Chính thức cho phép ngân hàng cơ cấu nợ cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi virus Corona
Hôm nay (24/2), Ngân hàng Nhà nước có văn bản triển khai các giải pháp hỗ trợ khách hàng do ảnh hưởng của dịch Covid – 19. Theo đó, các tổ chức tín dụng chủ động, tự quyết định và chịu trách nhiệm về việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ, đảm bảo chặt chẽ, an toàn, đúng đối tượng; phòng ngừa, ngăn chặn việc lợi dụng cơ chế để phản ánh sai lệch chất lượng tín dụng.
Các ngân hàng chủ động rà soát thiệt hại và lên phương án cơ cấu lại nợ cho khách hàng bị thiệt hại bởi dịch bệnh Covid – 19
Nội dung văn bản 1117/NHNN-TD vừa được ban hành của NHNN yêu cầu các tổ chức tín dụng xem xét thực hiện một số nội dung để hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh.
Cụ thể, các tổ chức tín dụng chủ động nắm bắt tình hình sản xuất kinh doanh, rà soát, đ.ánh giá mức độ thiệt hại, ảnh hưởng của khách hàng đang vay vốn do dịch Covid – 19 để thực hiện: Cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi vay, tạm thời giữ nguyên nhóm nợ cho khách hàng đối với các khoản nợ bị ảnh hưởng bởi dịch Covid – 19 và có dư nợ gốc và/hoặc lãi đến kỳ hạn trả nợ trong khoảng thời gian từ ngày 23/01/2020 và đến ngày 31/3/2020, cho đến khi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư hướng dẫn về vấn đề này. Đồng thời, các tổ chức tín dụng tiếp tục cho vay mới đối với khách hàng theo quy định để ổn định sản xuất kinh doanh.
Nội dung của văn bản trên nêu rõ, việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi vay, giữ nguyên nhóm nợ phải đảm bảo hai yêu cầu.
Thứ nhất, việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ được thực hiện trên cơ sở đề nghị của khách hàng và đ.ánh giá của tổ chức tín dụng về mức độ thiệt hại, ảnh hưởng, khả năng tài chính và khả năng trả nợ của khách hàng sau khi được cơ cấu lại thời hạn trả nợ.
Thứ hai, tổ chức tín dụng có hướng dẫn triển khai nội dung này thống nhất trong toàn hệ thống, trong đó quy định cụ thể về: tiêu chí xác định khoản nợ bị ảnh hưởng bởi dịch Covid – 19; nội dung kiểm tra, kiểm soát, giám sát đối với các khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi vay, giữ nguyên nhóm nợ để thực hiện thống nhất trong toàn hệ thống.
NHNN yêu cầu các tổ chức tín dụng chủ động, tự quyết định và chịu trách nhiệm về việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi vay, tạm thời giữ nguyên nhóm nợ cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 theo hướng dẫn tại Công văn này, đảm bảo chặt chẽ, an toàn, đúng đối tượng; phòng ngừa, ngăn chặn việc lợi dụng cơ chế để phản ánh sai lệch chất lượng tín dụng.
Video đang HOT
Đồng thời, các tổ chức tín dụng phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (thông qua Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng, Vụ Tín dụng các ngành kinh tế) kết quả thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi vay, tạm thời giữ nguyên nhóm nợ, cho vay mới theo quy định đối với khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 vào ngày 15/03/2020 và ngày 31/03/2020.
Theo quy định hiện hành, các ngân hàng chỉ được cơ cấu lại nợ cho khách hàng bị thiệt hại trong lĩnh vực nông nghiệp. Tuy nhiên, dịch bệnh vừa qua khiến nhiều khách hàng hoạt động trong các lĩnh vực khác như hàng không, du lịch, xuất nhập khẩu, vận tải… cũng bị thiệt hại nặng nề.
T.L
Theo baodautu.vn
Gỡ vướng tín dụng khởi nghiệp
Vốn luôn là vấn đề nan giải được các startup quan tâm hàng đầu. Do đó, các tổ chức hỗ trợ tài chính đóng vai trò hết sức quan trọng trong khởi nghiệp đổi mới sáng tạo.
Tuy nhiên tại Diễn đàn Khởi nghiệp Quốc gia lần thứ 4 được báo DĐDN tổ chức vừa qua, ông Hoàng Công Đoàn, Chủ tịch Câu lạc bộ Khởi nghiệp Việt Nam, cho biết ngoài Vietinbank, hiện nay chưa có ngân hàng nào thực sự hỗ trợ các dự án khởi nghiệp.
Tại Diễn đàn Khởi nghiệp Quốc gia lần thứ 4, các diễn giả cho rằng vốn vẫn đang là vấn đề nan giải với các startup.
Èo uột tín dụng khởi nghiệp
Trên thực tế, các startup đang gặp rất nhiều khó khăn trong việc tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng. Qua các số liệu thống kê của NHNN đối với khu vực doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) nói chung, không khó để nhận thấy một bức tranh tín dụng khá èo uột đối với các startup.
Theo ông Nguyễn Quốc Hùng - Vụ trưởng Vụ Tín dụng các ngành kinh tế thuộc NHNN, tính đến ngày 30/9/2019, dư nợ tín dụng đối với DNNVV đạt 1.475.828 tỷ đồng, tức mới chỉ chiếm chưa tới 19% tổng dư nợ tín dụng đối với nền kinh tế- một con số quá nhỏ so với số lượng DNNVV hiện nay.
Các DNNVV đã khó tiếp cận tín dụng như vậy, thì đương nhiên việc tiếp cận tín dụng của các startup còn khó hơn gấp bội.
Dù nhiều ngân hàng có gói tín dụng dành riêng cho các startup với mức lãi suất khá ưu đãi. Thế nhưng, muốn vay được vốn thì các startup vẫn phải đáp ứng được các điều kiện mà ngân hàng đưa ra như tài sản đảm bảo (TSĐB), dự án kinh doanh khả thi... Thậm chí, không ít ngân hàng còn đưa ra tiêu chí sàng lọc như: doanh nghiệp phải hoạt động từ 2 năm trở lên, không có nợ xấu, doanh thu tối thiểu 5 tỷ đồng...
Phó Thống đốc NHNN Đào Minh Tú khẳng định, trong thời gian tới NHNN sẽ có những quy định một cách cởi mở hơn cho các NHTM mạnh dạn hơn trong vấn đề cho vay vốn đối với các startup.
Những điều kiện nói trên chính là rào cản đối với các startup, bởi phần lớn các startup đều mới thành lập, TSĐB nhiều khi chỉ là mấy chiếc máy vi tính cùng những ý tưởng kinh doanh mới, mô hình kinh doanh cũng mới, thậm chí chưa có t.iền lệ nên cũng khó có thể đ.ánh giá về mức độ khả thi...
TS. Cấn Văn Lực - Chuyên gia kinh tế trưởng BIDV cho biết, sự thận trọng của các ngân hàng cũng có lý do, bởi bản thân ngân hàng cũng là chỉ là trung gian tài chính, cần tuân thủ các quy định và cơ chế thị trường. Đặc biệt, ở Việt Nam, việc hình sự hóa các quan hệ kinh tế diễn ra rất phổ biến. Trong khi đầu tư cho khởi nghiệp tiềm ẩn rủi ro cao, nên trường hợp cho vay mà mất vốn thì cả bên vay và bên cho vay đều gặp vấn đề.
Tháo gỡ điểm nghẽn
Một chuyên gia ngân hàng cho rằng, điều đầu tiên mà các startup cần phải "chuẩn hóa" chính là bản thân mình. Theo đó, bên cạnh kiến thức chuyên môn, startup cũng cần có năng lực kinh doanh, kỹ năng quản trị. Đặc biệt, các startup phải có kế hoạch tài chính rõ ràng để hỗ trợ kế hoạch sản xuất kinh doanh; hệ thống sổ sách kế toán phải đảm bảo tính minh bạch để tạo lòng tin cho các ngân hàng.
Về phía các ngân hàng, cần thiết kế riêng các gói tín dụng phù hợp với đặc thù của startup, trong đó giảm bớt các điều kiện về năng lực tài chính hay xếp hạng tín nhiệm, đồng thời dựa trên đ.ánh giá tính khả thi của phương án kinh doanh để kiểm soát rủi ro mà không cần TSĐB.
Một lãnh đạo của VietinBank chia sẻ, do đặc thù thiếu TSĐB của nhóm khách hàng DNNVV, trong đó có các startup, các ngân hàng cần thẩm định và cấp tín dụng dựa nhiều trên dòng t.iền từ phương án kinh doanh. " Các ngân hàng nên tăng cường xây dựng các sản phẩm chuỗi cung ứng - chuỗi phân phối của các doanh nghiệp lớn, đầu ngành của nền kinh tế. Khi các doanh nghiệp khởi nghiệp tham gia vào chuỗi giá trị này sẽ là điểm cộng khi vay vốn ngân hàng", vị này cho biết.
Ngoài ra, các tiêu chí để được bảo lãnh tín dụng cũng là một trở ngại trong việc tiếp cận tín dụng của các startup khi mà theo quy định hiện hành, việc bảo lãnh tín dụng cho DNNVV dựa trên TSĐB hoặc phương án kinh doanh khả thi hoặc xếp hạng tín nhiệm của các doanh nghiệp này. Do đó, các quỹ bảo lãnh tín dụng cần phát huy tốt vai trò của mình để làm cầu nối cho các startup tiếp cận tín dụng ngân hàng.
Hà Anh
Theo enternews.vn
Hai chỉ tiêu sẽ ảnh hưởng đến thị trường bất động sản trong Thông tư 22 của NHNN Đại diện Vụ Tín dụng các ngành kinh tế cho rằng Thông tư 22 sẽ có ảnh hưởng ít nhiều tới thị trường bất động sản. Tuy nhiên, Ngân hàng Nhà nước NHNN) cũng đã nghiên cứu rất kỹ để đưa ra lộ trình phù hợp, hạn chế tối đa các rủi ro xảy ra. Thông tư 22 sẽ giảm sự phụ thuộc...
