Mở tài khoản thanh toán của cá nhân bằng phương thức điện tử (eKYC): Ngân hàng vừa làm vừa run

Theo dõi VGT trên

Việc mở tài khoản thanh toán cá nhân bằng phương thức điện tử (hiệu lực từ ngày 5/3/2021) mở ra cơ hội cung cấp dịch vụ số, khai thác tệp khách hàng mới cho ngân hàng.

Mở tài khoản thanh toán của cá nhân bằng phương thức điện tử (eKYC): Ngân hàng vừa làm vừa run - Hình 1

Việc áp dụng eKYC đang làm dấy lên lo ngại về tài khoản rác, tài khoản giả mạo và nguy cơ lộ thông tin khách hàng.

Công nghệ và máy móc phát hiện gian lận tốt hơn

Sau thời gian dài các ngân hàng thương mại đề nghị và mong ngóng, cuối tuần qua, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành Thông tư số 16/2020/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 23/2014/TT-NHNN. Theo đó, các quy định về mở tài khoản thanh toán của cá nhân bằng phương thức điện tử (eKYC), vốn được ví như chìa khóa mở cánh cửa cung cấp dịch vụ số cho các ngân hàng, đã được bổ sung.

Trao đổi với phóng viên, ông Đào Minh Tuấn, Phó tổng giám đốc Vietcombank khẳng định, đây là thông tư rất quan trọng, là điều kiện để các ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ ngân hàng số cho khách hàng.

Quả thực, chỉ trong 4 tháng qua kể từ khi được NHNN “bật đèn xanh”, hơn chục ngân hàng đã đồng loạt chạy đua triển khai eKYC và kết quả đạt được rất tốt khi lượng khách hàng mở mới tài khoản trên kênh này tăng vọt. Tuy nhiên, việc áp dụng eKYC đang làm dấy lên nỗi lo ngại về tài khoản rác, tài khoản giả mạo và nguy cơ lộ thông tin khách hàng.

Video đang HOT

Liên quan đến vấn đề này, ông Nguyễn Hưng, Tổng giám đốc TPBank cho rằng, quá trình triển khai eKYC tại ngân hàng này cho thấy, việc xác thực danh tính khách hàng bằng máy móc thậm chí còn an toàn hơn là xác thực trực tiếp tại quầy. Với giao dịch trực tiếp tại quầy, việc phát hiện chứng minh thư giả mạo phụ thuộc vào khả năng của giao dịch viên, song nếu thực hiện eKYC, ngân hàng sẽ có nhiều công nghệ để kiểm tra (như LiveBank có thể nhận diện tới 128 thông số của khách hàng trong vòng 3 giây quét khuôn mặt), nên độ chính xác cao hơn rất nhiều.

“Tại TPBank, thông qua eKYC, chúng tôi phát hiện có trường hợp khách hàng sử dụng tới 9 chứng minh thư nhân dân khác nhau để đăng ký”, ông Hưng cho biết.

Về vấn đề này, ông Phạm Tiến Dũng, Vụ trưởng Vụ Thanh toán (NHNN) khẳng định, với các chứng minh thư giả, một giao dịch viên ngân hàng không thể làm tốt hơn máy móc. “Triển khai eKYC, chúng ta được hai thứ. Đó là ngân hàng lưu lại được toàn bộ sinh trắc học của người mở. Ngoài ra, nếu mở tài khoản trực tiếp tại quầy, vẫn có khả năng một người mở được hai tài khoản khác nhau với hai tên khác nhau (bằng chứng minh thư giả), nhưng với eKYC, điều này không thể làm được, vì máy móc hoàn toàn nhận diện được khuôn mặt”, ông Dũng lý giải.

Ngân hàng vẫn phải tự xoay xở dữ liệu

Dù khẳng định máy móc làm tốt hơn con người trong việc nhận diện thông tin giả mạo, song lãnh đạo nhiều ngân hàng cho biết, hiện nay, cơ sở dữ liệu thông tin về khách hàng còn rời rạc, chất lượng chưa cao, nên việc triển khai eKYC đến đâu tùy thuộc vào khẩu vị rủi ro của các ngân hàng.

Chia sẻ với phóng viên Báo Đầu tư, lãnh đạo một ngân hàng TMCP cho hay, do Bộ Công an chưa ban hành cơ sở dữ liệu chung về dân cư, về căn cước công dân, nên các ngân hàng phải tự xoay xở nguồn dữ liệu bằng các nguồn khác nhau như: Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia (CIC), điện lực, thuế, bảo hiểm xã hội… Tuy nhiên, cũng chưa thể đảm bảo là mọi thông tin khách hàng khai từ các nguồn này đều chính xác.

“Tôi cho rằng, với chất lượng dữ liệu khách hàng hiện nay, việc tài khoản ảo, tài khoản rác thông qua eKYC dù không nhiều, song vẫn sẽ có trường hợp lọt lưới. Với ngành ngân hàng, trong cả triệu trường hợp, chỉ cần vài trường hợp như vậy là đã làm mất uy tín của cả ngân hàng, nên phải rất thận trọng”, vị lãnh đạo này cho hay.

Về vấn đề này, ông Trần Công Quỳnh Lân, Phó tổng giám đốc VietinBank cho rằng, bên cạnh áp dụng công nghệ để xác thực điện tử và mở tài khoản từ xa, thì việc hậu kiểm để phát hiện gian lận cũng là điều vô cùng quan trọng.

Thực tế, Thông tư 16/2020/TT-NHNN của NHNN đã đưa ra một số “chốt chặn” để quản lý rủi ro. Ngoài yêu cầu phải hậu kiểm, NHNN còn bắt buộc các ngân hàng thương mại khi triển khai eKYC phải đáp ứng một số yêu cầu tối thiểu về mặt công nghệ. Bên cạnh đó, phải xây dựng quy trình quản lý, kiểm soát, đánh giá rủi ro, phải lưu trữ, bảo quản đầy đủ, chi tiết theo thời gian đối với các thông tin, dữ liệu nhận biết khách hàng trong quá trình khách hàng mở, sử dụng tài khoản thanh toán…

NHNN cũng đặt hạn mức giao dịch qua các tài khoản thanh toán của khách hàng đó không vượt quá 100 triệu đồng/tháng/khách hàng (ngoại trừ một số trường hợp đặc biệt).

Tuy nhiên, những rủi ro khi áp dụng eKYC với ngân hàng vẫn còn khá lớn. Một bất cập khác là thông tin định danh khách hàng điện tử của các ngân hàng không liên kết với nhau, dẫn tới khó phát hiện gian lận và lãng phí nguồn lực. Thực tế, tại các quốc gia phát triển của châu Âu, khách hàng thực hiện eKYC ở một ngân hàng, thì thông tin dữ liệu sẽ được cập nhập trên hệ thống quốc gia và có thể thực hiện giao dịch tại bất kỳ ngân hàng nào.

TS. Cấn Văn Lực, Chuyên gia Kinh tế trưởng BIDV cho rằng, tình trạng trên không chỉ gây lãng phí, tốn kém, mà còn có thể khiến làm tăng tài khoản rác, tài khoản không hoạt động.

Về vấn đề này, ông Nguyễn Hưng cho rằng, dù ngân hàng sau khi mở tài khoản bằng eKYC đều thực hiện hậu kiểm bởi bộ phận liên quan đến rủi ro vận hành, rủi ro kênh số hóa và các phần mềm phòng chống rửa tiền để “lọc” các gian lận, song nếu Bộ Công an xây dựng xong cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư và căn cước công dân, thì việc triển khai eKYC với các ngân hàng sẽ an toàn hơn rất nhiều.

Trước mắt, ông Phạm Tiến Dũng khuyến cáo, những ngân hàng chưa có công nghệ đáp ứng quản trị rủi ro, gian lận thì chưa nên triển khai eKYC.

Bộ Công an đang xây dựng cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư. Nếu đề án này được ban hành, sẽ rất thuận lợi cho các ngân hàng trong việc xác định thông tin cá nhân, không chỉ để eKYC, mà còn để đánh giá, xếp hạng và cung cấp dịch vụ phù hợp, nhất là dịch vụ tín dụng với khách hàng. Các ngân hàng đang rất nỗ lực đầu tư cho bảo mật, song người dân cũng phải quan tâm bảo mật thông tin cá nhân của mình, tránh bị các đối tượng lừa đảo lợi dụng, chiếm đoạt tài sản.
- Ông Đào Minh Tuấn, Phó tổng giám đốc Vietcombank

Ngân hàng cung cấp thông tin tài khoản khách hàng định kỳ cho cơ quan thuế

Đây là một trong những nội dung của Nghị định 126/2020 quy định chi tiết một số điều của Luật Quản lý thuế sẽ có hiệu lực kể từ ngày 5/12 sắp tới.

Ngân hàng cung cấp thông tin tài khoản khách hàng định kỳ cho cơ quan thuế - Hình 1

Cụ thể, các thông tin như giao dịch qua tài khoản, số dư, số liệu giao dịch được ngân hàng cung cấp theo đề nghị của người đứng đầu cơ quan thuế. Việc này phục vụ cho mục đích thanh tra, kiểm tra xác định nghĩa vụ thuế phải nộp... Cơ quan thuế có trách nhiệm bảo mật thông tin và hoàn toàn chịu trách nhiệm về sự an toàn của thông tin.

Không những vậy, hàng tháng, ngân hàng thương mại còn phải cung cấp thông tin tài khoản thanh toán của từng người nộp thuế gồm tên chủ tài khoản, số hiệu tài khoản theo mã số thuế đã được cơ quan quản lý thuế cấp, ngày mở tài khoản, ngày đóng tài khoản.

Ngoài ra, Nghị định 126 cũng quy định, các ngân hàng cũng phải khấu trừ, nộp thay nghĩa vụ thuế của nhà cung cấp ở nước ngoài có cơ sở thường trú tại Việt Nam kinh doanh thương mại điện tử, trên các nền tảng số với tổ chức, cá nhân trong nước.

Theo đó, sau khi xác định nhà cung cấp ở nước ngoài chưa đăng ký, kê khai, nộp thuế, Tổng cục Thuế sẽ thông báo cho ngân hàng thương mại, trung gian thanh toán để các đơn vị này xác định tài khoản giao dịch và khấu trừ, nộp thay nghĩa vụ thuế.

Trường hợp cá nhân mua hàng hóa, dịch vụ bằng thẻ hoặc các hình thức ngân hàng, trung gian thanh toán không thể khấu trừ, nộp thay, các đơn vị này có trách nhiệm theo dõi số tiền chuyển cho các nhà cung cấp ở nước ngoài gửi về Tổng cục Thuế hàng tháng.

Hàng tháng, ngân hàng thương mại, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán có trách nhiệm kê khai, nộp vào ngân sách nhà nước số tiền đã khấu trừ, nộp thay nghĩa vụ thuế phải nộp của nhà cung cấp ở nước ngoài theo mẫu do Bộ trưởng Bộ Tài chính ban hành.

Bạn thấy bài viết này có hữu ích không?
Có;
Không

Tin liên quan

Tin đang nóng

Giữa đêm 1 nam diễn viên "phốt" cả Cbiz: Tố 1 đồng nghiệp bắt nạt hội đồng, khui đời tư Ngu Thư Hân - Đinh Vũ Hề rồi tuyên bố gây sốcGiữa đêm 1 nam diễn viên "phốt" cả Cbiz: Tố 1 đồng nghiệp bắt nạt hội đồng, khui đời tư Ngu Thư Hân - Đinh Vũ Hề rồi tuyên bố gây sốc
06:46:20 05/01/2025
Triệu Lệ Dĩnh công khai dằn mặt đối thủ truyền kiếp ngay trên sóng trực tiếp, chỉ nói 1 câu mà hàng triệu người sững sờTriệu Lệ Dĩnh công khai dằn mặt đối thủ truyền kiếp ngay trên sóng trực tiếp, chỉ nói 1 câu mà hàng triệu người sững sờ
07:42:47 05/01/2025
Tai nạn máy bay tại Hàn Quốc: Tìm thấy thi thể của tất cả 179 nạn nhânTai nạn máy bay tại Hàn Quốc: Tìm thấy thi thể của tất cả 179 nạn nhân
06:26:59 05/01/2025
MC Mai Ngọc "flex" toàn cảnh lễ cưới với thiếu gia Bắc Giang, 1 chi tiết đậm nét hào môn gây choángMC Mai Ngọc "flex" toàn cảnh lễ cưới với thiếu gia Bắc Giang, 1 chi tiết đậm nét hào môn gây choáng
06:53:44 05/01/2025
Đi xét nghiệm để cứu mẹ, 3 con trai bàng hoàng phát hiện mình không phải con ruột, bí mật phía sau mới ngã ngửaĐi xét nghiệm để cứu mẹ, 3 con trai bàng hoàng phát hiện mình không phải con ruột, bí mật phía sau mới ngã ngửa
09:09:48 05/01/2025
Mỹ Tâm: "Chị nói chuyện hài người ta bảo chị vô duyên"Mỹ Tâm: "Chị nói chuyện hài người ta bảo chị vô duyên"
07:39:27 05/01/2025
'Phá địa ngục' sở hữu doanh thu khủng, phá thủng mọi trang đánh giá từ Âu sang Á'Phá địa ngục' sở hữu doanh thu khủng, phá thủng mọi trang đánh giá từ Âu sang Á
06:25:12 05/01/2025
Diệp Lâm Anh phản ứng khi nghe câu "có xinh hơn Quỳnh Thư không"Diệp Lâm Anh phản ứng khi nghe câu "có xinh hơn Quỳnh Thư không"
07:27:53 05/01/2025

Tin mới nhất

Bắt khẩn cấp Giám đốc và Phó Giám đốc Trung tâm đăng kiểm xe cơ giới 29-07D

Bắt khẩn cấp Giám đốc và Phó Giám đốc Trung tâm đăng kiểm xe cơ giới 29-07D

17:03:21 25/02/2023
Ngày 25/2, Công an TP Hà Nội cho biết, Cơ quan CSĐT Công an huyện Đông Anh đã tiến hành bắt khẩn cấp 5 đối tượng và ra lệnh khám xét khẩn cấp Trung tâm đăng kiểm xe cơ giới 29-07D, có địa chỉ tại xã Mai Lâm, Đông Anh, Hà Nội...
Sau khi thay Chủ tịch HĐQT, NCB tiếp tục bổ nhiệm mới một loạt nhân sự cấp cao

Sau khi thay Chủ tịch HĐQT, NCB tiếp tục bổ nhiệm mới một loạt nhân sự cấp cao

18:51:58 04/08/2021
NCB có Quyền Tổng giám đốc mới và 2 Phó Tổng giám đốc, cả 3 đều là nữ.
Tăng trưởng tín dụng tới 21/12 đạt 10,14%

Tăng trưởng tín dụng tới 21/12 đạt 10,14%

10:40:01 24/12/2020
Sáng 24/12, thông tin tại họp báo triển khai nhiệm vụ ngành ngân hàng năm 2021, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho biết tính đến ngày 21/12/2020, tín dụng tăng 10,14% so với cuối năm 2019 và tăng 11,62% so với cùng kỳ năm trước.
Giá cà phê hôm nay 24/12: Arabica quay đầu tăng, Robusta lừng khừng khi nhà đầu cơ nghỉ lễ Giáng sinh

Giá cà phê hôm nay 24/12: Arabica quay đầu tăng, Robusta lừng khừng khi nhà đầu cơ nghỉ lễ Giáng sinh

10:33:03 24/12/2020
Giá cà phê hôm nay 24/12 trong khoảng 32.400 - 32.800 đồng/kg. Trên thế giới, giá cà phê Arabica quay đầu tăng nhẹ.
Giá tiêu hôm nay 24/12: Chưa nhìn thấy đáy đợt suy giảm, giá tiêu Ấn Độ đảo chiều tăng

Giá tiêu hôm nay 24/12: Chưa nhìn thấy đáy đợt suy giảm, giá tiêu Ấn Độ đảo chiều tăng

10:24:19 24/12/2020
Giá tiêu hôm nay 24/12 trong khoảng 52.000 - 54.000 đồng/kg, tiếp tục giảm. Trên thế giới, giá tiêu Ấn độ tăng giảm đan xen.
Chứng khoán 2020: Phiên giao dịch chưa từng có, vượt ngưỡng 1 tỷ USD

Chứng khoán 2020: Phiên giao dịch chưa từng có, vượt ngưỡng 1 tỷ USD

10:18:32 24/12/2020
Thị trường chứng khoán Việt Nam 2020 trải qua nhiều biến động mạnh, trong đó có không ít phiên giao dịch ấn tượng.
Giá Bitcoin hôm nay 24/12: Bitcoin rực cháy giữa biển lửa thị trường

Giá Bitcoin hôm nay 24/12: Bitcoin rực cháy giữa biển lửa thị trường

10:09:33 24/12/2020
Bitcoin giảm 2,64%, xuống 23.083 USD, trong bối cảnh loạt tiền ảo hàng đầu lao dốc, thị trường phủ kín sắc đỏ.
Tỷ giá USD hôm nay 24/12: Tiếp tục suy giảm

Tỷ giá USD hôm nay 24/12: Tiếp tục suy giảm

10:05:22 24/12/2020
Tỷ giá USD ngày 24/12 diễn biến theo xu hướng tiếp tục giảm mạnh trong bối cảnh kinh tế Mỹ vẫn chưa có gói kích cầu như mong đợi.
Cổ phiếu HDC tăng nóng, Vietinbank Securities muốn thoái toàn bộ vốn

Cổ phiếu HDC tăng nóng, Vietinbank Securities muốn thoái toàn bộ vốn

09:43:12 24/12/2020
Vietinbank Securities và loạt người thân lãnh đạo đăng ký thoái vốn tại CTCP Phát triển nhà Bà Rịa Vũng Tàu (Hodeco, HDC) giữa lúc cổ phiếu lập đỉnh.
Giá vàng hôm nay 24/12: Vàng đang trend tăng trong bối cảnh USD suy yếu

Giá vàng hôm nay 24/12: Vàng đang trend tăng trong bối cảnh USD suy yếu

09:39:26 24/12/2020
Cập nhật giá vàng sáng 24/12 tăng nhẹ do đồng USD suy yếu.Trong nước, giá vàng SJC biến động tăng, giảm trái chiều từ 30.000 - 50.000 đồng/lượng.
VietinBank sẽ trả cổ tức 5% trong năm 2020 thay vì kế hoạch sang 2021

VietinBank sẽ trả cổ tức 5% trong năm 2020 thay vì kế hoạch sang 2021

09:35:34 24/12/2020
VietinBank quyết định trả cổ tức năm 2019 bằng tiền mặt cho cổ đông sớm hơn dự định gần 1 tháng.
Chứng khoán ngày 24/12: Những cổ phiếu nào được khuyến nghị?

Chứng khoán ngày 24/12: Những cổ phiếu nào được khuyến nghị?

09:27:48 24/12/2020
Một số mã cổ phiếu nhà đầu tư cần chú ý trước phiên giao dịch 24/12.

Có thể bạn quan tâm

Lỗ hổng của Lisa (BLACKPINK)

Lỗ hổng của Lisa (BLACKPINK)

Nhạc quốc tế

11:03:09 05/01/2025
Hình tượng chăm chỉ, kính nghiệp của Lisa cũng bị tổn hại vì loạt sân khấu live trong năm qua. Đây là thách thức lớn nhất của nữ thần tượng người Thái hậu rời YG.
Hai mẹ con đuối nước thương tâm khi đi vò lúa giống

Hai mẹ con đuối nước thương tâm khi đi vò lúa giống

Tin nổi bật

11:00:58 05/01/2025
Ngay sau khi nhận được tin báo, chính quyền địa phương đã huy động lực lượng cùng người dân tổ chức tìm kiếm. Khoảng 19h cùng ngày, thi thể hai mẹ con chị T được tìm thấy ở khu vực nước sâu gần đó.
Sốc: Nam diễn viên bóp cổ vợ, còn đánh người tình túi bụi

Sốc: Nam diễn viên bóp cổ vợ, còn đánh người tình túi bụi

Sao âu mỹ

10:54:25 05/01/2025
Sáng 5/1, tờ Pagesix đưa tin nam diễn viên Zachery Ty Bryan (The Fast and the Furious: Tokyo Drift) vừa bị tố bạo hành người tình, khiến dư luận dậy sóng.
Nghệ sĩ trung niên vẫn tỏa sáng

Nghệ sĩ trung niên vẫn tỏa sáng

Hậu trường phim

10:50:18 05/01/2025
Năm 2024, thị trường điện ảnh chứng kiến sự thăng hoa của nhiều gương mặt gạo cội trong những bộ phim doanh thu trăm tỉ.
Hướng dẫn chọn chì kẻ chân mày cho người mới sử dụng

Hướng dẫn chọn chì kẻ chân mày cho người mới sử dụng

Làm đẹp

10:48:34 05/01/2025
Chì kẻ chân mày là sản phẩm trang điểm được thiết kế để định hình, xác định và làm nổi bật lông mày. Chì kẻ chân mày thường có dạng bút chì với đầu nhọn, mỏng, cho phép kẻ chính xác.
Tựa game FPS "hay nhất thập kỷ" bất ngờ sale sập sàn trên Steam, mức giá thuyết phục tất cả game thủ

Tựa game FPS "hay nhất thập kỷ" bất ngờ sale sập sàn trên Steam, mức giá thuyết phục tất cả game thủ

Mọt game

10:46:30 05/01/2025
Các game thủ có lẽ không nên bỏ qua tựa game siêu hấp dẫn này. Theo thời gian, các tựa game FPS vẫn luôn duy trì được vị thế của mình đồng thời sở hữu lượng người chơi đông đảo.
Ấn tượng với nhà 2 tầng cho vợ chồng trẻ, chi phí 1,3 tỷ đồng

Ấn tượng với nhà 2 tầng cho vợ chồng trẻ, chi phí 1,3 tỷ đồng

Sáng tạo

10:46:10 05/01/2025
Hoa House - căn nhà 2 tầng tại TP Biên Hòa (Đồng Nai) được các kiến trúc sư của 90odesign thiết kế xây dựng trên một lô đất nhà phố thông thường, với phần khối nhà là 5m x 14m.
Remind tiếp tục có pha biến thân khiến anh em game thủ "trố mắt"

Remind tiếp tục có pha biến thân khiến anh em game thủ "trố mắt"

Cosplay

10:44:35 05/01/2025
Không thể phủ nhận, mỗi lần Remind lên đồ đều dễ dàng khiến cộng đồng game thủ mê đắm. Remind dịu keo , biến hình siêu dễ thương khiến nhiều anh em ngây ngất
Tử vi ngày mới 5/1: 2 con giáp tài vận rực rỡ, 1 con giáp thăng hoa trong tình yêu

Tử vi ngày mới 5/1: 2 con giáp tài vận rực rỡ, 1 con giáp thăng hoa trong tình yêu

Trắc nghiệm

10:31:20 05/01/2025
Bạn đã sẵn sàng khám phá những điều bất ngờ mà vận mệnh dành tặng vào ngày mới? Tử vi học sẽ bật mí những điều thú vị về tài lộc và tình duyên của các con giáp.
Hóa thành quý cô thời thượng

Hóa thành quý cô thời thượng

Thời trang

10:20:48 05/01/2025
Các thiết kế chú trọng vào sự kết hợp giữa sự tối giản và sự sáng tạo, giúp các quý cô thể hiện cá tính mà vẫn giữ được nét thanh lịch của trang phục công sở.
Ấn Độ khẳng định sẵn sàng đối phó với virus mới gây viêm đường hô hấp

Ấn Độ khẳng định sẵn sàng đối phó với virus mới gây viêm đường hô hấp

Sức khỏe

10:04:51 05/01/2025
Trung tâm Kiểm soát Dịch bệnh Quốc gia (NCDC) của Bộ Y tế Ấn Độ đang theo dõi chặt chẽ các trường hợp viêm đường hô hấp và cúm theo mùa ở Ấn Độ trong bối cảnh có các báo cáo về nguy cơ bùng phát HMPV ở Trung Quốc.