Phương pháp quản lý tài chính 4 tài khoản: Đơn giản, ai cũng làm được mà rất hiệu quả

Thảo Nguyên11:23 09/06/2024

Phương pháp quản lý tài chính 4 tài khoản rất đơn giản và hiệu quả.

01. Tài khoản tiền lương

Tài khoản tiền lương đóng vai trò là tài khoản thu nhập của bạn, cho phép bạn tập trung thu nhập hàng tháng vào thẻ này.

Đối với nhân viên văn phòng, đây là thẻ lương, những người làm nghề tự do cũng có thể biết rõ mình đã kiếm được bao nhiêu tiền trong tháng này thông qua tài khoản này.

02. Tài khoản chi tiêu

Tài khoản này đóng vai trò là tài khoản chính của bạn trong chi tiêu hàng ngày và được sử dụng để thanh toán các chi phí hàng ngày như tiền thuê nhà, nước, điện, ăn uống, v.v. Ngoài ra, mua sắm, giải trí, du lịch và tiêu dùng khác cũng được tính trong số tiền đó.

Hàng tháng, bạn chuyển phần bắt buộc từ tài khoản tiền lương sang tài khoản này để đảm bảo rằng mức tiêu dùng của bạn không vượt quá số tiền có trong tài khoản này.

03. Tài khoản dự phòng

Tài khoản dự phòng dành cho trường hợp khẩn cấp. Nếu có chuyện gì xảy ra, bạn sẽ có một số tiền để vượt qua.

Nói chung, chúng ta cần chuẩn bị 3-6 tháng chi phí sinh hoạt làm quỹ dự phòng theo mức chi phí sinh hoạt hàng tháng để có thể ứng phó với những trường hợp khẩn cấp bất cứ lúc nào và tránh gặp rắc rối.

04. Tài khoản đầu tư

Tài khoản đầu tư là tài khoản mà tiền kiếm được tiền có thể được dùng để đầu tư vào một số sản phẩm tài chính ổn định, chẳng hạn như tiền gửi có kỳ hạn, bảo hiểm tiết kiệm, v.v. Dù thu nhập ít nhưng ít nhất tiền gốc vẫn được đảm bảo.

Bạn cũng có thể phân bổ một phần số tiền đó cho các khoản đầu tư có năng suất cao hơn, nhưng bạn phải chắc chắn hành động trong khả năng của mình và làm bài tập về nhà trước khi đầu tư.

Video đang HOT

Phân phối thu nhập hợp lý, rải tiền đến các giỏ khác nhau và đảm bảo có một phần tiền để bảo vệ vốn và một phần tiền để kiếm ít tiền.

Quá trình trưởng thành của cô gái 34 tuổi: Mua căn nhà đầu tiên sau 7 năm quản lý tài chính

"Tôi xuất thân từ một gia đình bình thường có ba người con nên việc dựa vào bố mẹ là không khả thi.

Người duy nhất tôi có thể dựa vào là chính mình".

*Câu chuyện được chia sẻ bởi WuLin trên Toutiao

Từ khi học đại học, tôi đã cố gắng tìm cách vừa học vừa làm, làm việc bán thời gian vào cuối tuần và trong kỳ nghỉ hè, chỉ để kiếm chút tiền và tiết kiệm chút tiền.

Sau khi tốt nghiệp, tôi bắt đầu sống tiết kiệm, tăng thu nhập và dần dần mở rộng ranh giới an toàn của mình.

May mắn thay, tôi đã nghiêm túc kiếm được tiền và đồng thời học quản lý tài chính nên đã có chút thành công.

Sau 7 năm quản lý tài chính (bắt đầu từ năm cuối đại học), trong vòng 5 năm rưỡi sau khi tốt nghiệp, tôi đã có được ngôi nhà đầu tiên.

Tôi đã làm điều đó như thế nào? Tôi muốn chia sẻ cho các bạn nghe câu chuyện này.

1. Vào con đường "không quay lại" trong quản lý tài chính

Tôi sinh ra ở một vùng nông thôn, bố mẹ tôi là nông dân rất bình thường, nhà tôi có ba người con, điều kiện cũng không khá giả.

Vì biết bố mẹ đã vất vả từ khi còn nhỏ nên tôi luôn thận trọng trong việc tiêu tiền, chịu ảnh hưởng từ quan điểm bảo thủ của bố về tiền bạc, tôi đã học cách tiết kiệm ít tiền tiêu vặt từ khi còn học tiểu học.

Học phí trung học được miễn phí, tôi có thể kiếm nhiều tiền bán thời gian ở trường đại học và tôi cũng kiếm được rất nhiều học bổng, về cơ bản đủ trang trải chi phí sinh hoạt của tôi.

Theo hướng dẫn trong sách, tôi bỏ số tiền còn lại vào sổ tiết kiệm, lúc đó, nhìn lãi suất trong tài khoản tăng lên vài xu mỗi ngày, cuộc sống của tôi trở nên tràn đầy đam mê.

Sau đó, tôi bắt đầu đi làm và trải nghiệm nhiều cách quản lý tài chính khác nhau.

Năm đầu tiên, lương của tôi rất thấp, chỉ có 2.800 nhân dân tệ (khoảng 9,8 triệu đồng) trong tay, Mọi thứ từ tiền thuê nhà đến sinh hoạt đều trong khoản tiền lương này, ngoài ra mỗi tháng tôi phải trả 500 nhân dân tệ (khoảng 1,7 triệu đồng) tiền thế chấp cho gia đình. Về cơ bản, tiết kiệm ít tiền trở thành mục tiêu chính của tôi.

Bắt đầu từ năm thứ hai, lương của tôi tăng dần qua từng năm, và tôi có thể có nhiều tiền hơn trong tay nên tôi bắt đầu tập đầu tư.

Sau này, tôi vô tình đọc được một cuốn sách quản lý tài chính rất cơ bản nhưng toàn diện, cuốn sách này một lần nữa khơi dậy niềm đam mê quản lý tài chính trong tôi.

Tôi bắt đầu học một cách có hệ thống những kiến thức liên quan và học cách phân bổ số tiền mình có một cách hợp lý, đầu tư cố định vào quỹ, cổ phiếu và bảo hiểm dần dần bước vào thế giới của tôi.

Lợi nhuận và thua lỗ ít, từ năm 2017 đến năm 2018, tôi đã nắm bắt được cơ hội lớn của thị trường chứng khoán, thu nhập của tôi đạt 33%, số vốn trong tay cũng tăng lên rất nhiều.

Thông qua quản lý tài chính và tiết kiệm, tôi đã vay tiền và mua căn nhà đầu tiên của mình khoảng 5 năm rưỡi sau khi tốt nghiệp.

2. Tuân thủ nguyên tắc phân bổ kinh phí

Bởi vì tôi gia nhập ngành bảo hiểm sau khi tốt nghiệp nên tôi rất quen thuộc với việc phân bổ kinh phí.

Sau khi học, bạn sẽ nhận ra rằng quản lý tài chính không chỉ là tiết kiệm hay đầu tư tiền mà còn là phân bổ tài sản của mình một cách hợp lý để mỗi đồng xu đều có giá trị.

Vì vậy, tôi luôn sử dụng nguyên tắc biểu đồ để lập kế hoạch tài chính.

- 10% quỹ khẩn cấp:

Phần tiền này là chi phí hàng ngày của chúng ta, tức là dòng tiền của chúng ta, là quỹ khẩn cấp nên có thể sử dụng bất cứ lúc nào.

Nói chung chi phí sinh hoạt 3-6 tháng là đủ, bạn có thể cho vào Alipay, WeChat và các quỹ tiền tệ khác và sử dụng theo ý muốn.

- 20% quỹ cứu sinh:

Số tiền này được dùng để mua bảo hiểm cho chúng ta.

Bảo hiểm thực chất là sự bảo vệ không thể thiếu đối với mỗi người, nó chuyển tải rủi ro cho chúng ta với những lợi ích lớn nhỏ.

Một khi tai nạn xảy ra, bảo hiểm là niềm tin rằng chúng ta có thể bình tĩnh giải quyết và cố gắng tránh khỏi tình trạng "bệnh hiểm nghèo rồi lại nghèo chỉ sau một đêm".

Tôi dùng số tiền này để mua bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm y tế, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm tài sản nhà cửa cho mình, tuy mức bảo hiểm không cao nhưng tôi cảm thấy tự tin.

- 30% quỹ tạo tiền:

Tôi gọi phần tiền này là "con ngỗng vàng nhỏ" vì nếu sử dụng đúng cách, nó có thể tiếp tục đẻ trứng vàng cho chúng ta.

Nó thường được sử dụng cho các khoản đầu tư có rủi ro tương đối cao và lợi nhuận cao, chẳng hạn như quỹ, cổ phiếu, bất động sản, v.v. Số tiền này dự kiến sẽ mang lại cho chúng ta thu nhập thụ động vượt mức.

Tôi đã sử dụng số tiền này để mua cổ phiếu và quỹ hỗn hợp, điều này đã giúp ích rất nhiều trong giai đoạn đầu (tất nhiên, bây giờ thị trường không tốt, bạn cần phải rèn luyện đủ kiên nhẫn).

- 40% v ốn đảm bảo:

Phần tiền này được sử dụng để đầu tư vào quỹ hưu trí và giáo dục ổn định, dài hạn, hoặc phân bổ trái phiếu chính phủ, tiền gửi ngân hàng dài hạn, v.v.

Đó là một cách chắc chắn để giữ cho số tiền khó kiếm được của tôi không bị tiêu tan.

3. Sử dụng các công cụ tốt và nhận được kết quả gấp đôi với một nửa công sức

Bởi vì có vấn đề về nguồn vốn phân tán trong quản lý tài chính nên cần có một nền tảng để tóm tắt hướng đi của các quỹ khác nhau để bạn có thể biết được số tiền mình có.

Nói chung, sổ ghi chép tài chính là cách thuận tiện nhất để xử lý nó.

Sau khi ghi chép các tài khoản, tài sản ròng (tổng tài sản - nợ phải trả) của từng tháng được trình bày dưới dạng biểu đồ chiết khấu.

Khi đó, chỉ cần nhìn thoáng qua sẽ thấy rõ sự biến động của tài sản theo từng tháng trong năm.

Đây là 3 cách quản lý tài chính của tôi, để rồi sau 7 năm ròng rã tôi đã sở hữu căn nhà đầu tiên. Dù không phải là quá to lớn nhưng tôi cũng tạm hài lòng với bản thân mình.

5 cách tiết kiệm tiền tỷ của phụ nữ 40 tuổi: Toàn những phương pháp rất quen thuộc nhưng không phải ai cũng làm được Bạn có thấy việc quản lý tiền khó khăn không? Đặc biệt khi bước sang tuổi 40, áp lực cuộc sống và chi tiêu gia tăng thường khiến con người cảm thấy căng thẳng về tài chính. *Bài viết được chia sẻ bởi XiaoYun, 40 tuổi Trước hết, đối với một phụ nữ 40 tuổi, tầm quan trọng của việc tiết kiệm ít...

Bạn thấy bài viết này có hữu ích không?

Có;

Không

Tin liên quan

Chủ đề: dự phòng tiền lương quản lý tài chính nghề tự do trường hợp khẩn cấp tài khoản đầu tư tài khoản chi tiêu tài khoản dự phòng

Tiêu điểm

Tin đang nóng

Tin mới nhất

Tư duy đỉnh cao: Tôi thật sự "choáng váng" trước "trí tuệ nhà bếp" của mẹ mình!

11:17:20 18/12/2024

Những người phụ nữ trung niên, mà ví dụ điển hình là mẹ tôi. Bà có hàng chục năm kinh nghiệm làm bếp. Những mẹo làm bếp của bà rất đơn giản nhưng vô cùng hữu ích.

Cách trang trí ban công chung cư đơn giản, đẹp mắt

09:14:32 18/12/2024

Ngoài không gian nội thất, trang trí ban công chung cư thành góc thư giãn đẹp là điều được mọi người quan tâm. Ban công là không gian nhỏ nhưng đóng vai trò rất quan trọng với căn hộ chung cư.

Tôi mất 30 năm sống trên đời để nhận ra "bí mật" về hai chi tiết nhỏ trên móc phơi quần áo

09:12:02 18/12/2024

Hai chi tiết nhỏ trên móc phơi quần áo có những công năng tiềm ẩn vô cùng mạnh mẽ. Khi mua giá phơi quần áo, nếu để ý bạn sẽ thấy rằng một số loại có thêm một chi tiết đặc biệt. Đó là hai chiếc móc nhỏ này.

Xin nói thẳng: Đây là 3 thói quen cực kỳ xấu, khiến nhà bạn trông luộm thuộm và kém sang

09:11:27 18/12/2024

Bỏ càng sớm 3 thói quen này, bạn sẽ càng biết ơn bản thân! Một không gian sống gọn gàng, sang trọng không chỉ tạo cảm giác thoải mái mà còn thể hiện phong cách và cá tính của gia chủ.

20 "thói quen" vô cùng đáng học hỏi của phụ nữ trung niên khiến cuộc sống của bạn tốt đẹp hơn!

10:01:33 17/12/2024

Đừng đánh giá thấp những quy tắc và thói quen cần phải tuân theo. Những nhịp sống ổn định này có thể tạo nên điểm tựa vững chắc trong cuộc sống.

"Thần chú" để hoa giấy nở hoa: 3 sẵn sàng, 1 siêng năng, 1 kịp thời!

12:59:43 16/12/2024

Vào tầm thu đông khi thời tiết chuyển lạnh là lúc cây hoa giấy bước vào giai đoạn sinh trưởng mạnh mẽ. Dù được coi là loại cây dễ trồng nhưng nếu không được chăm sóc đúng cách, hoa giấy vẫn khó ra hoa, thậm chí còn sớm bị khô héo.

Tôi lén đặt 1 củ gừng ở đầu giường, sáng ngủ dậy chồng kinh ngạc nói đúng 2 chữ: "Thần kỳ!"

12:58:33 16/12/2024

Hương thơm ấm nồng của gừng có khả năng làm cho không gian phòng ngủ trở nên nhẹ nhàng và trong lành hơn, tạo cảm giác thư thái ngay khi bước vào.

Điều quan trọng khi cải tạo nội thất căn hộ chung cư

10:46:51 16/12/2024

Sau một thời gian sử dụng, căn hộ chung cư xuống cấp buộc gia chủ phải sửa chữa, cải tạo nội thất căn hộ chung để đảm bảo an toàn cho người sử dụng.

Cây thông độc lạ tạo điểm nhấn trên thị trường Giáng sinh

10:19:25 16/12/2024

Những cây thông được trang trí sáng tạo, bó hoa hay hộp quà handmade độc lạ với cây thông, cành thông đang là một điểm nhấn của thị trường Giáng sinh năm nay.

Chiêm ngưỡng kiệt tác nhà thờ gỗ Kon Tum dịp Noel

10:18:09 16/12/2024

Nhà thờ gỗ là một sự kết hợp tài tình giữa phong cách Roman cổ điển phương Tây với kiến trúc nhà sàn của người Ba Na. Những vòm cuốn Roman và những nếp mái dốc kết hợp với nhau hài hòa tạo nên những nhịp điệu kiến trúc đầy hoa mỹ.

Điểm chung 'đỉnh nóc kịch trần' trong thiết kế 'nhà siêu giàu' của Lệ Quyên và NTK Thái Công

11:04:52 15/12/2024

Không khó hiểu khi hai người nổi tiếng đều lựa chọn những món đồ trang trí tựa như pha lê để nâng tầm không gian sống của mình.

Có gì bên trong chiếc xe cắm trại di động đắt nhất thế giới có giá hơn 62 tỷ đồng?

10:55:50 15/12/2024

Người sáng tạo nội dung về bất động sản trên YouTube và diễn viên Erik Van Conover đã sở hữu chiếc xe cắm trại đắt nhất thế giới, với nhiều tính năng xa hoa và mức giá lên tới 2,5 triệu đô la (hơn 62 tỷ đồng).