Vợ chồng Hà Nội kiếm 38 triệu/tháng nhưng dành 15 triệu trả nợ, người ủng hộ, người lại can đừng có dại

Vay tiề.n mua nhà, mỗi tháng phải trả 15 triệu với mức thu nhập 38 triệu, liệu có quá mạo hiểm?

Mới đây, trong một cộng đồng chia sẻ kinh nghiệm, kiến thức quản lý tài chính, tâm sự của một cô vợ về dự định vay tiề.n mua nhà, đã gặp phải nhiều quan điểm trái chiều.

Hiện tại, mức thu nhập của vợ chồng cô là 38 triệu/tháng và muốn vay tiề.n để mua chung cư 4 tỷ ở Hà Nội. Nếu vay, số tiề.n mỗi tháng mà vợ chồng cô phải trả ngân hàng sẽ là 15 triệu đồng, cộng thêm cả tiề.n sinh hoạt phí và chi tiêu cố định, tổng chi của gia đình sẽ rơi vào khoảng 35,5 triệu/tháng.

Dự trù chi tiêu của vợ chồng cô trong trường hợp vay tiề.n mua chung cư

“Gia đình 2 vợ chồng, 1 con nhỏ gần 2 tuổ.i với mức tổng thu nhập là 38 triệu/tháng thì có nên mua chung cư 4 tỷ trả góp trong thời điểm hiện tại không ạ? Em định cố mà không biết có thành quá cố không nữa… Hiện tại, ông bà nội ngoại 2 bên hỗ trợ được khoảng 1,5 tỷ. Vợ chồng em có 1 tỷ. Đây là dự trù chi tiêu hàng tháng của vợ chồng em nếu vay mua nhà ạ” – Cô chia sẻ.

Trong phần bình luận của bài đăng, có người ủng hộ vợ chồng cô mua nhà, vì còn trẻ, cố được thì cứ cố, chưa kể nếu không mua nhà thì vợ chồng cũng phải tốn tiề.n đi thuê. Nhưng đồng thời, cũng không ít người khuyên vợ chồng cô không nên mua nhà, hoặc nếu mua thì mua căn rẻ hơn, vì bảng dự trù chi tiêu như trên chưa có khoản tiề.n phát sinh, tiề.n con cái hoặc bản thân vợ chồng ốm đau, nhìn chung là khá rủi ro.

Người khuyên nên mua, và người lại bảo “suy nghĩ lại”

Bảng chi tiêu trên chưa có khoản tiề.n lo con ốm, tiề.n hiếu hỷ,…

3 điều cần cẩn trọng, lưu tâm khi vay tiề.n mua nhà

Nếu quyết định vay tiề.n mua nhà, bạn cần lưu tâm 3 vấn đề dưới đây, để phòng trường hợp mua nhà xong, áp lực trả nợ lại trở thành gánh nặng quá lớn, ảnh hưởng nghiêm trọng tới chất lượng cuộc sống.

1 – Phương án tính toán khoản vay mua nhà

Để khoản vay mua nhà không ảnh hưởng tới chi tiêu, sinh hoạt chung của bản thân hoặc gia đình, bạn có thể áp dụng quy tắc 28/36.

Quy tắc 28/36 có nguồn gốc từ các ngân hàng Mỹ, thường được dùng để xem xét các khoản vay thế chấp mua nhà không được chính phủ hậu thuẫn. Quy tắc này vừa giúp phía ngân hàng chọn lọc được khách vay có khả năng chi trả tốt, vừa giúp người đi vay mua nhà tự cân nhắc, đán.h giá khả năng tài chính của bản thân, để việc vay tiề.n không vượt quá khả năng chi trả, gây ảnh hưởng tới cuộc sống.

Ảnh minh họa

Theo quy tắc 28/36: Bạn chỉ nên dành tối đa 28% tổng thu nhập hàng tháng của mình cho khoản vay mua nhà, và tối đa 36% thu nhập cho toàn bộ các khoản vay khác.

Ví dụ: Thu nhập hàng tháng của bạn là 38.000.000 đồng. Như vậy, trong 1 tháng:

- Số tiề.n tối đa mà bạn nên dành cho khoản vay mua nhà là: 38.000.000 x 28% = 10.640.000.

- Số tiề.n tối đa mà bạn nên dành cho tất cả các khoản nợ khác (bao gồm cả nợ vay mua nhà) là: 38.000.000 x 36% = 13.680.000.

Trong trường hợp, bạn không có khoản nợ nào khác ngoài nợ vay mua nhà, vậy thì có thể tăng tỷ lệ tiề.n vay mua nhà lên thành 36% thu nhập/tháng.

2 – Ưu tiên vay tiề.n người thân trước khi vay ngân hàng

Nếu bắt buộc phải vay tiề.n mua nhà, hãy ưu tiên vay người thân trước khi vay ngân hàng, vì thông thường, vay người thân sẽ không mất lãi; hoặc nếu lãi, khoản lãi có thể cũng sẽ “nhẹ nhàng” hơn nhiều lãi vay ngân hàng.

Vậy nên, cố gắng vay tiề.n người thân, đồng thời lên kế hoạch tiết kiệm để trả nợ cho họ, rồi xem còn thiếu bao nhiêu, hãy vay ngân hàng.

3 – Vay ngân hàng thời hạn dài

Khoản vay thời hạn càng lâu, số tiề.n lãi bạn phải trả sẽ càng nhiều. Tuy nhiên, với những khoản vay lớn như vay mua nhà, bạn vẫn nên vay với thời hạn 5, 10 hoặc 15 năm. Vì như vậy, số tiề.n phải trả ngân hàng mỗi tháng (bao gồm cả tiề.n gốc và tiề.n lãi) sẽ giảm. Nếu không may bị giảm thu nhập trong thời gian đang phải trả nợ vay nhà, gánh nặng và áp lực nợ nần, cũng sẽ nhẹ đi phần nào.