Sẵn sàng cho kỷ nguyên số: 4 yếu tố các ngân hàng cần chuẩn bị
Báo cáo Toàn cảnh Pháp quy toàn cầu năm 2019 của EY đã đưa ra những yếu tố mà các ngân hàng nên cân nhắc trên hành trình định hướng khuôn khổ quản trị rủi ro và tuân thủ thế kỷ XXI.
Các cơ quan quản lý trên toàn cầu đang có xu hướng chuyển mối quan tâm từ cải cách hậu khủng hoảng sang nhóm các rủi ro và trọng tâm mới nổi. Những chương trình giám sát và xây dựng chính sách đang được họ xem xét một cách cẩn thận trước sự xuất hiện của một loạt các nhân tố đột phá mới có khả năng tác động mạnh mẽ tới cách các ngân hàng hoạt động.
Các vấn đề đang được quan tâm hàng đầu bao gồm quyền sử dụng và quyền sở hữu dữ liệu, giới hạn của các quy định pháp lý và các vấn đề địa chính trị có ảnh hưởng đến các điều kiện thúc đẩy tăng trưởng và đầu tư trên thị trường.
Trước bối cảnh này, các ngân hàng đang ứng phó bằng cách chiêu mộ nhân tài mới, ứng dụng các quy trình và công nghệ mới để tăng cường quản trị rủi ro và tuân thủ, đồng thời giúp cải thiện trải nghiệm cho khách hàng. Các quy định cũng đang dần thay đổi khi cả ngân hàng và cơ quan quản lý đều tích hợp những công nghệ mới và sử dụng dữ liệu lớn hơn vào các quy trình, mô hình kinh doanh, báo cáo quy định và quá trình giám sát.
Báo cáo toàn cảnh của EY đưa ra bốn lĩnh vực trọng tâm các ngân hàng và cơ quan quản lý cần cân nhắc trên hành trình hướng tới một khuôn khổ quản trị rủi ro và tuân thủ được số hóa, phù hợp với chủ đích.
Tinh chỉnh các vấn đề quá khứ và rủi ro mới
Những ngân hàng lớn nhất thế giới đã cải thiện đáng kể vị thế vốn và thanh khoản sau khủng hoảng tài chính. Quá trình hoàn thiện Basel III vẫn được tiếp tục, với trọng tâm là đánh giá tác động thay vì tiếp tục đưa ra những cải cách về vốn và thanh khoản.
Mặc dù đã có nhiều tiến triển trong việc giải quyết các vấn đề rủi ro có tính hệ thống trọng yếu, cũng như tính minh bạch trong thị trường tài chính phái sinh, tuy nhiên vẫn còn cả một chặng đường dài để hoàn thiện.
Các ngân hàng, cơ quan quản lý và chính phủ sẽ cần cân bằng giữa việc tinh chỉnh những vấn đề còn tồn tại từ quá khứ và quá trình triển khai khung quản trị rủi ro mới.
Bốn lĩnh vực các ngân hàng cần quan tâm trong năm 2019
Một là tái cấu trúc và xây dựng các quy trình mới
Video đang HOT
Các biện pháp tái cấu trúc quy chế quản lý nền tảng được tiếp tục tiến hành. Tuy nhiên, thách thức hiện tại là làm thế nào để thực hiện quá trình phục hồi và hành động trên thực tế, trong khi phải đảm bảo rằng các tổ chức tài chính vẫn đáp ứng được các yêu cầu hoạt động liên tục. Các vấn đề quá khứ khi được chuyển sang thời kỳ mới vẫn nên được coi là trọng tâm. Đa số các vấn đề này liên quan tới khả năng phục hồi hoạt động và duy trì hoạt động liên tục.
Sự thay đổi từ lãi suất liên ngân hàng (IBOR) sang lãi suất tham chiếu thay thế (ARR) là một phần quan trọng trong cải cách hệ quy chiếu toàn cầu. Đây là một tiến triển kỹ thuật khá cụ thể, tuy nhiên nó sẽ tác động đến tất cả các khía cạnh hoạt động của ngân hàng như giao dịch, ngân quỹ, cho vay, kế toán, tài chính, pháp lý, tuân thủ và nhiều hơn nữa. Việc chuyển đổi sẽ là một nỗ lực đáng kể của các ngân hàng có liên quan mật thiết với các sản phẩm và hợp đồng gắn với IBOR.
58% trong số những người tham gia khảo sát rủi ro ngành ngân hàng hàng năm của EY coi mức độ chấp nhận của thị trường và thanh khoản đối với các sản phẩm phái sinh dựa trên ARR là rủi ro tiềm ẩn chính trong quá trình thay thế IBOR.
Hai là tăng cường quản trị và khả năng phục hồi hoạt động
Thời đại chuyển đổi kỹ thuật số đã đưa đến nhiều vấn đề cần sự quan tâm sâu sắc hơn, ví dụ gia tăng mối đe dọa về các cuộc tấn công mạng, những khó khăn nội bộ trong việc thay thế các hệ thống công nghệ thông tin và nhân viên hỗ trợ, sự thiếu nhất quán của các biện pháp quản trị rủi ro và thiếu khả năng tổng hợp dữ liệu.
Những công nghệ và sản phẩm mới đang thử nghiệm tính hiệu quả của các quy trình hiện có. Các công ty cần tập trung tăng cường khả năng phục hồi hoạt động, cải thiện các tiêu chuẩn đánh giá sức chịu đựng (stress-testing), xem xét lại phạm vi ảnh hưởng (đặc biệt là khi những ảnh hưởng này liên quan đến khách hàng) và tinh lọc các chỉ số đánh giá hiệu quả. Việc có một khung quản trị rủi ro mạnh do bên thứ ba phát triển có thể đáp ứng nhu cầu thuê hay mua ngoài sẽ trở nên cần thiết hơn bao giờ hết.
Giao dịch viên phải được đào tạo đầy đủ về quản trị rủi ro, cùng với sự hướng dẫn và hỗ trợ từ các cán bộ tuân thủ. Các nhà quản lý sẽ mong muốn các ngân hàng coi khả năng phục hồi hoạt động như một ưu tiên chiến lược, song hành cùng với khả năng phục hồi tài chính. Hội đồng quản trị nên suy nghĩ theo hướng “Vì điều này có khả năng xảy ra, nên chúng ta hãy chuẩn bị sẵn sàng cho nó”.
Ba là quản lý và bảo vệ dữ liệu
Ngân hàng là một ngành dựa trên dữ liệu. Các nhà băng cần có dữ liệu kịp thời, chính xác, hiệu quả và khách hàng thì mong đợi các công cụ giao tiếp thân thiện với người dùng. Trong khi đó, các nhà đầu tư và thị trường đòi hỏi khả năng truy cập lớn hơn và minh bạch hơn.
Trong tương lai, các ngân hàng sẽ cần quản lý dữ liệu tốt hơn và cũng phải đối mặt với các yêu cầu ngày càng nghiêm ngặt về quyền riêng tư dữ liệu.
Hiện tại, các ngân hàng đã đầu tư đáng kể vào việc lưu trữ và tăng khả năng truy cập dữ liệu, tuy nhiên họ cần quan tâm nhiều hơn tới kiến trúc dữ liệu, khả năng phân tích và phát triển khung bảo mật dữ liệu tích hợp đáp ứng đầy đủ các quy tắc quản trị rủi ro.
93% các ngân hàng được khảo sát trong khảo sát rủi ro ngành ngân hàng hàng năm của chúng tôi cho biết, cải thiện chất lượng dữ liệu là ưu tiên quản trị rủi ro hàng đầu trong 3 năm tới.
Bốn là xác định các động cơ của hành vi sai trái
Các nỗ lực cải thiện văn hóa và đạo đức trong ngành sẽ không thể hoàn toàn hiệu quả nếu không có khung trách nhiệm. Thách thức thực sự ở đây nằm ở việc thay đổi từ cách thức “ban hành từ trên xuống” sang thiết lập văn hóa và hành vi tích cực trong toàn tổ chức.
Hành trình tới tuân thủ tốt hơn
Các ngân hàng cần quản lý và lường trước những rủi ro mới. Chuyển đổi kỹ thuật số sẽ giúp ích, nhưng theo khảo sát quản trị rủi ro ngành ngân hàng hàng năm của EY, các nhà quản trị rủi ro cần phải nhanh chóng bắt kịp và triển khai những công nghệ mới này.
Nhu cầu về trách nhiệm đang dần mở rộng. Các vấn đề môi trường, xã hội và quản trị, đặc biệt là chương trình xây dựng tài chính bền vững phải trở thành những yếu tố chính trong quá trình hoạch định chiến lược và lập hồ sơ rủi ro. Thay đổi là điều cần thiết, nhưng nó có thể và nên được khuyến khích từ trên xuống.
Ở cấp độ quản lý, đa dạng về nhân lực đang trở thành mong muốn của cơ quan quản lý, cũng như một nhu cầu thiết yếu của hoạt động ngân hàng. Những cá nhân có kiến thức vượt ra ngoài phạm vi về rủi ro tài chính và quy định sẽ được sử dụng trong công tác quản trị doanh nghiệp và giám sát rủi ro một cách sâu rộng hơn.
Đã đến lúc các nhà quản lý đưa ra khung quản lý và quản trị rủi ro có khả năng liên kết tốt hơn, có dữ liệu với chất lượng được cải thiện và các mô hình kinh doanh mới có thể mang lại kết quả về thị trường và khách hàng tốt hơn. Mục đích ở đây là để các bên liên quan đánh giá các tác động rủi ro trên các quyết định hoạt động, chiến lược và kinh doanh trong chuỗi giá trị, bao gồm vòng đời sản phẩm, tiếp thị, phân khúc khách hàng, định giá và thù lao.
Nếu hội đồng quản trị và quản lý cấp cao chủ động hơn trước viễn cảnh tương lai, phát triển các kỹ năng phù hợp và tạo ra những cách thức làm việc mới, họ có thể đưa ra các khung tuân thủ và quản trị rủi ro linh hoạt và hiệu quả hơn với các công nghệ mới, nâng cao bộ máy quản trị và tạo ra nhiều vị trí đòi hỏi những kỹ năng mới.
Theo tinnhanhchungkhoan.vn
Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam: Tích cực phát huy vai trò trong quá trình tái cơ cấu hệ thống ngân hàng
2019 là năm dự báo nhiều thử thách cho ngành tài chính - ngân hàng, đòi hỏi nhiều nỗ lực để duy trì những thành quả đã đạt được trong năm 2018.
Đối với Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam (BHTGVN), với vai trò là tổ chức tài chính Nhà nước, trong năm 2018 đã góp phần không nhỏ vào việc duy trì sự an toàn, phát triển và thúc đẩy quá trình cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng (TCTD), đặc biệt là hệ thống quỹ tín dụng nhân dân (QTDND). Tính đến thời điểm cuối năm 2018, BHTGVN đã bảo vệ cho 1.282 tổ chức tham gia BHTG, bao gồm 94 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 1 ngân hàng hợp tác, 1.183 QTDND và tổ chức tài chính vi mô.
Tính đến hết năm 2018, BHTGVN đã theo dõi, xử lý đối với 25 QTDND có vi phạm về tài chính; chi trả khoảng 27 tỷ đồng tiền bảo hiểm đối cho hơn 1.800 người gửi tiền tại các tổ chức tham gia BHTG. Trong năm 2018, BHTG đã hoàn thành về cơ bản hành lang pháp lý nhằm nâng cao vị thế, vai trò, trách nhiệm của tổ chức BHTG trong quá trình cơ cấu lại hệ thống TCTD tại Việt Nam theo các quy định mới.
Về mặt nghiệp vụ, BHTGVN đã thực hiện tốt các nhiệm vụ giám sát từ xa, kiểm tra tại chỗ và xử lý các QTDND yếu kém. BHTG đã rất quyết liệt trong đào tạo, hướng dẫn, kiểm tra, giám sát, tham gia kiểm soát đặc biệt một số QTDND yếu kém, đề xuất với NHNN các phương án xử lý các quỹ này nhằm đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền cũng như duy trì an ninh trật tự tại các địa phương.
Chất lượng, hiệu quả hoạt động của BHTGVN đã từng bước được nâng cao, nhờ triển khai kết quả hợp phần hệ thống Công nghệ thông tin và truyền thông mới thuộc dự án FSMIMS và Quy chế thông tin báo cáo về tiền gửi được bảo hiểm. Công tác tài chính của BHTG đã được thực hiện đúng quy định, không xảy ra sai sót.
Năm 2019 được dự báo là sẽ tiếp tục có những thuận lợi và khó khăn đan xen đối với ngành ngân hàng, trong đó có việc tái cơ cấu và xử lý nợ xấu của hệ thống các TCTD, đặc biệt là các QTDND cũng còn nhiều khó khăn, thách thức. Do đó, trách nhiệm của NHNN nói chung, của BHTGVN nói riêng rất nặng nề. Năm 2019 cũng đánh dấu chặng đường 20 năm xây dựng và phát triển của BHTGVN.
Tới nay, BHTGVN đã xây dựng được một bộ máy hoạt động hiệu quả, gồm Trụ sở chính và 8 chi nhánh hoạt động tại các địa bàn trọng điểm trên cả nước. Với đội ngũ cán bộ được đào tạo bài bản, vững về chuyên môn, nghiệp vụ và BHTGVN đã tích lũy được nguồn vốn đáng kể, từ nguồn vốn được cấp khi thành lập, nay đã được phát triển lên tới gần 50.000 tỷ đồng.
Hiện nay, Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Các TCTD 2017 đã cho phép BHTGVN được cho vay đặc biệt để hỗ trợ thanh khoản khi TCTD có nguy cơ mất khả năng chi trả, đe dọa đến sự ổn định hệ thống trong thời gian TCTD bị kiểm soát đặc biệt, được mua trái phiếu dài hạn của TCTD hỗ trợ dựa trên quyết định của NHNN nhằm tăng cường khả năng tài chính cho TCTD lành mạnh tham gia quản trị, kiểm soát, điều hành, hỗ trợ tài chính và hoạt động của TCTD yếu kém được kiểm soát đặc biệt.
Ngoài ra, BHTGVN cũng được tham gia xây dựng phương án phục hồi đối với các QTDND, tổ chức tài chính vi mô, trên cơ sở phối hợp với Ban Kiểm soát đặc biệt và Ngân hàng Hợp tác xã nhằm tạo thuận lợi cho việc đẩy nhanh quá trình tái cơ cấu ở các TCTD yếu kém có sai phạm trong hoạt động.
Trên cơ sở đó, trong năm 2019, BHTGVN tập trung vào một số nhóm nhiệm vụ nhằm tăng cường vai trò của tổ chức BHTG trong việc tham gia hỗ trợ, xử lý các QTDND yếu kém:
Một là, tích cực đề xuất, tham mưu với các cơ quan quản lý nhà nước để hoàn thiện các văn bản quy phạm pháp luật về BHTG, đặc biệt là các quy định hướng dẫn Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Các TCTD.
Hai là, tích cực tham gia vào quá trình cơ cấu lại, xử lý các TCTD nói chung và QTDND nói riêng theo chỉ đạo của NHNN, đặc biệt là Chỉ thị 06 ngày 02/10/2018 của Thống đốc NHNN.
Ba là, phối hợp với các đơn vị có liên quan, tăng cường tuyên truyền chính sách BHTG nhằm bảo vệ quyền lợi của người gửi tiền và thành viên của QTDND.
Bốn là, phát huy vai trò giám sát, cảnh báo an toàn hệ thống đối với hệ thống QTDND nói riêng, toàn hệ thống các TCTD nói chung, nhất là an toàn tiền gửi.
Năm là, hoàn thành xây dựng Chiến lược phát triển của BHTG Việt Nam báo cáo NHNN trình Thủ tướng Chính phủ; tập trung nguồn lực để xây dựng kế hoạch triển khai Chiến lược sau khi được Thủ tướng phê duyệt.
Sáu là, hoàn thành tổng kết thi hành Luật BHTG; nghiên cứu đề xuất sửa đổi, bổ sung Luật, nhằm tham gia có hiệu quả hơn vào quá trình tái cơ cấu hệ thống các TCTD, tiến gần hơn tới chuẩn mực quốc tế về BHTG.
Cuối cùng, BHTGVN tiếp tục kiện toàn tổ chức bộ máy, quy trình nghiệp vụ, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, phát huy ngày càng tốt hơn vai trò của tổ chức bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của người gửi tiền, góp phần duy trì sự ổn định, an toàn, thúc đẩy nhanh hơn quá trình cơ cấu lại hệ thống các TCTD.
Quỳnh Anh
Theo tinnhanhchungkhoan.vn
Lĩnh vực nào có nguy cơ 'rửa tiền' cao nhất? Ngân hàng, bất động sản và hệ thống chuyển tiền ngầm là ba lĩnh vực bị đánh giá là có nguy cao và trung bình dựa trên các tiêu chí rủi ro rửa tiền. Đó là nhận định vừa được Ngân hàng Nhà nước công bố tại Báo cáo tóm tắt Đánh giá rủi ro quốc gia về rửa tiền, tài trợ khủng...