VietinBank (CTG), lợi nhuận trước thuế hợp nhất quý I/2020 đạt 2.974 tỷ đồng
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam ( VietinBank-CTG) vừa công bố báo cáo tài chính quý I/2020. Kết quả của VietinBank trong kỳ phản ánh tình hình chung của các ngân hàng khi dốc sức, sát cánh tháo gỡ khó khăn cho các doanh nghiệp, người dân vượt qua Covid-19.
Tính đến 31/3/2020, tổng tài sản của VietinBank đạt 1.223 nghìn tỷ đồng, giảm 1,46% so với cuối năm 2019. Tiề.n gửi khách hàng tại thời điểm 31/3/2020 đạt 896 nghìn tỷ đồng, tăng 0,33% so với cuối năm 2019. Dư nợ cho vay khách hàng tại thời điểm 31/3/2020 đạt 924 nghìn tỷ đồng, giảm 1,25% so với cuối năm 2019 do ảnh hưởng từ suy giảm nhu cầu tín dụng của nền kinh tế.
Tuy nhiên, cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng vẫn có sự chuyển dịch tích cực theo hướng tăng tỷ trọng các phân khúc có hiệu quả sinh lời cao như bán lẻ và SMEs (tỷ trọng bán lẻ và SMEs chiếm khoảng 56% dư nợ cho vay khách hàng tại thời điểm 31/3/2020).
Tổng thu nhập hoạt động của VietinBank lũy kế 3 tháng đầu năm 2020 đạt 10.685 tỷ đồng, tăng 10,93% so với cùng kỳ năm 2019. Cơ cấu thu nhập từng bước được cải thiện, tỷ trọng thu ngoài lãi đã tăng từ 20% lên 23% tổng thu nhập hoạt động. Lũy kế 3 tháng năm 2020, thu nhập ngoài lãi (bao gồm cả bảo lãnh) của VietinBank đạt 2.462 tỷ đồng, tăng 31,2% so với cùng kỳ năm 2019.
Chi phí hoạt động của VietinBank tiếp tục được quản trị hiệu quả, tỷ lệ chi phí/thu nhập (CIR) 3 tháng đầu năm 2020 đạt 31,05%, thấp hơn so với cùng kỳ năm 2019 (33,61%).
Video đang HOT
Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng của VietinBank trong quý I/2020 tăng 35,52% so với cùng kỳ năm 2019 do tăng trích lập cho nợ nhóm 3 tăng lên. Việc đẩy mạnh trích lập dự phòng rủi ro xuất phát từ chính sách quản trị rủi ro thận trọng của VietinBank. Lợi nhuận trước thuế hợp nhất lũy kế 3 tháng năm 2020 đạt 2.974 tỷ đồng.
Được biết, trước diễn biến phức tạp và tác động tiêu cực của dịch Covid-19, VietinBank đã chủ động ban hành và thực hiện tích cực hàng loạt giải pháp kịp thời, thiết thực để giúp doanh nghiệp và người dân vượt qua khó khăn, giảm thiểu tác động tiêu cực trước những ảnh hưởng của dịch Covid-19 và phục hồi hoạt động kinh doanh như triển khai chương trình tín dụng ưu đãi với lãi suất trong nhóm thấp nhất thị trường, quy mô lên đến 60 nghìn tỷ đồng với lãi suất cho vay giảm đến 2%/năm so với các chương trình tín dụng đã từng triển khai trước đây (trước thời điểm có dịch), đặc biệt ưu đãi cho các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh cung ứng các mặt hàng thiết yếu phục vụ cho người dân trong giai đoạn đại dịch Covid-19; miễn, giảm lãi, cơ cấu lại nợ, hỗ trợ thanh khoản theo tinh thần chỉ đạo của NHNN tại Thông tư số 01/2020/TT-NHNN; giảm phí dịch vụ,…
Nhuệ Mẫn
Nợ xấu của VietinBank đang dần đẹp
Có lợi nhuận ngàn tỉ, Vietinbank tạo ra bước chuyển tình thế đáng ngạc nhiên.
Ảnh: TL
Ngân hàng Công Thương Việt Nam (VietinBank) đã công bố báo cáo tài chính quý IV/2019 với nhiều điểm đáng chú ý. Lợi nhuận trước thuế quý IV/2019 của Ngân hàng đạt 3.324 tỉ đồng, trái ngược hoàn toàn với khoản lỗ 1.037 tỉ đồng cùng kỳ năm trước, khi VietinBank phải thoái thu nhập lãi lớn trị giá 6.460 tỉ đồng để xử lý nợ xấu. Như vậy, nếu không bao gồm khoản thoái thu lãi ở trên, tổng thu nhập hoạt động trong quý IV/2019 tăng 28% so với cùng kỳ nhờ thu nhập lãi ròng tăng 30% và thu nhập ròng ngoài lãi tăng 20,9%. Xét lũy kế cả năm 2019, lợi nhuận trước thuế của ngân hàng này đạt 11.780 tỉ đồng, tăng gần 80% so với cùng kỳ.
Năm 2019 chứng kiến sự chuyển mình trong cơ cấu cho vay của VietinBank khi cho vay cá nhân và doanh nghiệp tăng lần lượt 25,2% và 16,1% so với cùng kỳ, trong khi cho vay đối với các tập đoàn lớn giảm 4,6%. VietinBank cũng giảm số dư trái phiếu doanh nghiệp trong khi mở rộng đầu tư trái phiếu liên ngân hàng. Đây là chiến lược phù hợp vì quá trình này cần ít vốn hơn để mở rộng tài sản sinh lãi do hạn chế về vốn của Ngân hàng.
Bên cạnh việc tái cấu trúc các khoản vay, VietinBank cũng đẩy mạnh cắt giảm chi phí vốn thông qua gia tăng huy động các khoản tiề.n gửi ngắn hạn (tăng 22,6%), trong khi giảm mạnh 68,7% các khoản tiề.n gửi dài hạn. Tiề.n gửi không kỳ hạn (CASA) được cải thiện, với tổng tiề.n gửi không kỳ hạn và tiề.n gửi có kỳ hạn bằng ngoại tệ chiếm 20,2% tổng số tiề.n gửi (so với 19,4% trong năm 2018).
Trong năm qua, VietinBank tiếp tục đẩy nhanh xử lý nợ xấu bằng trích lập dự phòng cho các khoản nợ xấu còn tồn đọng. Cụ thể, ngân hàng này đã trích lập hơn 5.000 tỉ đồng chi phí dự phòng cho số dư trái phiếu VAMC trong năm 2019 (tương đương 37% dư gộp trái phiếu), tăng 78,6% so với cùng kỳ. Ngân hàng cũng xóa 8.590 tỉ đồng nợ xấu, cao hơn nhiều so với 255 tỉ đồng trong năm 2018. Tổng cộng, tổng số nợ xấu và trái phiếu VAMC đã được xử lý đạt 13.610 tỉ đồng, tăng 43,2% so với 9.500 tỉ đồng trong năm 2018. Trong năm, VietinBank cũng dành hơn 8.500 tỉ đồng cho dự phòng nợ xấu, tăng 72% so với cùng kỳ và tương đương 21% tổng thu nhập hoạt động so với 17,4% trong năm 2018. Mức trích lập dự phòng này chỉ bằng gần một nửa so với BIDV (37,3%), nhưng cao hơn Vietcombank (14,8%).
VietinBank đặt kế hoạch lợi nhuận trước thuế đạt 12.600 tỉ đồng, tăng 10% so với năm 2019 với lợi suất ROE từ 13% lên 15%. Tổng tài sản, tín dụng và tiề.n gửi đặt kế hoạch tăng lần lượt ở mức 6-7%, 8-10% và 10-12%. Công ty Chứng khoán SSI ước tính lợi nhuận trước thuế năm 2020 của VietinBank đạt 13.150 tỉ đồng, tương đương tăng 11,6% với ROAA và ROAE là 0,82% và 13,3%.
Cũng theo Công ty Chứng khoán SSI, VietinBank sẽ tiếp tục mở rộng cho vay cá nhân, hiện chiếm tỉ trọng 33% trong tổng khoản vay. Tỉ lệ này tương đối thấp so với các ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước cùng hệ thống và có nhiều dư địa để tăng trưởng. SSI ước tính hệ số NIM của Ngân hàng sẽ được cải thiện từ 2,88% trong năm 2019 lên 2,96% năm 2020. Theo đó, thu nhập lãi ròng ước tăng 11% trong năm 2020 nhờ NIM cải thiện.
Tuy nhiên, theo bà Nguyễn Thị Thúy Anh, chuyên viên phân tích Công ty Chứng khoán Rồng Việt, vấn đề của VietinBank chủ yếu liên quan đến vấn đề an toàn vốn: với hệ số CAR về gần mức ngưỡng 9%, VietinBank chưa được áp dụng Thông tư 41 (Basel II), đồng nghĩa với việc Ngân hàng sẽ khó tăng trưởng tín dụng mạnh cũng như có thể không được hưởng một số ưu đãi như các ngân hàng Basel II khác. Theo ông Lê Đức Thọ, Chủ tịch VietinBank, đến thời điểm hiện tại, Ngân hàng đã đáp ứng toàn diện các yêu cầu theo tiêu chuẩn Basel II về cơ cấu quản trị, quy trình, quy định kiểm soát nội bộ, hệ thống công nghệ thông tin.
Dù vậy, Chính phủ đã có kế hoạch tăng vốn điều lệ và nếu việc này hoàn thiện, khó khăn trước mắt của năm 2020 sẽ phần nào được tháo gỡ. Nhìn xa hơn, để có thể đảm bảo tăng trưởng dài hạn, VietinBank cần phải có giải pháp thu hút nguồn vốn mới. Một khó khăn khác là dư nợ VAMC, dù đã trích lập khoảng 4.500 tỉ đồng trong năm 2019 nhưng số dư VAMC ròng cuối năm vẫn ở mức 6.500 tỉ đồng (tương đương 0,7% tổng dư nợ).
Với bài toán nợ xấu theo dự báo Bộ Kế hoạch và Đầu tư, tăng trưởng GDP của Việt Nam có thể giảm xuống 6-6,3% trong trường hợp dịch COVID-19 được kiểm soát hoàn toàn trong nửa đầu năm. Việc dòng tiề.n trả nợ của các doanh nghiệp bị ảnh hưởng nhiều khả năng sẽ gây tác động tiêu cực đến chất lượng tài sản của Ngân hàng.
Dù vậy, chất lượng tài sản toàn ngành vẫn đang được kiểm soát tốt với tỉ lệ nợ xấu giảm và tỉ lệ dự phòng tăng so với năm 2018 ở hầu hết các ngân hàng. Ở VietinBank, chất lượng tài sản nội bảng vẫn tương đối tích cực với tỉ lệ nợ xấu giảm còn 1,2% (so với 1,6% cuối năm 2018), tỉ lệ dự phòng tăng lên 120% (so với 95% cuối năm 2018). Vì vậy, nếu tình hình dịch bệnh không trở nên quá tiêu cực, Ngân hàng vẫn sẽ kiểm soát được vấn đề này. Nếu tăng vốn thành công và được áp dụng Basel II, triển vọng của VietinBank sẽ được cải thiện và Ngân hàng có thể được hưởng mức định giá tốt hơn.
Theo nhipcaudautu.vn
So sánh năng suất lao động của nhân viên ngân hàng top 5 về lợi nhuận Bình quân nhân viên của Vietcombank làm ra hơn 1,22 tỷ lợi nhuận trước thuế và Techcombank chỉ thấp hơn một chút là 1,15 tỷ, còn lại ở chiếu dưới cách rất xa chỉ vài trăm triệu đồng trong năm 2019. Mặc dù không phản ánh hoàn toàn chính xác hiệu suất làm việc của mỗi nhân viên ngân hàng đã mang lại...