Cách quản lý tài chính thông minh: Cố gắng tăng thu nhập không thể làm bạn giàu nhanh hơn nhưng tiết kiệm thì có thể
Bạn càng kiếm được nhiều, bạn càng chi tiêu nhiều hơn. Sự thật cho thấy rằng những người không biết tiết kiệm, thứ duy nhất họ có cuối cùng là nợ.
Hầu hết mọi người luôn bày ra 4 lý do để không tiết kiệm như sau:
- Mình có thể kiếm được nhiều tiề.n sau này, vì vậy không cần phải tiết kiệm ngay bây giờ.
- Cần tận hưởng khoảnh khắc chi tiêu và nghĩ rằng tiết kiệm là rất khó.
- Tiết kiệm không quan trọng.
- Không thấy lợi ích trong việc tiết kiệm (vì lãi suất thấp, lạm phát).
Nhưng, bạn sẽ rất thích thú khi phát hiện ra những điều này là sai lầm khi nghe sự giải thích kỹ càng dưới đây.
Bạn không thể giàu bằng cách kiế.m tiề.n, nhưng bằng cách tiết kiệm thì có thể
Mọi người thường hy vọng: “Khi tôi kiếm đủ tiề.n, mọi thứ sẽ được cải thiện”. Trên thực tế, chất lượng cuộc sống của chúng ta sẽ cải thiện cùng với thu nhập. Bạn càng kiếm được nhiều, càng chi tiêu nhiều hơn. Sự thật cho thấy những người không biết tiết kiệm, thứ duy nhất họ có là nợ.
Huấn luyện viên tài chính đầu tiên của tôi là một người thành công. Anh ấy đã yêu cầu tôi tiết kiệm một nửa thu nhập, điều mà tôi không nghĩ là có thể. Tôi nói với anh ấy rằng tôi cần phải sử dụng tất cả thu nhập của mình. Tôi cũng thấy việc tiết kiệm với số tiề.n lương ít dễ hơn là tiề.n lương cao.
Video đang HOT
Một lấy ví dụ về bài toán đơn giản thế này. Nếu lương của tôi là 20 triệu/tháng, cần tiết kiệm 10% lương là 2 triệu/tháng. Nhưng nếu lương của tôi chỉ là 10 triệu/tháng thì số tiề.n tiết kiệm là 1 triệu đồng. Vì vậy, tôi sẽ dễ dàng tiết kiệm hơn khi thu nhập của mình thấp. Tiết kiệm 1 triệu đơn giản hơn nhiều so với tiết kiệm 2 triệu. Điều này nghĩa là số tiề.n thu nhập càng lớn tôi càng gánh nặng tiề.n tiết kiệm.
Vì vậy, anh ấy đưa lời khuyên cho tôi rằng cách tốt nhất là nên bắt đầu ngay. Bắt đầu tiết kiệm 10% thu nhập mỗi tháng. Nếu bạn chỉ mới 18 hoặc 20 tuổ.i và sống ở nhà, thì là thời điểm tốt nhất để tiết kiệm khi mức chi tiêu ở giai đoạn ít nhất.
Thu nhập cao hơn không nhất thiết phải thay đổi thói quen tài chính
Suy nghĩ cơ bản của mọi người đều rất khó thay đổi. Đây là một suy nghĩ có thể cản trở cách tiết kiệm: “Tôi cần thứ này”. Bạn phải nhớ câu này: “Bạn không thể nhầm lẫn chi phí cần thiết của mình với hy vọng, và những gì chúng ta coi là chi phí cần thiết, phải tăng song song với thu nhập”.
“Tôi cần cái này, tôi phải mua cái này”, là lời bào chữa ngớ ngẩn nhất cho việc tiêu tiề.n không cần thiết. Thực ra không có nhiều thứ bạn thực sự cần, cứ “nghĩ” là phải có, rồi sẽ có cớ để biện minh, vì vậy muốn mọi thứ thay đổi theo ý mình thì trước hết bản thân phải thay đổi.
Tiết kiệm là đức tính của người giàu
Năm 19 tuổ.i, Sir John Templeton và vợ quyết định tiết kiệm một nửa thu nhập/tháng. Anh ấy nói nó thực sự không dễ dàng vì tiề.n lãi thực sự rất thấp. Thế nhưng, sau này Sir John Templeton đã trở thành một triệu phú và là một trong những nhà quản lý danh tiếng. Ông đã nói rằng lý do dẫn đến thành công là mặc dù thu nhập ít ỏi, rất khó để thực hiện kế hoạch tiết kiệm nhưng ông đã làm được.
Hay như Warren Buffett hiện là một trong những người giàu nhất nước Mỹ. Bí quyết của ông chính là tiết kiệm để đầu tư. Công việc đầu tiên của Buffett là một sinh viên giao báo, khi đó ông đã hình thành thói quen tiết kiệm. Ông hầu như không mua thứ gì vì thấy không cần thiết phải tiêu. Ông luôn nhìn thấy giá trị tương lai của đồng tiề.n.
Lý do Warren Buffett không mua một chiếc xe hơi mới không phải vì không có tiề.n, mà ông nhìn thấy giá trị của chiếc xe đó sẽ tăng bao nhiêu trong vòng 20 năm tới. Điều này cho thấy, những người giàu luôn chi tiêu ít hơn số tiề.n kiếm được và đầu tư thông minh. Sự giàu có của họ chắc chắn không phải là kết quả của việc tiết kiệm đơn thuần, nhưng rõ ràng rằng tiết kiệm là một điều kiện thiết yếu. Không tiết kiệm thì không thể tạo ra của cải.
Tiết kiệm có nghĩa là bạn trả tiề.n cho chính mình
Tự bỏ 10% thu nhập hàng tháng vào một tài khoản khác, bạn có thể dùng 10% này để làm giàu, dùng 90% còn lại để chi trả cho các khoản khác sẽ có thu hoạch bất ngờ. Có thể thấy khó tin nhưng bạn sẽ ngạc nhiên khi thử.
Không tính khoản tiề.n gửi cố định hoặc bảo hiểm của bạn vào 10% này. Cũng đừng bao giờ sử dụng khoản tiề.n gửi 10% này. Nó có thể khiến bạn hiện thực hóa giấc mơ làm giàu. Bạn có thể thấy ngay cách 10% đó có thể khiến bạn giàu có và cho phép bạn sống bằng tiề.n lãi mà không cần phải làm việc sau khi nghỉ hưu.
Nếu bạn có thể hình thành 3 thói quen tốt này, dù chưa thể giàu ngay vẫn đủ khả năng đối phó với áp lực tài chính bất ngờ
Hình thành những thói quen tài chính tốt có thể giúp bạn đối phó với áp lực tài chính bất ngờ.
Một người bạn tốt nói với tôi rằng vì quyết định nghỉ việc mà cô ấy đã không có một năm tốt đẹp. Hóa ra cô ấy đã nghỉ việc ở công ty từ mấy năm trước, vốn dĩ chỉ nghĩ sau này sẽ tìm được một công việc tốt trở lại, có nhiều sự phát triển hơn. Cô ấy chưa bao giờ nghĩ rằng do ảnh hưởng của đợt dịch năm nay nên nhiều công ty hoặc không có kế hoạch tuyển dụng, hoặc sa thải nhân viên.
Cô ấy ở nhà được nửa năm và cảm thấy thật khó sống khi không có tiề.n. Bởi hàng tháng con cái phải đóng học phí và các khoản sinh hoạt cần thiết và mọi thứ đều quá sức đối với cô ấy.
Đúng là cuộc sống không có tiề.n thật là khó, nhưng chúng ta cùng nhìn lại nhiều người bị ảnh hưởng thu nhập bởi dịch bệnh nhưng nhìn chung cuộc sống không quá khó khăn. Hãy bắt đầu với một cuốn sách mà tôi đã đọc mấy ngày hôm nay đó là "Thói quen của sự giàu có" của Thomas Corey.
Tác giả Thomas Corey là một kế toán viên làm ở công ty nhà nước, có chứng chỉ hành nghề của Mỹ, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và một thạc sĩ chuyên nghiệp về thuế. Công ty Kế toán Cerrefis của ông là một lựa chọn hàng đầu trong ngành tài chính ở New Jersey, Hoa Kỳ.
Hai cuốn sách "Thói quen làm giàu" và "Thói quen làm giàu từ thời thơ ấu" của ông đã giành được một số giả.i thưởn.g lớn. Để nghiên cứu hoặc giải thích khái niệm này, ông đã dành 5 năm để nghiên cứu thói quen hàng ngày của 233 người giàu và 128 người nghèo, từ đó tìm ra luật nhân quả giữa thói quen hàng ngày và sự giàu có. Tôi đã học được ba thói quen tốt cho tương lai từ cuốn sách này.
1. Tăng thu nhập
Các nhà đầu tư luôn nói rằng bạn không thể bỏ tất cả trứng vào một giỏ cùng một lúc và điều này cũng xảy ra tương tự với công việc. Tăng thu nhập đa kênh và phát triển một số công việc phụ phù hợp có thể là kỹ năng mà mọi người phải học trong tương lai.
Đặc biệt khi tình hình dịch bệnh năm nay, không có ngành nào khởi sắc. Chỉ bằng cách phát triển một số công việc phụ, chúng ta có thể đối phó với áp lực kinh tế đột ngột xảy ra.
2. Học tư duy tài chính
Khi nói đến quản lý tài chính, nhiều người có thể nghĩ đến cổ phiếu hoặc tiề.n ảo, vì nghĩ rằng đó là đầu cơ. Tuy nhiên, quản lý tài chính thực chất không phải là đầu cơ, nó chỉ đơn giản là cách bạn khuếch đại tài sản của mình nhiều hơn.
Trên thực tế sau khi nghiên cứu có hệ thống, nhiều người có thể đạt được tăng trưởng kinh tế thông qua quản lý tài chính. Và thậm chí nhiều người đã đạt được tự do tài chính thông qua quản lý tài chính.
3. Học cách tiết kiệm có ý nghĩa
Tiết kiệm có thể không làm cho một người trở nên giàu có nhưng nó là một công cụ tốt để lập kế hoạch tài chính. Vậy tiết kiệm ý nghĩa tức sao?
Thiết lập năm tài khoản tiết kiệm khác nhau và gửi một tỷ lệ nhất định vào mỗi tài khoản hàng tháng, tùy thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn .
- Tài khoản 1: Các nhu cầu thiết yếu hàng tháng của cuộc sống. Chi tiêu cho nhu cầu thiết yếu hàng ngày như thực phẩm, nhu yếu phẩm, hóa đơn tiề.n điện, tiề.n điện thoại, tiề.n cước... phục vụ nhu cầu cuộc sống hàng ngày.
- Tài khoản 2: Quỹ giáo dục để trả học phí của trẻ, các lớp học phụ đạo hoặc các quỹ giáo dục khác có thể được chi tiêu từ tài khoản này.
- Tài khoản 3 để đầu tư: Bạn có thể trích ra một phần nhỏ để đầu tư. Nhưng điều này cần được xem xét bởi nếu bạn không có kiến thức thì không nên. Bởi đầu tư mù quáng sẽ mang lại những tổn thất không đáng có.
- Tài khoản 4 cho tiề.n gửi cố định hàng tháng, không gửi tiề.n và rút tiề.n trong tài khoản này.
- Tài khoản 5: Quỹ khẩn cấp. Ngoài những chi phí cần thiết, số tiề.n còn lại bạn có thể gửi vào tài khoản này như một khoản tiề.n cố định đề phòng rủi ro.
Nếu bạn có thể hình thành thói quen tốt như trên vậy thì dù chưa thể giàu ngay nhưng bạn sẽ có khả năng đối phó với những áp lực tài chính bất ngờ và sẽ không phải lo lắng vì không thể tìm được việc làm trong một khoảng thời gian.
Tránh xa 3 cám dỗ và học tập 3 thói quen tiết kiệmđể có cuộc đời giàu sang, thu nhập bình thường vẫn làm được Tiết kiệm rất khó đối với nhiều người vì nó đè nén nhiều ham muốn và tham vọng với vật chất. Tuy nhiên, nếu cố gắng thực hiện một thời gian, bạn sẽ thấy hiệu quả đến không ngờ. Rất nhiều người có thể tiết kiệm 5-6 triệu mỗi tháng trong khi thu nhập chỉ 10 triệu. Thật ra, sống một mình giúp...