Đo đếm khoản hụt thu của ngân hàng mùa dịch
Ảnh hưởng của đại dịch Covid-19 khiến tín dụng khó tăng trưởng do doanh nghiệp chưa trở lại nhịp sản xuất, kinh doanh như trước dịch. ồng thời, các nhà băng phải cơ cấu, giãn nợ và thoái lãi dự thu khiến lợi nhuận giảm.
Tổng kế hoạch lợi nhuận trước thuế năm 2020 của Eximbank dự kiến đạt 1.318 tỷ đồng, giảm 40% so với con số đưa ra hồi đầu năm.
Theo Ngân hàng Nhà nước (NHNN), hệ thống các tổ chức dụng đã tích cực triển khai các chương trình tín dụng hỗ trợ người dân, doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 với lãi suất cho vay giảm mạnh từ 0,5-2,5%/năm, thậm chí có ngân hàng thương mại còn giảm tới 3-4%/năm, nhưng tín dụng vẫn tăng thấp.
Bà Hà Thu Giang, Phó vụ trưởng Vụ Tín dụng các ngành kinh tế (NHNN) cho biết, tính đến ngày 29/5, tín dụng chỉ tăng 1,96% so với cuối năm 2019, thấp hơn đáng kể so với mức 5,74% của cùng kỳ năm 2019 hay 6,16% của cùng kỳ năm 2018.
Theo bà Giang, cầu tín dụng tăng thấp là do tác động của đại dịch, đồng thời NHNN kiểm soát quy mô tín dụng phù hợp với chỉ tiêu định hướng, để vừa đảm bảo chất lượng tín dụng, vừa tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp, người dân tiếp cận vốn tín dụng, khôi phục sản xuất, kinh doanh.
Tổng giám đốc một ngân hàng quy mô cho biết, với việc tái cơ cấu và giãn nợ cho khách hàng bị ảnh hưởng của dịch bệnh, ngân hàng sẽ phải thoái hoàn toàn lãi dự thu.
Thêm vào đó, để kích cầu tín dụng khó tăng trưởng trong bối cảnh dịch bệnh hiện nay, nhà băng phải đưa ra các gói tín dụng, lãi suất ưu đãi hỗ trợ doanh nghiệp.
Vị tổng giám đốc trên ước tính, khoản lợi nhuận sụt giảm trong năm nay của ngân hàng ông có thể lên đến 2.000-3.000 tỷ đồng, chứ không chỉ vài trăm tỷ đồng như dự tính trước đó.
Video đang HOT
Thực tế, tăng trưởng tín dụng tại nhiều ngân hàng âm trong quý I/2020 (Eximbank, Saigonbank, MB) và nhiều lãnh đạo nhà băng cho biết, tình hình chưa thể cải thiện nhiều trong quý II/2020. ây là một trong những chính lý do khiến nhiều nhà băng phải điều chỉnh giảm chỉ tiêu lợi nhuận
năm 2020.
ơn cử, tại MB, theo kế hoạch trình ại hội đồng cổ đông thường niên 2020 ngày 24/6 tới, lợi nhuận trước thuế năm nay sẽ giảm 10% so với năm 2019, ước đạt hơn 9.000 tỷ đồng.
Chia sẻ tại ại hội đồng cổ đông tổ chức mới đây, Tổng giám đốc SCB Võ Tấn Hoàng Văn cho biết, khó khăn trong những tháng đầu năm là rất lớn khi nhiều doanh nghiệp xin ngân hàng tái cơ cấu, gia hạn nợ.
“Nhiều doanh nghiệp cho biết nhà máy không sản xuất được, hàng hóa không xuất khẩu được, có thanh lý tài sản cũng khó có người mua…”, ông Văn thông tin.
Về kế hoạch năm 2020, ông Văn cho biết, SCB xây dựng trên cơ sở thực hiện phát triển hoạt động cho vay, đảm bảo tăng trưởng tín dụng nằm trong hạn mức được NHNN phê duyệt.
Cụ thể, SCB dự kiến đạt thu nhập thuần từ hoạt động dịch vụ 1.800 tỷ đồng, tăng 40% so với năm 2019, trong đó tăng doanh số bảo hiểm 70% so với năm 2019; cho vay khách hàng đạt 377,283 tỷ đồng, tăng 13% và huy động thị trường 1 đạt 553,092 tỷ đồng, tăng 13%.
Tổng tài sản được SCB dự kiến đạt 637,166 tỷ đồng, tăng 12% so với thực hiện năm 2019. Tuy nhiên, SCB không công bố kế hoạch lợi nhuận trước thuế năm 2020.
Tại Eximbank, kế hoạch lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh cốt lõi giảm 10,3%, kế hoạch xử lý các tài sản thế chấp của khách hàng có nợ xấu, nợ VAMC theo kế hoạch đầu năm buộc phải giãn tiến độ sang năm tiếp theo, khiến tổng kế hoạch lợi nhuận trước thuế năm 2020 dự kiến đạt 1.318 tỷ đồng, giảm tới 40% so với con số đưa ra hồi đầu năm 2020, cho dù vẫn tăng 22% so với kết quả năm 2019.
Kết thúc quý đầu năm nay, Eximbank đạt hơn 500 tỷ đồng lãi trước thuế, nhưng sang quý II/2020 ước chỉ đạt phân nửa con số quý I do Ngân hàng phải cơ cấu, giãn nợ nên không được thu lãi dự thu theo Thông tư 01/2020/TT-NHNN.
Với cùng nguyên nhân, lãnh đạo Sacombank cho biết, dự kiến lãi trước thuế hợp nhất năm 2020 đạt khoảng 2.573 tỷ đồng, giảm 20% so với thực hiện năm 2019.
Kế hoạch năm nay, Sacombank đặt mục tiêu xử lý 11.000 tỷ đồng nợ xấu. 5 tháng đầu năm, Sacombank đấu giá thành công 9.700 tỷ đồng và con số thực thu đến thời điểm này là 1.800 tỷ đồng.
“Từ nay đến cuối năm, Sacombank sẽ cố gắng hoàn thành mục tiêu xử lý và thu hồi được 11.000 tỷ đồng nợ xấu”, vị lãnh đạo này nói.
Kết nối ngân hàng- doanh nghiệp: Tiếp tục tháo "điểm nghẽn" trong tiếp cận vay vốn
Đông hanh cung vơi doanh nghiêp trong viêc giup tiêp cân nguôn vôn ngân hang đươc chinh xac, hiêu qua, môt loat cac hôi nghi kêt nôi ngân hang- doanh nghiêp đa đươc Ngân hang Nha nươc (NHNN) triên khai tai 14 tinh thanh phô co dư nơ lơn, tiêu biêu cho 6 cung kinh tê cua ca nươc, trong đo co Thai Nguyên va Yên Bai.
Thai Nguyên- Doanh nghiêp đươc hô trơ tôt trong miên, giam lai, cơ câu nơ
Thông tin tai Hội nghị Kết nối ngân hàng - doanh nghiệp tỉnh Thái Nguyên, được tổ chức ngày 27/5/2020, Phó Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng cho biêt, đê hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19, NHNN đa thưc hiên điều hành chính sách tiền tệ chủ động, hiệu quả, góp phần ổn định vĩ mô; Điều hành tín dụng tập trung vốn cho sản xuất kinh doanh, cho các lĩnh vực ưu tiên, đặc biệt là các lĩnh vực thiết yếu, các ngành nghề bị ảnh hưởng nặng bởi dịch; Kịp thời ban hành Thông tư 01 và Chỉ thị 02 tạo cơ sở pháp lý để các TCTD triển khai ngay các giải pháp cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí nhằm hỗ trợ cho các doanh nghiệp, người dân gặp khó khăn chưa trả được nợ đến hạn, cho vay mới để khách hàng tiếp tục ổn định sản xuất; Chủ động đề xuất với Chính phủ về việc NHNN tái cấp vốn lãi suất 0% để NHCSXH cho doanh nghiệp và người sử dụng lao động gặp khó khăn về tài chính vay lãi suất 0% để trả lương cho người lao động bị ngừng việc do ảnh hưởng của dịch.
Phó Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng và ông Lê Quang Tiến, Phó Chủ tịch UBND tỉnh Thái Nguyên chủ trì hôi nghi kêt nôi ngân hang- doanh nghiêp tinh Thai Nguyên
Trên đia ban tinh Thai Nguyên, tính lũy kế từ ngày 23/01/2020 đến ngày 20/5/2020, các đơn vị đã thực hiện các giải pháp hỗ trợ khách hàng do ảnh hưởng của dịch Covid-19, cu thê: Miễn giảm lãi vay vơi tông dư nợ được miễn giảm là 1.663.302 triệu đồng cho 1.610 khách hàng, số lãi được miễn giảm là 1.320 triệu đồng; Cơ cấu thời hạn trả nợ và tạm thời giữ nguyên nhóm nợ: Tổng dư nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ và giữ nguyên nhóm nợ là 3.323.370 triệu đồng cho 494 khách hàng được cơ cấu lại thời hạn trả nợ và giữ nguyên nhóm nợ. Bên canh đo, cho vay mới với lãi suất ưu đãi là 11.535.569 triệu đồng cho 4.720 khách hàng. NHNN chi nhánh tỉnh Thái Nguyên đã chỉ đạo các TCTD giảm 0,55-0,8%/năm trần lãi suất tiền gửi bằng đồng Việt Nam các kỳ hạn dưới 6 tháng và giảm 1%/năm trần lãi suất cho vay bằng đồng Việt Nam đối với các lĩnh vực ưu tiên (nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu, doanh nghiệp nhỏ và vừa, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao).
Cac doanh nghiêp, ngân hang ban giai phap cung nhau thao go kho khăn trong tiêp cân vôn vay
Dư nợ cho vay trên đia ban đến 20/5/2020 đạt 57.860 tỷ đồng, tăng 1,24% so với 31/12/2019. Nợ xấu là 495 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 0,86%/tổng dư nợ. Tính chung giai đoạn 2015-2019, dư nợ tín dụng tăng trưởng bình quân 14,51%/năm. Nợ xấu thường xuyên duy trì ở mức dưới 1%/tổng dư nợ.
Ông Lê Quang Tiến - Phó Chủ tịch UBND tỉnh Thái Nguyên bay to, chúng tôi đánh giá rất cao sự hỗ trợ của ngành ngân hang đối với các doanh nghiêp (DN) chịu ảnh hưởng của đại dịch Covid-19. Các chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ đều được triển khai một cách đúng đắn, quyết liệt, kịp thời. Những đề nghị của các DN đều được lắng nghe, được tiếp cận và giải đáp, giải quyết chính xác, kịp thời, đúng pháp luật.
Ông Nguyễn Văn Thời - Chủ tịch Hiệp hội DN tỉnh Thái Nguyên chia se, các ngân hang như Vietcombank, BIDV đã chủ động giảm lãi suất, giãn thời gian cho vay,... DN của tôi đã hưởng lợi từ điều này vài trăm triệu. Tuy nhiên các DN nhỏ và vừa, đặc biệt là DN siêu nhỏ thì khó tiếp cận gói này. Vì các báo cáo tài chính cùng hạn mức vốn của những DN này còn hạn chế. "Đê nghi NHNN có thể đưa ra các hình thức bảo lãnh tín dụng cho các DN có khả năng vốn chủ sỡ hữu ít trong lĩnh vực dịch vụ, du lịch, giao thông vận tải,... ngân hang có thể đánh giá theo hình thức bảo lãnh để các DN này có thể tiếp cận. Phía các DN cần có những báo cáo tai chinh công khai, minh bạch, nêu rõ khó khăn của mình cho ngân hang biết"- ông Thơi đê xuât.
Yên Bai- Ngân hang thao gơ kho khăn cho hơn 8.300 khach hang
Trên đia ban tinh Yên Bai, hoạt động ngân hang chịu nhiều ảnh hưởng từ dịch bệnh khi nhu cầu vay vốn của các DN, hộ gia đình giảm thấp do hoạt động sản xuất, kinh doanh hầu hết phải tạm dừng để tập trung phòng, chống dịch; các DN hoạt động trong lĩnh vực du lịch, vận tải, xuất, nhập khẩu, nông nghiệp, thiết bị điện tử, dệt may,...đều bị ảnh hưởng nặng nề nên nhu cầu vay vốn mới giảm. Ngân hang chủ yếu tập trung triển khai các giải pháp hỗ trợ, chia sẻ khó khăn với khách hàng, tăng trưởng tín dụng đạt thấp. Điêu nay co nghia nguy cơ nợ xấu tăng, khi các DN, cá nhân vay vốn bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh, dẫn đến hoạt động sản xuất - kinh doanh gặp khó khăn, không có nguồn trả nợ ngân hang đúng hạn.
Hội nghị Kết nối NH-DN tỉnh Yên Bái được tổ chức ngày 28/5/2020 nhằm tăng cường triển khai các giải pháp hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 trên địa bàn
Theo đo, dư nợ bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 đến 30/4/2020 tai tinh Yên Bai là 3.452 tỷ đồng, chiếm 14,87% trên tổng dư nợ. Đến hết ngày 30/4/2020, các chi nhánh ngân hang đã tháo gỡ khó khăn cho 8.349 khách hàng, cụ thể: Cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí và giữ nguyên nhóm nợ cho 3.127 khách hàng với dư nợ 2.738 tỷ đồng, trong đó cơ cấu lại thời hạn trả nợ và giữ nguyên nhóm nợ cho 852 khách hàng với dư nợ 190 tỷ đồng (827 khách hàng là cá nhân, dư nợ 77 tỷ đồng; 25 khách hàng là DN và Hợp tác xã, dư nợ 113 tỷ đồng); Miễn, giảm lãi, phí và giữ nguyên nhóm nợ cho 2.275 khách hàng với dư nợ là 2.548 tỷ đồng (2.154 khách hàng là cá nhân, dư nợ 1.054 tỷ đồng; 121 khách hàng là DN, dư nợ 1.494 tỷ đồng).
Cho vay mới với doanh số cho vay lũy kế từ ngày 23/01/2020 đến 30/4/2020 là 1.038 tỷ đồng cho 5.224 khách hàng (5.042 khách hàng ca nhân, doanh số cho vay mới 411 tỷ đồng; 182 khách hàng là DN và Hợp tác xã vơi doanh số cho vay mới là 628 tỷ đồng).
Theo đai diên NHNN tinh Yên Bai, trong quá trình rà soát, đánh giá khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh, cac ngân hang thương mai gặp khó khăn khi thu thập hồ sơ tài liệu khách hàng là hộ kinh doanh cá thể, DN nhỏ, siêu nhỏ do đối tượng này không có hệ thống sổ sách kế toán hoặc có ghi chép không đầy đủ dẫn đến khó xác định mức độ ảnh hưởng, mức độ thiệt hại cụ thể. Điều đó gây khó quyết định hình thức hỗ trợ phù hợp.
Ông Phạm Quốc Tuấn - Đại diện Công ty Cổ phần Quốc tế khoáng sản Việt Nam cho hay, ngay sau khi Thông tư 01 ra đời, Agribank Chi nhánh tỉnh Yên Bái - NH tài trợ vốn cho công ty đã cử cán bộ trực tiếp xuống Công ty để nắm bắt tình hình thực tế, tiếp nhận ý kiến đề xuất hỗ trợ của Công ty va hướng dẫn hoàn thiện các thủ tục, hồ sơ cần thiết để ngân hang thực hiện việc miễn, giảm lãi giữ nguyên nhóm nợ và áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi đối với các khoản giải ngân mới: Giảm lãi 0,5%/năm đối với toàn bộ dư nợ của khoản cấp tín dụng trung hạn đầu tư Dự án xây dựng Nhà máy sản xuất bột đá CaCO3; Giảm lãi 1,5%/năm giải ngân mới kể từ ngày 01/04/2020.
Tai Hội nghị Kết nối NHDN tỉnh Yên Bái được tổ chức ngày 28/5/2020 nhằm tăng cường triển khai các giải pháp hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 trên địa bàn, Phó Thống đốc NHNN- ông Đoàn Thái Sơn đa yêu câu cac tô chưc tin dung quyết liệt và chủ động triển khai có kết quả, hiệu quả các giải pháp hỗ trợ tháo gỡ khó khăn cho khách hang, chủ động đánh giá, phân loại khó khăn của DN theo từng mức độ ảnh hưởng của dịch để kịp thời áp dụng các biện pháp hỗ trợ phù hợp với mức độ thiệt hại. Đăc biêt, tăng cường cải cách thủ tục hành chính, tạo thuận lợi cho khách hàng trong việc tiếp cận tín dụng, tiếp cận các chính sách hỗ trợ của Nhà nước. Tuy nhiên, các TCTD không nới lỏng, hạ thấp điều kiện, chuẩn tín dụng để che dấu nợ xấu, tránh ảnh hưởng đến an toàn hệ thống và tổn hại cho nền kinh tế.
Tín dụng sẽ tăng tốc mạnh trong quý 2? Theo chuyên gia, nhu cầu về vốn của người dân và doanh nghiệp đang phục hồi trở lại và sẽ tăng cao trong thời gian tới, mức tăng trưởng tín dụng năm nay có thể ở mức cao nhất khu vực. Vụ Tín dụng các ngành kinh tế Ngân hàng Nhà nước cho biết, dịch Covid-19 đã ảnh hưởng tiêu cực lên mọi...