Trước khi áp dụng quy định mới về lãi suất từ 13/5, lãi suất huy động của các ngân hàng đang như thế nào
Từ ngày mai (13/5), các ngân hàng sẽ công bố biểu lãi suất mới, bắt buộc điều chỉnh lãi suất huy động kỳ hạn dưới 6 tháng và không ngoài khả năng lãi suất kỳ hạn dài cũng giảm theo.
Theo thông tin của Ngân hàng Nhà nước tuần cuối tháng 4, lãi suất huy động bằng VND phổ biến ở mức 0,1-0,5%/năm đối với t.iền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng; 4,3-4,75%/năm đối với t.iền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng; 5,3-6,8%/năm đối với t.iền gửi có kỳ hạn từ 6 tháng đến dưới 12 tháng; kỳ hạn từ 12 tháng trở lên ở mức 6,6-7,4%/năm.
So với hồi đầu năm, mặt bằng lãi suất hiện nay đã giảm đáng kể. Trước đó, theo NHNN, tuần đầu năm 2020, lãi suất huy động bằng VND phổ biến ở mức 0,2-0,8%/năm đối với t.iền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng; 4,3-5,0%/năm đối với t.iền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng; 5,3-7%/năm đối với t.iền gửi có kỳ hạn từ 6 tháng đến dưới 12 tháng; kỳ hạn từ 12 tháng trở lên ở mức 6,6-7,5%/năm.
Mặc dù nhìn chung, mặt bằng lãi suất huy động đã giảm, nhưng tại một số ngân hàng, lãi suất vẫn ở mức cao (trên 8%/năm), chủ yếu áp dụng cho t.iền gửi online hoặc các khoản t.iền gửi lớn hàng trăm tỷ. Thậm chí có nơi niêm yết lãi suất cao nhất lên đến 9,2%/năm.
Video đang HOT
Cụ thể, tại SHB, lãi suất t.iền gửi kỳ hạn 12 tháng, 13 tháng với số t.iền trên 500 tỷ đồng lên tới 8,9%/năm và 9,2%/năm. Nếu không có số t.iền “khủng” như trên, khách hàng tại nhà băng này vẫn có thể được hưởng lãi suất trên 8%/năm khi mua chứng chỉ t.iền gửikỳ hạn 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng.
Tương tự, tại ABBank, lãi suất 13 tháng lên tới 8,3%/năm, áp dụng cho trường hợp gửi tiết kiệm từ 500 tỷ đồng trở lên.
Tại SCB, ngân hàng niêm yết lãi suất trên 8%/năm khi gửi t.iền từ 1,5 tỷ, kỳ hạn 13 tháng trở lên. Thậm chí, với số t.iền gửi từ 10 tỷ trở lên, lãi suất huy động kỳ hạn 13 tháng, 15 tháng, 18 tháng tại ngân hàng này lên tới 8,76%/năm.
Tuy nhiên, nhiều ngân hàng không yêu cầu phải gửi với số t.iền hàng trăm tỷ, vẫn có lãi suất cao. Chẳng hạn, NamABank áp dụng lãi suất từ 8%/năm đối với t.iền gửi online kỳ hạn 6 tháng trở lên. Nhiều ngân hàng khác như PVCombank, CBBank, NCB,…cũng có lãi suất t.iền gửi xấp xỉ 8%/năm cho đến 8,3%/năm.
Theo quy định mới nhất của Ngân hàng Nhà nước về thay đổi lãi suất điều hành, từ ngày mai (13/5), hàng loạt ngân hàng sẽ phải áp dụng biểu lãi suất huy động mới, theo đó, lãi suất tối đa đối với t.iền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng giảm từ 0,5%/năm xuống 0,2%/năm; lãi suất tối đa đối với t.iền gửi có kỳ hạn từ 1 đến dưới 6 tháng giảm từ 4,75%/năm xuống 4,25%/năm.
Mặc dù chỉ áp trần lãi suất kỳ hạn dưới 6 tháng, nhưng nhiều khả năng lãi suất trung hạn, dài hạn cũng giảm theo. Trước đó, trong đợt cắt giảm lãi suất từ ngày 17/3 của NHNN, không chỉ lãi suất t.iền gửi dưới 6 tháng, lãi suất kỳ hạn dài cũng đồng loạt giảm mạnh tại nhiều ngân hàng, mức điều chỉnh phổ biến khoảng 0,3-0,5 điểm phần trăm.
Không lo vốn tín dụng sẽ đắt hơn
Dù nhiều ngân hàng đang đẩy mạnh hút t.iền gửi tiết kiệm online với lãi suất cao, nhưng các chuyên gia cho rằng điều đó không làm tăng lãi suất cho vay.
Nhiều ngân hàng đã và đang tăng, hoặc cộng thêm lãi suất cho t.iền gửi online, mức tăng khá bình quân từ 0,8-1,5 điểm phần trăm, tính cả lãi suất thưởng theo các chương trình ưu đãi, tri ân khuyến mãi... tùy theo kỳ hạn từ 6 tháng.
Mức lãi suất online cao nhất đang thuộc về SCB với lãi suất từ 8,21- 8,66% cho kỳ hạn 6 và 12 tháng.
Hút tiết kiệm online lãi suất cao
Khảo sát sơ bộ cho thấy, mức lãi suất online cao nhất hiện đang thuộc về SCB với lãi suất từ 8,21- 8,66%/năm cho kỳ hạn 6 và 12 tháng. Với các ngân hàng nhỏ, lãi suất huy động 6 tháng dao động từ 6,8-7,3%/năm tùy nhà băng. Các ngân hàng giải thích việc ưu tiên cho huy động kỳ hạn dài hơn dưới 6 tháng và lãi cao hơn so với tại quầy nhằm thúc đẩy người tiêu dùng quen với giao dịch tài chính online, phù hợp với xu hướng giảm tiếp xúc, giảm sử dụng t.iền mặt trong mùa dịch. Và chính nhờ việc "neo" lãi suất huy động cao ở kênh online, dù không chiếm tỷ trọng lớn trong tổng huy động nhưng hầu hết các ngân hàng đã tăng trưởng chỉ số này theo kết quả quý I/2020.
Bước sang quý II, huy động và dư nợ được cho là có những tín hiệu kém hơn khi diễn biến dịch bệnh phức tạp đã khiến Việt Nam phải trải qua 2 tuần cách ly xã hội. Theo đó, đã xuất hiện tình trạng các cá nhân, tổ chức rút vốn. Bản thân các ngân hàng thương mại cũng gia tăng rút t.iền gửi tại NHNN và các tổ chức tín dụng.
Chuyên gia ngân hàng Nguyễn Trí Hiếu cho rằng khó khăn của dịch đã khiến doanh nghiệp, tổ chức phải rút t.iền gửi để trang trải cầm cự kinh doanh, trả định phí, trong khi người dân bị đứt thu nhập khi cách ly cũng phải rút t.iền gửi để chi tiêu và dẫn đến hiện tượng này. "Nếu diễn biến dịch bệnh còn kéo dài tới tháng 5 thì tôi rất lo cho thanh khoản của các ngân hàng vào tháng 6 tới", ông Hiếu nói.
Duy trì cho vay lãi suất thấp
Diễn biến huy động và các tín hiệu căng thẳng thanh khoản ngân hàng, đi cùng là nguy cơ lạm phát có thể tăng cao, khiến các doanh nghiệp lo ngại giá vốn tín dụng sẽ tăng và càng khó tiếp cận hơn.
Dù vậy, ông Nguyễn Lê Ngọc Hoàn, chuyên gia tài chính, đ.ánh giá về cơ bản một số ngân hàng đã chịu giảm lợi nhuận theo chủ trương, đặc biệt là nhóm big 4, nhóm này chiếm khoảng 50% thị phần tín dụng, do đó dư nợ cho vay lãi suất thấp, hợp lý sẽ được duy trì. Bên cạnh đó, các ngân hàng huy động vốn kỳ hạn càng ngắn, thì lãi suất càng thấp, trong khi cho vay ra thì kỳ hạn càng dài, lãi suất lại càng cao. Điểm này sẽ giúp ngân hàng tối ưu hoá lợi nhuận và việc tăng huy động vốn dài hạn (từ trên 6 tháng qua kênh online) cũng được tính như khoản đón đầu bù đắp dự phòng rủi ro, đồng thời hướng đến thực hiện quy định giảm tỷ lệ huy động ngắn hạn, cho vay trung- dài hạn.
Ngân hàng nào có lãi suất t.iền gửi kỳ hạn 6 tháng cao nhất hiện nay? Với lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng, trong khi có những ngân hàng chỉ niêm yết ở quanh mức 5%/năm thì cũng có ngân hàng niêm yết cao hơn rất nhiều, lên tới trên 8%/năm. Khảo sát biểu lãi suất huy động tại 34 ngân hàng thương mại, mặc dù mặt bằng lãi suất huy động đã giảm đáng kể...
