P2P Lending, lựa chọn mới cho start-up “khan vốn”
Với hơn 40 công ty hoạt động trong thị trường P2P Lending, trong đó có sự tham gia của nhiều đơn vị uy tín trong ngành tài chính, start-up Việt đang đứng trước nhiều cánh cửa tiếp vốn tiềm năng, mở ra cơ hội phát triển và tăng trưởng.
P2P Lending – “trám” vào khoảng trống
Trong quá nghiệp khởi trình tư vấn cho các doanh nghiệp, các chuyên gia tài chính nhận định, khó khăn lớn nhất với đa số các doanh nghiệp start-up là huy động vốn.
Trong hệ sinh thái khởi nghiệp của nhiều nước trên thế giới, đôi khi, chỉ cần một ý tưởng tốt đã là đủ để start-up huy động được số vốn lên tới hàng triệu USD. Tuy nhiên, tại Việt Nam, hầu hết các nhà đầu tư nói riêng và quỹ đầu tư nói chung sẽ cần cân nhắc, tính toán lợi nhuận của việc đầu tư một cách ngặt nghèo để đảm bảo việc rót vốn có khả năng sinh lời. Chính vì lý do này, việc tiếp cận vốn của các start-up Việt thông qua nhà đầu tư thiên thần không hề dễ dàng.
Trong khi đó, các kênh vốn lớn như ngân hàng hay các tổ chức tín dụng lại yêu cầu hàng loạt giấy tờ, thủ tục vay vốn phức tạp mà không phải start-up nào cũng có khả năng đáp ứng.
Những nguyên nhân này tạo ra khoảng trống trong thị trường tài chính mà mô hình cho vay ngang hàng – P2P Lending có khả năng lấp đầy. Đây là mô hình kinh doanh mới dựa trên nền tảng công nghệ số để kết nối trực tiếp người cho vay và người cần vay mà không thông qua trung gian tài chính, được đánh giá là giải pháp tối ưu nguồn vốn cho doanh nghiệp start-up.
Không chỉ vậy, bản thân các nhà đầu tư cũng tìm thấy những lợi thế của P2P Lending như một cách để tiếp cận các start-up triển vọng. Nói đơn giản, nền tảng P2P Lending tạo lập một không gian “mai mối” tin cậy giữa doanh nghiệp start-up và nhà đầu tư.
Điều này được chứng minh qua sự phát triển nhanh chóng của P2P Lending trên thế giới. Theo ước tính của Công ty tư vấn APAC, thị trường P2P toàn cầu ước tính trị giá 490 tỉ USD vào năm 2020. Trong đó, giá trị tại thị trường Việt Nam được kỳ vọng sẽ đạt mức 7.8 tỉ USD, gần gấp đôi con số 4.4 tỉ USD của năm 2017.
Điểm mạnh giúp P2P Lending nhanh chóng chiếm được “cảm tình” của start-up giữa rất nhiều các dịch vụ tài chính là yếu tố không yêu cầu tài sản thế chấp. Quyết định chấp thuận cho start-up vay vốn đều thông qua việc xem xét mức độ tín nhiệm và tính khả thi từ hồ sơ vay vốn.
Video đang HOT
Vì thế, chỉ cần xây dựng được hồ sơ vay vốn đầy đủ thông tin, giữ được cho tài khoản doanh nghiệp mình có mức tín nhiệm tốt, các start-up sẽ dễ dàng hơn trong việc tiếp cận nguồn vốn ban đầu cũng như cơ hội tiếp tục khai thác nhà đầu tư trong trường hợp cần tăng vốn sau này. Thay vì xếp hàng chờ đợi được nhà đầu tư “để mắt” tới, start-up hoàn toàn có khả năng huy động được vốn trong thời gian ngắn.
Thêm cánh cửa mở
Xuất hiện ở Việt Nam cách đây khoảng 2 năm cho đến nay, thị trường P2P Lending đã có những bước phát triển và sức ảnh hưởng nhất định.
Trong buổi họp về P2P Lending hồi đầu năm 2019, Phó Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ NHNN Nguyễn Chí Quang cho biết nếu được quản lý tốt, P2P Lending sẽ góp phần thúc đẩy tài chính toàn diện, đặc biệt là tại các địa bàn mà hệ thống tài chính chưa phát triển, người dân, các hộ kinh doanh, doanh nghiệp nhỏ và vừa ít có khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính – ngân hàng với chi phí thấp, ít thủ tục.
Với hơn 40 công ty hoạt động, trong đó có cả các đơn vị tới từ Hàn Quốc, Nhật Bản, Singapore, Indonesia… có thể nói, start-up Việt đang đứng trước nhiều cánh cửa tiếp vốn tiềm năng, mở ra cơ hội phát triển và tăng trưởng. Trong đó, một số tên tuổi nổi bật về quy mô và mức độ tín nhiệm thường được nhắc tới trên thị trường hiện nay có thể kể tới Tima (cho vay cá nhân) hay mới đây nhất là VnVon (sàn cho vay doanh nghiệp)…
Mới xuất hiện trong một thời gian ngắn nhưng VnVon đang ngày càng được nhiều nhà đầu tư và các start-up tin tưởng lựa chọn nhờ 2 yếu tố: sự minh bạch về hình thức kết nối cho vay và công nghệ bộ lọc các đơn vay/nhà đầu tư hiệu quả. VnVon cung cấp các giải pháp đơn giản, ngắn gọn, và hiệu quả cho các bên tham gia kết hợp cùng hệ thống quản lý rủi ro chặt chẽ: công nghệ kết nối, thu thập và phân tích dữ liệu, kết hợp với nhân sự, công cụ gia tăng kiểm soát rủi ro cho nhà đầu tư và đáp ứng nhu cầu kịp thời cho doanh nghiệp.
Trong quá trình sàng lọc, các chuyên gia tài chính hàng đầu của VnVon đã thiết lập một hệ thống xếp hạng tín dụng nghiêm ngặt, bao gồm các các chỉ số tài chính và phi tài chính, từ đó tạo nên những “thương vụ mai mối” thành công. Bên cạnh đó, VnVon còn hỗ trợ tư vấn để doanh nghiệp start-up có thể khai thác vốn hiệu quả, sử dụng số tiền nhỏ nhất đạt được những mục tiêu cao nhất, đồng thời vẫn thanh toán đúng kỳ hạn, đảm bảo độ tín nhiệm cho những lần vay vốn sau này.
Tuy nhiên, các start-up cũng cần hiểu rằng những nhà đầu tư P2P Lending không chỉ đơn giản “xuống tiền” cho một lần đầu tư, mà về lâu dài, họ còn muốn nhìn thấy trách nhiệm của start-up đối với khoản vay trong suốt thời gian vay vốn và sự phát triển tương lai của doanh nghiệp đó.
Nếu xuất phát điểm của start-up còn thấp, tên tuổi và mức độ tín nhiệm chưa cao, việc nỗ lực tạo dựng và cải thiện hồ sơ doanh nghiệp bằng chiến lược phát triển và sử dụng vốn vay hiệu quả, kế hoạch kinh doanh bài bản… là những yếu tố mang lại “thẻ xanh” giúp start-up vay vốn thành công.
Mỗi nền tảng P2P Lending sẽ có cách thức vận hành, quy định về lãi suất, kỳ hạn và điều kiện tham gia khác nhau, do đó, các start-up cần nhắc tất cả những yếu tố này để lựa chọn cánh cửa phù hợp.
Bùi Mến
Theo baophapluat.vn
Nhà đầu tư P2P Lending và chiến lược tối ưu hóa dòng tiền
Với những nhà đầu tư coi việc cho vay vốn là một hoạt động gia tăng nguồn thu đáng kể thì mô hình cho vay ngang hàng P2P Lending là một hình thức đầu tư đầy hấp dẫn. Tuy nhiên, để tối ưu hóa dòng tiền, bạn cần có một chiến lược cụ thể, từ việc tìm hiểu thông tin ban đầu cho tới theo dõi hoạt động của bên vay và lựa chọn tái đầu tư sau đó.
Để "chơi" hay, cần "sân" tốt
Nằm trong xu hướng phát triển của thị trường tài chính toàn cầu, P2P Lending tại Việt Nam cũng thu hút nhiều đơn vị, doanh nghiệp tham gia ngày càng đông đảo, bao gồm cả các doanh nghiệp trong nước và nước ngoài như Trung Quốc, Singapore, Indonesia... Bên cạnh những cái tên nổi bật, có mức tín nhiệm cao như Tima, hay một mô hình mới đang gây nhiều chú ý là VnVon, nhà đầu tư không khó bắt gặp hàng loạt thông tin quảng cáo về các hệ thống tương tự.
Lựa chọn một một "sân chơi" đủ tốt giữa những cái tên này có thể xem là bước đi quan trọng đầu tiên mà các nhà đầu tư cần cân nhắc.
Theo Forbes, một trong những yếu tố nhà đầu tư cần đặc biệt lưu ý khi lựa chọn một nền tảng P2P Lending là lượng tiền trung bình của các đơn vay trên hệ thống. Tại Việt Nam, mặc dù có trên 40 doanh nghiệp tham gia thị trường này nhưng tùy mỗi "sân" mà hình thức lại khác nhau, một số hệ thống là kênh vay - cho vay đối với doanh nghiệp, trong khi một số hệ thống khác lại là kênh vay - cho vay cá nhân. Điều này dẫn đến phạm vi vốn có thể chỉ từ vài triệu cho tới nhiều tỷ VNĐ. Cũng có nền tảng mà người vay và cho vay chỉ tiếp cận nhau duy nhất qua kênh online, nhưng lại có nền tảng mà hai bên biết về nhu cầu vay của nhau trước, sau đó vẫn cần gặp mặt trực tiếp, trình bày một số loại giấy tờ chứng thực... mới có thể có giao dịch.
Ngoài ra, việc lựa chọn hệ thống P2P Lending còn dựa trên chính sách về lợi ích tối ưu cho khách hàng (bên vay và bên cho vay), thủ tục cho vay, kỳ hạn vay, khả năng hỗ trợ và tư vấn cấu trúc tài chính, quản trị vốn vay... Tại thị trường P2P Lending tại Việt Nam năm 2019, VnVon là một đơn vị được các chuyên gia tài chính đánh giá cao về các tiêu chí này.
Sau khi lựa chọn được một "sân chơi" tốt, nhà đầu tư sẽ cần bắt đầu "quét" hệ thống "người chơi". Khi tham gia các hệ thống P2P Lending, nhà đầu tư sẽ được cung cấp một danh sách các đơn vay kèm theo thông tin về khoản vay cũng như thời hạn vay. Việc "quét" của nhà đầu tư ở đây không chỉ là xem xét hồ sơ, mức độ tín dụng của đơn vay mà còn bao hàm việc đánh giá thị trường mà đại diện đơn vay tham gia.
Quá trình này có thể đòi hỏi nhiều thời gian và công sức của nhà đầu tư. Vì vậy, trong quá trình chọn "sân chơi", nhà đầu tư cũng có thể cân nhắc thêm về các nền tảng kết nối đã có sẵn một "bộ lọc" tốt.
Trong mảng đầu tư cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, VnVon là đích đến của nhiều nhà đầu tư bởi khả năng "sàng lọc" các doanh nghiệp có đầy đủ các chứng nhận pháp lý và hướng phát triển tiềm năng trên thị trường. Điều này có được nhờ đội ngũ chuyên gia tài chính kinh nghiệm đứng phía sau để nghiên cứu và lựa chọn các đơn vị có đủ độ tin cậy. Và do đó, nhà đầu tư sẽ "rảnh tay", không phải dành quá nhiều thời gian cho việc tìm hiểu thông tin doanh nghiệp trước đó.
Chia trứng ra nhiều giỏ
"Chia trứng ra nhiều giỏ" là lời khuyên quen thuộc đối với bất cứ hình thức đầu tư tài chính nào và với P2P Lending, lời khuyên này hoàn toàn không thừa.
Nhà đầu tư nên xem xét việc cho nhiều cá nhân/tổ chức vay vốn thay vì đầu tư tất cả tiền của mình vào một "địa chỉ" duy nhất. Điều này sẽ giúp giảm thiểu rủi ro khi một cá nhân/tổ chức vay vốn có vấn đề, trục trặc về việc chi trả sau thời gian nhất định đã có trong thỏa thuận ban đầu.
Theo thống kê của Prosper - một trong 5 mạng lưới P2P Lending lớn nhất toàn cầu, trung bình mỗi nhà đầu tư tham gia vào hệ thống thường chia nhỏ số vốn của mình ra cho 7 cá nhân/tổ chức cần vay vốn, lượng tiền cho mỗi đối tượng sẽ phụ thuộc vào mức độ tín nhiệm mà nhà đầu tư nhận định.
Như vậy, đa dạng hóa danh mục sẽ giúp nhà đầu tư bảo vệ nguồn vốn, tăng cơ hội đạt được lợi suất kì vọng và đạt được lợi nhuận mong muốn trong tương lai.
Đầu tư và tái đầu tư
Một trong những lợi thế đáng kể nhất của P2P Lending là kỳ hạn đầu tư khá ngắn nên việc thu hồi vốn và lãi thường nhanh hơn so với một số hình thức đầu tư khác, cộng với việc số lượng cá nhân/doanh nghiệp cần vốn nhiều nên nhà đầu tư có thể liên tục tái đầu tư từ số vốn ban đầu của mình, tạo thành khoản lợi nhuận kép. Điều này có nghĩa P2P Lending sẽ giúp nhà đầu tư xoay vòng nguồn vốn hiệu quả, tối ưu hóa lợi nhuận của mình và trở thành một lựa chọn sinh lời nhanh.
Theo thống kê của Faircent, mạng lưới P2P Lending lớn nhất Ấn Độ, những nhà đầu tư tham gia hệ thống khi tiếp tục cho vay từ lợi nhuận kiếm được sẽ thu được "lợi nhuận kép" cao hơn 10% so với năm trước đó nhờ hình thức tái đầu tư từ vốn và lãi nhận được. Tất nhiên, trong quá trình này, nhà đầu tư vẫn tiếp tục đánh giá xếp hạng tín nhiệm của các đối tượng vay vốn để có quyết định "chia trứng" hiệu quả.
Theo tapchigiaothong.vn
Giỏi nhưng ít 'biết điều', 4 chòm sao này khó lấy lòng sếp nơi công sở Họ là những người ghét cay ghét đắng những kẻ chỉ biết nịnh hót, bợ đỡ, chỉ suốt ngày muốn trèo lên người khác để kiếm được vị trí tốt cho mình. Không ai có thể phủ nhận tài năng và cả những đóng góp của các chòm sao này trong công việc, thế nhưng họ là người quá thẳng tính, đừng nói...











Tin đang nóng
Tin mới nhất

Bắt khẩn cấp Giám đốc và Phó Giám đốc Trung tâm đăng kiểm xe cơ giới 29-07D

Sau khi thay Chủ tịch HĐQT, NCB tiếp tục bổ nhiệm mới một loạt nhân sự cấp cao

Tăng trưởng tín dụng tới 21/12 đạt 10,14%

Giá cà phê hôm nay 24/12: Arabica quay đầu tăng, Robusta lừng khừng khi nhà đầu cơ nghỉ lễ Giáng sinh

Giá tiêu hôm nay 24/12: Chưa nhìn thấy đáy đợt suy giảm, giá tiêu Ấn Độ đảo chiều tăng

Chứng khoán 2020: Phiên giao dịch chưa từng có, vượt ngưỡng 1 tỷ USD

Giá Bitcoin hôm nay 24/12: Bitcoin rực cháy giữa biển lửa thị trường

Tỷ giá USD hôm nay 24/12: Tiếp tục suy giảm

Cổ phiếu HDC tăng nóng, Vietinbank Securities muốn thoái toàn bộ vốn

Giá vàng hôm nay 24/12: Vàng đang trend tăng trong bối cảnh USD suy yếu

VietinBank sẽ trả cổ tức 5% trong năm 2020 thay vì kế hoạch sang 2021

Chứng khoán ngày 24/12: Những cổ phiếu nào được khuyến nghị?
Có thể bạn quan tâm

Mẹ mất liên lạc nhiều năm, 3 em nhỏ đạp xe 50km tìm cha
Tin nổi bật
00:05:29 06/03/2025
Khởi tố Giám đốc Sở Y tế Bạc Liêu do vi phạm đấu thầu
Pháp luật
23:56:37 05/03/2025
2 phim thất bại liên tiếp, 'mỹ nhân triệu đô' Kaity Nguyễn gặp 'báo động đỏ'
Hậu trường phim
23:44:04 05/03/2025
Lý do Thành Long dè chừng vợ suốt 20 năm, chỉ đưa tiền đi chợ
Sao châu á
23:40:47 05/03/2025
Hot girl Douyin khoe doanh thu 4 tỷ/ngày lập tức bị cấm sóng và góc khuất thu nhập ngành công nghiệp tỷ USD
Netizen
23:34:42 05/03/2025
Phó tổng thống Mỹ: Lợi ích Mỹ bảo vệ Ukraine tốt hơn 20.000 quân
Thế giới
23:26:17 05/03/2025
Phim ngập cảnh 18+ lên sóng, nữ chính vừa xuất hiện khán giả "giơ tay xin hàng"
Phim việt
23:19:43 05/03/2025
Hoa hậu bán nhà lãi 900 cây vàng, xây biệt thự 400 tỷ ở vị trí đắc địa TP.HCM
Sao việt
23:01:01 05/03/2025
Nữ ca sĩ U80 lấy chồng kém 14 tuổi, nói chồng: "Sướng thế còn muốn gì nữa!"
Tv show
22:57:53 05/03/2025
'Ro vẩu' vướng tin đồn hẹn hò người mẫu U80
Sao thể thao
22:18:43 05/03/2025