Các ngân hàng đã dần xóa “cục máu đông” tại VAMC
Thời điểm 5 năm đã kết thúc nên các ngân hàng đang tranh thủ tất toán các khoản nợ xấu đã bán cho Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng ( VAMC) trước đó nhằm làm sạch nợ ngoại bảng.
VPBank là ngân hàng thứ 9 sạch nợ tại VAMC.
VPBank vừa có thông báo đã tất toán trước hạn toàn bộ trái phiếu VAMC, lợi nhuận 11 tháng đạt 9.400 tỷ đồng. Như vậy, VPBank là ngân hàng thứ 9 sạch nợ tại VAMC.
Tổng giá trị dư nợ trái phiếu được VPBank mua lại từ VAMC riêng trong năm 2019 là hơn 3.000 tỷ đồng.
Trong đó, Ngân hàng chỉ phải trích lập hơn 1.400 tỷ đồng để xử lý số dư nợ trái phiếu tại VAMC nói trên, tương đương khoảng 45%.
VPBank cho biết, xử lý dứt điểm dư nợ trái phiếu tại VAMC là một trong những mục tiêu quan trọng nhất trong năm 2019, dù điều này được ban lãnh đạo nhà băng này dự báo trước là sẽ có ảnh hưởng tới kế hoạch lợi nhuận cả năm.
Đây cũng là lý do khiến VPBank đặt mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận năm 2019 ở mức khiêm tốn hơn so với các năm trước đó.
Kế hoạch xử lý rốt ráo phần trái phiếu đặc biệt này đã đưa tỷ lệ nợ xấu bao gồm cả dư nợ tại VAMC của VPBank từ mức 5,73% tại quý 3/2018 giảm còn 2,84% vào cùng kỳ năm 2019, giúp ngân hàng có thể tiết kiệm đáng kể chi phí dự phòng ở hoạt động này trong thời gian tới.
Trước đó Vietcombank, VIB, TPBank, Nam A Bank, MB, Techcombank, OCB, Kienlongbank cũng đã tất toàn bộ trái phiếu VAMC trước hạn.
Tại Nam A Bank, tính đến cuối tháng 6/2019, ngân hàng đã xử lý hết các khoản nợ xấu đã bán cho VAMC.
Đồng thời, tài sản có tính thanh khoản cao như tiền mặt tại quỹ, tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước và trái phiếu chính phủ chiếm tỷ lệ 28% trên tổng tài sản hữu hình vào cuối năm 2018 (so với tỷ lệ 24% vào cuối năm 2017).
Video đang HOT
Tổng tài sản Nam A Bank đến hết tháng 9/2019 đạt 87.820 tỷ đồng, tăng gần 13.000 tỷ đồng so với đầu năm 2019.
Ông Trần Ngọc Tâm, Tổng giám đốc Nam A Bank cho biết, với chỉ tiêu lợi nhuận trước thuế đưa ra 800 tỷ đồng trong năm 2019, Ngân hàng đã hoàn thành. Việc kiểm soát rủi ro được Nam A Bank đặt lên hàng đầu, tỷ lệ nợ xấu luôn kiểm soát dưới 3%.
Ngày 17/12, VAMC và Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước có thông báo về việc Kienlongbank đã tất toán trước hạn toàn bộ trái phiếu VAMC. Trước đó, tại phiên họp Đại hội đồng cổ đông thường niên 2019, Kienlongbank đặt mục tiêu tất toán toàn bộ trái phiếu đặc biệt VAMC trước ngày 31/12/2019.
Tại thời điểm cuối năm 2018, ngân hàng này ghi nhận còn 153 tỷ đồng trái phiếu VAMC, trong đó đã trích lập dự phòng 94 tỷ đồng.
Sau khi tất toán trái phiếu VAMC, Kienlongbank sẽ không phải trích lập dự phòng cho trái phiếu này kể từ ngày 1/1/2020, qua đó góp phần gia tăng lợi nhuận trong thời gian tới.
Tổng tài sản Kienlongbank đến hết tháng 9/2019 đạt 46.875 tỷ đồng, tăng 10,8% so với cuối năm 2018; vốn huy động tăng 12,1%, đạt 42.030 tỷ đồng; dư nợ cho vay khách hàng tăng 8,3%, đạt 31.907 tỷ đồng; lợi nhuận trước thuế đạt 236 tỷ đồng, tăng 6% so với cùng kỳ năm 2018.
Tại Eximbank, ông Nguyễn Cảnh Vinh, Quyền Tổng giám đốc Ngân hàng cho hay, tỷ lệ nợ xấu của Eximbank được kiểm soát ở mức thấp 1,62% so với tỷ lệ đầu năm nay là 1,84%.
Trong năm qua, Eximbank đã nỗ lực xử lý nợ xấu và đang tiến tới để tất toán các khoản nợ xấu đã bán cho VAMC trước đây.
Lượng trái phiếu VAMC còn nắm giữ tính đến hết năm 2019 còn khoảng 3.300 tỷ đồng.
Tuy nhiên, Eximbank đã trích dự phòng được 2.100 tỷ đồng. Như vậy, chỉ cần khoảng 1.100 tỷ đồng nữa là Ngân hàng có thể hoàn tất được kế hoạch tất toán trái phiếu VAMC. Dự kiến vào tháng 6/2020, Eximbank sẽ hoàn tất việc tất toán toàn bộ trái phiếu VAMC.
Nhiều ngân hàng khác cũng đặt mục tiêu tất toán toàn bộ trái phiếu của VAMC như BIDV, Agribank.
Đầu năm 2019, BIDV cho biết, mục tiêu sẽ mua lại toàn bộ trái phiếu VAMC trong năm 2019.
Lãnh đạo BIDV ước tính cả năm, BIDV sẽ xử lý khoảng 4.500 tỷ đồng nợ xấu tại VAMC, trong đó thu nợ 2.500 tỷ và trích dự phòng 2.000 tỷ đồng. Tuy nhiên, đến nay, nhà băng này vẫn chưa tất toán được. Vì thế, dự phòng rủi ro của BIDV vẫn tăng cao trong cả năm 2019.
Tương tự, giữa năm nay số trái phiếu đặc biệt VAMC của Agribank chỉ còn 1.013 tỷ đồng, giảm mạnh so với mức 7.750 tỷ đồng hồi đầu năm 2019.
Trong đó, Ngân hàng đã trích lập dự phòng hơn 1.012 tỷ đồng, tức gần như toàn bộ giá trị trái phiếu VAMC.
Theo Tinnhanhchungkhoan.vn
9 ngân hàng đã sạch nợ tại VAMC đang làm ăn thế nào?
Vietcombank là ngân hàng lãi cao nhất hệ thống, Techcombank thì đứng đầu nhóm cổ phần tư nhân, ngay cả các ngân hàng nhỏ như Nam A Bank cũng thể hiện sự vượt bậc so với các đối thủ cạnh tranh ngang tầm...
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) ngày 24/12 cho biết đã tất toán trước hạn toàn bộ trái phiếu đặc biệt (nợ xấu) đã bán cho VAMC, trong đó riêng năm 2019 dư nợ trái phiếu VAMC mà nhà băng này mua lại là hơn 3.000 tỷ đồng. Như vậy VPBank đã ghi danh là ngân hàng thứ 9 trong hệ thống sạch nợ sớm tại VAMC cho đến thời điểm này, cùng với Vietcombank, VIB, TPBank, Nam A Bank, MB, Techcombank, OCB và Kienlongbank.
VAMC ra đời vào năm 2013 và từ 2014 bắt đầu được các ngân hàng hưởng ứng bán nợ mạnh mẽ. Trên thực tế, việc bán nợ cho VAMC không giúp các ngân hàng dọn sạch nợ xấu ngay lập tức, mà đó chỉ là nơi "gửi" các khoản nợ xấu để các ngân hàng có thời gian (5 năm) từ từ xử lý bằng cách trích lập dự phòng với tỷ lệ 20% mỗi năm. Tuy nhiên, một số ngân hàng làm ăn kinh doanh tốt, có tiềm lực mạnh và có khả năng tự giải quyết khối nợ xấu mà không cần đến "kỹ thuật" bán cho VAMC thì có thể nhận lại số nợ xấu này sớm hơn thời hạn cho phép. Và như đã đề cập ở trên, đến nay đã có 9 ngân hàng làm được như vậy.
Theo nhận xét của các chuyên gia và người làm trong ngành, việc xử lý dứt điểm trái phiếu tại VAMC thể hiện quyết tâm cải thiện chất lượng tài sản của các ngân hàng. Khi chất lượng tài sản tốt lên, các ngân hàng sẽ không phải quá bận tâm (lo trích dự phòng) vào khối nợ xấu tồn đọng, mà có động lực cho tăng trưởng lợi nhuận các năm tiếp theo.
Vậy thực tế các ngân hàng đã sạch nợ sớm tại VAMC đang làm ăn ra sao?
Đầu tiên là trường hợp của Vietcombank. Ngân hàng này đã lấy lại toàn bộ nợ xấu bán cho VAMC từ cuối năm 2016, sau 2 năm tập trung kế hoạch xử lý nợ và sớm 3 năm so với lộ trình mà Quốc hội, Chính phủ chủ trương.
Kể từ năm 2017 đến nay Vietcombank bứt phá nhanh về mọi mặt, với tỷ lệ nợ xấu chỉ ở mức trên dưới 1%, tỷ lệ dự phòng bao nợ xấu lên đến 170 - 180% và lợi nhuận tăng liên tục. Năm 2019, ngân hàng đặt mục tiêu lãi trước thuế 20.000 tỷ đồng nhưng riêng 9 tháng đầu năm đã đạt hơn 17.500 tỷ đồng, và nếu đà của 3 quý đầu năm được giữ vững thì lợi nhuận cả năm có thể hơn 22.000 tỷ đồng, tức tương đương khoảng 1 tỷ USD. Với 1 tỷ USD tiền lãi làm ra, Vietcombank giữ vững vị trí là quán quân về lợi nhuận trong hệ thống, cao hơn cả lợi nhuận của 2 ngân hàng kế sau cộng lại.
Tiếp sau Vietcombank, vào nửa đầu năm 2017, Techcombank là cái tên thứ 2 trên thị trường sạch nợ tại VAMC khi trong báo cáo tài chính bán niên năm ấy dư nợ trái phiếu VAMC đã về 0, thay vì con số gần 3.000 tỷ đồng cuối năm 2016. Dù không thể sánh ngang Vietcombank, nhưng kể từ khi sạch nợ tới nay, Techcombank cũng đang thể hiện cho thị trường thấy sự đáng gờm của một ngân hàng tư nhân, đe dọa vị thế của các "ông lớn" ngân hàng có vốn Nhà nước như thế nào. Tới hết quý 3/2019, Techcombank vươn lên vị trí thứ 2 về lợi nhuận trong nhóm các ngân hàng cổ phần, cao hơn cả BIDV và VietinBank, đồng thời soán ngôi số 1 ở nhóm ngân hàng tư nhân. Giai đoạn trước 2018, Techcombank chỉ nằm trong top 7.
Đến cuối năm 2017, MB là ngân hàng thứ 3 sạch nợ tại VAMC. Năm đó ngân hàng này cũng ghi nhận lợi nhuận cao khi vượt trên 20% so với kế hoạch. Trong năm 2018 và 2019 MB tiếp tục bứt tốc và 9 tháng đầu năm nay đã ghi nhận lợi nhuận hơn 7.000 tỷ đồng, tăng xấp xỉ 30% so với cùng kỳ năm trước.
Vào tháng 7/2018, VIB là ngân hàng tiếp theo công bố cũng đã sạch nợ tại VAMC. Không chỉ sạch nợ xấu tại VAMC sớm mà ngân hàng này còn cùng với Vietcombank là 2 ngân hàng đầu tiên trong hệ thống đáp ứng chuẩn Basel II từ cuối tháng 11/2018 - sớm trước hơn 1 năm so với quy định, đồng thời là ngân hàng đầu tiên và duy nhất cho đến thời điểm này đã hoàn thành cả 3 trụ cột của Basel II.
Về kết quả hoạt động, trong năm 2018 VIB đã ghi nhận kỷ lục trong lợi nhuận của nhà băng này, và đến 2019 tiếp tục lập thêm kỷ lục mới với ước tính lãi khoảng 4.200 tỷ đồng, tăng gần gấp rưỡi so với 2018, các hệ số sinh lời trên vốn, tổng tài sản cũng thuộc top đầu. Con số 4.200 tỷ đồng đạt được sẽ đưa VIB vào nhóm các ngân hàng tư nhân làm ăn tốt nhất, "cùng chiếu" với Techcombank, VPBank, MB, ACB và HDBank.
OCB là một trường hợp khác được thị trường ghi nhận với những nỗ lực các năm gần đây. Cuối năm 2018, báo cáo tài chính của ngân hàng này cũng ghi nhận đã hoàn toàn sạch nợ tại VAMC trong khi đầu năm đó vẫn còn dư nợ trái phiếu 727 tỷ đồng. OCB đồng thời cũng là 1 trong các ngân hàng hoàn thành Basel II sớm nhất. Trong năm 2018, ngân hàng ghi nhận lợi nhuận 1.761 tỷ đồng, cao gấp 2,2 lần so với năm 2017 còn trong 9 tháng đầu năm 2019 thì lợi nhuận đã vượt xa con số đạt được của cả năm 2018 với 1.942 tỷ đồng. Với quý kinh doanh cao điểm cuối năm, lợi nhuận cả năm 2019 ở nhà băng này cũng được dự đoán sẽ khá ấn tượng.
TPBank thì mới sạch nợ tại VAMC từ đầu tháng 9/2019 nhưng ngân hàng này cũng đã đáp ứng Basel II sớm cùng với OCB. Trong 2 năm vừa qua, ngân hàng này bứt phá trên thị trường không chỉ ở kết quả kinh doanh mà còn về góc độ ngân hàng số. Nếu như năm 2018 đã là một kỷ lục của riêng ngân hàng màu tím với lợi nhuận 2.258 tỷ đồng thì trong 9 tháng đầu năm 2019 đã đạt trên 2.400 tỷ - cao gấp rưỡi cùng kỳ năm trước.
Nếu như các ngân hàng sớm sạch nợ ở VAMC kể trên đều thuộc nhóm ngân hàng có quy mô vừa và lớn trên thị trường, thì hai ngân hàng ở quy mô nhỏ hơn là Nam A Bank và Kienlongbank lại gây nhiều bất ngờ khi là những cái tên tiếp theo nằm trong danh sách các nhà băng mua lại toàn bộ trái phiếu đặc biệt đã bán cho VAMC để về tự xử lý.
Trong đó Nam A Bank đã tự xử lý hết nợ đã bán cho VAMC từ cuối tháng 9/2018, tức là trước TPBank tới cả 1 năm và cũng sớm hơn cả OCB. Trong năm 2018 và 9 tháng đầu năm 2019, ngân hàng này cũng nằm trong top kinh doanh tốt. Đặc biệt Nam Á còn đang tiên phong trong ứng dụng công nghệ AI vào hoạt động khi mới đây trở thành ngân hàng đầu tiên ở Việt Nam đưa robot vào phục vụ giao dịch.
Kienlongbank và VPBank là 2 "tân binh" mới hoàn tất mua lại toàn bộ trái phiếu đặc biệt VAMC vào những ngày cuối của năm 2019, song nền tảng hoạt động của hai ngân hàng này cũng khá vững.
Trong đó VPBank đang là ngân hàng tư nhân lớn mạnh top đầu, thường được so sánh ngang Techcombank, lại có "gà đẻ trứng vàng" là công ty tài chính tiêu dùng số 1 Việt Nam Fe Credit nên các năm gần đây đều hoạt động lạc quan. Song song với việc tự xử lý nợ xấu và đã sạch nợ tại VAMC, triển vọng của VPBank năm sau sẽ còn sáng hơn nữa do ngân hàng không phải lo trích lợi nhuận cho dự phòng rủi ro như năm nay. Trong thông báo mới nhất ra thị trường phát đi ngày 25/12, ngân hàng này tự tin lợi nhuận sẽ vượt 10% so với mục tiêu đề ra (9.500 tỷ đồng) khoảng 10%, như vậy tức là sẽ không dưới 10.400 tỷ đồng.
Còn Kienlongbank là ngân hàng bé nhất trong nhóm đã sạch nợ xấu tại VAMC. Với nỗ lực thời gian qua bao gồm kiểm soát nợ xấu ở mức rất thấp, đưa cổ phiếu lên giao dịch trên sàn và đáp ứng được Basel II trước hạn cùng với 17 ngân hàng khác, đây cũng sẽ là ngân hàng được kỳ vọng sẽ có những sự bứt phá trong thời gian tới. 9 tháng đầu năm nay, lợi nhuận của ngân hàng này ở mức 235 tỷ đồng và mục tiêu năm nay ở mức 306 tỷ đồng chắc chắn cũng không có trở ngại gì.
VAMC hiện vẫn đang giữ hàng trăm nghìn tỷ đồng nợ xấu của các ngân hàng, mà nhiều nhất có thể kể đến như Sacombank, BIDV, VietinBank, SCB.... Với lộ trình phải trích lập dự phòng đầy đủ trong 5 năm thì trong năm nay và 2020 nhiều ngân hàng (không bao gồm nhóm đang tái cơ cấu do được trích lập dự phòng tối đa tới 10 năm) sẽ phải lấy lại phần nợ xấu đến hạn để về xử lý. Bởi vậy rất có thể trong thời gian tới thị trường sẽ có thêm nhiều cái tên ngân hàng nữa công bố sạch nợ tại VAMC, mở đường cho một năm mới hoạt động tốt hơn khi nhóm này không còn phải lo trích lập dự phòng đối với các khoản nợ cũ.
Tùng Lâm
Theo Trí thức trẻ
Nhiều ngân hàng vượt kế hoạch lợi nhuận 2019 Năm tài chính 2019 sắp khép lại với gam màu sáng đối với ngành ngân hàng, trong đó nhiều nhà băng công bố vượt kế hoạch lợi nhuận đề ra. Vượt mục tiêu lợi nhuận... Tại cuộc họp mới đây giữa VietinBank và cổ đông chiến lược MUFG Bank, ông Lê Đức Thọ, Chủ tịch HĐQT VietinBank cho biết, kết thúc năm tài...