Thủ tướng yêu cầu sớm có sandbox cho ví điện tử, eKYC, P2P…
Trong Quyết định số 283/QĐ-TTg vừa ban hành phê duyệt Đề án “Kế hoạch cơ cấu lại ngành dịch vụ đến năm 2020, định hướng đến năm 2025″, Thủ tướng Chính phủ Nguyễn Xuân Phúc yêu cầu NHNN xây dựng khung khổ thử nghiệm (regulatory sandbox) cho các dịch vụ tài chính, ngân hàng trên nền tảng công nghệ thông tin.
Cần sớm có khung khổ pháp lý thử nghiệm cho các dịch vụ ngân hàng số
Ngân hàng phải tăng tỷ trọng thu từ dịch vụ phi tín dụng
Trong Đề án trên, Thủ tướng đặt ra yêu cầu cho từng ngành dịch vụ, trong đó có ngành tài chính, ngân hàng. Mục tiêu cụ thể của ngành ngân hàng, theo đề án như sau.
Đến năm 2020, các ngân hàng thương mại cơ bản có mức vốn tự có theo chuẩn Basel II, ít nhất 12-15 ngân hàng thương mại áp dụng Basel II theo phương pháp tiêu chuẩn. Có ít nhất từ 1 đến 2 ngân hàng thương mại nằm trong top 100 ngân hàng lớn nhất (về tổng tài sản) trong khu vực châu Á, giảm dần tỷ lệ tín dụng ngoại tệ/tổng tín dụng. Phấn đấu tỷ lệ tiề.n gửi ngoại tệ/tổng phương tiện thanh toán đạt mức dưới 7,5%; đẩy mạnh phát triển thanh toán không dùng tiề.n mặt, tối ưu hóa mạng lưới ATM và POS.
Đến năm 2025, tỷ trọng tiề.n mặt trên tổng phương tiện thanh toán ở mức dưới 8%. Tỷ trọng thu nhập từ dịch vụ phi tín dụng tổng thu nhập của các ngân hàng thương mại 16-17%; tỷ lệ nợ xấu toàn hệ thống tổ chức tín dụng dưới 3%. Tất cả các ngân hàng thương mại áp dụng Basel II theo phương pháp tiêu chuẩn, triển khai thí điểm áp dụng Basel II theo phương pháp nâng cao tại các ngân hàng thương mại nhà nước nắm giữ cổ phần chi phối và ngân hàng thương mại cổ phần có chất lượng quản trị tốt đã hoàn thành áp dụng Basel II theo phương pháp tiêu chuẩn.ít nhất 2 – 3 ngân hàng thương mại nằm trong top 100 ngân hàng lớn nhất (về tổng tài sản) trong khu vực châu Á.
Nhanh chóng xây dựng sandbox cho các dịch vụ ngân hàng số
Để thực hiện mục tiêu trên, trong Đề án, Thủ tướng cũng đề ra các nhiệm vụ chủ yếu đối với lĩnh vực tài chính – ngân hàng.
Video đang HOT
Cụ thể, phải xây dựng, ban hành các quy định, hướng dẫn cho các tổ chức tín dụng thực hiện theo từng giai đoạn trong lộ trình triển khai Basel II tại Việt Nam.
Phát triển hệ thống các tổ chức tín dụng đủ năng lực cạnh tranh trên thị trường nội địa, từng bước nâng cao năng lực cạnh tranh quốc tế trong năm 2020 và giai đoạn 2021-2025.
Phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, tạo cơ sở nâng cao khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng.
Phát triển, quản lý và giám sát các hệ thống thanh toán quan trọng trong nền kinh tế.
Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ số, tăng cường đổi mới sáng tạo trong thiết kế và phân phối sản phẩm, dịch vụ ngân hàng; đưa ra cơ chế quản lý thử nghiệm đối với việc phát triển các loại hình dịch vụ công nghệ tài chính trong lĩnh vực ngân hàng.
Thúc đẩy việc ứng dụng các công nghệ chủ chốt của cách mạng công nghiệp lần thứ tư trong hoạt động quản lý, phát triển, cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, đảm bảo nâng cao khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng cho nền kinh tế trên cơ sở hiệu quả, an toàn, bảo mật.
Xây dựng khung khổ thử nghiệm (regulatory sandbox) cho các dịch vụ tài chính, ngân hàng trên nền tảng công nghệ thông tin như ví điện tử, định danh điện tử, cho vay ngang hàng, gọi vốn cộng đồng trên internet,v.v…
Tại phụ lục đính kèm Quyết định 283/QĐ-TTg nêu trên, Thủ tướng Chính phủ giao Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chủ trì soạn thảo Nghị định thay thế Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 của Chính phủ về thanh toán không dùng tiề.n mặt. Đồng thời, chủ trì soạn thảo Nghị định sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 222/2013/NĐ-CP ngày 31/12/2013 của Chính phủ về thanh toán bằng tiề.n mặt.
Các dự thảo Nghị định này được quy định trình Chính phủ trong năm 2020.
Thùy Liên
Theo baodautu.vn
Chứng khoán IVS: 4 ngân hàng có cơ hội nới room ngoại lên 49%
VIB, VPB, TCB, ACB là những ứng viên tiềm năng có thể được xem xét nới room ngoại theo đề xuất của Ngân hàng châu Âu. Đó là kết luận tại báo cáo nghiên cứu ngành ngân hàng với cơ hội từ Hiệp định thương mại tự do Việt Nam - EU (EVFTA) do Công ty Chứng khoán Đầu tư Việt Nam (IVS) vừa công bố.
Khi được nới room, ngân hàng mục tiêu sẽ được tiếp cận nguồn vốn lớn, hỗ trợ mở rộng hoạt động tín dụng. Ảnh: Internet
Theo EVFTA, giữa Việt Nam và EU sẽ có các cam kết, ưu đãi về thương mại, dịch vụ và đầu tư. Đáng chú ý, đối với dịch vụ ngân hàng, trong vòng 5 năm kể từ khi Hiệp định EVFTA có hiệu lực, Việt Nam cam kết sẽ xem xét tạo thuận lợi, cho phép các tổ chức tín dụng EU nâng mức nắm giữ của phía nước ngoài lên 49% vốn điều lệ trong 2 ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam (không áp dụng với 4 ngân hàng thương mại cổ phần mà Nhà nước đang nắm cổ phần chi phối là BIDV, Vietinbank, Vietcombank và Agribank).
Tính tới thời điểm hiện tại, thị trường Việt Nam tỏ ra hấp dẫn hơn đối với các ngân hàng châu Á, một phần liên quan đến đặc điểm địa lý. Hiện chỉ có 3 ngân hàng từ EU có chi nhánh hoạt động tại Việt Nam, trong khi chưa có ngân hàng 100% vốn từ EU đăng ký hoạt động tại Việt Nam.
Tuy nhiên, trên khía cạnh đầu tư, các ngân hàng Việt Nam có sức hấp dẫn lớn với các tổ chức quốc tế. Theo đán.h giá từ chuyên gia thuộc JPMorgan, các ngân hàng Việt Nam là cơ hội đầu tư nổi trội ở Đông Nam Á. Mặc dù vậy, các nhà đầu tư nước ngoài gặp rào cản lớn về mặt pháp lý liên quan đến mức trần giới hạn sở hữu 30% của nhà đầu tư nước ngoài tại các ngân hàng Việt Nam. Với cam kết từ EVFTA, các ngân hàng châu Âu hiện có hoạt động nghiệp vụ đầu tư mạnh tại thị trường Việt Nam (Deustch Bank, Norges Bank) và Đông Nam Á nói chung sẽ hứng thú hơn cả.
Khi được nới room, ngân hàng mục tiêu sẽ được tiếp cận nguồn vốn lớn, hỗ trợ mở rộng hoạt động tín dụng, đặc biệt trong bối cảnh các ngân hàng bị giới hạn tỷ lệ cấp tín dụng so với nguồn vốn huy động (LDR) ở mức 85% theo Thông tư 22/2019/TT-NHNN. Bên cạnh đó, đây cũng là cơ hội lớn để tiếp cận bộ máy quản trị hiệu quả từ ngân hàng rót vốn cũng như có cơ hội để ngân hàng mục tiêu vươn ra thị trường quốc tế.
Trên thực tế, các ngân hàng châu Âu đều có thế mạnh về quy mô, kinh nghiệm cũng như chuẩn mực quản trị cao (đều đang áp dụng Basel III và tiến hành đến Basel IV). Vì vậy, việc lựa chọn đối tác phải dựa trên các tiêu chí nhằm đảm bảo được lợi nhuận đầu tư (biên lợi nhuận tốt), kiểm soát rủi ro hiệu quả, nâng cao hình ảnh của tổ chức (cơ hội tăng trưởng và có thế mạnh trong phân khúc khai thác), đặc biệt đáp ứng các chuẩn mực quốc tế trong khâu quản trị vận hành (Basel II và Basel III, báo cáo theo chuẩn mực IFRS).
Xét về hoạt động kinh doanh và quản trị của các ngân hàng, VPB, VIB, MBB, TCB có tỷ lệ thu nhập lãi thuần (NIM) cao nhất; ACB, MBB, TCB là 3 ngân hàng TMCP có tỷ lệ nợ xấu thấp nhất. Về mặt quản trị, VIB và VPB là 2 ngân hàng đầu tiên hoàn thành triển khai cả 3 trụ cột của Basel II.
Theo xếp hạng tín nhiệm của Moody công bố tháng 12/2019, TCB, MBB, VPB, VIB, ACB là những ngân hàng TMCP (ngoài các ngân hàng thương mại quốc doanh) có xếp hạng cao nhất (cả tín dụng cơ sở, rủi ro đối tác, nhà phát hành và huy động nợ) trong 31 ngân hàng của Việt Nam được xếp hạng.
Dựa trên các phân tích đó, IVS cho rằng VIB, VPB, TCB, ACB là những ứng viên tiềm năng nhất có thể được xem xét nới room ngoại theo đề xuất của Ngân hàng châu Âu. Cơ hội bứt phá là rất lớn, tuy nhiên, đây sẽ chỉ là câu chuyện trong dài hạn.
Xuân Yến
Theo baodauthau.vn
Khai thông những "điểm nghẽn" TS Trần Du Lịch, thành viên Tổ tư vấn kinh tế của Thủ tướng Chính phủ, cho rằng: "Năm 2020, nền kinh tế tiếp tục phát triển nhưng vẫn tồn tại những điểm nghẽn. Hy vọng Việt Nam trong 10 năm tới phát triển cao hơn nhưng phải khai thông được những điểm nghẽn về thể chế và nguồn lực". Doanh nghiệp đối...