Kêu khó giảm, nhà băng vẫn mạnh tay “khuyến mại” lãi suất cho vay
Mặc dù áp lực chi phí huy động vốn chưa thể giảm trước một số kênh đầu tư đang “hút” t.iền nhàn rỗi, cùng với đó là cân đối lại nguồn vốn huy động dài hạn nhằm đáp ứng yêu cầu tại Dự thảo sửa đổi Thông tư 36/2014/TT-NHNN, song để có thể kích thích được cầu tín dụng, các nhà băng phải tiếp tục nỗ lực giảm lãi suất cho vay.
Dù lãi suất đầu vào khó giảm, nhưng để “giữ chân” khách hàng, các nhà băng phải gia tăng khuyến mãi
Dù được đề cập nhiều tới từ “khó” khi nói về khả năng giảm mặt bằng lãi suất cho vay, nhưng gần đây, các nhà băng tiếp tục đẩy mạnh các gói tín dụng lãi suất ưu đãi ra thị trường nhằm kích cầu tín dụng.
Cuối tháng 4/2016, khi Thủ tướng Chính phủ và Thống đốc NHNN chỉ đạo các ngân hàng giảm lãi suất cho vay đồng hành cùng DN, VIB đã có công văn gửi NHNN đăng ký tham gia hỗ trợ lãi suất cho DN như: gói 3.000 tỷ đồng ưu đãi lãi suất tài trợ vốn lưu động cho nhóm DN sản xuất, xuất nhập khẩu hàng dệt may; gói 1.000 tỷ đồng lãi suất ưu đãi cho DN mua ôtô phục vụ hoạt động kinh doanh.
SCB áp lãi suất cho vay từ 4,98%/năm cho cá nhân và hộ kinh doanh khi có nhu cầu vay vốn cho các mục đích: bổ sung vốn lưu động, đầu tư tài sản cố định, mua ôtô, nhà, đất ở, mua nhà dự án, xây dựng mới hoặc cải tạo nhà ở, tiêu dùng, khám chữa bệnh, du học… Lãi suất ưu đãi cố định từ 4,98%/năm trong 3 tháng đầu, 6,98%/năm trong 6 tháng đầu và 7,98%/năm trong 12 tháng đầu. Sau đó, lãi suất cho vay áp dụng sẽ là lãi suất t.iền gửi thông thường lĩnh lãi cuối kỳ, kỳ hạn 13 tháng cộng biên độ.
Lãnh đạo SCB cho rằng, sự hấp thụ vốn của nền kinh tế trong năm nay sẽ tốt hơn năm trước. Vì vậy, mục tiêu tăng trưởng tín dụng ngành mà NHNN đưa ra ở mức 18-20% cho năm nay là phù hợp. Bởi với một nền kinh tế đang hồi phục, nếu đặt mục tiêu tăng trưởng thấp quá sẽ mất đi động lực, nhưng cao quá cũng sẽ có những rủi ro.
Thực tế cho thấy, dù lãi suất đầu vào khó giảm, nhưng để “giữ chân” nguồn t.iền nhàn rỗi trước bối cảnh áp lực tỷ giá trong năm 2016 và lạm phát có nguy cơ trở lại, các ngân hàng buộc phải gia tăng khuyến mãi. Một số nhà băng thậm chí còn tăng nhẹ lãi suất tiết kiệm, cộng biên độ 0,2%/năm cho khách hàng gửi t.iền có độ t.uổi từ 45 trở lên. Mức lãi suất đầu vào cao nhất hiện nay khoảng 8%/năm cho kỳ hạn dài được một số nhà băng nhỏ áp dụng.
Video đang HOT
Tuy nhiên, do nguồn thu đóng góp chính vào lợi nhuận của các ngân hàng là từ tín dụng, nên buộc phải thu hẹp biên lợi nhuận để giảm lãi vay, kích cầu tín dụng. Hiện các NHTM đang mạnh tay “rót” vốn cho phân khúc khách hàng cá nhân có nhu cầu về nhà ở thực sự, đặc biệt trước dự báo phân khúc căn hộ có giá phù hợp sẽ “ấm” dần lên và lãi suất cho vay đang từng bước giảm dần.
Chẳng hạn, người mua căn hộ Chung cư Aqua Spring và Oriental Westlake được hưởng lãi suất từ 0%/năm trong năm đầu tại SeABank. HDBank có gói tín dụng 6.000 tỷ đồng, lãi suất 7%/năm trong 3 tháng đầu, 8%/năm trong 6 tháng đầu, 8,5%/năm trong 9 tháng đầu, hoặc 10,5%/năm trong 12 tháng đầu cho nhu cầu vay vốn sản xuất – kinh doanh, vay mua bất động sản và mua xe ôtô của khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh và DN siêu nhỏ.
Trước đó, ACB dành 14.000 tỷ đồng với lãi suất ưu đãi để hỗ trợ tài chính cho DN vừa và nhỏ, với mức lãi suất cho vay từ 7,5 – 7,8%/năm. Ông Đỗ Minh Toàn, Tổng giám đốc ACB cho biết, năm 2016, ACB đặt chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng 18 – 20%, tương đương toàn ngành. Trong đó, tín dụng cá nhân tăng 25%, DN vừa và nhỏ tăng 15%, DN lớn (chọn lọc và cơ cấu lại) tăng 5%. ACB đang từng bước nỗ lực giảm lãi vay để kích cầu tín dụng.
Chủ tịch BIDV, ông Trần Bắc Hà cho hay, lãi suất cho vay có thể giảm từ 0,5-1%/năm. Theo ông Hà, hiện nay, lãi suất cho vay tại Việt Nam đang ở mức 7-11%/năm (bình quân 8,5%/năm) là mức lãi suất tốt nhất trong nhiều năm qua, trong khi giá vốn đang ở mức 7,8%/năm. Tuy nhiên, ông Hà cũng cho rằng, mức chênh lệch ròng của các NHTM hiện rất thấp, chỉ khoảng 0,7%/năm, trong khi tại các nước trong khu vực, chênh lệch ròng ở mức 2,2-2,5%/năm.
Lãi suất đầu vào được các chuyên gia kinh tế – tài chính nhận định khó giảm trong năm nay, khi áp lực tỷ giá và lạm phát có dấu hiệu tăng, nhưng lãi suất cho vay cũng khó tăng.
Trả lời ĐTCK, ông Phạm Hồng Hải, Tổng giám đốc HSBC Việt Nam cho biết, lãi suất huy động nhiều khả năng tăng nhẹ trong thời gian tới, song lãi suất cho vay vốn trung – dài hạn sẽ giảm cho các DN có chất lượng tín dụng tốt do tính cạnh tranh. Hiện mặt bằng lãi suất vay ngắn hạn của các DN là 7 – 9%/năm, trung – dài hạn có thể cao hơn.
Chuyên gia ngân hàng Huỳnh Bửu Sơn cho rằng, nếu lãi suất cho vay tăng, DN sẽ chùn bước trong việc mở rộng sản xuất – kinh doanh, vì thực tế, lãi suất của Việt Nam hiện vẫn cao hơn so với các nước trong khu vực, khiến sức cạnh tranh của hàng hóa Việt suy giảm.
Thùy Vinh
Theo_Tin Nhanh Chứng Khoán
Ngân hàng 'giành giật' khách hàng cuối năm
Tuy mặt bằng lãi suất (cả huy động và cho vay) đã giảm so với trước đây, song trước áp lực chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng, nhất là khi nhu cầu vốn của khách hàng trong mùa kinh doanh cao điểm cuối năm tăng cao, các nhà băng vẫn ra sức cạnh tranh hạ lãi suất để giành thị phần tín dụng và huy động vốn.
Tuy lãi suất chỉ cạnh tranh thời gian đầu nhưng vẫn là một lợi thế để chào mời, thu hút khách hàng
Ông Lê Minh Sơn, Giám đốc Công ty TNHH Dịch vụ -Thương mại Sơn Hà cho biết, lâu nay Công ty ông sử dụng vốn vay của Agribank, với mức lãi suất khoảng 9%/năm. Trong thời gian gần đây, không ít ngân hàng TMCP khác như ACB, MB, Sacombank tấp nập chào mời với mức lãi suất thấp hơn, chỉ 7-8%/năm.
Tuy nhiên, ông Sơn không thay đổi bởi ngay từ khi bắt đầu làm ăn đã sử dụng vốn vay của Agribank. Đồng thời, theo quy định mới của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), kể từ đầu tháng 11/2015, lãi suất Agribank hỗ trợ vốn cho Công ty Sơn Hà sẽ được giảm xuống 7%/năm, do Công ty thuộc diện DN vừa và nhỏ. Bên cạnh đó, ông Sơn cho rằng, lãi suất vay được Sacombank, MB, ACB chào ở mức 7-8%/năm chỉ áp dụng trong 3-4 tháng đầu, sau đó sẽ tăng lên ở mức cao để bù trừ.
Hiện nay, các NHTM đang "chạy đua" giành thị phần tín dụng cá nhân nên không chỉ có nhân viên chính thức chào mời vay vốn mà còn có cả hệ thống cộng tác viên tham gia nhằm gia tăng doanh thu và thị phần tín dụng. Trong đó, phải kể đến những ngân hàng cổ phần không có vốn nhà nước, có mạng lưới tương đối phủ rộng khắp các tỉnh thành như Sacombank, ACB, DongA Bank...
Tình trạng cạnh tranh lãi suất dành cho khách hàng hiện nay không chỉ có ở phân khúc doanh nghiệp mà còn nóng hơn ở khối khách hàng cá nhân. Nhiều hình thức chào mời, tư vấn, giảm lãi suất, thậm chí về mức bằng 0%/năm được nhân viên tín dụng của các ngân hàng, công ty tài chính ra sức sử dụng.
Chẳng hạn, lãi suất bằng 0%/năm trong cho vay mua nhà ở dự án Mega Village tại Viet Capital Bank, hay tại Eximbank, lãi suất cho vay mua nhà áp dụng chỉ 7-8%/năm, nhưng chỉ trong vài tháng đầu...
Theo chị Nguyễn Hương, nhân viên tư vấn tín dụng của một ngân hàng, với các chương trình tín dụng ưu đãi, tuy lãi suất chỉ cạnh tranh thời gian đầu, nhưng đây vẫn là một trong những lợi thế để chào mời, thu hút khách hàng trong quá trình vay vốn. Đặc biệt với khách hàng cá nhân có cầu vốn.
Hiện nay, các NHTM đang "chạy đua" giành thị phần tín dụng cá nhân nên không chỉ có nhân viên chính thức chào mời vay vốn mà còn có cả hệ thống cộng tác viên tham gia nhằm gia tăng doanh thu và thị phần tín dụng. Trong đó, phải kể đến những ngân hàng cổ phần không có vốn nhà nước, có mạng lưới tương đối phủ rộng khắp các tỉnh thành như Sacombank, ACB, DongA Bank... Chính điều này đã khiến các NHTM có vốn nhà nước phải đau đầu trong việc cạnh tranh lãi suất để giữ chân khách hàng.
Phó giám đốc chi nhánh một NHTM có vốn nhà nước cho biết: "Tôi không hiểu vì sao các ngân hàng cổ phần quy mô vừa và nhỏ huy động với lãi suất 6,5-7%/năm, nhưng cho vay ra chỉ ở mức tương đương, thậm chí còn thấp hơn lãi suất huy động đầu vào. Trong khi đó, chúng tôi không thể cho vay dưới mức lãi suất huy động nên rất khó trong việc cạnh tranh cho vay. Tuy nhiên, nếu không thận trọng, khách hàng sẽ bị thiệt, vì lãi suất ưu đãi chỉ được áp dụng trong thời gian đầu, sau đó sẽ được nâng lên".
Không chỉ cạnh tranh về lãi suất cho vay trong cuộc đua giành thị phần tín dụng, các NHTM cũng đang ra sức huy động vốn và lãi suất được xem là một trong những công cụ hữu hiệu nhất để cạnh tranh thu hút nguồn t.iền nhàn rỗi trong dân cư. Lãi suất huy động của ngân hàng nhỏ luôn được áp dụng ở mức cao hơn nhà băng lớn, đồng thời còn có chính sách ưu đãi, khuyến mãi cộng thêm.
Trước hiện tượng này, TS Nguyễn Văn Thuận, Trưởng Khoa Tài chính - ngân hàng Trường Đại học Mở TP. HCM cho rằng, cạnh tranh về lãi suất là vấn đề không mới trong hoạt động của ngành ngân hàng. Tuy nhiên, việc các nhà băng chạy đua về lãi suất (cả với huy động và cho vay) sẽ dễ dẫn đến rủi ro. Bởi với huy động tiết kiệm, các nhà băng đẩy lãi suất lên mức cao, với kỳ vọng thu hút t.iền gửi khiến chi phí đội lên thì cho vay cũng phải tăng lãi suất. Như vậy, các nhà băng này sẽ rất khó có thể cân đối được chi phí đầu vào và đầu ra. Còn nếu giảm lãi suất cho vay ra khá mạnh thì không còn lợi nhuận, thậm chí chịu thua lỗ.
Theo_Tin Nhanh Chứng Khoán
Lãi suất cho vay đã thấp hơn lãi suất huy động Một loạt ngân hàng đã công bố hạ lãi suất cho vay, thậm chí cho vay với khung lãi suất thấp hơn cả lãi suất huy động. Với chính sách hỗ trợ này, các ngân hàng sẽ phải hy sinh lợi nhuận để hỗ trợ các doanh nghiệp và người đi vay. Lãi suất cho vay đã về mức 5 - 6%/năm Vào...
