Lãi suất về 0%, tiết kiệm ngoại tệ sẽ giảm?
Lãi suất USD gửi vào ngân hàng đối với doanh nghiệp và cá nhân đều giảm về 0% kể từ ngày 18/12. Điều này có nghĩa là người dân sẽ không còn hưởng lãi suất khi gửi USD.
Hệ thống tín dụng ít chịu tác động khi lãi suất USD về 0%
Đây là quyết định mới nhất của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) sau khi Cục Dự trữ liên bang Mỹ (FED) chính thức tăng lãi suất đồng USD ngày 17/12 vừa qua.
Sau động thái trên, tỷ giá niêm yết tại hầu hết các ngân hàng thương mại (NHTM) những ngày qua vẫn ổn định, hoạt động mua bán diễn ra bình thường. Theo lý giải của NHNN, việc đưa lãi suất t.iền gửi USD về 0% nhằm thực hiện chủ trương chống đôla hóa của Chính phủ, chuyển từ quan hệ huy động-cho vay bằng ngoại tệ, sang quan hệ mua-bán bằng ngoại tệ.
Ông Nguyễn Hoàng Minh, Phó giám đốc NHNN TP. HCM cho biết, hành động này của NHNN có thể ngăn chặn tình trạng găm giữ ngoại tệ của cá nhân, tổ chức trong bối cảnh tỷ giá USD có nhiều chênh lệch. Riêng tại khu vực TP. HCM, 9 tháng đầu năm 2015, t.iền gửi tiết kiệm dân cư bằng USD tăng hơn 17% so với đầu năm và tăng gấp 3 lần so với cùng kỳ.
T.iền gửi thanh toán USD của doanh nghiệp tăng 8%, so với cùng kỳ cũng tăng gấp 3 lần. Điều này cho thấy, người dân và doanh nghiệp đều kỳ vọng tỷ giá USD/VND tiếp tục điều chỉnh tăng vào cuối năm nay, nên tiếp tục găm giữ ngoại tệ, gây bất lợi cho việc chống đô-la hóa của nền kinh tế.
Tuy nhiên, tỷ giá đã không tăng như kỳ vọng và NHNN cho biết, sẽ tiếp tục ổn định trong thời gian tới kể cả khi Fed đã điều chỉnh lãi suất. Thực tế, trong tháng 9/2015, NHNN đã hạ lãi suất đồng USD của khách hàng là doanh nghiệp về 0% và nay tiếp tục hạ lãi suất USD đối với khách hàng là cá nhân. Theo ông Minh, suốt từ tháng 9 đến nay, doanh nghiệp vẫn bán mạnh ngoại tệ cho ngân hàng.
Như vậy, Quyết định số 2589/QĐ-NHNN ngày 17/12/2015 có hiệu lực thi hành kể từ ngày 18/12/2015 và thay thế Quyết định số 1938/QĐ-NHNN ngày 25/9/2015 về mức lãi suất tối đa đối với t.iền gửi bằng USD của tổ chức, cá nhân được điều chỉnh giảm sâu hơn trước nên nhiều người cho rằng, những người đang nắm giữ ngoại tệ sẽ phải tính toán để chọn gửi t.iền đồng hay USD.
Video đang HOT
Theo TS. Cấn Văn Lực, chuyên gia tài chính-ngân hàng, so với lãi suất t.iền đồng, gửi tiết kiệm ngoại tệ lúc này người dân không còn có lợi tức. Mặc dù lãi suất tiết kiệm t.iền đồng đã giảm so với trước đây, song lạm phát được kiểm soát ở mức thấp, nên gửi VND vẫn hưởng lãi suất thực dương. Như vậy, nếu tỷ giá có tăng 1% trong thời gian tới cũng không thể so sánh được với lãi suất VND.
Thực tế cho thấy, nguồn kiều hối chuyển về Việt Nam hiện cũng không mặn mà với việc gửi tiết kiệm như trước đây, khi tỷ giá vẫn trong tầm kiểm soát của NHNN. Lãnh đạo một ngân hàng cho hay, kiều hối chuyển về qua ngân hàng ông tăng trưởng tốt trong 11 tháng đầu năm 2015. Tuy nhiên, theo vị lãnh đạo trên, kiều hối chuyển về chủ yếu được khách hàng bán lại cho ngân hàng và thậm chí nhận bằng t.iền mặt.
Ông Nguyễn Hoàng Minh cũng cho biết, nguồn kiều hối về nước không còn mặn mà gửi tiết kiệm ngân hàng như trước đây khi lãi suất t.iền gửi tiết kiệm USD giảm về bằng 0%, vì vậy, nguồn t.iền này bắt đầu xu hướng tìm kênh đầu tư hiệu quả. Trong đó, bất động sản được xem là lĩnh vực nổi trội có dấu hiệu hút kiều hối trở lại hiện nay.
TS. Lực cho rằng, việc giảm lãi suất huy động USD lần này chủ yếu nhằm hướng tới hai mục đích: thực hiện lộ trình chống đô-la hóa, giảm sức hấp dẫn của USD và giảm một phần áp lực tỷ giá nếu có. Đối với lãi suất huy động USD của cá nhân đã giảm về 0%, nhưng khả năng huy động vốn ngoại tệ trước mắt sẽ chưa giảm đáng kể và tỷ trọng t.iền gửi ngoại tệ cũng chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng huy động vốn của các NHTM.
Việc giảm lãi suất huy động USD của NHNN không phải nhằm mục đích nới lỏng t.iền tệ, bởi mức lãi suất huy động USD trước khi giảm cũng chỉ 0,25%.
Bên cạnh đó, cho vay ngoại tệ chỉ chiếm 10-11% trong tổng tín dụng cũng như tổng t.iền tửi, cho nên hạ lãi suất USD cũng không tác động nhiều đến tín dụng chung của cả hệ thống. Đồng thời, việc giảm lãi suất huy động USD xuống mức 0% không tác động nhiều đến lượng cung USD trên thị trường. Lãi suất USD còn 0%, nhưng các tổ chức kinh tế vẫn có xu hướng “găm” USD trong tài khoản thanh toán để chuẩn bị nguồn thanh toán khi đến kỳ hạn, đồng thời để đề phòng rủi ro tỷ giá.
Theo_Tin Nhanh Chứng Khoán
'Gửi VND tại ngân hàng vẫn lợi hơn dù tỷ giá có điều chỉnh'
Các chuyên gia tài chính ngân hàng cho rằng, với mức lãi suất chênh lệch giữa VND và USD lớn như hiện nay, dù Ngân hàng Nhà nước có điều chỉnh tăng tỷ giá đầu năm tới thì người dân giữ VND vẫn lợi hơn.
Ảnh minh họa. (Nguồn: TTXVN)
Có dễ dàng từ bỏ tâm lý "găm" USD
Dù Ngân hàng Nhà nước đã điều chỉnh lãi suất t.iền gửi USD dành cho cá nhân về mức 0% từ cuối tuần trước nhằm hạn chế tâm lý găm giữ USD của người dân và chuyển sang nắm giữ VND, góp phần ổn định tỷ giá, tuy nhiên, phiên sáng nay (21/12) tỷ giá tại các ngân hàng vẫn đứng ở mức kịch trần và chưa có dấu hiệu suy giảm. Như vậy, đây là phiên thứ 7 liên tiếp tỷ giá được các ngân hàng thương mại niêm yết ở mức lịch trần.
Theo các chuyên gia, việc hạ lãi suất USD về 0% của Ngân hàng Nhà nước là cứng rắn, nhưng trước mắt khó khuyến khích người dân chuyển ngay từ găm giữ USD sang t.iền đồng mà còn phải đợi thời gian.
Các chuyên gia cũng đưa ra nhận định, động thái hạ lãi suất USD về 0% của Ngân hàng Nhà nước sẽ khó làm thay đổi gì trạng thái thị trường tài chính. Trước đó, lãi suất USD được áp dụng 0,25%/năm, cũng không phải mức cao để hấp dẫn người dân găm giữ USD gửi ngân hàng hưởng lãi. Họ gửi ngân hàng là cho an toàn chứ không phải vì sức hút lãi suất.
Bên cạnh đó, USD vẫn được sử dụng để thanh toán thuận tiện hơn với các giao dịch quốc tế, giờ nếu đổi USD sang t.iền đồng, sau đó cần giao dịch lại không đổi được.
Bác Trần Minh Hải nhà ở phường Kim Ngưu, quận Hai Bà Trưng Hà Nội cho biết, gia đình có người con trai ở bên Đức thỉnh thoảng gửi t.iền về biếu bố mẹ dưỡng già. "Chúng tôi chia ra làm 3 sổ tiết kiệm và gửi tại 3 ngân hàng từ khi lãi suất 4%, đến khi lãi suất về 0,25% gia đình cũng không rút. Nay lãi suất USD về mức 0% thì cũng không chênh lệch nhiều. Chúng tôi coi đây là tài sản tích trữ trong gia đình nên có lãi suất hay không cũng không quan trọng," bác Hải nói.
Cũng cùng quan điểm với bác Hải, anh Gia Bách ở quận Long Biên, Hà Nội cho biết do có con trai đang đi du học ở Úc nên nên thường xuyên phải thanh toán t.iền học bằng ngoại tệ. "Chính vì vậy, lúc nào tôi cũng phải có khoảng 70.000 USD gửi ở ngân hàng, giờ không được hưởng lãi suất thì tôi cũng không bán vì khi cần sẽ khó mua vào. Bên cạnh đó, việc dự trữ USD là an toàn nhất khi thế giới đang tăng lãi suất và thời gian tới có thể thị trường trong nước giá USD sẽ tăng theo," anh Bách cho biết.
Chị Thu Nga, một nhân viên ngân hàng trên phố Trần Hưng Đạo, Hà Nội cho biết, một số khách hàng, khi biết lãi suất USD về 0% và sổ cũng chuẩn bị đáo hạn, đã gọi điện đến ngân hàng. Mặc dù đã được nhân viên tư vấn là chuyển sang VND để hưởng lãi suất cao nhưng khách hàng vẫn còn đắn đo chưa có ý định chuyển đổi.
Chị Nga cho biết thêm, mặc dù vậy thì vẫn có khách hàng đến mở sổ mới biết gửi t.iền USD tại ngân hàng không được hưởng lãi suất nên cũng chuyển sang VND luôn nhưng những khách hàng như vậy không nhiều.
Giữ VND vẫn lợi dù tỷ giá tăng
Chuyên gia kinh tế Nguyễn Minh Phong phân tích, với lãi suất gửi USD là 0%, hiện chênh lệch lãi suất giữa t.iền gửi giữa VND và USD đang giãn rộng. Đơn cử, lãi suất gửi VND kỳ hạn 6 tháng được hưởng lãi 5,5-5,8%/năm, nhưng nếu gửi USD lãi là 0%. Tương tự, gửi VND các kỳ hạn dài lãi suất lên đến 7%, trong khi người gửi ngoại tệ chỉ có thể "nhìn" vào cơ hội khi biến động tỷ giá.
"Theo tôi, lãi suất chênh lệch lớn như vậy, dù Ngân hàng Nhà nước có điều chỉnh tăng tỷ giá đầu năm tới thì người dân giữ VND vẫn lợi hơn," ông Phong nói.
Đồng tình với quan điểm trên, một chuyên gia ngân hàng khác cũng cho biết, dù tỷ giá có điều chỉnh năm 2016 thì người nắm giữ VND vẫn lợi hơn nhiều vì lãi suất chênh lệch lớn.
Hiện các ngân hàng tiếp tục nâng lãi suất huy động VND để hút dân vào đồng t.iền nội địa. Ví dụ như Eximbank tăng lãi huy động với mức 0,1% ở các kỳ hạn 1, 2 và 6 tháng, lên lần lượt 4,5%/năm, 4,6%/năm và 5,5%/năm. Ngoài ra ngân hàng này cũng cộng thêm lãi cho khách hàng bán vàng và USD chuyển sang VND và gửi tại ngân hàng với mức thưởng từ 0,1-0,3%/năm tùy theo mức gửi và kỳ hạn gửi.
Còn tại ngân hàng An Bình cũng tăng 0,2%/năm ở các kỳ hạn 1, 2, 3 và 12 tháng. Theo đó, lãi suất huy động của ngân hàng này kỳ hạn 1 và 2 tháng lên mức 4,9%/năm. Kỳ hạn 3 tháng, lãi lên mức 5,1%/năm và kỳ hạn 12 tháng là 6,9%/năm.
Về lâu dài, để ổn định thị trường và giảm găm giữ USD, một số chuyên gia kiến nghị, Ngân hàng Nhà nước có thể tiếp tục duy trì chính sách ổn định tỷ giá nhưng không cố định, sẽ có sự dao động trong biên độ hẹp. Tức là có phương pháp điều chỉnh từng bước nhỏ để làm sao kỳ vọng về giá USD được khống chế.
Điều quan trọng nhất của nền kinh tế lúc này là khi lạm phát thấp thì người dân phải được nhận thức việc cầm giữ VND là có lợi. Muốn làm vậy thì phải điều chỉnh để lợi ích của việc giữ USD giảm đi hoặc người dân có thể chuyển qua VND thông qua góp vốn, đầu tư bất động sản./.
Theo VietnamPlus
Bùng nổ bán hàng trả góp lãi suất 0%, lợi hay lo? Thủ tục cho vay thoáng, nộp hồ sơ và được duyệt sau 1-2 tiếng là sở hữu điện thoại, xe máy, đồ gia dụng... bán hàng trả góp với lãi suất 0% đang bùng nổ trong mùa mua sắm cuối năm. Nếu trước đây, hình thức bán hàng trả góp chỉ áp dụng với một số sản phẩm như điện máy, điện thoại,...
