2 điều cần cẩn trọng trước khi mua chung cư nếu bạn không muốn rơi vào cảnh bỏ tiề.n tỷ mua nhà mà cuối cùng trở thành “đi thuê dài hạn”
Mua nhà là mục tiêu lớn và chính đáng, nhưng càng là chuyện lớn càng không nên nóng vội.
“Giá nhà quá đắt, chấp nhận ở thuê cả đời còn hơn buộc mình trong những khoản nợ” là suy nghĩ phổ biến của nhiều người, đặc biệt là giới trẻ. Nhưng cách tư duy này lại không quá phổ biến ở Việt Nam. Nếu có cũng chỉ là số hiếm.
Làm gì thì làm, đến khi đã lập gia đình và có con, người ta vẫn muốn được ở trong căn nhà của mình, đứng tên mình chứ không còn muốn ở thuê nữa. Mua nhà là mục tiêu lớn và chính đáng nhưng trong bối cảnh giá BĐS nói chung và giá BĐS nhà ở nói riêng đang tăng cao như hiện nay, xuống tiề.n mua nhà trong nóng vội là quyết định tiềm ẩn nhiều rủi ro lớn.
Ảnh minh họa
Để không phải chịu áp lực quá lớn từ việc vay nợ mua nhà, hoặc tệ hơn là phải bán nhà để lấy tiề.n trả nợ… mua nhà, bạn nên cân nhắc kỹ 2 điều dưới đây.
1 – Cảnh giác với chung cư chưa có sổ hồng hoặc nhà đất chưa chưa được quy hoạch
Mua nhà nói chung mà vấn đề pháp lý chưa rõ ràng, ví dụ điển hình nhất là chung cư không có sổ hồng hay nhà đất chưa được quy hoạch, là quyết định vô cùng mạo hiểm. Nghĩ kỹ thì quyết định này cũng chẳng khác nào chi tiề.n tỷ để thuê cố định 1 căn nhà trong thời gian dài.
Dẫu vậy, vẫn có không ít người chấp nhận mua chung cư chưa cấp sổ hồng hoặc nhà đất đang “nhập nhằng pháp lý”, vì loại hình BĐS này rẻ hơn hẳn.
Rủi ro lớn nhất khi lựa chọn loại hình BĐS này chính là bạn sẽ không được Nhà nước công nhận quyền sở hữu hợp pháp căn hộ, hoặc quyền sử dụng đất. Vì vậy khi xảy ra các tranh chấp liên quan đến tài sản này, bạn sẽ không được pháp luật bảo vệ.
Video đang HOT
2 – Vay tiề.n mua nhà trong khả năng chi trả
Từ đầu năm 2024, lãi suất vay mua nhà của phần lớn các ngân hàng Việt Nam đều giảm. Ở thời điểm tháng 6/2024, mức lãi suất cho vay mua nhà của các ngân hàng đang giao động trong khoảng 5% – 10%/năm.
Vay ngân hàng để mua nhà là lựa chọn dễ hiểu vì không phải ai cũng sẵn trong tay tiề.n tỷ để trả đứt giá trị một khối BĐS. Tuy nhiên, việc tính toán số tiề.n cần vay và cân đối với khả năng trả nợ của bản thân thì không phải ai cũng biết. Chưa kể, đặt trong bối cảnh suy thoái kinh tế và làn sóng sa thải, việc tính tới trường hợp tệ nhất là mất việc, giảm thu nhập thì lấy đâu ra tiề.n trả nợ là câu hỏi không nên bỏ qua.
Để loại trừ tối đa xác suất bị ngân hàng “siết” nhà do không còn khả năng trả nợ, bạn cần biết tới quy tắc 28/36 – Quy tắc giúp người đi vay mua nhà tự cân nhắc khả năng tài chính của bản thân.
Ảnh minh họa
Theo quy tắc 28/36: Bạn chỉ nên dành tối đa 28% tổng thu nhập hàng tháng của mình cho khoản vay mua nhà, và tối đa 36% thu nhập cho toàn bộ các khoản vay khác.
Ví dụ thế này: Thu nhập hàng tháng của bạn là 30.000.000 đồng. Như vậy, trong 1 tháng:
- Số tiề.n tối đa mà bạn nên dành cho khoản vay mua nhà là: 30.000.000 x 28% =8.400.000.
- Số tiề.n tối đa mà bạn nên dành cho tất cả các khoản nợ khác (bao gồm cả nợ vay mua nhà) là: 30.000.000 x 36% = 10.800.000.
Trong trường hợp bạn không có khoản nợ nào khác ngoài tiề.n vay mua nhà, bạn có thể cân nhắc tăng tỷ lệ vay mua nhà lên thành 36%/tổng thu nhập hàng tháng.
Ngược lại, nếu bạn cần chi trả 20 triệu/tháng cho khoản vay mua nhà và 4 triệu/tháng cho các khoản vay còn lại, tổng nợ phải trả hàng tháng của bạn là 24 triệu. Vậy mức thu nhập bạn cần có để đảm “độ an toàn” khi trả khoản nợ 24 triệu này là: 24.000.000/28% = 85.800.000.
Có trong tay tiề.n tỷ nhưng nữ nhân viên văn phòng 8X vẫn chọn tiếp tục ở nhà thuê tại Hà Nội và về quê mua nhà
Quyết định mua nhà ở quê trong khi vẫn tiếp tục sinh sống tại Hà Nội có lẽ sẽ khiến nhiều người băn khoăn.
Nhiều người dành cả thanh xuân làm việc, tích lũy và chọn ở thuê trong một căn phòng có mức giá bằng khoảng 30% thu nhập để theo đuổi giấc mơ mua nhà phố. Nhưng ngày nay, cũng có 1 thế hệ trẻ sinh sống và chăm chỉ lập nghiệp giữa lòng Thủ đô chọn về quê mua nhà.
"Chứng kiến nhiều người lao động sống khổ sở, ngập ngụa trong nợ nần khắp nơi, hàng tháng chỉ kịp xoay vòng tiề.n lương để tất toán tiề.n nhà là ví đã cạn khiến tôi chấm dứt suy nghĩ chen chúc mua bằng được 1 căn nhà ở Hà Nội. Thay vào đó, tôi chọn mua 1 căn chung cư ở quê", chị Thanh Hà (quê ở Quảng Ninh, sinh năm 1989) chia sẻ.
Tuy đã sống ở Hà Nội được 17 năm, toàn bộ công việc của chị đều ở đây nhưng chị Thanh Hà cho biết, chị chưa từng có suy nghĩ sẽ định cư ở Hà Nội.
"Các thành phố lớn chỉ thích hợp để học tập và làm việc"
Luôn mưu cầu một cuộc sống chất lượng, chị Thanh Hà tuy không quá nhiều nhu cầu sang chảnh trong cuộc sống , nhưng vì từ khi sinh ra cho tới lúc trưởng thành, cuộc sống của chị đều gắn liền với thiên nhiên nên thấy khá ngột ngạt khi ở Hà Nội. Chị cho rằng, đó là yếu tố cốt lõi giúp chị phát triển toàn diện, cả về thể chất lẫn tinh thần, bớt đi các cảm giác áp lực, căng thẳng. Bởi vậy, việc lựa sống chen chúc ở thành phố với căn phòng chật hẹp bốn bức tường vây quanh là không phù hợp với chị.
"Gia đình mình rất bình thường. Điều kiện kinh tế không có, bố mẹ lại cao tuổ.i nên 2 chị em ngoài việc phát triển bản thân, sự nghiệp thì cần phải có trách nhiệm chăm lo cho bố mẹ. Do vậy, việc có thể mua được 1 căn hộ rộng lớn, nhiều không gian xanh ở Thủ đô là rất khó. Mình chưa biết chắc về tương lai, song cũng không muốn đặt ra mục tiêu quá nặng với bản thân.
Chưa kể, ở quê giờ cũng rất phát triển, lại có thể gần bố mẹ. Vậy nên, ngay khi tiề.n tiết kiệm đạt con số 1 tỷ, mình quyết tâm đi mua ngay 1 căn chung cư ở vị trí khá đẹp tại quê nhà", chị Thanh Hà nói.
Cùng một số tiề.n, nếu về quê mua nhà sẽ lý tưởng hơn chọn một căn chung cư giá rẻ ở Hà Nội
Chị Thanh Hà chọn mua căn chung cư thuộc dự án LuxCity Cẩm Phả.
Chị Hà cũng cho biết thêm, nhiều người bạn của chị tỏ ra khá thắc mắc với quyết định này. Song, chị đặt ra 1 bài toán như thế này. Với 1 tỷ, chị có thể chỉ cần vay thêm 500 triệu đồng đã có thể mua được 1 căn hộ diện tích rộng 64m2, có 2 phòng ngủ, bố cục hợp lý ở Quảng Ninh. Nhưng cùng số tiề.n này, nếu muốn mua nhà ở Hà Nội là rất khó khăn.
"Trong trường hợp mua được nhà, mình sẽ phải vay tối thiểu 1 tỷ đồng để mua được 1 căn chung cư giá rẻ nằm ở vùng ven, điều kiện tiện ích không thể tốt bằng khi mua ở Quảng Ninh. Như vậy, không chỉ áp lực về tài chính mà chất lượng cuộc sống sau này cũng bị ảnh hưởng rất nhiều. Còn nếu không muốn xảy ra tình trạng đó, việc duy nhất mình có thể làm là tiếp tục cày cuốc và giấc mơ mua nhà sẽ thuộc về 1 ngày nào đó không biết trong tương lai", chị Hà muốn mua nhà ở thời điểm hiện tại vì lãi suất vay thấp, giá nhà chung cư ở mức hợp lý.
Theo thống kê của nhiều đơn vị nghiên cứu thị trường bất động sản, căn hộ bình dân có mức giá khoảng 25 triệu đồng/m2 không còn tồn tại ở các đô thị lớn như Hà Nội và TP. HCM. Khảo sát của VietnamFinance cho thấy mức giá căn hộ dao động 40-50 triệu đồng/m2 gần như chỉ có tại vùng ven.
Chia sẻ thêm về thu nhập hiện tại mỗi tháng, chị Hà cho biết mình có thể kiếm được trung bình khoảng 30 triệu đồng từ công việc văn phòng và kinh doanh. Tuy chị có thể cân đối chi tiêu để nếu vay thêm tiề.n rồi mua 1 căn chừng 2 tỷ đồng ở thành phố vẫn có cuộc sống ổn, nhưng chị nói không với lựa chọn này.
"Ngay cả khi mua được rồi đi chăng nữa, chất lượng sống của 1 căn chung cư mức giá 2 tỷ đồng ở Hà Nội cũng không thể bằng căn 1,5 tỷ ở quê mình được. Chưa kể, nếu mua căn chung cư ở quê, khi không ở thì mình hoàn toàn có thể cho thuê rồi dùng tiề.n đó để trả lãi ngân hàng. Như vậy là coi như mỗi tháng mình hoàn toàn có thể thảnh thơi, không phải lo lắng về các khoản vay dù thu nhập có bị biến động đi chăng nữa.
Sau này nếu muốn về quê sinh sống, đương nhiên, căn nhà là của mình và mình hoàn toàn có thể ở đó. Chi phí sinh hoạt thấp sẽ giúp mình giảm tải được áp lực về mặt tài chính. Mình nghĩ, đó là lựa chọn an toàn và phù hợp với bản thân", chị Hà giải thích.
Có thể thấy, bên cạnh tình hình giá bất động sản (đặc biệt là giá nhà ở, chung cư, đất ở liên tục tăng và cao hơn hẳn so với thu nhập trung bình của giới trẻ) cùng nhu cầu về cuộc sống gần gũi hơn với thiên nhiên đã khiến không ít người có xu hướng quay trở về quê hương để mua nhà. Còn bạn, bạn nghĩ sao về vấn đề này?
Bố mẹ dạy tôi cách tiết kiệm tiề.n tỷ qua cái thùng rác và chiếc nồi cơm điện Học Đông học Tây không bằng học chính bố mẹ mình. *Dưới đây là chia sẻ của Rachel Morgan Cautero - BTV Tài chính đến từ The Business Insider. Nghĩ lại thời thơ ấu của mình, sau đó soi chiếu thói quen chi tiêu và tiết kiệm của bản thân ở hiện tại, Rachel nhận ra bố mẹ là người có tác động...