ngân hàng. Nếu lần này Chính phủ nâng mức bảo hiểm tiền gửi lên 125 triệu đồng thì cũng là một sự trấn an về mặt tâm lý đối với khách hàng.”
Bà Trần Thị Thanh Tú-Chủ nhiệm Khoa Tài chính ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội cũng chia sẻ : Hạn mức 75 triệu đồng hiện nay ở Việt Nam không còn phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế, xã hội, sự gia tăng thu nhập của người dân cũng như sự phát triển của hệ thống tài chính ngân hàng. Khi mà nền kinh tế Việt Nam đang được kỳ vọng tiếp tục tăng trưởng, sẽ làm cho thu nhập dân cư ngày càng cao thì lượng tiền gửi của dân cư cũng tăng theo, đồng thời nhu cầu phải ổn định tâm lý người gửi tiền cũng cao hơn.
“Bên cạnh đó, hiện nay nhiều khách hàng đã có số tiền gửi lên đến hàng trăm triệu, thậm chí hàng tỷ đồng trở lên, bởi vậy cần nâng hạn mức trả tiền bảo hiểm giúp tăng niềm tin của người gửi tiền đối với tổ chức tín dụng,” bà Tú nhấn mạnh.
Một số ý kiến khác thì cho rằng, GDP bình quân đầu người của nước ta hiện là khoảng 75 triệu đồng/người (tương đương 2.700 USD). Quy mô tiền gửi của người dân đang tăng nhanh cả về tổng tiền gửi cũng như lượng tiền gửi trên mỗi người gửi tiền trong hệ thống tổ chức tín dụng, do đó hạn mức 75 triệu đồng đã không còn phù hợp. Khi xảy ra hiện tượng mất khả năng chi trả của các tổ chức tín dụng, người gửi tiền chỉ được chi trả tối đa 75 triệu đồng là con số quá ít so với thu nhập bình quân đầu người ở nước ta.
Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Đào Minh Tú nhấn mạnh mặc dù được sửa đổi, bổ sung, hoàn thiện nhiều lần, nhưng quan điểm nhất quán của Đảng, Nhà nước về chủ trương, chính sách bảo hiểm tiền gửi là nhằm mục đích bảo vệ người gửi tiền, đặc biệt là người gửi tiền quy mô nhỏ và góp phần duy trì sự ổn định của hệ thống các tổ chức tín dụng, bảo đảm sự phát triển an toàn, lành mạnh của hoạt động ngân hàng.
Theo tính toán của Ngân hàng Nhà nước, với hạn mức bảo hiểm tiền gửi 125 triệu đồng, tương đương 2 lần GDP bình quân đầu người thì quỹ dự phòng nghiệp vụ của bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có đủ khả năng để đảm bảo chi trả tiền gửi cho 100% quỹ tín dụng nhân dân. Như vậy, người gửi tiền sẽ an tâm hơn khi gửi tiền vào hệ thống các tổ chức tín dụng, góp phần tăng huy động vốn, tạo điều kiện phát triển kinh tế đất nước./.
Bảo hiểm tiền gửi tăng: Người gửi tiền được nhờ
Hạn mức bảo hiểm tiền gửi tối đa dự kiến sẽ tăng thêm 50 triệu đồng so với thời điểm hiện tại.
Chính phủ mới đây đã công bố dự thảo quyết định về hạn mức trả tiền bảo hiểm (BH) tiền gửi. Nội dung đáng chú ý tại dự thảo này là số tiền BH được trả cho tất cả khoản tiền gửi được BH theo quy định của Luật BH tiền gửi gồm cả gốc và lãi của một cá nhân tối đa sẽ tăng từ 75 triệu đồng lên 125 triệu đồng. Như vậy, BH tiền gửi dự kiến tăng thêm 50 triệu đồng so với mức hiện hành.
Thay đổi vì không còn phù hợp
Giải thích về việc tăng mức BH tiền gửi khá mạnh, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho rằng hạn mức 75 triệu đồng hiện nay chỉ bằng 1,25 lần GDP bình quân đầu người năm 2019, thấp hơn nhiều so với mức hai lần theo thông lệ quốc tế. Vì vậy, cơ quan này đã trình Thủ tướng Chính phủ xem xét, quyết định để giúp người dân yên tâm hơn khi gửi tiền tại các tổ chức tham gia BH tiền gửi, nhất là người dân gửi tiền tại các quỹ tín dụng nhân dân.
"Khi nâng hạn mức BH tiền gửi tăng lên mức 125 triệu đồng, tương đương hai lần GDP bình quân đầu người thì bảo vệ được 90,94% người gửi tiền. Đồng thời quỹ dự phòng nghiệp vụ của BH tiền gửi Việt Nam có đủ khả năng để đảm bảo chi trả tiền gửi cho 100% quỹ tín dụng nhân dân" - NHNN khẳng định.
Tại cuộc họp báo vào đầu tháng 8 vừa qua, ông Đào Minh Tú, Phó Thống đốc NHNN, cũng cho biết đã đến lúc phải tăng mức BH tiền gửi để bảo vệ tốt hơn cho người gửi tiền, phù hợp với các quy chuẩn quốc tế là đảm bảo bảo vệ được cho 90%-95% người gửi tiền.
Hiện nay, hạn mức BH tiền gửi tối đa cá nhân được hưởng là 75 triệu đồng. Nhiều ý kiến cho rằng mức này thấp, không còn phù hợp với tình hình phát triển kinh tế - xã hội, quy mô hệ thống tổ chức tín dụng cũng như nguyện vọng của người dân.
"Do vậy, việc điều chỉnh tăng hạn mức BH tiền gửi là cần thiết để bảo vệ tốt hơn người gửi tiền, góp phần củng cố niềm tin của người dân đối với hệ thống tổ chức tín dụng. Từ đó tạo điều kiện cho các tổ chức tín dụng hoạt động an toàn, hiệu quả" - ông Đào Minh Tú nhấn mạnh.
Lãnh đạo NHNN cũng cho rằng với triển vọng tăng trưởng tích cực trong trung hạn của Việt Nam và sự gia tăng đáng kể về năng lực tài chính của BH tiền gửi Việt Nam thì việc nâng trần BH tiền gửi là hoàn toàn khả thi.
Tới đây, dự kiến hạn mức BH tiền gửi tối đa cá nhân được hưởng được nâng lên 125 triệu đồng. Ảnh: TL
TS Nguyễn Vũ Hồng Thái, ĐH RMIT Việt Nam, cho biết việc gia tăng mức BH tiền gửi lên 125 triệu đồng đã xem xét đến việc điều chỉnh theo lạm phát. Sự gia tăng mức BH chắc chắn đem lại nhiều lợi ích cho người gửi các khoản tiền nhỏ. Do sự bất cân xứng thông tin giữa ngân hàng và những người gửi tiền nên BH tiền gửi là công cụ củng cố niềm tin của người gửi tiền vào hệ thống ngân hàng, trong khi các ngân hàng thường dựa vào các khoản tiền nhỏ này để có nguồn cung tín dụng lớn.
"Một khi có sự bảo vệ mạnh, an tâm hơn vào hệ thống ngân hàng, những người gửi tiền nhỏ sẽ điều chỉnh hành vi gửi tiền tiết kiệm của mình, như tăng thời gian gửi tiền tiết kiệm dài hạn. Khi các ngân hàng có nguồn vốn huy động mạnh, dồi dào, ổn định sẽ giúp nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng và nền kinh tế hưởng lợi vì có các khoản vay có chất lượng với chi phí thấp" - TS Thái phân tích.
Hiệp hội BH tiền gửi quốc tế (IADI) khuyến nghị hạn mức BH tiền gửi nên có giới hạn, đáng tin cậy và bảo vệ được 90%-95% người gửi tiền. Tỉ lệ này ở Việt Nam hiện ở mức 87,72%, tức thấp hơn so với mức khuyến nghị của IADI.
Tăng niềm tin cho người gửi tiền
Tuy đồng tình với việc nâng mức BH tiền gửi nhưng chuyên gia tài chính ngân hàng Nguyễn Trí Hiếu nhận xét có sự chưa hợp lý, cào bằng trong phí BH tiền gửi giữa các ngân hàng thương mại. "Nói cách khác, cần tính toán đến việc ngân hàng nào tình hình tài chính không tốt, tham gia các hoạt động đầy rủi ro thì phí BH phải cao hơn những ngân hàng khác, tương tự cách làm trên thế giới hiện nay" - ông Hiếu đề xuất.
Bên cạnh đó, một số ý kiến băn khoăn trong bối cảnh hiện nay tiền đang ứ đọng trong hệ thống ngân hàng thì liệu việc nâng mức BH có ý nghĩa hay không. Mặt khác, Nhà nước cũng chưa để cho ngân hàng nào phá sản, vậy việc tăng tiền gửi BH có thể tạo gánh nặng chi phí cho các ngân hàng.
Tuy vậy, theo TS Nguyễn Vũ Hồng Thái, chính sách BH tiền gửi không điều chỉnh trong ngắn hạn, mà là chiến lược dài hạn để hỗ trợ những mục tiêu lâu dài như cải thiện hệ thống tài chính. Do đó, nâng trần BH tiền gửi không tạo tác động bất lợi lên các điều kiện hoạt động của hệ thống ngân hàng.
"Chúng ta cũng không nên xem BH tiền gửi là một giải pháp ngăn ngừa sự thất bại của ngân hàng mà mục tiêu lớn hơn chính là cải thiện các vấn đề quan trọng tăng niềm tin cho người gửi tiền. Qua đó để nâng cao thói quen giao dịch với ngân hàng. Ngược lại, các ngân hàng cũng hưởng lợi từ điều này vì có được nguồn tài chính với chi phí thấp" - TS Thái nhấn mạnh.
Đồng quan điểm, một số chuyên gia cho rằng hệ thống BH tiền gửi hiệu quả cần phải có các điều kiện tiên quyết cùng phối hợp. Đó là liên tục đánh giá nền kinh tế và hệ thống ngân hàng.
Bảo vệ người gửi tiền
BH tiền gửi Việt Nam hoạt động với tôn chỉ bảo vệ người gửi tiền, đặc biệt là người gửi tiền quy mô nhỏ. Qua đó góp phần duy trì sự ổn định của hệ thống các tổ chức tín dụng, đảm bảo sự phát triển an toàn, lành mạnh của hoạt động ngân hàng.
Theo Luật BH tiền gửi, hạn mức trả tiền BH là số tiền tối đa mà tổ chức BH tiền gửi trả cho tất cả khoản tiền gửi được BH của một người tại một tổ chức tham gia BH tiền gửi khi phát sinh nghĩa vụ trả tiền BH.
Hạn mức BH tiền gửi đã nhiều lần được điều chỉnh phù hợp với điều kiện thực tế của Việt Nam trong từng thời kỳ. Cụ thể, từ năm 1999 đến 2005, hạn mức BH tiền gửi là 30 triệu đồng; từ năm 2005 đến 2017, hạn mức là 50 triệu đồng và từ năm 2017 đến nay là 75 triệu đồng.
May Sông Hồng sẽ trích lập quỹ dự phòng vào quý III và IV May Sông Hồng sẽ trích lập quỹ dự phòng đối với khoản phải thu từ đối tác là Công ty TNHH Easy Fashion Macao Offshore Limitted (New York & Company) trong Báo cáo tài chính quý III, IV/2020 Công ty cổ phần May Sông Hồng (mã chứng khoán: MSH) thông báo, công ty sẽ trích lập quỹ dự phòng đối với khoản phải...