Lương tháng 10 triệu, gửi tiết kiệm thế nào?
Việc lập kế hoạch chi tiêu cũng như tiết kiệm hàng tháng đặc biệt quan trọng nếu bạn muốn quản lý được khoản thu nhập của mình để thực hiện các dự định cá nhân.
Kiểm soát thu nhập là nguyên tắc quan trọng nhất nếu muốn làm chủ cuộc sống, bởi kiểm soát được nguồn tài chính bạn mới có thể lên kế hoạch cho các dự định khác của mình trong tương lại.
Luôn nghĩ thu nhập ít hơn thực tế
Đây là phương pháp tiết kiệm được nhiều người sử dụng và mang lại hiệu quả rất cao. Phương pháp này thường đi kèm một gói dịch vụ tiết kiệm tích lũy của các ngân hàng.
Theo đó, nếu như thu nhập hàng tháng của bạn khoảng 10 triệu đồng, trước tiên hãy dành ra khoảng 20% thu nhập (2 triệu) để gửi tiết kiệm tích lũy.
Mỗi tháng khi đến ngày lĩnh lương, t.iền lương sẽ được chuyển vào tài khoản của bạn, ngân hàng sẽ tự động trừ 2 triệu trong tài khoản và gửi vào một tài khoản tiết kiệm khác.
Bằng cách này, dù có chủ động hay không, bạn cũng luôn có một khoản tiết kiệm cố định hàng tháng. Đặc biệt, hình thức tiết kiệm tích lũy này hiện được rất nhiều ngân hàng khuyến khích nên lãi suất cao hơn khá nhiều so với việc tiết kiệm thông thường.
Việc tiết kiệm tích lũy hay gửi góp giúp bạn luôn có một khoản t.iền dư dả dù không chủ động tiết kiệm.
Bên cạnh đó, với khoản thu nhập còn lại thấp hơn thực tế, bạn cũng sẽ giảm bớt được những chi tiêu không cần thiết so với việc có tài chính dư dả.
Lập kế hoạch chi tiêu
Việc lập kế hoạch chi tiêu với các chi phí phát sinh trong tháng đặc biệt quan trọng nếu bạn muốn cân đối được thu nhập và chi phí hàng tháng của mình.
Thông thường, một người dân ngoại tỉnh làm việc ở những thành phố lớn sẽ có nhiều khoản chi phí sinh hoạt hơn. Trong đó, những khoản chi phí cố định của một người thông thường bao gồm t.iền nhà, t.iền ăn, đi lại và một số phụ phí (điện thoại, tiêu vặt, Internet…).
Trên thực tế, các chi phí này hoàn toàn có thể được kiểm soát và tính toán trước. Việc đặt ra hạn mức cho mỗi khoản chi tiêu sẽ giúp siết chặt được số t.iền bạn phải chi cho mỗi hoạt động của mình.
Tùy vào khoản thu nhập của bạn mà chi phí cho từng hạng mục sẽ khác nhau đáp ứng nhu cầu sinh hoạt chung. Tuy nhiên, các chuyên gia cho rằng nên cân đối khoản chi phí này không chiếm quá 60% thu nhập hàng tháng của bạn.
Rõ ràng việc sinh sống và làm việc tại Hà Nội hay TP.HCM có thể sẽ tiêu tốn của bạn nhiều chi phí sinh hoạt hàng tháng hơn. Nhưng nếu chỉ có mức thu nhập khoảng 5 triệu đồng/tháng mà bạn đã mất tới 3 triệu t.iền thuê nhà thì gần như khoản tiết kiệm hàng tháng của bạn chỉ bằng 0.
Video đang HOT
Kế hoạch chi tiêu hàng tháng rất quan trọng nếu muốn tiết kiệm từ khoản thu nhập.
Chia nhỏ thu nhập thành các khoản riêng biệt
Nhiều người có suy nghĩ nên tự tiết kiệm một khoản t.iền đủ lớn sau đó mới mang gửi ngân hàng để lấy lãi, đây là một quan niệm sai về tiết kiệm.
Các chuyên gia cho rằng đã là tiết kiệm thì dù ít hay nhiều cũng quan trọng, vì vậy bạn nên mang t.iền gửi ngân hàng ngay từ khi sở hữu những khoản t.iền nhỏ hàng tháng. Tuy t.iền lãi thu được từ các khoản này không cao nhưng đó lại là cách giúp tối đa hóa lợi nhuận nhanh nhất.
Thay vì đợi có đủ 10 triệu sau 3 tháng mới mang t.iền đi tiết kiệm thì mỗi tháng bạn hãy gửi ngân hàng 3 triệu đồng. Khi đó t.iền của bạn đã có thể tạo ra lợi nhuận từ những tháng đầu tiên thay vì phải đợi tới 3 tháng để có đủ t.iền.
Việc chia nhỏ thu nhập thành các khoản t.iền riêng biệt cũng giúp rất nhiều cho việc cân đối chi tiêu và tiết kiệm hàng tháng.
Theo đó, thu nhập sẽ được chia thành các khoản nhỏ gồm 50% cho các chi phí sinh hoạt cơ bản như t.iền nhà, ăn uống; 10% cho các phát sinh do nhu cầu như mua sắm, giải trí, quan hệ; 20% dự phòng chi phí phát sinh và 20% còn lại là cho tiết kiệm, đầu tư.
Số t.iền ở từng khoản phụ thuộc vào mức thu nhập hiện tại của bạn, có thể ưu tiên cho khoản mà bạn coi trọng hơn và giảm bớt ở các khoản còn lại.
Luôn cố gắng dành tối thiểu 20% thu nhập hàng tháng để tiết kiệm hoặc đầu tư sinh lợi nhuận.
Nếu không thể tự mình thiết lập các khoản quỹ này, bạn hoàn toàn có thể nhờ dịch vụ ngân hàng, bởi hiện nay nhiều ngân hàng đã cung cấp dịch vụ tạo mục tiêu riêng biệt với mỗi khoản t.iền tiết kiệm của khách hàng.
Trong các khoản nêu trên, hãy lưu ý khoản dự phòng chi phí phát sinh và tiết kiệm, đầu tư. Đây chính là 2 khoản thuộc danh mục tiết kiệm hoặc đầu tư và sẽ tạo ra nguồn thu nhập thụ động cho bạn.
Tuy nhiên, khoản 3 được dùng để đề phòng những chi phí bất ngờ phát sinh trong tháng nằm ngoài kế hoạch. Nếu không dùng đến, khoản này sẽ được gửi tiết kiệm kỳ hạn ngắn 1-3 tháng, lĩnh lãi cuối kỳ và hãy tái tục ngay khi đến ngày đáo hạn. Trong trường hợp có nhu cầu đi du lịch, mua sắm vật dụng lớn, đây cũng là nguồn t.iền để bạn trích ra chi trả cho các hoạt động này.
Với khoản thứ 4, là khoản tiết kiệm hoặc đầu tư dài hạn. Chúng có thể được sử dụng để phục vụ các mục đích lớn hơn như mua ôtô, mua nhà hoặc mở cửa hàng kinh doanh… Thông thường sẽ tính bằng năm chứ không phải bằng tháng như những nhu cầu khác.
Việc tạo các khoản riêng biệt có thể giúp bạn quản lý dòng t.iền linh hoạt hơn.
Theo news.zing.vn
Lãi tiết kiệm lại tăng, gửi t.iền ngân hàng nào lợi nhất?
Trong khi các kỳ hạn dưới 6 tháng bị áp trần lãi suất, kỳ hạn 12 tháng đang được các ngân hàng cạnh tranh nhiều nhất khi liên tiếp điều chỉnh tăng lãi suất tiết kiệm.
Mang 100 triệu đồng đi mở sổ tiết kiệm kỳ hạn 1 năm, chị Hồng Hà (25 t.uổi, Hà Nội) bất ngờ với mức lãi suất 8%, cao hơn rất nhiều so với suy nghĩ ban đầu của chị.
"Hồi đầu năm, tôi đi gửi tiết kiệm tại ngân hàng này cũng chỉ dưới 7,5%, thuộc dạng lãi suất cao. Bạn bè tôi gửi nhiều nơi chỉ chưa tới 7%/năm", chị Hà chia sẻ.
Chị Hà chỉ là một trong số nhiều người dân lựa chọn mang số t.iền nhàn rỗi của mình đi gửi tiết kiệm, điều các chuyên gia đ.ánh giá là an toàn và hiệu quả nhất hiện nay với các khoản t.iền không quá lớn.
Nên gửi t.iền ở đâu?
Chia sẻ từ các giao dịch viên ngân hàng, kỳ hạn gửi tiết kiệm được người dân lựa chọn phổ biến hiện này là 1 năm, các ngân hàng cũng thường đưa ra mức lãi suất rất cạnh tranh ở mốc kỳ hạn này.
Với những khoản t.iền không quá lớn (khoảng 100 triệu đồng) vẫn có nhiều lựa chọn cho người dân để hưởng lãi suất cao.
Hiện tại, Ngân hàng Quốc dân (NCB) và Ngân hàng Bản Việt (Vietcapitalbank) cùng niêm yết lãi t.iền gửi 1 năm ở mức 8% mà không yêu cầu hạn mức. Đây cũng là mức lãi cuối kỳ cao nhất trong hệ thống ngân hàng hiện nay. Nếu mang 100 triệu gửi vào hai nhà băng này, sau 1 năm, các khách hàng sẽ nhận về số dư tổng cộng 108 triệu đồng.
Trong khi đó, một số ngân hàng đưa ra lãi suất tối đa cho kỳ hạn 1 năm trên 8% nhưng thực tế khách hàng ít có cơ hội hưởng mức lãi suất này. VIB đưa ra mốc 8,4% hay TPBank cũng đưa ra là 8,1%... nhưng hạn mức t.iền gửi các ngân hàng này yêu cầu để được hưởng lãi suất trên lên tới hàng trăm tỷ đồng. Thực tế, tại VIB, nếu khoản t.iền gửi không đạt trên 500 tỷ đồng, khách hàng gửi kỳ hạn 1 năm sẽ chỉ được hưởng mức lãi suất 7,7% mà thôi, dù mức lãi tối đa được quảng cáo lên tới 8,4%.
Biểu lãi suất kỳ hạn 1 năm các ngân hàng cũng có sự phân hóa rõ rệt dao động quanh mức 6,5-8%/năm.
Nhóm ngân hàng lớn như Vietcombank, Vietinbank, BIDV hay ACB... đưa ra mức lãi suất khá thấp ở kỳ hạn này, dưới 7%.
Trong khi đó, nhóm cỡ vừa như MBBank, SCB, SHB hay HDBank... niêm yết quanh mức 7-7,5%/năm.
Riêng các ngân hàng cỡ nhỏ như VIB; TPBank; VietBank; BacAbank... đưa ra mức lãi kỳ hạn này đều trên 7,5%.
Lãi suất t.iền gửi 1 năm tại các ngân hàng lớn chủ yếu dưới 7%/năm. Nguồn: Biểu lãi suất các TCTD.
Riêng với các kỳ hạn t.iền gửi dưới 6 tháng, do phải tuân thủ quy định trần lãi suất của Ngân hàng Nhà nước nên mặt bằng các kỳ hạn này không có nhiều cạnh tranh.
Ngân hàng lại tăng lãi suất
Sau đợt điều chỉnh lãi suất của các nhà băng lớn hồi tháng 10, đầu tháng 11 lại chứng kiến đợt điều chỉnh tăng lãi suất của một loạt ngân hàng.
Ngân hàng OCB đã thông báo thay đổi biểu lãi suất t.iền gửi tiết kiệm mới từ ngày 10/11. Theo đó, nhà băng này điều chỉnh tăng lãi suất 0,1-0,2% tại một số kỳ hạn, tập trung vào nhóm dưới 1 năm. Hiện tại, mức lãi suất tiết kiệm cao nhất tại ngân hàng này đang là 7,7% với gói 36 tháng.
Biểu lãi suất mới nhất tại VPBank cho khách hàng cá nhân từ đầu tháng 11 tiếp tục tăng lên khoảng 0,1% ở hầu hết kỳ hạn so với tháng 10 trước đó. Đây cũng là nhà băng tích cực điều chỉnh lãi tiết kiệm nhất từ đầu năm. Hiện tại, dải lãi suất của ngân hàng này dao động từ 5,1-7,3%/năm, trong đó kỳ hạn có mức lãi cao nhất tại đây là 18-36 tháng với các khoản t.iền trên 5 tỷ đồng, hưởng lãi suất 7,3%/năm, tăng 0,1% so với tháng 10.
Trước đó, Techcombank sau nhiều tháng không điều chỉnh lãi suất cũng đã thay đổi biểu lãi suất huy động tăng nhẹ. Hiện lãi suất t.iền gửi kỳ hạn 1-2 tháng tại đây là 4,8%/năm; kỳ hạn 3-5 tháng là 5% mỗi năm, 6-11 tháng 6% một năm.
TPBank cũng nâng lãi suất kỳ hạn 1 năm từ 8% lên 8,1% nhưng đi kèm điều khoản về giá trị khoản t.iền gửi; hay
Trong khi, NCB và VietBank cùng nâng lãi suất kỳ hạn 1 năm thêm 0,2%, lên tương ứng 8% và 7,8% mà không đi kèm điều kiện thì TPBank nâng lên mức 8,1% từ 8% hay VIB nâng lên 8,4% nhưng đi kèm điều kiện bắt buộc.
Lãi suất t.iền gửi đi theo chu kỳ kinh tế
Một báo cáo hồi tháng 10 của Công ty Chứng khoán TP.HCM (HSC) cho hay nguyên nhân chính khiến các ngân hàng nâng lãi suất huy động chính là thanh khoản trong hệ thống kém đi.
Theo đó, lượng tài sản ròng trên thị trường liên ngân hàng đã kém đi kể từ giữa tháng 7, với giá trị hiện tại khoảng 220.000-250.000 tỷ đồng, giảm 100.000 tỷ đồng từ đỉnh vào đầu tháng 7. Lãi suất liên ngân hàng kỳ hạn ngắn vẫn ở mức cao dù đã giảm trong tháng 9.
Xu hướng tăng của lãi suất không chỉ xuất hiện ở các ngân hàng lớn. Các chuyên gia của công ty này cho biết lãi suất t.iền gửi bình quân đã tăng 0,06% trong tháng 9, còn tăng ở tháng 10 và 11. Điều này cũng kéo theo lãi suất cho vay bình quân đã tăng 0,25 điểm % gần đây.
Trong nhiều cuộc trao đổi về lãi suất, lãnh đạo các ngân hàng cho hay thông thường nhu cầu vay vốn vào cuối năm của doanh nghiệp rất lớn. Do đó nhu cầu về thanh khoản rất lớn, dẫn tới các ngân hàng phải tăng lãi suất huy động thu hút thêm nguồn t.iền để cung cấp cho nền kinh tế.
Bên cạnh đó, một số ngân hàng phải đẩy mạnh huy động vốn, đặc biệt là vốn dài hạn để giảm tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung và dài hạn xuống 40% từ đầu năm 2019 theo quy định của NHNN.
Trong một cuộc trao đổi với Zing.vn, ông Cao Sỹ Kiêm, nguyên Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, cho biết việc tăng lãi suất của các ngân hàng mang tính xu hướng, thường sẽ tăng vào đầu và cuối năm nhằm chuẩn bị nguồn vốn cho năm tài chính tiếp theo.
Theo ông, quý IV là thời điểm các doanh nghiệp tập trung sản xuất để hoàn thành kế hoạch. Thời điểm này, nhu cầu hàng hoá cung cấp cho Tết Nguyên đán và năm sau cũng rất cao, đòi hỏi nguồn vốn cung ứng nhiều hơn.
"Các ngân hàng sẽ nâng lãi suất huy động vào đầu quý I; cuối quý IV hàng năm, và giảm vào quý II, III. Căn cứ vào đó, người dân có thể điều chỉnh mức t.iền gửi phù hợp để có lợi ích tốt nhất", ông Kiêm chia sẻ.
Quang Thắng
Theo news.zing.vn
Những lợi ích khi gửi t.iền tiết kiệm thông qua Tổ Tiết kiệm và vay vốn Người nghèo muốn gửi t.iền tiết kiệm và vay vốn của Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) thông qua Tổ Tiết kiệm và vay vốn như thế nào? Quy trình ra sao? Lợi ích khi gửi t.iền tiết kiệm thông qua Tổ này? Thời gian gửi tối thiểu bao lâu? Lãi suất bao nhiêu? Khi người dân muốn rút thì như thế...
