Lãi suất tiết kiệm lại giảm sâu

Quang Thắng07:33 06/10/2020

Lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 tháng hiện phổ biến dưới 7%/năm, thấp hơn nhiều so với 1 tháng trước. Trong khi lãi suất tiết kiệm thấp nhất thị trường hiện nay vẫn ở mức 2,65%/năm.

Sau khi Ngân hàng Nhà nước quyết định giảm lãi suất điều hành lần thứ 3 trong năm nay từ đầu tháng 10, các ngân hàng đã đồng loạt điều chỉnh lãi suất tiền gửi với xu hướng giảm ở hầu hết kỳ hạn.

Theo khảo sát của Zing, hàng loạt ngân hàng như BacABank, CBBank, DongABank, GPBank, NCB, OceanBank, PGBank, Saigonbank… đồng loạt giảm lãi suất tiền gửi kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng xuống tối đa 4%/năm theo quy định của NHNN.

Trước đó, nhóm ngân hàng này chủ yếu niêm yết lãi tiền gửi các kỳ hạn này ở mức trần 4,25%/năm.

Lãi suất tiền gửi lại giảm đồng loạt

Trong đợt giảm lãi suất lần này, một số nhà băng còn giảm lãi tiền gửi kỳ hạn 1 tháng đến dưới 6 tháng xuống dưới mức trần cho phép.

Như BacABank giảm 0,3-0,5 điểm % lãi suất hầu hết kỳ hạn ngắn. Hiện chấp nhận trả mức lãi suất tiền gửi kỳ hạn 1-3 tháng ở 3,8%/năm; 6 tháng trả 6,1%/năm; và 12 tháng trả 6,7%/năm.

DongABank cũng giảm lãi suất tiền gửi kỳ hạn dưới 6 tháng từ 4,25%/năm xuống 3,83%/năm từ đầu tháng 10, tương đương mức giảm 0,42 điểm %. Ở kỳ hạn 6-12 tháng, nhà băng này giảm 0,25 điểm % lãi suất, hiện niêm yết lãi kỳ hạn 12 tháng ở 7,15%/năm.

Tuy nhiên, nếu so với mặt bằng chung của hệ thống ngân hàng hiện nay, mức lãi trên 7%/năm tại DongABank vẫn thuộc nhóm dẫn đầu.

Biểu lãi suất tiền gửi từ tháng 10 của PGBank công bố mới đây cũng giảm lãi kỳ hạn dưới 6 tháng từ 4,25%/năm xuống 3,95%/năm. Trong khi lãi suất tiền gửi 6 tháng giữ nguyên ở 5,9%/năm và tăng 0,3 điểm % ở kỳ hạn 12 tháng, đạt 6,4%/năm.

Lãi suất tiền gửi tại Vietcombank tiếp tục giảm sâu trong tháng 10, thấp hơn mặt bằng chung của nhóm ngân hàng quốc doanh. Ảnh: Hoàng Hà.

Xu hướng giảm lãi suất tiền gửi 1 tháng đến dưới 6 tháng cũng xuất hiện tại hàng loạt ngân hàng từ đầu tháng 10. Trong đó, đà giảm mạnh tập trung ở nhóm ngân hàng vừa và nhỏ.

Video đang HOT

Trong khi đó, nhóm ngân hàng lớn như Vietinbank, BIDV và Agribank vẫn giữ nguyên biểu lãi suất tiền gửi so với tháng 9. Trong đó, lãi suất kỳ hạn 1 tháng tại các nhà băng này hiện đều ở 3,5%/năm; kỳ hạn 3 tháng đạt 3,8%/năm; kỳ hạn 6 tháng đạt 4,4%/năm; và kỳ hạn 12 tháng là 6%/năm, thuộc nhóm thấp nhất thị trường.

Vietcombank là nhà băng duy nhất trong nhóm ngân hàng quốc doanh giảm lãi suất tiền gửi 0,2 điểm % so với tháng 9. Hiện lãi tiền gửi kỳ hạn 1-3 tháng tại ngân hàng này chỉ dao động quanh mức 3,3-3,6%/năm, còn kỳ hạn 6 tháng ở mức 4,2%/năm.

Số ít ngân hàng tăng lãi suất

Theo chia sẻ của đại diện các ngân hàng, đợt giảm lãi suất tháng 10 chủ yếu tập trung vào nhóm tiền gửi ngắn hạn dưới 6 tháng.

Trong đó, có 2 nguyên nhân dẫn tới đợt giảm lãi suất này, một là chủ trương chung của NHNN khi giảm lãi suất điều hành lần thứ 3 từ đầu năm. Hai là từ thực tế tăng trưởng tín dụng vẫn chưa đạt kỳ vọng của các ngân hàng.

STT Mức lãi suất điều hành Đầu năm 2020 Sau 17/3 (lần 1) Sau 13/5 (lần 2) Sau 30/9 (lần 3) 1 Tái cấp vốn 6% 5% 4,5% 4% 2 Tái chiết khấu 4% 3,5% 3% 2,5% 3 Cho vay qua đêm 7% 6% 5,5% 5% 4 Lãi suất OMO 4% 3,5% 3% 2,5% 5 Tiền gửi KKH 0,8% 0,5% 0,2% 0,2% 6 Trần lãi suất tiền gửi 1 đến dưới 6 tháng (TCTD) 5% 4,75% 4,25% 4% 7 Trần lãi suất tiền gửi 1 đến dưới 6 tháng (QTDND, TCTCVM) 5,5% 5,25% 4,75% 4,5% 8 Trần lãi suất cho vay ngắn hạn (TCTD) 6% 5,5% 5% 4,5% 9 Trần lãi suất cho vay ngắn hạn (QTDND, TCTCVM) 7% 6,5% 6% 5,5%

Theo đó, dù tín dụng đã tăng trưởng tích cực trong tháng 9, đến hết quý III năm nay, tăng trưởng tín dụng toàn nền kinh tế mới đạt 6,09% so với đầu năm, thấp hơn nhiều so với mức 9,4% cùng kỳ năm trước.

Tín dụng đầu ra tăng trưởng khó khiến các ngân hàng buộc phải giảm lãi suất đầu vào để điều tiết lượng tiền và tiết giảm chi phí.

Khác biệt lớn nhất trong đợt điều chỉnh lãi suất tiền gửi tháng 10 của các ngân hàng này là việc xuất hiện một vài nhà băng tăng lãi tiền gửi kỳ hạn 6-12 tháng.

MSB sau khi giảm lãi tiền gửi trong tháng 8 và 9 đã nâng lãi suất ở hầu hết kỳ hạn dưới 12 tháng từ đầu tháng 10 thêm 0,2-0,5 điểm %. Trong đó, kỳ hạn 1 tháng tại nhà băng này tăng từ 3% lên 3,5%/năm; kỳ hạn 3 tháng tăng từ 3,5% lên 3,8%/năm; kỳ hạn 6 tháng tăng từ 5% lên 5,2%/năm. Tuy nhiên tiền gửi kỳ hạn 1 năm lại giảm từ 6% về 5,9%/năm.

PGBank giảm lãi suất tiền gửi kỳ hạn 1-6 tháng nhưng cũng tăng lãi tiền gửi kỳ hạn 12 tháng từ 6,1% lên 6,4%/năm; VIB giữ nguyên lãi suất các kỳ hạn dưới 12 tháng nhưng lại tăng lãi suất tiền gửi 12 tháng từ 6,2-6,4% lên 6,69%/năm.

Tuy vậy, đây là số ít nhà băng tăng lãi suất tiền gửi đợt này trong khi hầu hết đều giảm 0,1-0,5 điểm %. Đặc biệt, lãi tiền gửi 12 tháng tại PVCombank đã giảm từ 7,99%/năm hồi đầu tháng 9 xuống 6,7%/năm hiện tại. Lãi tiền gửi cùng kỳ hạn tại Saigonbank cũng giảm từ 6,8% xuống 6%/năm.

Lãi suất điều hành giảm tác động thế nào tới mặt bằng lãi vay?

Các chuyên gia cho rằng lãi suất không phải là rào cản mà là do sức cầu tín dụng yếu, việc hấp thụ được hay không còn phụ thuộc vào việc kiểm soát dịch bệnh cũng như quá trình phục hồi nền kinh tế.

Ảnh minh họa. (Ảnh: CTV/Vietnam )

Sau các quyết định giảm lãi suất điều hành của Ngân hàng Nhà nước, theo ghi nhận của phóng viên, nhiều ngân hàng đã thay đổi biểu lãi suất huy động mới các kỳ hạn ngắn dưới 6 tháng thấp hơn nhiều so với trần quy định. Đây là lần thứ 3 trong năm 2020 và lần thứ 4 trong vòng một năm qua Ngân hàng Nhà nước có động thái như vậy.

Dù vậy, các chuyên gia đánh giá, lãi suất không phải là rào cản của tăng trưởng tín dụng mà là do sức cầu tín dụng yếu của nền kinh tế, việc hấp thụ được hay không còn phụ thuộc vào việc kiểm soát dịch bệnh cũng như quá trình phục hồi kinh tế thế giới.

Tạo điều kiện cung cấp nguồn vốn rẻ

Tại Kienlongbank, lãi suất kỳ hạn 1 tháng chỉ còn 3,55%/năm; 2 tháng 3,75%/năm và gửi từ 3-5 tháng là 3,95%/năm, giảm tối đa 0,6 điểm % so với trước đó. Tương tự, DongABank cũng vừa điều chỉnh lãi suất, áp dụng lãi suất kỳ hạn 1-5 tháng ở mức 3,83%/năm, giảm 0,42%/năm so với trước điều chỉnh. Đối với ACB, lãi suất tiết kiệm ở kỳ hạn 1 tháng giảm 0,1 điểm phần trăm xuống còn 3,6-3,7%/năm. Lãi suất kỳ hạn 2 và 3 tháng giữ nguyên so với tháng 9, từ 3,8-3,9%/năm.

Ở các ngân hàng thương mại lớn, lãi suất huy động kỳ hạn dưới 6 tháng cũng đang giao động ở mức 3,3%-3,6%/tháng.

Nhóm phân tích cũng chỉ ra, xu hướng giảm cũng rõ rệt hơn ở lãi suất huy động trung và dài hạn trong vòng 3 tháng qua, với mặt bằng lãi suất huy động kỳ hạn hơn 12 tháng hiện phổ biến ở 6%-7%%/năm.

Theo đánh giá của tiến sỹ Nguyễn Đức Độ - Phó Viện trưởng Viện Tài chính (Bộ Tài chính), quyết định giảm đồng loạt các loại lãi suất điều hành là phù hợp với diễn biến thị trường. Bởi lạm phát đang có xu hướng giảm, trong khi tín dụng đang tăng trưởng chậm, việc giảm lãi suất sẽ vừa hỗ trợ tăng trưởng tín dụng vừa đảm bảo ổn định kinh tế vĩ mô.

"Đây là cơ sở quan trọng để Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh giảm lãi suất điều hành, điều tiết thanh khoản, tạo thuận lợi nhất để các tổ chức tín dụng có nguồn vốn rẻ cho doanh nghiệp, người dân vay, kích thích tăng trưởng tín dụng, hỗ trợ nền kinh tế," ông Độ nói.

Phân tích kỹ hơn, các chuyên gia của Công ty cổ phần Chứng khoán KB Việt Nam (KBSV) cho rằng, trong bối cảnh lạm phát 9 tháng thấp hơn kỳ vọng (CPI trung bình 9 tháng tăng 3,85%), quyết định trên của Ngân hàng Nhà nước là hợp lý và tương đồng với kịch bản cơ sở của KBSV.

Tất cả các biện pháp trên đều nhằm mục đích tạo điều kiện cung cấp nguồn vốn rẻ cho ngân hàng thương mại, từ đó giảm lãi suất cho vay, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế và cũng là xu hướng của các Ngân hàng trung ương trên thế giới, bên cạnh các gói hỗ trợ tài khóa để đối phó với tác động của dịch COVID-19.

KBSV cho rằng, việc hạ lãi suất điều hành như lãi suất tái chiết khấu, tái cấp vốn và OMO sẽ chỉ mang tính định hướng do thanh khoản trong hệ thống vẫn dư thừa trong suốt nhiều tháng qua.

Trên thực tế, mặt bằng lãi suất huy động đã liên tục giảm mạnh kể từ sau lần cắt lãi suất điều hành vào tháng 5/2020. Lãi suất huy động ở mức thấp và trong xu hướng giảm xuất phát từ hai nguyên nhân.

Thứ nhất, về phía cung, nguồn vốn đầu vào đang rất dồi dào, từ cả phía Ngân hàng Nhà nước (nghiệp vụ mua ngoại tệ) lẫn từ phía dân cư và doanh nghiệp (huy động vốn 9 tháng tăng khá, ở mức 7,7%) và về phía cầu, đầu ra tín dụng yếu (tín dụng 9 tháng chỉ tăng 5,12%).

Thứ hai, áp lực duy trì tỷ lệ biên lãi thuần (NIM) phù hợp để bù đắp cho việc cắt giảm lãi suất cho vay nhằm hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng trong dịch COVID-19.

Tính đến thời điểm hiện tại, mặt bằng lãi suất huy động đã giảm tổng cộng 50-200 điểm phần trăm ở tất cả các kỳ hạn so với đầu năm nay. Lãi suất tiền gửi kỳ hạn dưới 6 tháng hiện phổ biến ở mức 2,5%- 4%/năm, đã thấp hơn khá nhiều mức trần mới 4%/năm của Ngân hàng Nhà nước, do vậy dư địa lãi suất kỳ hạn dưới 6 tháng để tiếp tục giảm mạnh sẽ không còn nhiều.

Tuy nhiên, các chuyên gia phân tích của Công ty chứng khoán Bảo Việt (BVSC) lại cho rằng, tác động thực tế tới nền kinh tế của các lần cắt giảm lãi suất điều hành càng về sau càng hạn chế.

Lý do là thanh khoản hệ thống ngân hàng kể từ tháng Năm đến nay luôn ở trạng thái tích cực, khiến lãi suất liên ngân hàng giảm sâu về mức thấp kỷ lục nên các ngân hàng không có nhiều nhu cầu vay vốn qua kênh OMO hay tái chiết khấu từ Ngân hàng Nhà nước. Điều này đồng nghĩa với việc giảm lãi suất cho vay qua các kênh vay mượn trên sẽ không có quá nhiều tác dụng trong việc giảm thêm lãi suất.

Ở góc độ ngân hàng, Phó Tổng giám đốc VIB Lê Quang Trung cho biết, việc giảm lãi suất điều hành tạo điều kiện cho các ngân hàng tiếp cận được nguồn tiền từ Ngân hàng Nhà nước với lãi suất thấp hơn. Trên cơ sở đó, các ngân hàng chào mức lãi suất cho vay tốt hơn đối với khách hàng, qua đó, thúc đẩy tín dụng tăng tích cực hơn. Nhất là giảm lãi suất cho vay đối với 5 lĩnh vực ưu tiên - lĩnh vực cốt lõi của nền kinh tế - sẽ hỗ trợ tích cực tăng trưởng kinh tế trong thời gian tới.

Giao dịch tại HDBank. (Ảnh: Vietnam )

Không phụ thuộc vào lãi suất mà là sức cầu

Việc giảm đồng loạt lãi suất ngân hàng theo đánh giá của giới chuyên môn là động thái tích cực để hỗ trợ các doanh nghiệp hiện tại, thúc đẩy tăng trưởng tín dụng nhưng đây không phải yếu tố quan trọng nhất.

Theo tiến sỹ Võ Trí Thành - thành viên Hội đồng tư vấn Chính sách tài chính tiền tệ quốc gia, lãi suất không phải là rào cản của tăng trưởng tín dụng mà là do sức cầu tín dụng yếu của nền kinh tế. Do vậy thời gian tới, việc hấp thụ được hay không còn phụ thuộc vào việc kiểm soát dịch bệnh cũng như quá trình phục hồi kinh tế thế giới.

Một số doanh nghiệp thắc mắc mặt bằng lãi suất hiện đã đi xuống đáng kể so với trước nhưng vì sao lãi suất cho vay chưa giảm tương xứng với lãi suất huy động?

Lãnh đạo một ngân hàng phân tích, nếu chỉ nhìn trần lãi suất huy động dưới 6 tháng sẽ thấy lãi suất đầu vào giảm sâu, trong khi khoản vay của các doanh nghiệp thường từ 1-2 năm hoặc hơn, riêng với khách hàng cá nhân vay mua nhà thời hạn tới 10-20 năm...

Trên thực tế, nhiều doanh nghiệp có độ an toàn cao, khả năng tài chính tốt vẫn đang được vay với lãi suất rất thấp, thậm chí các ngân hàng còn cạnh tranh nhau để cho vay. Riêng với lãi suất vay tiêu dùng là khoản vay cá nhân, bán lẻ nên chi phí quản lý khoản vay thường cao hơn với doanh nghiệp. Thời gian vay càng dài lãi suất sẽ cao hơn, chưa kể ngân hàng cũng phải huy động vốn trung dài hạn với lãi suất cao.

Hiện nay, các ngân hàng cũng đang điều chỉnh giảm tùy vào việc đánh giá mức độ rủi ro của từng ngân hàng đối với từng lĩnh vực. Hiện tại, một số ngân hàng như VietinBank, BIDV, Vietcombank, OCB, HDBank, VIB... đang cho doanh nghiệp vay sản xuất kinh doanh được áp dụng lãi suất chỉ từ 6%-8%/năm, thậm chí một số doanh nghiệp tốt được vay ưu đãi với lãi suất thấp hơn./.

Thu nhập từ chứng khoán của ngân hàng tăng 226% Thu nhập từ chứng khoán quý I tăng 226% so với cùng kỳ 2019, nâng tỷ trọng từ 13,7% lên gần 34% trong cơ cấu thu nhập của ngân hàng. Thu nhập phí từ hoạt động dịch vụ tăng 11,4% so với quý I/2019 nhưng giảm 21,6% so với quý IV năm trước. Các ngân hàng có thu nhập lãi thuần giảm mạnh...

Bạn thấy bài viết này có hữu ích không?

Có;

Không

Tin liên quan

Xem thêm Share

Xem nhiều

Vụ ô tô Mercedes lao xuống biển Nha Trang, xác định danh tính 4 cô gái đi cùng13:53

Người lạ vào tận trường mầm non nghi bắt cóc bé gái 4 tuổi10:53

3 người giàu nhất thế giới sẽ dự lễ nhậm chức của ông Trump08:24

Xác minh người mặc đồ GrabBike chỉnh tín hiệu đèn giao thông ở TPHCM12:11

Tình báo Israel cài thuốc nổ trong máy ly tâm hạt nhân Iran09:17

Người dân sợ bị phạt khi leo lề, rẽ phải nhường đường xe cấp cứu lúc bị kẹt xe09:12

Nga phản pháo lệnh cấm vận nặng nề nhất của Mỹ08:10

Lợi dụng cháy rừng ở California để đóng giả lính cứu hỏa hòng trộm cắp06:49

Triệt phá đường dây lớn tàng trữ, mua bán vũ khí quân dụng01:54

Rộ tin Hamas đồng ý thỏa thuận ngừng bắn, thả con tin tại Gaza08:14

Thấy gì từ câu nói "Mày có biết tao là ai không?"01:00

Tin đang nóng

Tin mới nhất

Bắt khẩn cấp Giám đốc và Phó Giám đốc Trung tâm đăng kiểm xe cơ giới 29-07D

17:03:21 25/02/2023

Ngày 25/2, Công an TP Hà Nội cho biết, Cơ quan CSĐT Công an huyện Đông Anh đã tiến hành bắt khẩn cấp 5 đối tượng và ra lệnh khám xét khẩn cấp Trung tâm đăng kiểm xe cơ giới 29-07D, có địa chỉ tại xã Mai Lâm, Đông Anh, Hà Nội...

Sau khi thay Chủ tịch HĐQT, NCB tiếp tục bổ nhiệm mới một loạt nhân sự cấp cao

18:51:58 04/08/2021

NCB có Quyền Tổng giám đốc mới và 2 Phó Tổng giám đốc, cả 3 đều là nữ.

Tăng trưởng tín dụng tới 21/12 đạt 10,14%

10:40:01 24/12/2020

Sáng 24/12, thông tin tại họp báo triển khai nhiệm vụ ngành ngân hàng năm 2021, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho biết tính đến ngày 21/12/2020, tín dụng tăng 10,14% so với cuối năm 2019 và tăng 11,62% so với cùng kỳ năm trước.