Quản lý tài chính hiệu quả sau kết hôn
Không giống như khi sống một mình, bạn hoàn toàn chủ động và có quyền quyết định mọi chi phí trong cuộc sống của mình, sau khi kết hôn, bạn sẽ phải chia sẻ với một người nữa.
Sẽ có sự bất đồng quan điểm về tài chính. Và những lo lắng cho tương lai.
1. Dành một ngày để chi sẻ quan điểm về tài chính
Bước đầu tiên hướng tới xây dựng nền tảng vững chắc về vấn đề t.iền bạc trong hôn nhân là một cuộc nói chuyện thẳng thắn. Mỗi gia đình sẽ có cách quản lý tài chính khác nhau. Có những cặp vợ chồng sẽ trích ra một khoản t.iền để trang trải các chi phí chung, còn mỗi người sẽ có quỹ riêng. Có những gia đình lại dồn tất cả thu nhập cho một người giữ, và người đó sẽ chịu trách nhiệm chi tiêu hàng tháng. Tuy nhiên, dù như thế nào, mọi quyết định chi tiêu cũng nên có sự đồng thuận của cả hai. Bạn hãy thảo luận về những vấn đề cơ bản, chia sẻ kinh nghiệm và nỗi lo tài chính của bạn với đối phương, sau đó bàn bạc về “danh sách nhóm” tài chính để xem các giá trị đưa ra có phù hợp không.
Ban đầu, vì sự khác biệt trong thói quen chi tiêu, chắc chắn cả hai sẽ có những bất đồng, ví dụ như bạn muốn dùng t.iền v.ào các khoản ăn uống nhiều hơn còn chồng bạn lại thích mua sắm đồ công nghệ, điện tử gia đình. Ngay cả chuyện đầu tư cũng có thể nảy sinh quan điểm trái chiều, như bạn thích mua vàng còn chồng thì thích gửi tiết kiệm… Hãy lắng nghe ý kiến của đối phương cũng như giải thích hợp tình hợp lý lựa chọn của mình để cả hai có thể thống nhất phương án chi tiêu mà vẫn cảm thấy vui vẻ, thoải mái.
Ảnh minh họa
2. Tăng cường tiết kiệm, chi tiêu hợp lý
Hôn nhân đôi đi kèm với các lợi ích bổ sung nhưng cũng có nghĩa là các khoản phí sẽ được tăng lên khi bắt đầu cuộc sống mới cùng nhau. Trong những năm đầu, các bạn sẽ tốn một khoản phí khá lớn từ việc đám cưới cho đến mua nhà, mua đồ nội thất mới… Những năm sau là việc sắm sửa cho các con bạn và chi phí để nuôi dạy chúng.
Nếu bạn không có một khoản dự trữ tiết kiệm thì e rằng những việc trên sẽ trở nên vô cùng khó khăn, có khi rơi vào trạng thái bế tắc.
3. Kiểm tra lại các khoản nợ
Vì người chồng/vợ tương lai của bạn không cùng chịu trách nhiệm về các khoản nợ trước kết hôn nên đó sẽ là trở ngại cho cả hai khi bạn kết hôn và cố gắng hoàn thành mục tiêu tài chính. Cam kết tối thiểu các khoản nợ của bạn trước hôn nhân giúp cả hai bớt lúng túng cũng như giảm được áp lực cho cả bạn và người ấy.
4. Kiểm tra bảo hiểm nhân thọ và các kế hoạch đã lên
Trong giai đoạn đầu của hôn nhân, có thể bạn sẽ không nhớ và muốn xem lại các kế hoạch bất động sản hay bảo hiểm nhân thọ của bạn, vì vậy hãy cập nhật lại thông tin của người thụ hưởng ở các tài khoản này ngay bây giờ. Thông tin để tên chồng/vợ của bạn là cách tốt nhất.
Video đang HOT
Ảnh minh họa
Điểm số tín dụng của người bạn đời tương lai của bạn có thể nói lên rất nhiều về tính cách, lối sống cũng như việc nắm giữ tài chính của họ. Một cuộc khảo sát gần đây của Freecreditscore.com cho biết 30% phụ nữ và 20% nam giới nói rằng họ sẽ không kết hôn với một người có điểm tín dụng kém. Việc trao đổi điểm số tín dụng giúp bạn và đối phương giải quyết được những thắc mắc cá nhân đồng thời tạo sự tin tưởng lẫn nhau giữa hai người.
Ngày nay, nhiều người quan tâm hơn về những thỏa thuận trước hôn nhân. Nếu bạn không hài lòng với luật pháp nơi bạn ở về vấn đề li hôn và phân chia tài sản, bạn có thể soạn thảo thỏa thuận t.iền hôn nhân để nêu rõ các yêu cầu tài chính của riêng bạn trong trường hợp chia tay.
Một thỏa thuận trước hôn nhân đặc biệt hữu ích trong trường hợp nếu bạn sắp “đi bước nữa” hoặc các cặp vợ chồng đã kết hôn.
7. So sánh chính sách bảo hiểm giữa các công ty
Công ty chồng/vợ bạn có chính sách bảo hiểm y tế tốt hơn không? Nếu hai bạn có kế hoạch sinh em bé, chính sách bảo hiểm của bên nào tốt hơn cho mẹ và con nhỏ?
Nhận biết điều này ngay bây giờ sẽ giúp hai bạn sau khi kết hôn có thể nhanh chóng đi đến các quyết định mà không phải lúng túng. Có thể cần một số giấy tờ liên quan cho thủ tục chuyển đổi, vì vậy hãy chuẩn bị trước hoặc ngay khi giấy phép kết hôn của bạn được chứng nhận. Hành động nhanh chóng giúp tránh những rủi ro có thể xảy ra./.
Kiếm 50 triệu/tháng, hai vợ chồng vẫn phải "bóp bụng" chi tiêu mới đủ cho gia đình ở Thủ đô
Nhà có 5 người lại thuê thêm cả giúp việc, 2 vợ chồng chị Trâm chưa tháng nào mà không tiêu ít hơn mức 40 triệu đồng.
Đây chính là thực tế bài toán chi tiêu gia đình của nhà chị Võ Hoài Trâm (32 t.uổi). Hiện vợ chồng chị đã có ba con (1 con lớn, 1 con nhỏ và 1 bé sơ sinh) đang thuê 1 căn hộ ở chung cư khu vực Đống Đa, Hà Nội.
Thực tế chi tiêu gia đình 5 người ở Hà Nội
Với tổng thu nhập mỗi tháng của 2 vợ chồng trẻ này chừng 45 - 50 triệu/tháng. Thu nhập gia đình không được fix cứng bởi Trâm buôn bán online, trung bình thu nhập mỗi tháng từ 25 - 40 triệu. Còn chồng Trâm làm điện nước bên ngoài nên thu nhập mỗi tháng ước chừng từ 12-16 triệu. Bởi thế, số t.iền sẽ có dao động mỗi tháng khác nhau.
Chưa mua căn hộ chung cư vì hai vợ chồng chị Trâm sợ đi vay t.iền không đủ tiềm lực trả, phần vì gia đình con cái còn khá nhỏ và nheo nhóc, phần vì phải giữ vốn còn làm ăn. Nhà đông con, lại bận rộn với công việc buôn bán nên chị Trâm thuê thêm 1 người giúp việc. Mỗi tháng tổng những khoản t.iền cứng chị phải chi trả "đều như vắt tranh" như sau:
- T.iền điện, nước, internet và di động: 1,1 triệu/tháng
- T.iền thuê căn hộ, phí quản lý: 7 triệu/tháng
- T.iền gửi 1 xe đạp, 2 xe máy: 230k/tháng (100k/xe máy, 30k/xe đạp)
- T.iền gửi ô tô: 800k/tháng
- T.iền xăng xe: 1,5 triệu/tháng (do ô tô của nhà chị Trâm chỉ dùng để đi về quê hoặc đi chơi cuối tuần. Còn hàng ngày đi làm, đưa con đi học, đi chợ, vợ chồng chị đều sử dụng xe máy nên t.iền xăng xe mỗi tháng hết khoảng: Xe của vợ: 300k, xe của chồng: 400k, xe ô tô: 800k).
- T.iền thuê giúp việc: 6 triệu/tháng
- T.iền chợ cho gia đình 5 người 1 giúp việc: 12 triệu/tháng. Để tiết kiệm chi tiêu, nhà chị Trâm đi chợ theo tuần ở chợ đầu mối và ăn sáng 100% ở nhà. Thông thường bữa sáng nhà chị Trâm ăn cơm rang, nấu xôi, nấu bún, cháo, mỳ và đổi bữa luân phiên.
- T.iền ga và đồ dùng linh tinh trong nhà: 1 triệu/tháng. Thông thường 1 tháng nhà chị Trâm dùng không hết một bình ga, nhưng chị phải mua giấy vệ sinh, kem đ.ánh răng, xà phòng, khăn mặt... Và khoản t.iền này không tháng nào không hết chừng đó.
- T.iền học của con thứ nhất: 3 triệu/tháng, học trường công, đã tính cả t.iền học thêm.
- T.iền học của con thứ hai: 1,7 triệu/tháng. Con 5 t.uổi nên chị cho đi học mẫu giáo ở trường công. Số t.iền này đã cộng các khoản t.iền ăn, phụ thu thêm và t.iền cho con học thêm tiếng Anh.
- T.iền sữa cho con: 1 triệu/tháng
- T.iền hiếu hỷ: 1 triệu/tháng
- Bảo hiểm cho 5 người: 5 triệu/tháng
- Cafe, xem phim, hưởng thụ, shopping quần áo giày dép cả nhà: 2 triệu/tháng. Cuối tuần, vợ chồng chị Trâm thường cho con ra ngoài chơi. Nếu tháng nào không đi, chị sẽ để vào một góc riêng để dành cho các chuyến đi vào các dịp nghỉ lễ cho cả gia đình.
- T.iền dự phòng ốm đau: 1 triệu/tháng
Tổng chi: 44.330.000 đồng/tháng
Nói về tổng chi của nhà mình, chị Trâm chia sẻ: "Không tháng nào, nhà mình lại không phải chi tiêu trong chừng ấy. Nói chung gia đình mình chi tiêu không phải quá tằn tiện, tiết kiệm nhưng cũng chỉ đi ăn chơi hưởng thụ 1 chút. Nếu tháng nào kiếm được thì vợ chồng còn có t.iền tiết kiệm. Còn tháng nào kiếm được ít hơn thì mình lúc ấy phải tự hạn chế khoản du lịch, giày dép, ăn nhậu đi để cố gắng cân bằng các khoản chi tiêu trong gia đình".
Mẹo chi tiêu tiết kiệm cho có khoản t.iền để phòng lúc ốm đau, mua bảo hiểm mỗi tháng
Theo bà nội trợ này cho biết, để cố gắng có khoản t.iền để dành mỗi tháng phòng lúc ốm đau, nhà có việc hay cho việc mua bảo hiểm thì chị luôn phải áp dụng những mẹo chi tiêu sau:
- Để dành ra ngay một khoản tiết kiệm nếu có thể: Nếu tháng nào, thu nhập từ công việc làm điện nước của chồng ổn định, hoặc bán hàng được nhiều hơn thì chị Trâm sẽ để dành vài triệu đó ngay để tiết kiệm 1 khoản cho tương lai. Số t.iền tiết kiệm này, chị gửi ngân hàng. Tùy theo mức lãi suất thay đổi theo từng ngân hàng và từng thời điểm mà chị tính toán gửi ở ngân hàng đó.
- Luôn để dự phòng 1 khoản cho ốm đau: Nhà có trẻ nhỏ nên hầu như tháng nào cũng phải dùng tới khoản này khi "tới thăm" bác sĩ hoặc lấy thuốc. Do đó, ngay từ đầu tháng chị Trâm cũng dành riêng một khoản dự phòng này. Tháng nào không dùng tới, lại cho vào quỹ tiết kiệm.
- Khi đi chợ đầu mối cuối tuần hoặc đi siêu thị, chỉ nhất định mua hàng trong danh sách đã liệt kê. Quyết không mua những khoản phát sinh hoặc chi tiêu không kế hoạch.
- Liệt kê những khoản chi tiêu cứng cho cả tháng. Đó là những khoản t.iền mà tháng nào theo chị Trâm cũng phải bỏ t.iền ra như: gạo, mắm, muối, dầu ăn, t.iền xăng xe đi lại, xà phòng...
"Mình toàn phải làm vậy để số còn lại dự kiến cho tiêu dùng hàng ngày, chia đều cho các ngày trong tháng. Chỉ như vậy mình mới biết được chi tiêu bao nhiêu mỗi tháng. Nói chung chi tiêu như vậy, bản thân mình đ.ánh giá là hợp lý. Chi tiêu cho 5 người, thêm 1 giúp việc trong gia đình ở Hà Nội, phải chừng đó mới đủ", chị Trâm chia sẻ.
Lương 5 - 7 triệu vẫn đủ để sống thoải mái, “lận lưng” thêm cuốn sổ tiết kiệm 200 trăm triệu chỉ nhờ 4 phương pháp chi tiêu đơn giản Kiếm nhiều t.iền không bằng chi tiêu làm sao cho hợp lý. Hồi mới ra trường, nhận công việc với đồng lương bấp bênh chỉ 5 triệu, tôi thấp thỏm lo lắng cực kỳ. Câu hỏi làm thế nào để không lâm vào cảnh khốn khó và có thêm chút t.iền tiết kiệm cho những nguy cấp cứ ám ảnh tôi mãi. Thế...