Ngân hàng than khó tăng trưởng cho vay
BIDV ghi nhận dư nợ cho vay giảm, trong khi MB không tăng trưởng và Vietcombank chỉ tăng ngang với mặt bằng chung của ngành trong hơn 2 tháng đầu năm.Thông tư quy định về cơ cấu nợ sẽ giúp các khách hàng được tiếp tục vay vốn, giảm gánh nặng lãi vay và áp lực trả nợ.Thông tư cũng cho phép các TCTD giữ nguyên nhóm nợ, cơ cấu lại nợ để thuận lợi cho việc cân đối tài chính và giải ngân.
Theo số liệu từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN) dư nợ toàn nền kinh tế chỉ tăng 0,1% trong hơn 2 tháng đầu năm, thấp hơn mức 0,85% của cùng kỳ năm 2019. Tốc độ giải ngân vốn của các TCTD chậm hơn cùng kỳ.
Chia sẻ bên lề cuộc họp thông tin về thông tư quy định cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi vay hỗ trợ doanh nghiệp trong dịch Covid-19, ông Nghiêm Xuân Thành, Chủ tịch HĐQT Vietcombank, cho biết thời gian qua, ngân hàng tăng trưởng cho vay xấp xỉ con số chung của toàn ngành và đang tiếp tục thúc đẩy cho vay mạnh hơn. Theo ông Thành, những tháng đầu năm cũng là thời gian người dân ít có nhu cầu vay tiền. Mặt khác, dịch Covid-19 cũng tác động đến hoạt động doanh nghiệp, gián tiếp ảnh hưởng đến nhu cầu vay của nhóm khách hàng này.
Tổng giám đốc MB Lưu Trung Thái chia sẻ trong 2 tháng đầu năm, ngân hàng không tăng trưởng cho vay cùng do nguyên nhân trên. “Người dân ít có nhu cầu vay tiền vào những tháng đầu năm, điều này càng rõ hơn trong bối cảnh dịch bệnh”, ông Thái nói. Dù vậy, ngân hàng không gặp khó khăn trong hoạt động.
Tại họp đại hội thường niên 2020 mới đây, Chủ tịch HĐQT BIDV Phan Đức Tú cho biết ngân hàng vẫn hoạt động bình thường. Tuy nhiên, dư nợ cho vay giảm 2%, huy động giảm 1,6%. Đây là xu hướng chung của các ngân hàng hiện nay do tác động kép của dịch Covid-19 và nhu cầu của người dân.
Theo Vụ trưởng Vụ tín dụng (NHNN) Nguyễn Quốc Hùng, dịch Covid-19 đã tác động đến nhiều lĩnh vực, ảnh hưởng đến nhu cầu vay vốn. Nhiều hiệp hội, doanh nghiệp thuộc các lĩnh vực vận tải, xi măng, da giày giáo dục… đã gửi văn bản kiến nghị tới NHNN, đề xuất các biện pháp hỗ trợ trong bối cảnh dịch bệnh.
Theo báo cáo của các ngân hàng, dư nợ của khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh là 926.000 tỷ đồng, chiếm 11% tổng dư nợ. Với tính hình dịch bệnh khó khăn, nhiều khách hàng sẽ vướng vào khả năng không thể trả được nợ trong ngắn hạn, dẫn đến nợ chuyển nhóm, chịu thêm lãi phạt… Những yếu tố này là một phần nguyên nhân khiến các doanh nghiệp hạn chế đi vay và tiếp cận nguồn vốn mới.
Video đang HOT
Thông tư hỗ trợ – ‘chìa khoá’
Vừa qua, NHNN đã chính thức ban hành Thông tư về việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi vay hỗ trợ doanh nghiệp trong dịch Covid-19, trong đó quy định các điều kiện để khách hàng được cơ cấu nợ, giảm lãi, miễn phí giao dịch.
Điều kiện thứ nhất là dư nợ phải được phát sinh từ hoạt động vay thuê, tài chính. Thứ hai là khoản nợ phát sinh nghĩa vụ trả nợ gốc và/hoặc lãi trong giai đoạn từ 23/1 đến ngày liền sau 3 tháng từ ngày Thủ tướng công bố hết dịch Covid-19. Thứ ba là khách hàng vay vốn phải được đánh giá không có khả năng trả nợ ngắn hạn do ảnh hưởng từ dịch Covid-19.
Thông tư cũng quy định điều kiện các TCTD được giữ nguyên nhóm nợ với các khoản nợ được cơ cấu lại. Điều này sẽ tạo cơ hội cho các doanh nghiệp tiếp tục vay mới, đồng thời các TCTD cũng có điều kiện cho vay và cân đối tài chính.
Vụ trưởng Vụ tín dụng từng chia sẻ các tổ chức tín dụng xây dựng chương trình hỗ trợ, gói tín dụng để tiếp tục đầu tư cho các doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi Covid-19 với tổng giá trị là 285.000 tỷ đồng trên toàn hệ thống. Mức lãi suất sẽ tùy thuộc vào tình hình cụ thể của khách hàng và đơn vị bị ảnh hưởng để căn cứ, không có mức cố định. Bình quân, các tổ chức tín dụng sẽ giảm 0,5-1% so với mặt bằng lãi suất trên thị trường.
Trước đó, BIDV thông báo triển khai gói tín dụng hỗ trợ có quy mô 20.000 tỷ đồng và 100 triệu USD dành cho các khách hàng doanh nghiệp hiện hữu của BIDV có dư nợ vay phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh trong các lĩnh vực bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19 với lãi suất cho vay giảm tối thiểu 1%/năm đối với khoản vay bằng VND và 0,5%/năm đối với khoản vay bằng USD so với mức lãi suất cho vay cùng kì hạn đang áp dụng với khách hàng tại thời điểm gần nhất.
Vietcombank thông báo sẽ triển khai loạt các biện pháp nhằm hỗ trợ doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi dịch do Covid-19 gây nên bao gồm thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ, giãn thời hạn trả nợ, không tính lãi suất phạt quá hạn và giảm lãi suất đối với các khoản vay hiện hữu, khoản vay mới. Ngân hàng này sẽ giảm 1%/năm đối với dư nợ vay VND ngắn hạn, giảm 1,5%/năm đối với dư nợ vay VND trung dài hạn, giảm lãi suất 0,5%/năm đối với dư nợ vay USD ngắn hạn, giảm 0,75%/năm đối với dư nợ vay USD trung dài hạn.
Một loạt ngân hàng khác như VietinBank, SHB, VPBank… cũng đã tung ra các gói tín dụng ưu đãi trong thời gian qua.
Theo Người đồng hành
Nhà đầu tư kêu cứu Thủ tướng cho phép giãn nợ BOT QL19
Nhà đầu tư kêu cứu Thủ tướng, cho phép Vietinbank cơ cấu lại khoản vay nhưng giữ nguyên nhóm nợ của dự án BOT QL19.
Dự án BOT QL19 có tổng vốn đầu tư sau điều chỉnh hơn 1.460 tỷ đồng, thời gian hoàn vốn theo phụ lục hợp đồng BOT là 20 năm 6 tháng 19 ngày.
Tổng công ty 36 vừa có văn bản kêu cứu Thủ tướng Chính phủ chỉ đạo Ngân hàng Nhà nước xem xét, cho phép Vietinbank cơ cấu lại khoản vay (kéo dài thời gian trả nợ) cho phù hợp với thời gian thu phí hoàn vốn theo phương án tài chính của dự án BOT QL19 nhưng vẫn giữ nguyên nhóm nợ.
Doanh nghiệp dự án lỗ lũy kế 93 tỷ đồng
Trong văn bản, lãnh đạo Tổng công ty 36 (nhà đầu tư QL19) cho biết, dự án BOT QL19 được tổ chức thu phí hoàn vốn từ 1/6/2016. Đến nay, qua gần 4 năm triển khai thu phí, doanh thu thực tế của dự án không đạt so với phương án tài chính trong hợp đồng BOT.
"Điều này không những không đạt kế hoạch hoàn vốn mà còn không đảm bảo tiến độ thanh toán khoản nợ ngân hàng, gây nhiều hệ lụy do khoản nợ có nguy cơ bị xếp vào nhóm nợ xấu nếu không được Ngân hàng Nhà nước có biện pháp tháo gỡ kịp thời", lãnh đạo Tổng công ty 36 thông tin và cho biết, phương án tài chính, kế hoạch hoàn vốn dự án và tiến độ thanh toán khoản nợ ngân hàng đều không thực hiện đúng như kế hoạch ban đầu bởi nhiều nguyên nhân khách quan.
Đầu tiên là doanh thu thu phí đối với các phương tiện qua trạm giảm do thay đổi chính sách thu phí từ cơ quan nhà nước có thẩm quyền ban hành bắt buộc doanh nghiệp BOT phải thực hiện. Cụ thể, ngày 15/9/2015, Bộ Tài chính ban hành Thông tư 146/2015 giảm giá phí so mức thu phí quy định tại Thông tư 159/2013. Đến ngày 1/6/2016 dự án BOT QL19 bắt đầu đi vào thu phí, mức phí theo quy định tại Thông tư 146/2015 thấp hơn nhiều so với mức thu quy định tại Thông tư 159/2013 khiến phá vỡ phương án tài chính ban đầu của dự án.
Tiếp đó, ngày 12/9/2016, Bộ Tài chính ban hành Thông tư 136 quy định mức thu phí đường bộ mới giảm so với mức thu phí tại Thông tư 146/2015, khiến doanh thu của dự án lại tiếp tục giảm thêm. Đồng thời, theo phụ lục hợp đồng, mỗi năm dự án tăng giá thu phí 3%, ba năm tăng một lần (tương đương 9%). Tuy nhiên, do yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền nên dự án không được tăng phí theo lộ trình đã ký kết, ảnh hưởng lớn đến phương án tài chính của dự án. Ngoài ra, thực hiện chủ trương của Bộ GTVT về việc giảm phí cho các đối tượng nằm trong phạm vi bán kính 5km xung quanh trạm thu phí, đã làm giảm khoảng 5% doanh thu.
"Những thay đổi về chính sách làm doanh thu thực tế không đủ để trả nợ gốc và lãi ngân hàng theo như thỏa thuận tại hợp đồng tín dụng", đại diện nhà đầu tư cho biết và dẫn chứng, từ 1/6/2016 đến 31/12/2019, Tổng công ty 36 đã phải bù đắp thiếu hụt với số tiền là 91 tỷ đồng, doanh nghiệp dự án lỗ lũy kế từ tháng 6/2016 đến 31/12/2019 là 93 tỷ; tổng số tiền bù đắp thiếu hụt và lỗ là 184 tỷ đồng.
Đề nghị cơ cấu lại khoản vay, giữ nguyên nhóm nợ
Theo hợp đồng tín dụng với Ngân hàng Vietinbank, thời hạn vay cho dự án BOT QL19 là 13 năm kể từ ngày giải ngân đầu tiên, trong khi đó thời gian hoàn vốn theo phương án tài chính của dự án là 20 năm 6 tháng. Nếu tiếp tục phải bù lỗ kéo dài trong các năm tiếp theo, đặc biệt lưu lượng và giá phí không tăng, doanh thu giảm ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động sản xuất kinh doanh, định hướng phát triển và sự tồn tại của doanh nghiệp.
Lãnh đạo Tổng công ty 36 cho biết, nhằm giảm áp lực cho nhà đầu tư về việc huy động từ các nguồn vốn khác để trả lãi và gốc cho ngân hàng thì phải cơ cấu giãn thời gian trả nợ của dự án. Tuy nhiên, tại Điểm c, Khoản 1, Điều 10 của Thông tư 02/2013 của Ngân hàng Nhà nước quy định: "Khoản nợ gia hạn lần đầu sẽ được phân loại vào nợ nhóm 3 - nợ xấu".
Do đó, ngày 16/8/2019, nhà đầu tư đã có văn bản đề nghị Vietinbank - Chi nhánh TP.Hà Nội giãn thời gian trả nợ, báo cáo Ngân hàng Nhà nước phê duyệt phương án cơ cấu thời hạn trả nợ mà không chuyển nhóm nợ vì lý do bất khả kháng (do thay đổi chính sách pháp luật) chứ không phải nguyên nhân chủ quan từ doanh nghiệp đầu tư.
Đến ngày 11/10/2019, Ngân hàng Nhà nước đã có Văn bản 8020 báo cáo Thủ tướng Chính phủ về việc cơ cấu nợ và giữ nguyên nhóm nợ đối với Tổng công ty 36 để thực hiện dự án BOT QL19. Nếu kiến nghị của Tổng công ty 36 không được giải quyết, chắc chắn doanh nghiệp sẽ phải gánh chịu những tổn thất và hậu quả lớn từ việc thực hiện dự án này mà nguyên nhân không phải do doanh nghiệp mà chính là sự thay đổi từ chính sách, văn bản pháp luật gây nên.
"Tổng công ty 36 báo cáo và kêu cứu Thủ tướng Chính phủ chỉ đạo Ngân hàng Nhà nước xem xét, cho phép Vietinbank cơ cấu lại khoản vay - kéo dài thời gian trả nợ cho phù hợp với thời gian thu phí hoàn vốn theo phương án tài chính của dự án BOT QL19 nhưng vẫn giữ nguyên nhóm nợ", văn bản của Tổng công ty 36 nêu rõ.
Được biết, dự án BOT QL19 dài 55,726km (33,082km qua tỉnh Bình Định, 22,644km qua tỉnh Gia Lai) do Tổng công ty 36 làm nhà đầu tư. Tổng mức đầu tư ban đầu của dự án là 2.045 tỷ đồng, thu phí tại 2 trạm để hoàn vốn với thời gian hợp đồng BOT là 18 năm 4 tháng 22 ngày. Tổng vốn đầu tư điều chỉnh hơn 1.460 tỷ đồng, thời gian hoàn vốn theo phụ lục hợp đồng BOT là 20 năm 6 tháng, 19 ngày.
Theo baogiaothong.vn
Bung 'phao cứu sinh' cho doanh nghiệp gặp khó vì COVID-19 Chiều 12-3, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ký ban hành Thông tư quy định về tổ chức tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước ngoài cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi... nhằm hỗ trợ doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi dịch COVID-19. Với việc ban hành Thông tư số 01/2020/TT-NHNN, các TCTD sẽ có cơ sở chính...