Ngân hàng gặp áp lực huy động vốn cuối năm
Mặc dù Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) đã đưa ra quyết định chưa nâng lãi suất trong tháng 9/2015 và thanh khoản được các nhà băng trong nước cho biết vẫn dồi dào, song nhìn vào thực tế thị trường cho thấy, lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng đang nhích dần lên. Theo nhận định từ các chuyên gia tài chính – t.iền tệ, tuy lạm phát được kiểm soát ở mức thấp, nhưng lãi suất khó có thể giảm thêm.
Lãi suất cho vay khó kỳ vọng giảm thêm trong khoảng 2 quý tới đây
Điều chỉnh biểu lãi suất
Không chỉ với những nhà băng quy mô nhỏ, phải cạnh tranh thị phần huy động vốn nhằm đảm bảo thanh khoản, mà ngay cả những nhà băng lớn cũng phải nâng lãi suất huy động trước áp lực tỷ giá cũng như các kênh đầu tư khác đang “hút” dần t.iền tiết kiệm. Chẳng hạn, Sacombank vừa tăng lãi suất huy động tập trung vào các kỳ hạn 12 – 24 tháng.
Cụ thể, Sacombank điều chỉnh lãi suất kỳ hạn 12 tháng tăng 0,2%/năm, từ 6,1%/năm lên 6,3%/năm, 13-18 tháng tăng 0,15%/năm, kỳ hạn 24 tháng tăng 0,1%/năm lên 6,4%/năm.
Trong ngày 22/9, Eximbank đã chính thức áp dụng biểu lãi suất mới, với mức tăng nhẹ. Đáng chú ý, mức lãi suất cao nhất được Eximbank áp dụng là 7,5%/năm cho kỳ hạn 13 tháng (lĩnh lãi cuối kỳ). Tuy nhiên, mức lãi suất này chỉ áp dụng cho khách hàng mở mới sổ tiết kiệm, với mức gửi từ 500 tỷ đồng trở lên; còn đối với các trường hợp tái tục tài khoản t.iền gửi, tiết kiệm 13 tháng, lãi cuối kỳ nếu số t.iền gửi 500 tỷ đồng hoặc cao hơn mới áp dụng theo lãi suất 7,5%/năm. Với khách hàng có số dư tái tục dưới 500 tỷ đồng, mức lãi suất cuối kỳ của kỳ hạn 12 tháng chỉ được 6,2%/năm.
Ở các nhà băng quy mô nhỏ hơn, lãi suất huy động t.iền gửi tiết kiệm cũng nhích dần. ABBank, VIB, SeABank tăng lãi suất huy động (cả kỳ hạn dài và ngắn), với mức tăng 0,2 – 0,3%/năm. Đồng thời, các ngân hàng tăng cường khuyến mãi, quà tặng nhằm “hút” tiết kiệm.
Hiện nay, mức lãi suất t.iền gửi tiết kiệm cao nhất được ngân hàng quy mô vừa và nhỏ áp dụng là 7,3 – 7,5%/năm, nhưng chỉ dành cho kỳ hạn t.iền gửi dài ngày (23 – 24 tháng) hoặc ưu tiên cho khách hàng có độ t.uổi từ 45 trở lên được cộng thêm biên độ 0,2%.
Cụ thể, Viet Capital Bank áp dụng mức lãi suất cao nhất 7,4%/năm cho kỳ hạn 12 tháng; VietA Bank áp dụng mức lãi suất 7,4% cho kỳ hạn 15 tháng, nhưng nếu khách hàng có độ t.uổi từ 45 t.uổi trở lên sẽ được cộng thêm biên độ 0,2%, nâng mức lãi suất cao nhất lên 7,6%/năm.
Giám đốc khối khách hàng cá nhân của một ngân hàng cho biết, sở dĩ lãi suất tiết kiệm có dấu hiệu nhích dần là do sức ép từ các kênh đầu tư, nhất là bất động sản đang ấm dần lên. Đặc biệt là với phân khúc nhà ở đang thu hút nhiều cá nhân rút t.iền tiết kiệm mua nhà, thậm chí còn mượn thêm vốn ngân hàng, vì lúc này lãi suất giảm dần so với trước đây.
Video đang HOT
Ngoài lãi suất tiết kiệm, lãi suất liên ngân hàng cũng bật tăng ở tất cả các kỳ hạn. Theo CTCK Bảo Việt (BVSC), lãi suất trung bình kỳ hạn qua đêm tăng mạnh nhất (0,49%) lên mức 4,41%/năm, ngang bằng với mức lãi suất kỳ hạn 1 tuần; kỳ hạn 2 tuần tăng 0,33%, lên mức 4,5%/năm.
Mặc dù lãi suất liên ngân hàng nhích nhẹ, nhưng BVSC khuyến nghị nhà đầu tư tiếp tục theo dõi chặt chẽ, vì đây có thể là những biểu hiện ban đầu cho thấy thanh khoản hệ thống đang bắt đầu căng thẳng trở lại, dưới sức ép của tăng trưởng tín dụng và rủi ro tỷ giá, nhất là trong thời điểm cuối năm.
Thực tế, tín dụng của ngành ngân hàng đã tăng trưởng đáng kể trong 8 tháng đầu năm 2015, với mức tăng 10,3% và dự báo nhu cầu vốn của khách hàng, nhất là doanh nghiệp trong mùa kinh doanh cao điểm sẽ tăng. Cùng với đó, áp lực tỷ giá được cho là chưa chấm dứt đã tạo sức ép lên huy động vốn, buộc nhà băng phải tăng nhẹ lãi suất, lạm phát được kiểm soát thấp.
Khó giảm trong ngắn hạn
Trước xu hướng lãi suất t.iền gửi tiết kiệm tăng nhẹ, TS Nguyễn Văn Thuận, chuyên gia tài chính, ngân hàng cho rằng, khó tránh được sự chuyển dịch của dòng vốn tiết kiệm trước bối cảnh bất động sản ấm lên, tỷ giá còn áp lực. Điều này khiến các ngân hàng buộc phải điều chỉnh tăng nhẹ lãi suất. Tuy nhiên, theo TS Thuận, lãi suất tiết kiệm khó có thể tăng cao.
Chuyên gia kinh tế, TS Võ Trí Thành cũng đưa ra dự báo, trong vòng 5 – 6 tháng tới, lãi suất ngắn hạn không thể giảm được. Theo đ.ánh giá của TS Thành, cho dù lạm phất rất thấp, nhưng lãi suất ngắn hạn còn phải “nhìn” vào tỷ giá và lãi suất đồng USD. Tuy hiện Fed chưa điều chỉnh tăng lãi suất, song theo các chuyên gia, điều đó sớm muộn cũng sẽ xảy ra nên lãi suất tiết kiệm VND khó giảm cho đến khi Fed điều chỉnh lãi suất. Vì thế, lãi suất cho vay khó kỳ vọng giảm thêm trong khoảng 2 quý tới đây.
Mới đây, Ủy ban Giám sát tài chính quốc gia đã công bố kết quả khảo sát tại quý II/2015 cho thấy, 51% số người được khảo sát có t.iền gửi tại các ngân hàng, giảm mạnh so với khảo sát trước đó vào quý III/2014 (63%) và ở mức thấp nhất kể từ năm 2012.
Kết quả khảo sát cũng cho thấy, số người rút t.iền khỏi kênh tiết kiệm gia tăng đáng kể dù các ngân hàng đã tăng nhẹ lãi suất huy động. Điều này khá dễ hiểu khi từ đầu năm đến nay, lãi suất huy động giảm, trong khi đó các kênh đầu tư như bất động sản, chứng khoán phục hồi làm giảm sức hấp dẫn của mức lãi suất t.iền gửi.
Tuy nhiên, theo các chuyên gia tài chính, với lạm phát kỳ vọng trong năm nay 4 – 5%, mặt bằng lãi suất t.iền gửi tiết kiệm 5 – 6,5%/năm đối với kỳ hạn ngắn và 7 – 7,4%/năm đối với kỳ hạn dài đang được các ngân hàng áp dụng, gửi tiết kiệm t.iền đồng vẫn được hưởng lãi suất thực dương. Đồng thời, so với lãi suất tiết kiệm USD là 1,75%, gửi VND có lợi hơn nhiều.
Chủ tịch VGB, ông Trần Thanh Hải cho rằng, với những người đã quen với gửi tiết kiệm, dù các kênh đầu tư khác đang có dấu hiệu hồi phục cũng không nên ồ ạt rút t.iền tiết kiệm sang bất động sản, vàng, ngoại tệ hay chứng khoán. Theo ông Hải, cách khôn ngoan là không nên bỏ trứng vào một rổ.
Gửi tiết kiệm không chỉ vẫn được hưởng lãi suất thực dương mà mặt bằng lãi suất được dự báo sẽ khó giảm trong ngắn hạn. Một phần, do áp lực từ các kênh đầu tư khác và tỷ giá.
Mặt khác, nhu cầu tín dụng cải thiện tích cực trong gần 3 quý qua cũng hối thúc các ngân hàng tăng cường huy động vốn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong quý cao điểm cuối năm. Đặc biệt là ở những ngân hàng vừa được NHNN cho phép nới “room” tín dụng lên mức 30 – 36% để có thêm dư địa cho vay.
Trong đó phải kể đến Vietinbank, Vietcombank được nới lên 16%; SeaBank, TPBank lên 35%; Techcombank và LienVietPostBank 30%; VPBank 18%; Nam A Bank 25%; SHB 15%; VIB 20%; BaoVietBank 36%.
TS Trần Du Lịch, thành viên Hội đồng Tư vấn chính sách tài chính, t.iền tệ quốc gia cho rằng, có cơ sở để đạt được mục tiêu tăng trưởng dư nợ tín dụng, điều chỉnh từ 15% lên 17% của toàn ngành năm nay, và mức 17% không phải quá cao mà phù hợp với diễn biến của tình hình kinh tế đang có dấu hiệu ấm dần lên.
Sức hấp thụ vốn của nền kinh tế bắt đầu có những cải thiện, dù sức khỏe doanh nghiệp vẫn chưa thực sự hồi phục hoàn toàn. Mặt khác, các ngân hàng cũng thận trọng kiểm soát nợ xấu nên khó có thể đẩy mạnh vốn ồ ạt như trước.
Theo_Tin Nhanh Chứng Khoán
Lãi suất cho vay khó giảm thêm
Tín dụng đang tăng nhanh, 8 tháng đầu năm đạt 10,23% so với mục tiêu cả năm khoảng 15 - 17%.
Lãi suất huy động ngắn hạn của các NHTM đã tăng 0,1 - 0,5%/năm trong 2 tuần đầu của tháng 9
Bài toán tỷ giá đã được hóa giải khi Fed giữ nguyên chính sách lãi suất thấp, nhưng câu chuyện lãi suất cao lại đang nóng lên khi ngân hàng tiếp tục tăng nhẹ chi phí đầu vào. Vì vậy, lãi suất cho vay khó giảm thêm, nhất là với vốn trung, dài hạn.
Tăng trưởng tín dụng đang là điểm sáng của nền kinh tế và được dự báo sẽ tiếp tục tăng trong thời gian còn lại của năm khi các doanh nghiệp bước vào mùa kinh doanh cao điểm. Tuy nhiên, một nỗi lo đang khiến không ít doanh nghiệp phải suy tính khi lãi suất đầu vào của ngân hàng nhích lên, tạo mặt bằng mới. Theo nhiều chuyên gia tài chính, trước bối cảnh này, lãi suất cho vay khó kỳ vọng giảm sâu. Bài toán giảm lãi suất đang gặp trở ngại lớn khi tỷ giá tăng thời gian vừa qua.
Lãi suất huy động các ngân hàng cổ phần, nhất là ở những nhà băng quy mô nhỏ, đã nhích lên trong 2 tuần đầu của tháng 9, với các kỳ hạn ngắn điều chỉnh tăng 0,1 - 0,5%/năm. Saigonbank đã tăng thêm 0,1%/năm; VIB tăng từ 0,2 - 0,3%/năm; ABBank tăng lãi suất huy động các kỳ hạn ngắn thêm 0,2%/năm. Mức lãi suất cao nhất được áp dụng tại các kỳ hạn dài. Đơn cử tại SeABank, lãi suất kỳ hạn 12 tháng là 6,8%/năm; Viet Capital Bank là 7,4%/năm; VietA Bank cũng ở mức tương đương, nhưng dành cho khách hàng 45 t.uổi trở lên.
Sở dĩ lãi suất huy động vốn tăng nhẹ, theo nhận định của các chuyên gia tài chính - t.iền tệ, do áp lực huy động vốn cuối năm gia tăng khi nhu cầu tín dụng mùa cao điểm của doanh nghiệp cải thiện tích cực hơn. Vì thế, lãi suất cho vay ra khó có thể giảm dù cạnh tranh về thị phần tín dụng khá gay gắt và chính sách lãi suất thấp được xem là công cụ tốt để ngân hàng thu hút khách hàng.
Theo TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính - ngân hàng, lãi suất tiết kiệm đang tăng nhẹ do các ngân hàng thương mại e ngại sẽ có một sự chuyển dịch dòng t.iền từ tiết kiệm VND sang USD và các kênh đầu tư khác, nhất là với bất động sản. Vì thế, ngân hàng tăng lãi suất tiết kiệm để giữ chân khách hàng và thu hút nguồn t.iền nhàn rỗi.
"Khi lãi suất huy động trong xu hướng tăng vào cuối năm thì lãi suất cho vay cũng khó giảm", TS. Hiếu nói.
Thực tế, huy động vốn của ngân hàng có dấu hiệu chững lại từ giữa năm 2015, trong khi tăng trưởng tín dụng lại cao hơn nhiều so với tỷ lệ tăng trưởng dư nợ tín dụng. Số liệu đưa ra từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho thấy, tính đến 20/8/2015, tổng số dư t.iền gửi của khách hàng tại các tổ chức tín dụng ước tăng 7,26% so với đầu năm (cùng kỳ năm 2014 tăng 7,92%).
Do vậy, chuyên gia kinh tế Cấn Văn Lực cho rằng, lãi suất cho vay sẽ khó giảm, vì tỷ lệ NIM (tỷ lệ thu nhập lãi thuần) của các ngân hàng hiện nay tương đối thấp, khoảng 2,5 - 2,7%. Nợ xấu vẫn đang ám ảnh ngân hàng, nên điều chỉnh lãi suất giảm khó.
Theo thông tin từ NHNN, hiện mặt bằng lãi suất cho vay phổ biến với các lĩnh vực ưu tiên ở mức khoảng 6 - 7%/năm đối với kỳ hạn vay ngắn hạn. Các ngân hàng thương mại có vốn Nhà nước tiếp tục áp dụng lãi suất cho vay trung và dài hạn phổ biến đối với các lĩnh vực ưu tiên là 9 - 10%/năm. Lãi suất cho vay các lĩnh vực sản xuất - kinh doanh thông thường 6,8 - 9%/năm đối với ngắn hạn; 9,3 - 11%/năm đối với trung và dài hạn.
Với mức lãi suất này, TS. Trần Du Lịch, Thành viên Hội đồng tư vấn chính sách tài chính, t.iền tệ quốc gia cho rằng, ngân hàng cần thiết phải xem xét điều chỉnh giảm thêm lãi suất, nhất là đối với vốn trung, dài hạn (giảm khoảng 1%), mới khuyến khích doanh nghiệp tiếp cận vốn tái mở rộng đầu tư, sản xuất - kinh doanh. Tuy nhiên, theo TS. Lịch, để kỳ vọng lãi suất cho vay giảm sâu trong bối cảnh hiện nay không dễ, bởi lạm phát kiểm soát ở mức thấp, nhưng áp lực chi phí đầu vào khó giảm khi các kênh đầu tư khác có dấu hiệu ấm lên, nhất là bất động sản; nợ xấu đòi hỏi trích dự phòng cao...
Đồng quan điểm, một thành viên trong Hội đồng tư vấn chính sách tài chính, t.iền tệ quốc gia cũng cho rằng, lãi suất t.iền gửi được các ngân hàng tăng nhẹ lên gần đây chỉ là một biến động nhỏ của thị trường khi tỷ giá VND/USD tăng lên. Mặt khác hiện nay, nhu cầu vay đang có xu hướng tăng, đặc biệt là trong các tháng cuối năm, nên lãi suất có phần tăng nhẹ và đó là yếu tố bình thường trong việc cung cầu vốn cho thị trường.
"Tuy nhiên, ngân hàng nên duy trì lãi suất t.iền đồng 4 - 7%/năm, bảo đảm lãi suất cho vay phổ biến từ 6 - 10%/năm để không tăng thêm chi phí sản xuất của doanh nghiệp", vị chuyên gia trên khuyến nghị.
Theo_Tin Nhanh Chứng Khoán
Vì sao các ngân hàng tiếp tục tăng lãi suất t.iền gửi? Nhiều ngân hàng thương mại gần đây đã điều chỉnh lãi suất huy động theo hướng tăng với lý do được đưa ra là nhằm đảm bảo thanh khoản cho hoạt động ngân hàng từ nay đến cuối năm. Việc một số ngân hàng tiếp tục điều chỉnh tăng lãi suất huy động đang được dư luận, nhất là người gửi t.iền rất...
