Chín nguyên tắc sử dụng thẻ tín dụng bạn không bao giờ được phá vỡ
Biết sử dụng thẻ tín dụng thông minh với 9 quy tắc dưới đây sẽ biến bạn thành một người tiêu dùng sành sỏi.
1. Quy tắc 30%
Dành cho những ai không thể thanh toán hóa đơn hàng tháng đúng hạn, nếu bạn cứ để số dư cao liên tục xảy ra trong nhiều tháng, điều đó sẽ làm giảm điểm tín dụng. Jacob Lund của công ty Shutterstock nghĩ rằng 30% hạn mức của thẻ là mức tối đa mới mà bạn nên áp dụng.
2. Thay đổi nhận thức của bạn về thẻ tín dụng
Giờ đây, nhiều người sử dụng thẻ ghi nợ cũng phổ biến như sử dụng t.iền mặt vậy. Chỉ cần một cái vuốt nhẹ trên điện thoại là mọi thứ đã xong xuôi. Với cách sử dụng t.iền dễ dàng như thế, bạn sẽ quên sự thực khi quẹt thẻ tín dụng chính là bạn đang vay t.iền.
Cần thay đổi ngay thói quen này trước khi bạn phải hối hận. Dần thay đổi nhận thức của bạn về việc quẹt thẻ tín dụng, hãy suy nghĩ thật kỹ hoặc ít nhất là hai lần trước khi rút chiếc thẻ ra quầy thanh toán.
3. Đừng sử dụng nếu mức lương 1 tháng của bạn không thể trả ít nhất 30 % hạn mức
Nhiều người thường nói rằng, thẻ tín dụng là “ma quỷ”. Trước hết số t.iền bạn phải trả cho lãi suất là một khoản thực sự tồi tệ. Nếu bạn cần một khoản tạm ứng t.iền mặt, nhưng lại không có khả năng trả lại t.iền, cách tốt nhất nên sử dụng t.iền tiết kiệm của bản thân. Dành cho ai có t.iền tiết kiệm, hãy sử dụng chúng vào những lúc như thế này bởi ít nhất đó là cách bạn đang trả nợ giúp cho chính mình.
Hiện tại, các ứng dụng của thẻ tín dụng giúp bạn thanh toán dễ dàng hơn các số dư thay vì chờ đợi một bản sao kê trên giấy từ ngân hàng.
Nhiều chuyên gia góp ý với khách hàng của họ nên tận dụng công nghệ để tạo lợi thế và thanh toán thẻ tín dụng của mình khoảng 2 tuần 1 lần thay vì mỗi tháng 1 lần.
Nếu làm theo cách này, bạn sẽ không gặp phải tình trạng có số dư lớn trong tháng tới và cũng không phải đối mặt với những con số đau đầu vào cuối tháng. Điều này giúp tách nhỏ số dư để đảm bảo bạn không quá tải dẫn đến ngập nợ.
Video đang HOT
5. Chọn thẻ phù hợp với nhu cầu của bản thân
Lời khuyên dành cho nhiều người khi sử dụng thẻ vô cùng bừa bãi, đó là nên chọn chiếc thẻ phù hợp với nhu cầu của bản thân. Nếu bạn là một tài xế? Hãy lựa chọn chiếc thẻ liên quan tới xăng dầu. Nếu hóa đơn của gia đình tăng lên, hãy làm thẻ tạp hóa. Nếu với bạn, du lịch chính là cuộc sống, hãy chọn loại thẻ chuyên về du lịch để nhận thêm điểm và hoàn lại t.iền cho bất cứ chuyến du lịch nào trong cuộc đời của bạn.
Một chiếc thẻ tín dụng phù hợp với bạn sẽ định hướng và giúp bạn có thể nhiều lợi ích hơn. Bạn sẽ nhận lại được t.iền mặt cho các giao dịch mà mình vẫn thường xuyên thực hiện hàng ngày thay vì các gói thẻ không liên quan khác.
6. Sử dụng các loại thẻ Cashback (hoàn t.iền)
Nhiều người có thói quen sử dụng các loại thẻ được hoàn lại t.iền. Đây là một sự lựa chọn thông minh. Ngay cả khi chỉ nhận được 1% t.iền hoàn lại đó cũng là cách chi tiêu thông minh mà những người tiêu dùng sành sỏi đang hướng tới.
7. Cần tham khảo chuyên gia khi khoản nợ tín dụng của bạn đã quá khả năng chi trả
Bất kỳ cuộc thảo luận nào về tín dụng và tài chính đều khiến bạn cảm thấy xấu hổ và mặc cảm vì kiến thức hạn hẹp của bản thân.
Điều đó khiến bạn thu mình, tránh các cuộc hội thoại với chuyên gia và các sai lầm tài chính cứ thế tiếp diễn. Rất khó khăn cho việc học hỏi về tài chính nhưng bạn vẫn phải tự tin và tỉnh táo để tìm ra các giải pháp bằng mọi cách.
Nó có thể ở ngay trước mặt bạn theo cách không thể dễ dàng hơn chỉ qua vài sự tư vấn nhỏ của chuyên gia. Việc bạn đối mặt trực diện với khó khăn sẽ giúp bạn giải quyết được vấn đề đang tồn đọng và tạo ra được sự khác biệt lớn thay vì cứ thu mình tự giải quyết.
8. Chỉ sử dụng thẻ tín dụng để chi trả các mặt hàng lớn
Trong đầu bạn đang suy nghĩ về một món hàng lớn cần phải mua trong năm nay. Nó có thể là một chiếc xe máy, một chiếc ô tô hay là cả một căn nhà. Hãy sử dụng chiếc thẻ tín dụng của bạn và trả hết toàn bộ thay vì sử dụng t.iền mặt. Bằng cách này, bạn sẽ nhận được t.iền thưởng hoặc đài thọ cho giao dịch mua lớn đó từ ngân hàng. Họ cũng sẽ đ.ánh giá bạn là một cá nhân vay t.iền tiềm năng và ưu tiên bạn trong những lần giao dịch tiếp theo.
9. Ngừng tiết kiệm t.iền nghỉ hưu
Nghe có vẻ lạ lùng nhưng sự thực thì nhiều người đang mắc phải sai lầm tai hại này. Giữa tiết kiệm t.iền nghỉ hưu và việc trả hết nợ hãy xử lý việc trả hết nợ trước. Có những người sở hữu một khoản tiết kiệm hưu trí khá lớn nhưng vẫn để mình chịu nợ dư lớn trong thẻ tín dụng.
Họ tin tưởng bản thân có thể trả được nợ dư trong khi số tiết kiệm vẫn ở ngưỡng an toàn. Nhưng suy nghĩ đó là sai lầm và bạn không có đủ điều kiện kinh tế để trả nợ hãy ngừng việc tiết kiệm t.iền nghỉ hưu để sử dụng cho việc xử lý nợ. Điều này sẽ giúp bạn tránh được những khủng hoảng kinh tế sắp diễn ra.
Giữa vay cá nhân và quẹt thẻ tín dụng, sử dụng hình thức nào có lợi hơn?
Thông thường, một khoản vay cá nhân có thể là một cách hợp lý hơn để tài trợ cho một khoản chi tiêu lớn hơn so với thẻ tín dụng. Nhưng luôn có những trường hợp ngoại lệ.
Thanh toán t.iền mặt cho các giao dịch mua lớn luôn tốt hơn, đó là lý do tại sao việc tiết kiệm càng sớm và thường xuyên càng tốt lại rất quan trọng.
Mặc dù thẻ tín dụng rất tiện lợi, nhưng trong một số trường hợp, khoản vay cá nhân có thể là cách hợp lý hơn để thanh toán cho khoản mua sắm lớn.
Nhưng cuộc sống vẫn xảy ra - cho dù bạn có tiết kiệm hay không. Đôi khi tín dụng sẽ là một mạng lưới an toàn có giá trị để giúp bạn giải quyết các trường hợp khẩn cấp về tài chính hoặc là một công cụ để tài trợ cho một khoản mua sắm lớn - một chiếc xe hơi, một kỳ nghỉ duy nhất trong đời hoặc một dự án cải tạo nhà nhỏ.
Khi những tình huống này phát sinh, hầu hết chúng ta chỉ cần sử dụng thẻ tín dụng gần nhất của mình. Mặc dù thẻ tín dụng rất tiện lợi, nhưng trong một số trường hợp, khoản vay cá nhân có thể là cách hợp lý hơn để thanh toán cho một khoản mua sắm lớn theo thời gian.
Dưới đây là cái nhìn về các khoản vay cá nhân so với thẻ tín dụng với ưu và nhược điểm của từng loại.
Khoản vay cá nhân khác với thẻ tín dụng như thế nào?
Khoản vay thẻ tín dụng là khoản vay bạn có thể có mức lãi 0% trong giai đoạn đầu, nhưng sẽ có mức lãi cao nếu bạn vượt quá thời hạn cần thanh toán. Ảnh minh họa
Thẻ tín dụng là một hạn mức tín dụng mà từ đó bạn có thể vay t.iền bất cứ lúc nào với số t.iền tối đa có thể vay là hạn mức tín dụng của bạn. Bạn cần thanh toán toàn bộ số nợ vào cuối tháng theo ngày chốt của ngân hàng, nếu không, bạn sẽ phải trả lãi cho khoản nợ này - nhưng vẫn có khả năng mua hàng mới vào tháng tiếp theo. Vấn đề nguy hiểm của khoản vay tín dụng là nó dễ khiến bạn mắc nợ nếu bạn không thể chi trả vào mỗi cuối tháng hoặc khi bạn chỉ .
Khoản vay cá nhân sẽ là một khoản duy nhất bạn nhận được từ ngân hàng hoặc các nhà cung cấp dịch vụ với lãi suất cố định hàng tháng và thời gian cần hoàn trả được biết trước. Ảnh minh họa
Khoản vay cá nhân là một khoản vay cố định mà bạn trả thành nhiều lần bằng nhau trong một khoảng thời gian được xác định trước. Với khoản vay cá nhân, bạn biết khi nào khoản nợ của mình sẽ cần phải hoàn trả và bạn không thể vay thêm t.iền nếu không hoàn thành đơn đăng ký khoản vay mới.
Giống như thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân không có thế chấp, trái ngược với khoản vay mua ô tô hoặc thế chấp, được đảm bảo bằng chính chiếc xe hoặc bất động sản. Sự khác biệt nằm ở chỗ nếu bạn không thanh toán khoản vay, ngân hàng có thể thu hồi xe hoặc tịch thu nhà của bạn. Vì lý do này, lãi suất cho các khoản vay cá nhân cao hơn các khoản vay có bảo đảm.
Khi nào thì thẻ tín dụng tốt hơn khoản vay cá nhân?
Thẻ tín dụng là tốt nhất để thực hiện các giao dịch mua nhỏ hơn hoặc tổng hợp các khoản nợ nhỏ hơn - lên đến vài chục triệu - mà bạn có thể thoải mái trả trong vòng một năm.
Nếu bạn đang thực hiện một giao dịch mua hàng từ vài triệu đến vài chục triệu mà bạn có thể hoàn trả trong một năm hoặc lâu hơn, thì cách rẻ nhất để làm điều đó có thể là đăng ký thẻ tín dụng. Nếu bạn có tín dụng tốt, thẻ tín dụng 0% sẽ cho bạn một khoản vay không tính lãi miễn là bạn trả nợ đầy đủ trước khi hết thời hạn giới thiệu.
Điều này cũng đúng nếu bạn muốn tổng hợp nợ bằng chuyển khoản số dư thẻ tín dụng. Nếu khoản nợ dưới vài chục triệu và bạn có thể trả hết trong 18 tháng hoặc ít hơn, thẻ tín dụng chuyển khoản theo số dư 0% sẽ là lựa chọn tốt nhất cho bạn.
Khi nào khoản vay cá nhân tốt hơn khoản vay bằng thẻ tín dụng?
Các khoản vay cá nhân là tốt nhất cho các giao dịch mua lớn hơn mà bạn sẽ mất hơn một năm để hoàn trả hoặc khi bạn không muốn bị cám dỗ chi tiêu quá mức với hạn mức tín dụng mở của thẻ tín dụng.
Nếu bạn cần vay 20 triệu trở lên và cần hơn 15 tháng để trả hết hoặc cần vay 100 triệu trở lên, cao hơn hạn mức tín dụng của nhiều thẻ tín dụng, thì khoản vay cá nhân là một lựa chọn tốt hơn.
Kết luận: Nếu khoản t.iền bạn dùng ở mức dưới 20 triệu và trả ngay trong thời gian ngắn
Các khoản vay cá nhân hoạt động như thế nào?
Khoản vay cá nhân là một khoản vay không có thế chấp mà bạn có thể sử dụng cho bất kỳ mục đích nào: hợp nhất nợ, đi nghỉ mát, mua xe hoặc dự án sửa chữa nhà cửa.
Khoản vay cá nhân hoạt động giống như một khoản vay mua ô tô hơn là thẻ tín dụng.
Khi bạn cung cấp các giấy tờ mà ngân hàng hoặc bên vay yêu cầu, bạn sẽ có được một khoản vay, số t.iền này chỉ được cấp 1 lần - cho tới khi bạn thanh toán hết số t.iền đã vay.
Bạn thực hiện các khoản thanh toán cố định hàng tháng cho thời hạn theo số tháng đã thỏa thuận.
Các khoản vay cá nhân thường có thời hạn từ 1 đến 5 năm hoặc thậm chí lâu hơn tùy theo tổng số t.iền bạn được cho vay, với lãi suất cố định, không bị phạt nếu thanh toán khoản vay sớm.
N.ữ s.inh viên ở Đà Nẵng bị kẻ tự xưng là cán bộ công an lừa 837 triệu Sau khi thực hiện yêu cầu của "cán bộ công an" nói trên, tài khoản tại ngân hàng Techcombank của chị Y. liên tục bị trừ tổng cộng 837 triệu đồng. Ngày 16/6, Công an quận Liên Chiểu (TP Đà Nẵng) cho biết đang thụ lý để hoàn chỉnh hồ sơ, chuyển cho Công an TP Đà Nẵng điều tra vụ việc lừa...
